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  • 有了社保醫(yī)療還要買商業(yè)醫(yī)療保險嗎?

    時間:2022-07-13 08:21:44 勞動保障 我要投稿
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    有了社保醫(yī)療還要買商業(yè)醫(yī)療保險嗎?

    有了社保醫(yī)療還要買商業(yè)醫(yī)療保險嗎?

    深圳的社保醫(yī)療是相當不錯的,住院醫(yī)療報銷的比例和額度在全國都屬于非常高的。但是是不是僅有社保醫(yī)療就可以不用買商業(yè)醫(yī)療保險了呢?

    答案個人理解當然是否定的,具體有以下幾點:

    1、目前國情決定我們的社會醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”,這是其總體的定位。要想獲得更高品質的醫(yī)療服務,可以通過補充商業(yè)保險來解決。也可以簡單理解對于一般的中小疾病(住院醫(yī)療),社保醫(yī)療是可以解決大病部分費用的。而一旦不幸發(fā)生了重大疾病,則社保還是有相當多的不足的。

    2、如果不幸患了重疾,社保醫(yī)療的不足:

    a.重大疾病治療過程中,很多用藥及器械費用(如新藥、進口藥、貴藥等)都不在基本醫(yī)療保險藥品目錄里,需要自己掏錢。即使社保醫(yī)療報銷比例很高,報銷額度上限很高也沒用。

    b.重疾治療后可能長期的后續(xù)治療和高昂的護理費用同樣需花費很多錢。而這些社保醫(yī)療基本上都報銷不了。

    c.重大疾病商業(yè)保險屬于給付型,即買多少保額,在保險責任內賠付多少;同時商業(yè)保險中也有重疾收入保險(患重疾后基本上都會有預期收入的損失)。這樣購買較高的額度和合適的險種就完全可以解決以上2種主要的不足。

    d.社保醫(yī)療不少是出院后給報銷醫(yī)療費用,而重疾商業(yè)保險是確診給付,可以彌補很多家庭一下子拿不出太多錢進行及時治療的不足。

    e.醫(yī)保規(guī)定:綜合醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險參保人床位費最高不超過50元/日,農民工醫(yī)療保險參保人床位費最高不超過35元/日。而這對于很多客戶來說,肯定是標準過低了的。

    f.不少寶寶和老年人的商業(yè)重疾險,如是成年人投保,是可以加很好的投保人豁免保費條款的,即在保障被保人的同時,投保人如不幸身故、殘廢或重疾,保費是可以豁免的。而這社保醫(yī)療肯定是沒有的。

    g.重疾治療后不幸離去的保障,社保醫(yī)療里額度是非常少的,基本上可以忽略,而對于一個家庭責任重(上有老下有小)的家庭支柱來說,這一塊的保障肯定也是需要補充的(即壽險)。

    3、社保醫(yī)療中意外醫(yī)療大部分都不保的。因此需要在擁有了社保醫(yī)療后需要補充意外醫(yī)療。

    4、住院醫(yī)療的報銷部分,社保醫(yī)療報銷比例約在90%左右,其余10%需要自負。同時社保醫(yī)療對于不同醫(yī)院都有少額的起付線。(即幾百元以內是不報銷的)

    因此建議在社保醫(yī)保的基礎上另外補充購買高額的重大疾病醫(yī)療+意外醫(yī)療,如條件許可,再建議購買較高額的住院津帖醫(yī)療險(即住一天院補多少錢),這樣就可以擁有非常完善全面的醫(yī)療保障了。



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