企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是為企事業(yè)單位提供保障的一個(gè)險(xiǎn)種。任何屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)、其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)都可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)。投保金銀珠寶等珍貴物品須事先與財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行特別約定，但有價(jià)證券等不在本保險(xiǎn)范圍內(nèi)。財(cái)險(xiǎn)對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)由于暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊、被保險(xiǎn)人故意行為等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　一、中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種、保障范圍

　　1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有：企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)，主要有財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩大類，以及若干附加險(xiǎn)，主要承保那些可用會(huì)計(jì)科目來(lái)反映，又可用企業(yè)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類別來(lái)反映的財(cái)產(chǎn)。

　　2、中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障范圍

　　可保財(cái)產(chǎn),可保財(cái)產(chǎn)是指保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定認(rèn)為可以承保的財(cái)產(chǎn);不可保財(cái)產(chǎn),不可保財(cái)產(chǎn)是指保險(xiǎn)人不予承保的財(cái)產(chǎn);特約可保財(cái)產(chǎn),特約可保財(cái)產(chǎn)是指那些價(jià)值不易確定，或在一般情況下因遭受保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致?lián)p壞的可能性小，經(jīng)保險(xiǎn)雙方特別約定后，在保險(xiǎn)單明細(xì)表上載明品名和金額的保險(xiǎn)人可以承保的財(cái)產(chǎn)。

　　二、中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)面臨的主要問題

　　1、產(chǎn)品發(fā)展明顯不均衡，各險(xiǎn)種保費(fèi)存在差異大。中國(guó)市場(chǎng)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的20xx—20xx年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀研究分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告認(rèn)為，伴隨著固定資產(chǎn)投資的高增長(zhǎng)，在相關(guān)政策的推動(dòng)下，校園、運(yùn)輸、旅游、質(zhì)檢和建設(shè)行業(yè)的責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展，中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)各險(xiǎn)種規(guī)模都在不斷地?cái)U(kuò)大，但產(chǎn)品發(fā)展卻存在明顯不均衡，各險(xiǎn)種保費(fèi)存在差異大。

　　2、盲目追求保費(fèi)收入增長(zhǎng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式粗放。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式比較粗放，在考核指標(biāo)上限于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度與市場(chǎng)份額比較多，部分保險(xiǎn)公司追求擴(kuò)大規(guī)模、搶占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本不斷上升，在賠款支出方面高于保費(fèi)增長(zhǎng)。盲目追求保費(fèi)收入的增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)效益卻一路下滑。

　　3、中小企業(yè)財(cái)險(xiǎn)品種單一，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新少。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新少，保險(xiǎn)市場(chǎng)上的產(chǎn)品數(shù)量少，品種老化，項(xiàng)目單一，且各財(cái)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品普遍存在雷同現(xiàn)象。少數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司雖開發(fā)了一些新產(chǎn)品，但缺乏系統(tǒng)性及差異性，市場(chǎng)適應(yīng)能力差。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)有效供給不足主要表現(xiàn)在市場(chǎng)供給主體少，市場(chǎng)供給能力低。

　　4、保險(xiǎn)內(nèi)控制度不完善，監(jiān)管能力和水平不足。保險(xiǎn)監(jiān)管框架性的制度不完善，一部分制度針對(duì)性和操作性比較低。各保險(xiǎn)公司為了經(jīng)濟(jì)利益，規(guī)模不斷擴(kuò)大、不斷爭(zhēng)取客戶與保費(fèi)收入，導(dǎo)致了采用高手續(xù)費(fèi)、高返還、低費(fèi)率的惡性競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，沒有對(duì)內(nèi)控制度建設(shè)引起足夠的重視，無(wú)法落實(shí)相應(yīng)的制約與處罰措施。

　　5、企財(cái)險(xiǎn)賠付率不平衡，費(fèi)率水平總體較高。中小企業(yè)財(cái)險(xiǎn)的費(fèi)率厘定是根據(jù)標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)大小來(lái)決定的，標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度越低費(fèi)率就越低，但保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和很多保險(xiǎn)公司總部。企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率連年下滑。保險(xiǎn)公司為了完成經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，主要把精力集中于大型企業(yè)，對(duì)小企業(yè)不太待見。保險(xiǎn)公司的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的費(fèi)率低，而國(guó)際市場(chǎng)費(fèi)率水平卻一路飆升，國(guó)內(nèi)費(fèi)率與國(guó)際市場(chǎng)完全背離。

　　6、經(jīng)營(yíng)機(jī)制與管理水平有差距，服務(wù)水平有限，從業(yè)人員素質(zhì)有待加強(qiáng)。保險(xiǎn)公司在對(duì)中小企業(yè)開展保險(xiǎn)工作時(shí)，在社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益之間存在一定誤區(qū)，即經(jīng)營(yíng)機(jī)制有待于完善。由于公司管理水平有限，不能合理設(shè)置部門以及崗位，內(nèi)外勤結(jié)構(gòu)失衡等情況比較多，在公司內(nèi)部未能形成有效的承保、理賠、續(xù)保的日常運(yùn)營(yíng)制度體系。

　　三、對(duì)中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)存問題的一些思考

　　1、主動(dòng)開拓保險(xiǎn)市場(chǎng)，優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)公司面對(duì)中小企業(yè)財(cái)險(xiǎn)存在的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)問題，要主動(dòng)開拓保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)展新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，特別注意要優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，合理調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，明確重點(diǎn)發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)險(xiǎn)種，以利潤(rùn)作為重點(diǎn)考核指標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，發(fā)展質(zhì)量好、盈利性強(qiáng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　2、改革財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)體制，提升企業(yè)理財(cái)技能與實(shí)效。保險(xiǎn)公司要結(jié)合自身的特點(diǎn)，明確業(yè)務(wù)定位，加大對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的推廣力度，用合理的業(yè)績(jī)考核機(jī)制推動(dòng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。為了財(cái)險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，要建立一個(gè)產(chǎn)權(quán)清晰、責(zé)權(quán)明確的經(jīng)營(yíng)管理制度，以應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷變化。

　　3、根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況，合理制定費(fèi)率。保險(xiǎn)公司在制定費(fèi)率的時(shí)候，應(yīng)該根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小、承保范圍和保險(xiǎn)限額等因素合理地進(jìn)行定價(jià)。針對(duì)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)實(shí)際狀況進(jìn)行定價(jià)，按照風(fēng)險(xiǎn)大小等因素將保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度等級(jí)進(jìn)行細(xì)化，并且根據(jù)日后的承保經(jīng)驗(yàn)不斷進(jìn)行調(diào)整，使保費(fèi)制定趨于合理。

　　4、加大保險(xiǎn)宣傳力度，提高中小企財(cái)險(xiǎn)的認(rèn)知度。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際情況，適時(shí)加大企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的宣傳力度，讓中小企業(yè)理解、充分認(rèn)識(shí)現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的功能。保險(xiǎn)企業(yè)能給他們提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，提高其經(jīng)營(yíng)效率，保險(xiǎn)能及時(shí)彌補(bǔ)企業(yè)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失，穩(wěn)定其現(xiàn)金流，降低企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、加強(qiáng)理賠管理，提升理賠服務(wù)質(zhì)量。針對(duì)中小企業(yè)險(xiǎn)存在的理賠難問題，保險(xiǎn)公司自身應(yīng)該提升理賠時(shí)效。企業(yè)有目的、有效果地促進(jìn)各項(xiàng)理賠工作的進(jìn)度。對(duì)于損失金額大的重點(diǎn)賠案，要積極跟進(jìn)賠案變化情況，保持與投保公司的密切溝通，促進(jìn)企業(yè)之間長(zhǎng)期的客戶關(guān)系。

　　6、努力提高服務(wù)質(zhì)量，滿足中小企業(yè)多元化需要。保險(xiǎn)公司開發(fā)有自身特色的基本險(xiǎn)種，以滿足企業(yè)多元化的`需要。開發(fā)財(cái)產(chǎn)超額損失保險(xiǎn)，適用于中小型企業(yè)甚至大型企業(yè)的簡(jiǎn)易營(yíng)業(yè)中斷或利潤(rùn)損失保險(xiǎn)等等。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說，服務(wù)質(zhì)量的好壞事關(guān)其生存發(fā)展。對(duì)于中小企財(cái)險(xiǎn)而言，一定要嚴(yán)把服務(wù)質(zhì)量關(guān)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)提高客戶的忠誠(chéng)度，進(jìn)而有利于拓展其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　7、保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略。在新的發(fā)展形勢(shì)下，創(chuàng)新主要內(nèi)容就是要在經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)企劃及服務(wù)和管理方面新的突破。一方面對(duì)原有險(xiǎn)種進(jìn)行改造完善，對(duì)相對(duì)不合適的地方進(jìn)行有針對(duì)性地修訂和完善;另一方面針對(duì)新生的保險(xiǎn)需求，積極開發(fā)有自己特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　8、提高從業(yè)人員素質(zhì)，樹立企業(yè)的口碑和形象。保險(xiǎn)公司在建立健全一個(gè)良好的吸引人才、留住人才的選人用人機(jī)制的基礎(chǔ)上，提高企業(yè)員工的從業(yè)人員素質(zhì)，通過自身優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提高企業(yè)的口碑和形象。千方百計(jì)提升現(xiàn)有員工的整體素質(zhì)，加強(qiáng)中高級(jí)管理人員的培訓(xùn)力度，為公司經(jīng)營(yíng)管理水平的提高打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文7

　　近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的高速增長(zhǎng)和不斷加劇的競(jìng)爭(zhēng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面臨著越來(lái)越復(fù)雜的內(nèi)外經(jīng)營(yíng)形勢(shì)，對(duì)財(cái)務(wù)管理工作也提出了更高的要求。財(cái)務(wù)管理作為一種重要的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理工具，在公司戰(zhàn)略計(jì)劃制定、執(zhí)行、監(jiān)控、管理過程中起著重要作用，是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，不斷發(fā)展壯大的重要保障。因此，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司顯得尤為重要。

　　一、當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式

　　1.償付能力不足。

　　償付能力是保險(xiǎn)公司對(duì)所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。影響保險(xiǎn)公司償付能力的因素主要有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性、盈利能力、業(yè)務(wù)質(zhì)量等方面。隨著財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，部分保險(xiǎn)公司由于經(jīng)營(yíng)粗放、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理等原因，出現(xiàn)了連年虧損，未能建立起資本增長(zhǎng)機(jī)制，最終導(dǎo)致償付能力持續(xù)下降。

　　2.費(fèi)率厘定不合理導(dǎo)致保費(fèi)充足率不高。

　　隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，為了贏得更多的市場(chǎng)份額，大部分財(cái)險(xiǎn)公司執(zhí)行保費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)缺乏剛性管控，采用低層次價(jià)格戰(zhàn)的惡性競(jìng)爭(zhēng)方式，或錯(cuò)誤地采取“高手續(xù)費(fèi)、高返還”等承保優(yōu)惠，大大地降低了保費(fèi)充足率，很大程度上降低了公司的未來(lái)償付能力水平，從而引發(fā)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.應(yīng)收保費(fèi)過高導(dǎo)致資金回收風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　財(cái)險(xiǎn)公司為搶占市場(chǎng)，獲取保費(fèi)，有時(shí)會(huì)采取延遲或分期收費(fèi)、業(yè)務(wù)員代刷代墊保費(fèi)或接受遠(yuǎn)期承兌票據(jù)等承保優(yōu)惠，從而導(dǎo)致公司產(chǎn)生了大量的應(yīng)收保費(fèi)。如果客戶的信用良好，能夠按約定期限繳費(fèi)則不會(huì)出現(xiàn)壞賬風(fēng)險(xiǎn)；但如果公司催收措施不到位，造成保費(fèi)無(wú)法收回或無(wú)法全部收回，或者客戶財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)問題不能如期繳納，則極易形成壞賬，從而導(dǎo)致公司出現(xiàn)資金回收風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流入不足、投資收益降低，甚至造成償付能力不足的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.理賠管控不當(dāng)導(dǎo)致賠付成本居高不下。

　　伴隨保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)呈現(xiàn)白熱化狀態(tài)，財(cái)險(xiǎn)公司在理賠方面存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要表現(xiàn)在：為鞏固在市場(chǎng)占有的份額，財(cái)險(xiǎn)公司通常在處理理賠案件時(shí)，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的賠款采取酌情賠償或人情賠償，理賠水分較多；一部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員或代理人法律意識(shí)淡薄，理賠流程距離專業(yè)化管理的要求還有較大差距。賠付支出作為公司最高的經(jīng)營(yíng)成本，若不能得到有效控制，也將造成償付能力不足的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的相關(guān)措施

　　1.提高償付能力。

　　一是改變財(cái)險(xiǎn)公司急于追求保費(fèi)規(guī)模、維持或擴(kuò)大市場(chǎng)份額等粗放式發(fā)展模式，而應(yīng)穩(wěn)定、持續(xù)地發(fā)展。二是提高財(cái)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和盈利能力。三是監(jiān)管部門應(yīng)統(tǒng)一償付能力指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)口徑，目前能夠反映保險(xiǎn)公司償付能力的數(shù)據(jù)較少，統(tǒng)一償付能力指標(biāo)對(duì)中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系的建設(shè)有很大幫助，能夠幫助公司保持新體制下的競(jìng)爭(zhēng)力�？傊�，提高償付能力既是保證財(cái)險(xiǎn)公司安全穩(wěn)定和持續(xù)經(jīng)營(yíng)的需要，更能夠幫助被保險(xiǎn)人監(jiān)督管理財(cái)險(xiǎn)公司，維護(hù)投保人的根本利益。

　　2.資產(chǎn)負(fù)債匹配控制。

　　資產(chǎn)負(fù)債匹配控制是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的一個(gè)重要組成部分，在資產(chǎn)負(fù)債管理中必須遵循總量平衡、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、償還期對(duì)稱、計(jì)量基礎(chǔ)一致性等原則。

　　2.1總量平衡。在資產(chǎn)負(fù)債管理的過程中必須保持資產(chǎn)和負(fù)債在總量上的相對(duì)平衡，即要求資產(chǎn)總量和現(xiàn)金流入的時(shí)間能滿足負(fù)債總量和支付期限的需要，以達(dá)到化解風(fēng)險(xiǎn)和提高收益的目的。

　　2.2結(jié)構(gòu)對(duì)稱。結(jié)構(gòu)對(duì)稱既體現(xiàn)在總體負(fù)債和資產(chǎn)的期限對(duì)賬，還體現(xiàn)在資產(chǎn)的配置與業(yè)務(wù)類型的對(duì)稱，傳統(tǒng)型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品需分別確定投資品種和期限。

　　2.3償還期對(duì)稱。根據(jù)公司的`盈利狀況，利用精算技術(shù)分析負(fù)債的期限及金額，合理安排投資品種和期限，動(dòng)態(tài)地做到資產(chǎn)和負(fù)債償還期對(duì)稱。

　　2.4計(jì)量基礎(chǔ)一致。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理前，需要將計(jì)量原則統(tǒng)一為公允價(jià)值計(jì)量法，以保證參與資產(chǎn)負(fù)債管理的各項(xiàng)資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)價(jià)基礎(chǔ)一致，在真實(shí)反映公司實(shí)際價(jià)值的同時(shí)防止會(huì)計(jì)錯(cuò)配，有利于長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)價(jià)值目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　2.5充分考慮償債能力對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理的約束。在資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，財(cái)險(xiǎn)公司需要充分考慮自身償付能力的高低。在償付能力充足率高時(shí)，可配置認(rèn)可比例低的資產(chǎn)，以追求更高的投資收益；在償付能力充足率低時(shí)，應(yīng)配置認(rèn)可比例高的資產(chǎn)，以盡可能提高公司的實(shí)際償付能力額度，使償付能力滿足監(jiān)管要求。

　　3.加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管控。

　　財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持“促發(fā)展、保效益、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營(yíng)思路，嚴(yán)格執(zhí)行“收支兩條線”管理模式，堅(jiān)持“見費(fèi)出單”管理制度，提高實(shí)收保費(fèi)率。

　　3.1理順管理流程。應(yīng)收保費(fèi)涉及財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，體現(xiàn)了公司整體的業(yè)務(wù)管理水平。在如今流程管理大模式下，應(yīng)收保費(fèi)管理應(yīng)體現(xiàn)流程分工的要求，做到各流程環(huán)節(jié)各負(fù)其責(zé)。一是對(duì)各險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)發(fā)展情況進(jìn)行密切監(jiān)控，建立應(yīng)收保費(fèi)資金占用補(bǔ)償機(jī)制，統(tǒng)一監(jiān)控指標(biāo)體系,制定壞賬準(zhǔn)備管理辦法及數(shù)據(jù)清理、核銷規(guī)則；二是由銷售管理部門從展業(yè)源頭控制應(yīng)收保費(fèi)的產(chǎn)生，及時(shí)把握大客戶的資信情況，制定對(duì)拖欠保費(fèi)客戶的催收辦法，對(duì)分支公司賒銷、分期等營(yíng)銷行為加以規(guī)范約束；三是監(jiān)審部門要對(duì)清理核銷的數(shù)據(jù)進(jìn)行事后審查。

　　3.2推行“見費(fèi)出單”制度。從收費(fèi)和出單兩個(gè)基礎(chǔ)環(huán)節(jié)入手，全面推行各項(xiàng)業(yè)務(wù)“見費(fèi)出單”制度。財(cái)險(xiǎn)公司首先要做大量宣導(dǎo)工作，此外，充分利用信息技術(shù)手段，開發(fā)應(yīng)用程序?qū)Σ环�合“見費(fèi)出單”制度的業(yè)務(wù)無(wú)法出單，確保在操作上的硬授權(quán)，同時(shí)加強(qiáng)單證管理工作。

　　3.3落實(shí)責(zé)任。在日常工作中，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理，把應(yīng)收保費(fèi)管理貫穿于營(yíng)銷、承保、財(cái)務(wù)、理賠、信息技術(shù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，明確應(yīng)收保費(fèi)產(chǎn)生的審批程序和權(quán)限。在應(yīng)收保費(fèi)催收責(zé)任及獎(jiǎng)懲方面，出臺(tái)應(yīng)收保費(fèi)資金占用費(fèi)征收制度、應(yīng)收保費(fèi)催收獎(jiǎng)勵(lì)辦法以及違規(guī)行為處罰辦法，誰(shuí)簽單誰(shuí)負(fù)責(zé)，實(shí)行終身催收責(zé)任制。

　　3.4嚴(yán)格考核。一是加大對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的考核力度�？己藢�(shí)收保費(fèi)，費(fèi)用及薪酬分配以實(shí)收保費(fèi)為基礎(chǔ)。二是在嚴(yán)格應(yīng)收保費(fèi)壞賬準(zhǔn)備提取標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，根據(jù)扣除壞賬準(zhǔn)備后應(yīng)收保費(fèi)月平均凈額，核定征收率逐月計(jì)算資金占用費(fèi)。

　　3.5建立數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，完善預(yù)警機(jī)制。推進(jìn)數(shù)據(jù)質(zhì)量建設(shè)工程，建立數(shù)據(jù)庫(kù)管理體系，清理垃圾數(shù)據(jù)，掌握可收回比例，準(zhǔn)確、及時(shí)向各分支機(jī)構(gòu)發(fā)布各險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)余額、應(yīng)收保費(fèi)率、賬齡結(jié)構(gòu)、銷售渠道、發(fā)生原因等，提示各承保公司加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，努力降低應(yīng)收保費(fèi)比例，逐步完善預(yù)警機(jī)制。

　　4.理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　財(cái)險(xiǎn)公司理賠風(fēng)險(xiǎn)的變化直接影響公司的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，因此，應(yīng)對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析預(yù)測(cè)，有針對(duì)性地制定相應(yīng)的防范措施。具體成本管控措施如下：

　　4.1制定以效益為核心的理賠質(zhì)量考核指標(biāo)體系。

　　4.2提升車險(xiǎn)定價(jià)能力。要做到堅(jiān)守價(jià)格底線絕不突破；堅(jiān)持送修資源的集中掌控，防止盲目向4S店送修；堅(jiān)持差異化定價(jià)，實(shí)行配件價(jià)格、工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的差異化聯(lián)動(dòng)配置；加強(qiáng)系統(tǒng)剛性管控，杜絕價(jià)格套用行為。

　　4.3持續(xù)加強(qiáng)人傷案件管理。貫徹落實(shí)“提前介入、全程跟蹤、主動(dòng)調(diào)解、專業(yè)審核”的專業(yè)化、一體化人傷管理模式，做到“三必須，一轉(zhuǎn)變”；制定人傷理賠案件調(diào)解指引，推動(dòng)人傷自主調(diào)解和小額人傷迅速處理；實(shí)施差異化分級(jí)授權(quán)管理。

　　4.4持續(xù)加強(qiáng)非車險(xiǎn)理賠管理。推進(jìn)非車非農(nóng)專業(yè)化集中管理，實(shí)行大案全流程控制；推廣“手機(jī)查勘并快速傳輸照片，后臺(tái)集中理算”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)理算集中。

　　4.5持續(xù)開展理賠稽查、追償工作。重點(diǎn)針對(duì)修理廠、代理人開展保險(xiǎn)欺詐打擊。

　　5.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理。

　　財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)行全面的梳理，以下三方面需要重點(diǎn)關(guān)注：

　　5.1加強(qiáng)財(cái)會(huì)工作內(nèi)部管控。財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)公司內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行：會(huì)計(jì)核算及財(cái)務(wù)報(bào)告流程和制度、財(cái)務(wù)質(zhì)檢監(jiān)督機(jī)制、財(cái)務(wù)人員管理制度、會(huì)計(jì)檔案管理制度、責(zé)任準(zhǔn)備金制度、預(yù)算管理制度、培訓(xùn)制度等。

　　5.2加強(qiáng)收付管理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)收付操作流程，嚴(yán)格執(zhí)行收支兩條線管理，規(guī)范保費(fèi)收取，規(guī)范控制賠付、費(fèi)用及手續(xù)費(fèi)支付，做到收付費(fèi)崗位與業(yè)務(wù)處理崗位不相容職務(wù)分離，做好投保人、被保險(xiǎn)人或指定收益人以及實(shí)際領(lǐng)款人的身份核對(duì)工作，確保收付費(fèi)主體資格的真實(shí)性。其次，要建立健全業(yè)務(wù)收付管理制度，明確規(guī)定收付管理流程和崗位職責(zé)，防范資金管理風(fēng)險(xiǎn)。通過加強(qiáng)收付管理，杜絕財(cái)險(xiǎn)公司虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行虛假承保、系統(tǒng)外出單、陰陽(yáng)單、跨年度拆分保單、虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批退、虛假理賠、已收到的保費(fèi)資金未全額入賬、違規(guī)沖銷真實(shí)的應(yīng)收保費(fèi)用以清理應(yīng)收保費(fèi)以及支付手續(xù)費(fèi)、折扣、賬外賠款或凈保費(fèi)結(jié)算等問題導(dǎo)致應(yīng)收保費(fèi)等現(xiàn)象。

　　5.3加強(qiáng)財(cái)會(huì)行為合規(guī)性。財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)定期自查會(huì)計(jì)核算、資金管理、資產(chǎn)管理、預(yù)算管理等各項(xiàng)日常財(cái)會(huì)工作是否符合《保險(xiǎn)公司財(cái)會(huì)工作規(guī)范》相關(guān)要求。在會(huì)計(jì)核算方面，檢查是否存在錯(cuò)用會(huì)計(jì)科目，未按照權(quán)責(zé)發(fā)生制核算等。在資金管理方面，自查銀行賬戶管理、資金收付、崗位設(shè)置等。在資產(chǎn)管理方面，檢查是否通過隱匿固定資產(chǎn)、損余物資以及經(jīng)濟(jì)實(shí)體等手段，形成賬外資產(chǎn)；在預(yù)算管理方面，預(yù)算目標(biāo)是否合理；是否按照險(xiǎn)種、產(chǎn)品、銷售渠道、費(fèi)用性質(zhì)等因素編制各項(xiàng)費(fèi)用預(yù)算；預(yù)算偏差是否控制在合理范圍內(nèi)；是否對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行定期監(jiān)控。綜上所述，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司公司只有不斷加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，才能有效應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境，規(guī)避各種難以控制或預(yù)料的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司的沖擊和影響。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文8

　　一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系現(xiàn)狀

　　近年來(lái)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展蒸蒸日上。以陜西省為例，20xx年省內(nèi)24家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入總計(jì)達(dá)到1，600，037.96萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)率為16.73%。但是，不能只看保費(fèi)收入而評(píng)價(jià)公司，應(yīng)該用經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系來(lái)判斷公司經(jīng)營(yíng)水平。目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系存在一些問題。具體如下：

　�。ㄒ唬┓秦�(cái)務(wù)指標(biāo)較少。

　　有些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司仍然對(duì)非財(cái)務(wù)指標(biāo)不重視，認(rèn)為只需財(cái)務(wù)指標(biāo)就可以得出經(jīng)營(yíng)績(jī)效，這一理解是片面的。經(jīng)營(yíng)績(jī)效是一個(gè)公司的整體能力體現(xiàn)。它既需要財(cái)務(wù)方面的能力體現(xiàn)，也需要非財(cái)務(wù)方面的反映。非財(cái)務(wù)方面可以用非財(cái)務(wù)指標(biāo)說明。非財(cái)務(wù)指標(biāo)包含很多方面，本文關(guān)注的是產(chǎn)品開發(fā)與組織管理能力和市場(chǎng)能力的指標(biāo)。產(chǎn)品開發(fā)和組織管理都需要人才，人才是公司發(fā)展的動(dòng)力和推手，人才的儲(chǔ)備和培養(yǎng)對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來(lái)說是至關(guān)重要的。這關(guān)系到公司未來(lái)的發(fā)展和命運(yùn)。同時(shí)，人才也是公司產(chǎn)品開發(fā)與組織管理的中堅(jiān)力量，所以公司人才儲(chǔ)備方面的指標(biāo)應(yīng)受到重視。另一方面，市場(chǎng)能力是經(jīng)營(yíng)能力的核心，它很大程度上說明著公司目前的實(shí)力和影響著公司未來(lái)的發(fā)展。市場(chǎng)能力包含有市場(chǎng)開拓與市場(chǎng)保持及產(chǎn)品線長(zhǎng)度等方面能力，它們應(yīng)得到關(guān)注。

　�。ǘ�）反映業(yè)務(wù)質(zhì)量指標(biāo)較少。

　　隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都急切地想擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，贏得更多保費(fèi)，使得市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升。有的保險(xiǎn)公司將財(cái)務(wù)資源與保費(fèi)規(guī)模相掛鉤，導(dǎo)致小機(jī)構(gòu)為了獲取更多的費(fèi)用資源，不斷盲目地?cái)U(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，而忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量，致使賠付成本逐步攀升，公司盈利逐漸減少。如果長(zhǎng)期下去，看似公司保費(fèi)節(jié)節(jié)攀升，但忽略了賠付成本，實(shí)則是處于下降的。所以，應(yīng)該重視反映業(yè)務(wù)質(zhì)量的指標(biāo)。

　�。ㄈ�）與費(fèi)用相聯(lián)系的指標(biāo)較少。

　　目前，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司普遍存在的一個(gè)問題是費(fèi)用高�？v觀這些費(fèi)用，有的費(fèi)用是用在了業(yè)務(wù)發(fā)展上，例如日常展業(yè)費(fèi)等。而有的費(fèi)用卻和業(yè)務(wù)的開展不相關(guān)，例如大量的激勵(lì)費(fèi)、耗材費(fèi)等。這些費(fèi)用沒有直接用到創(chuàng)造價(jià)值的業(yè)務(wù)上，沒有對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升做貢獻(xiàn)，不利于公司的經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)期的發(fā)展。控制費(fèi)用是目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都急需解決的事，因此與費(fèi)用相聯(lián)系的指標(biāo)應(yīng)受到重視。

　　二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系設(shè)計(jì)原則

　　構(gòu)建財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系時(shí)，必須遵循一定的原則。它既是標(biāo)桿，也是目標(biāo)。本文在構(gòu)建財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系時(shí)，指標(biāo)較多。所以這些指標(biāo)必須遵循一定的設(shè)計(jì)原則。這些原則能更好地促進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的評(píng)價(jià)。主要包含以下五項(xiàng)原則：

　�。ㄒ唬┛茖W(xué)性原則。

　　科學(xué)性原則是指在構(gòu)建評(píng)價(jià)體系時(shí)，應(yīng)該保證指標(biāo)的選取過程是具有科學(xué)性的，是符合經(jīng)營(yíng)績(jī)效相關(guān)理論的。首先，要大量閱讀文獻(xiàn)。需參考相關(guān)文獻(xiàn)，以文獻(xiàn)為基礎(chǔ)；其次，要結(jié)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的實(shí)際情況，考慮到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展，做到有的放矢；最后，體系中所選取的指標(biāo)，必須要既能很好地反映經(jīng)營(yíng)績(jī)效，又符合科學(xué)性原則，而不能與經(jīng)營(yíng)績(jī)效脫離了關(guān)系。

　�。ǘ�）關(guān)鍵性原則。

　　關(guān)鍵性原則要求選取的指標(biāo)應(yīng)該是評(píng)價(jià)體系中的關(guān)鍵性指標(biāo)。即最能準(zhǔn)確客觀地體現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。指標(biāo)有很多，沒有辦法做到面面俱到，不能把每一個(gè)指標(biāo)都選取，只能選擇最能夠代表財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的指標(biāo)。必須要在工作量和選取的指標(biāo)具有代表性、客觀性方面仔細(xì)權(quán)衡，使得選取的指標(biāo)既能客觀反映公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，又具有可操作性。

　　（三）兼顧財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)原則。

　　以前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)績(jī)效時(shí)，都只注重財(cái)務(wù)指標(biāo)。財(cái)務(wù)指標(biāo)可以反映出公司的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，但卻不能體現(xiàn)公司其他方面的情況。這樣經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)就不客觀。所以，需要增加非財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)反映經(jīng)營(yíng)績(jī)效。非財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)也涉及到公司很多方面要素。它一般體現(xiàn)的是公司的儲(chǔ)備力量及長(zhǎng)期能力，所以也應(yīng)在財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)中起著舉足輕重的作用。只有把財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)相結(jié)合，才能更加全面、客觀反映公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，為各方信息需求者提供準(zhǔn)確的決策依據(jù)。

　�。ㄋ模�層次性原則。

　　一個(gè)完整的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系含有多個(gè)指標(biāo)。這些指標(biāo)不是平行的，它們歸屬于不同的層次。同時(shí)，它們對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響程度也有差異。所以，我們需要選擇合適的方法進(jìn)行權(quán)重分配，確定好權(quán)重后，可以先進(jìn)行每一層次的評(píng)價(jià)，然后做出總評(píng)價(jià)。這樣，結(jié)合各個(gè)方面對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響程度，使得評(píng)價(jià)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效更貼近公司實(shí)際情況，更加真實(shí)。

　�。ㄎ澹┛刹僮餍栽瓌t。

　　設(shè)計(jì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系時(shí)，可能會(huì)有較多指標(biāo)。這些指標(biāo)有的可以通過計(jì)算來(lái)衡量，有的指標(biāo)則不能進(jìn)行衡量和相互比較。所以，應(yīng)該選擇有準(zhǔn)確數(shù)據(jù)來(lái)源、可以通過計(jì)算進(jìn)行評(píng)價(jià)、并且評(píng)價(jià)結(jié)果能夠分析比較的指標(biāo)。同時(shí)應(yīng)使得各指標(biāo)的計(jì)分方法和度量標(biāo)準(zhǔn)保持一致，可以進(jìn)行對(duì)比，增加評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的可操作性。評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建最后要求用體系評(píng)價(jià)出結(jié)果，并且可以對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析對(duì)比。所以，可操作性的指標(biāo)才可能被納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系中。

　　三、構(gòu)建財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系的標(biāo)準(zhǔn)

　　本文在構(gòu)建財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系時(shí)，選取指標(biāo)的`標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)主要有以下三個(gè)方面：

　�。ㄒ唬┴�(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)價(jià)。

　　財(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)價(jià)依然是經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)的重點(diǎn)，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)財(cái)務(wù)方面的評(píng)價(jià)。財(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)價(jià)相對(duì)來(lái)說已非常成熟。本文選取了盈利能力、償付能力、營(yíng)運(yùn)能力、發(fā)展能力四個(gè)財(cái)務(wù)方面的指標(biāo)評(píng)價(jià)，力求通過以上四方面財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)，更客觀地反映出財(cái)險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)能力。

　　（二）非財(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)價(jià)。

　　在對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的同時(shí)，不能忽略對(duì)其非財(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)價(jià)。只有把兩者結(jié)合起來(lái)，經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系才是完整的、全面的。非財(cái)務(wù)指標(biāo)一般反映的是公司的長(zhǎng)期能力以及潛在能力。它是說明公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。本文構(gòu)建的非財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)主要是兩方面：人才方面和市場(chǎng)方面。人才在公司間的競(jìng)爭(zhēng)中起的作用越來(lái)越重要，人才是公司不斷前進(jìn)的重要推動(dòng)力量。市場(chǎng)方面指標(biāo)評(píng)價(jià)可說明財(cái)險(xiǎn)公司所占的市場(chǎng)份額和所處的市場(chǎng)地位等。在評(píng)價(jià)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效時(shí)，不能只關(guān)注現(xiàn)階段的指標(biāo)評(píng)價(jià)，也應(yīng)重視公司未來(lái)發(fā)展能力的指標(biāo)評(píng)價(jià)。經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)反映的應(yīng)是公司綜合能力。所以，兼顧財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)價(jià)，既可以體現(xiàn)出財(cái)險(xiǎn)公司目前的能力，又可以反映公司未來(lái)發(fā)展能力。這樣，經(jīng)營(yíng)績(jī)效的評(píng)價(jià)結(jié)果才會(huì)是更加真實(shí)、客觀、全面的。

　�。ㄈ�）財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)的可操作性。

　　一般而言，財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)都是可量化的，計(jì)算出來(lái)的結(jié)果是可以進(jìn)行比較的。但是，有的非財(cái)務(wù)指標(biāo)則不能量化。它更多受到主觀因素的影響，這樣得出的結(jié)果可能準(zhǔn)確性較差，而且也不方便于對(duì)比。所以，應(yīng)選擇具有可靠數(shù)據(jù)來(lái)源、能通過計(jì)算得到量化的結(jié)果、結(jié)果可比較的指標(biāo)。

　　四、構(gòu)建財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系

　　保險(xiǎn)業(yè)是一種特殊行業(yè)，它通過同時(shí)增加保費(fèi)收入和控制賠付的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲得利潤(rùn)。另外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系目前存在非財(cái)務(wù)指標(biāo)較少、反映業(yè)務(wù)質(zhì)量指標(biāo)較少、與費(fèi)用相聯(lián)系的指標(biāo)較少等問題。同時(shí)，構(gòu)建經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系時(shí)，必須遵循上文分析的五項(xiàng)設(shè)計(jì)原則和三項(xiàng)構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)。本文在閱讀并參考了相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，基于現(xiàn)狀、設(shè)計(jì)原則、構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)的分析，構(gòu)建了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系。該體系共有三級(jí)指標(biāo)。首先，一級(jí)指標(biāo)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)；其次，有九個(gè)二級(jí)指標(biāo)：盈利能力、償付能力、營(yíng)運(yùn)能力、發(fā)展能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、組織管理能力、市場(chǎng)保持能力、市場(chǎng)開拓能力、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類健全程度；最后，有十六個(gè)可以量化、比較、分析的三級(jí)指標(biāo)。

　　五、結(jié)語(yǔ)

　　完善的經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系可以引導(dǎo)公司改善經(jīng)營(yíng)情況，提高經(jīng)營(yíng)水平。為了增強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系的運(yùn)用。并且公司內(nèi)外部信息相關(guān)者都需要參考經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果。本文通過分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系現(xiàn)狀、設(shè)計(jì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系的五項(xiàng)原則、構(gòu)建經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系的三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系。該體系克服了以往較少關(guān)注非財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)的缺陷，增加了人才方面和市場(chǎng)方面等非財(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)價(jià)。這樣，使得評(píng)價(jià)體系更全面、準(zhǔn)確地反映出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效水平。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文9

　　【摘要】中小型企業(yè)作為中國(guó)發(fā)展的一個(gè)基本動(dòng)力是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加就業(yè)率、提高我國(guó)財(cái)政稅收以及進(jìn)行國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作的重要手段。然而目前我國(guó)中小型企業(yè)參加資金保險(xiǎn)的比例卻過于低下，為了解決這一問題，我們要從多個(gè)方面進(jìn)行綜合處理，著力促進(jìn)我國(guó)中小型企業(yè)的參保率。

　　【關(guān)鍵詞】中小型企業(yè)；參保率；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　我國(guó)大部分保險(xiǎn)公司為了進(jìn)一步完善自身保險(xiǎn)銷售體系而致力于對(duì)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品與新的銷售途徑的創(chuàng)新。但是，目前保險(xiǎn)公司對(duì)中小型企業(yè)的關(guān)注度還是不夠，導(dǎo)致這些企業(yè)參加公司保險(xiǎn)的比例普遍不高，根據(jù)筆者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)這一比例不高于百分之五，而在一些特定產(chǎn)業(yè)與一些特定區(qū)域中更存在著基本不參加資產(chǎn)保險(xiǎn)的現(xiàn)象。因此，保險(xiǎn)公司必須增加各方面的支出，如員工培養(yǎng)支出、資金支出等，來(lái)開拓我國(guó)中型企業(yè)和小型企業(yè)的購(gòu)買空間，提高中小型企業(yè)參加資產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量。

　　一、分析對(duì)中小企業(yè)參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)生制約的主要原因

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)本身的原因

　　首先，很多中小型企業(yè)負(fù)責(zé)人不能認(rèn)識(shí)到本企業(yè)發(fā)展存在的危機(jī)，缺乏危機(jī)認(rèn)知與避免危機(jī)發(fā)生的預(yù)測(cè)能力。他們不了解企業(yè)可能遇到的危機(jī)與躲避危機(jī)的方法，甚至還存在碰碰運(yùn)氣的錯(cuò)誤心態(tài)，單純重視追求利益，沒有對(duì)預(yù)測(cè)和避免危機(jī)引起足夠的重視。其次，很多中小型公司負(fù)責(zé)人沒有足夠的資產(chǎn)保險(xiǎn)認(rèn)知，當(dāng)企業(yè)遇到利潤(rùn)減少甚至不盈利的問題時(shí)，往往就會(huì)省去購(gòu)買資產(chǎn)保險(xiǎn)的那一部分費(fèi)用。最后，很多企業(yè)為了使自身利益最大化并減少固定支出，就會(huì)用“反向選擇”等錯(cuò)誤方式進(jìn)行參保，如此一來(lái)，極易增加本企業(yè)可能會(huì)遇到危機(jī)的指數(shù)，更會(huì)導(dǎo)致危機(jī)降臨時(shí)不能將虧損全部轉(zhuǎn)移的情況。

　�。ǘ�）保險(xiǎn)公司方面原因

　　首先，目前我國(guó)大部分的中小型企業(yè)都有著各種問題，例如監(jiān)管技能低下、管理體系不夠健全、參加保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金過低等，這極易導(dǎo)致國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司不愿意與其合作。其次，地理因素也發(fā)揮著巨大的作用，我國(guó)各地區(qū)的地理環(huán)境情況各異，在不同的地域中的企業(yè)都有著不同的特征。但是各地保險(xiǎn)分公司所執(zhí)行的條約一般都是由總部一致規(guī)定的內(nèi)容，不能完全滿足不同地區(qū)的中小型企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求，這就凸顯了目前我國(guó)保險(xiǎn)公司普遍缺少靈活變通能力的問題。再次，我國(guó)保險(xiǎn)公司一直都過度重視針對(duì)公有制企業(yè)的資產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品以及私家車的保險(xiǎn)產(chǎn)品等，這就難免導(dǎo)致只抓胡子而不顧眉毛的現(xiàn)象，沒有關(guān)注中小型企業(yè)的投保比例。而且很多保險(xiǎn)銷售員工存在著認(rèn)為中小型企業(yè)保險(xiǎn)金不高而銷售成功幾率又過低的錯(cuò)誤意識(shí)，因此不會(huì)主動(dòng)向中小型企業(yè)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。最后，大部分保險(xiǎn)公司在確定本公司針對(duì)中小型企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)都設(shè)置了極為嚴(yán)苛的參加保險(xiǎn)的前提，如較高的免賠付幾率與高額的保費(fèi)要求等，這就導(dǎo)致中小型企業(yè)參加保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)積極性的降低。

　�。ㄈ�）國(guó)家政策方面原因

　　首先，盡管我國(guó)中央與地方政府十分關(guān)注我國(guó)中小型企業(yè)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用，并鼓勵(lì)各行業(yè)對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行支持優(yōu)待，但真正制定的針對(duì)幫扶中小企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)的相關(guān)政策卻少之又少。保險(xiǎn)公司對(duì)我國(guó)中小型企業(yè)的資金進(jìn)行保險(xiǎn)存在著高于對(duì)其他企業(yè)資金進(jìn)行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，因此國(guó)家有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)其提供一些優(yōu)厚支持待遇，尤其是在企業(yè)借貸保險(xiǎn)與重大災(zāi)害保險(xiǎn)問題上，達(dá)到讓保險(xiǎn)公司更積極承保的目的。其次，盡管我國(guó)人民銀行已經(jīng)基本構(gòu)建出了企業(yè)信譽(yù)數(shù)據(jù)信息網(wǎng)，但這個(gè)信息網(wǎng)所收集信譽(yù)信息的來(lái)源不夠明晰，無(wú)法完全掌握中小型企業(yè)的運(yùn)作情況與資金情況，不利于保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)金額的預(yù)算。最后，目前我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)探索還不成熟，國(guó)家能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)過小，這就致使我國(guó)保險(xiǎn)公司在進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)的時(shí)候需要瞻前顧后，反復(fù)考慮進(jìn)行條件設(shè)定。這也就不難理解我國(guó)保險(xiǎn)公司面對(duì)中小型企業(yè)的業(yè)務(wù)開發(fā)所出現(xiàn)的停滯不前的問題。

　　二、關(guān)于中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)有效拓展的策略

　�。ㄒ唬┰黾訉�(duì)我國(guó)中小企業(yè)所處地位的認(rèn)知

　　我國(guó)實(shí)行的是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，公有制經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的主體，但非公有制經(jīng)濟(jì)亦發(fā)揮著重要的作用。我國(guó)大型企業(yè)大都是國(guó)家或集體控股的公有企業(yè)，只是中國(guó)眾多企業(yè)中的一小撮。中小企業(yè)作為中國(guó)發(fā)展的一個(gè)基本動(dòng)力是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加就業(yè)率、提高我國(guó)財(cái)政稅收以及進(jìn)行國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作的重要手段。為了更好的發(fā)揮其作用，我們要做到：首先，負(fù)責(zé)管理我國(guó)中小企業(yè)的機(jī)關(guān)單位要努力勸導(dǎo)中小企業(yè)進(jìn)行投保。廣泛宣揚(yáng)我國(guó)針對(duì)中小企的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)中小企購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的意識(shí)，讓各中小企業(yè)的負(fù)責(zé)人了解到市場(chǎng)存在的危機(jī)與風(fēng)險(xiǎn)，從而刺激他們產(chǎn)生危機(jī)意識(shí)并購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。其次，保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)者也應(yīng)該根據(jù)國(guó)家形勢(shì)采取措施，要意識(shí)到中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)意義及中小企業(yè)在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位，并根據(jù)這些更新公司系統(tǒng)、完善公司保險(xiǎn)產(chǎn)品體系的構(gòu)建等。最后，保險(xiǎn)公司應(yīng)將產(chǎn)品更新的重點(diǎn)放在針對(duì)中小企業(yè)資產(chǎn)的保險(xiǎn)上，因?yàn)榇蟛糠种行⌒推髽I(yè)負(fù)責(zé)人最關(guān)心的就是本公司的資產(chǎn)保值與升值，沒有一個(gè)企業(yè)負(fù)責(zé)人會(huì)希望自己的企業(yè)破產(chǎn)。針對(duì)這一特征，保險(xiǎn)公司需要構(gòu)建一個(gè)專門管理中小型企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)的組織，積極進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，從多個(gè)角度進(jìn)行構(gòu)思，完善相關(guān)服務(wù)系統(tǒng)。

　　（二）加大監(jiān)管力度，設(shè)置適當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)的'前提

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)將各個(gè)區(qū)域、各個(gè)業(yè)種里的中小型企業(yè)依據(jù)財(cái)產(chǎn)多少分為各種各樣的類型。對(duì)這些類型集合相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，如哪個(gè)地方、哪一行業(yè)、公司財(cái)產(chǎn)數(shù)量是多少、公司是否發(fā)生重大危機(jī)、發(fā)生危機(jī)所造成的損失有多少等進(jìn)行綜合分析，以此來(lái)掌握各類中小型企業(yè)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)大小與開設(shè)新險(xiǎn)種所需要的公司員工數(shù)量。如此一來(lái)，保險(xiǎn)公司便能初步確定各類中小型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)指數(shù)。另外，保險(xiǎn)公司還需要關(guān)注各類中小型企業(yè)的信譽(yù)以及其加入的保險(xiǎn)品種和所保資產(chǎn)金額等來(lái)引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇，并敲定雙方都能同意的適當(dāng)?shù)馁r付率和承擔(dān)保險(xiǎn)的前提。保險(xiǎn)公司要加大監(jiān)管力度，設(shè)置適當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)的前提，一方面能夠防止公司出現(xiàn)不必要的損失，另一方面則使公司預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)與開發(fā)新產(chǎn)品的能力都得到提高。

　�。ㄈ�）增加保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣途徑，促進(jìn)銷售

　　首先，保險(xiǎn)公司要意識(shí)到我國(guó)銀行廣泛設(shè)點(diǎn)的特征以及大部分中小型企業(yè)都是通過銀行進(jìn)行資金借貸的背景，增加與銀行的合作力度，由合作的銀行對(duì)本公司的資金保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行推廣。其次，針對(duì)中小型企業(yè)設(shè)立專門的管理部門，增加針對(duì)中小型企業(yè)的客戶經(jīng)理數(shù)量，減少處于企業(yè)負(fù)責(zé)人與保險(xiǎn)公司之間的程序，直接引導(dǎo)企業(yè)負(fù)責(zé)人購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，減少多余支出。再次，抓住農(nóng)村企業(yè)這一巨大市場(chǎng)，多向農(nóng)村指派員工，促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)。然后，大力培養(yǎng)針對(duì)中小型企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)品種進(jìn)行售賣的員工，提高其銷售技能，從而增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的知名度與售賣數(shù)量。最后，加強(qiáng)與各類負(fù)責(zé)管理中小型企業(yè)的機(jī)關(guān)單位以及自發(fā)形成的企業(yè)團(tuán)體組織之間的聯(lián)系，由它們幫助推廣公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　�。ㄋ模┽槍�(duì)消費(fèi)者需求實(shí)現(xiàn)發(fā)展更新

　　首先，根據(jù)不同區(qū)域的具體條件進(jìn)行不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。其次，目前我國(guó)中小型企業(yè)普遍面臨籌集資金困難的問題，保險(xiǎn)公司可以針對(duì)這一現(xiàn)狀設(shè)計(jì)一款新的貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品，減少那些有信譽(yù)企業(yè)進(jìn)行資金籌集的問題。最后，研發(fā)出適合中小型企業(yè)一定時(shí)間段內(nèi)員工健康的保險(xiǎn)產(chǎn)品，防止企業(yè)遇到人員受傷時(shí)的無(wú)措可施，降低企業(yè)應(yīng)支付的賠償金額。

　�。ㄎ澹�構(gòu)建中小型企業(yè)信用信息網(wǎng)

　　我國(guó)銀行大都采用了對(duì)客戶信用進(jìn)行評(píng)估的信息網(wǎng)絡(luò)，通過客戶的信用記錄確定客戶的可信度。保險(xiǎn)公司也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)這種信息網(wǎng)的使用，針對(duì)信譽(yù)較高的客戶提供更多便利與優(yōu)惠條件，而針對(duì)信譽(yù)較低的客戶則要采取嚴(yán)苛的態(tài)度，基本不承擔(dān)貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以降低保險(xiǎn)公司所不必要的損失。

　�。�六）貫徹相關(guān)國(guó)家政策

　　我國(guó)為了鼓勵(lì)中小型企業(yè)的不斷壯大曾發(fā)布許多相關(guān)政策，大力加強(qiáng)各個(gè)行業(yè)對(duì)中小型企業(yè)的扶持力度。保險(xiǎn)公司也應(yīng)積極貫徹這一思想，積極拓寬針對(duì)這些企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍，對(duì)我國(guó)中小型企業(yè)尤其是發(fā)展前景良好的企業(yè)進(jìn)行優(yōu)待，為其不斷發(fā)展盡一份力。

　　【參考文獻(xiàn)】

　　[1]陳虹;馬永健;我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究[J];保險(xiǎn)研究;20xx年03期.

　　[2]孫倩;苗傳勇;對(duì)中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)的思考[J];產(chǎn)業(yè)與科技論壇;20xx年01期.

　　[3]王媛媛;王宇晨;中小企業(yè)信用保證保險(xiǎn)推行障礙及其對(duì)策分析[J];改革與開放;20xx年02期.

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文10

　�。ㄒ唬┩晟其N售人員職業(yè)生涯規(guī)劃

　　一是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要本著對(duì)各類銷售人員（直銷員工和營(yíng)銷員）負(fù)責(zé)任的態(tài)度，公開透明地明確銷售人員的事業(yè)上升通道和職業(yè)生涯規(guī)劃體系，依據(jù)業(yè)績(jī)、服務(wù)年限和綜合素質(zhì)等要素動(dòng)態(tài)地調(diào)整銷售人員職級(jí)和各種待遇。二是要將優(yōu)秀的營(yíng)銷員轉(zhuǎn)編為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的員工，同時(shí)逐步將大部分營(yíng)銷員轉(zhuǎn)變?yōu)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司成立的銷售公司的員工，徹底改變目前近60萬(wàn)名財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員沒有國(guó)家最基本社會(huì)保險(xiǎn)的突出問題。三是要建立職級(jí)薪酬套改辦法和培訓(xùn)支持制度和保險(xiǎn)保障制度，為銷售人員搭建制度化和透明化的職業(yè)發(fā)展平臺(tái)，充分激發(fā)銷售人員的展業(yè)熱情，將銷售人員的人生目標(biāo)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，讓銷售人員工作有目標(biāo)、晉升有依據(jù)、收入有保障。

　�。ǘ�）全面推廣保險(xiǎn)客戶經(jīng)理制

　　一是要從服務(wù)客戶的角度出發(fā)，把銷售人員培育成專業(yè)的保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，強(qiáng)化客戶經(jīng)理在客戶與保險(xiǎn)之間的橋梁作用，實(shí)現(xiàn)從銷售、承保到理賠的一條龍服務(wù)。二是要建立核保核賠等后臺(tái)與銷售人員的信息快速溝通機(jī)制，銷售人員有權(quán)了解核保和理賠的進(jìn)展情況，便于銷售人員與客戶的溝通，增加客戶信賴，降低銷售成本。三是要指導(dǎo)銷售人員加強(qiáng)客戶細(xì)分管理，按照保費(fèi)和利潤(rùn)貢獻(xiàn)、忠誠(chéng)度分級(jí)分類維護(hù)客戶關(guān)系，并積極發(fā)現(xiàn)和挖掘新需求，不斷密切與客戶之間的關(guān)系，做到深入交流、深度營(yíng)銷，將客戶經(jīng)理培養(yǎng)為客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問，為客戶提供一攬子和一站式保險(xiǎn)保障方案，進(jìn)一步提升客戶價(jià)值，體現(xiàn)保險(xiǎn)客戶經(jīng)理的專業(yè)性和內(nèi)在價(jià)值。四是要提升銷售人員的素質(zhì)和能力，主要包括：以顧客為本的理念；專業(yè)和全面的保險(xiǎn)技術(shù)知識(shí)；卓越的溝通技巧和話術(shù)；高度的自信和堅(jiān)韌性；出色的影響力和行為靈活性；深度營(yíng)銷和創(chuàng)造市場(chǎng)的能力。

　�。ㄈ�）建立培訓(xùn)和日常管理體系

　　要打造一流的'銷售人才和銷售團(tuán)隊(duì)，要提高銷售隊(duì)伍的整體素質(zhì)，必須加大教育培訓(xùn)力度。一是要進(jìn)一步加強(qiáng)銷售培訓(xùn)。健全銷售培訓(xùn)體系，建立制度化銷售培訓(xùn)投入體制，保證專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)投入。設(shè)置專職銷售講師崗位，納入技術(shù)序列，給予相應(yīng)編制支持。強(qiáng)化對(duì)組訓(xùn)的技能培訓(xùn)，充分發(fā)揮組訓(xùn)在團(tuán)隊(duì)中作為教練員、輔導(dǎo)員的作用。二是要強(qiáng)化新人培訓(xùn)，全面推廣晨會(huì)制度，通過基礎(chǔ)培訓(xùn)、日常培訓(xùn)和專題培訓(xùn)等形式，提升銷售人員素質(zhì)技能和展業(yè)熱情，實(shí)現(xiàn)人均產(chǎn)能的持續(xù)增長(zhǎng)。三是要在培訓(xùn)現(xiàn)有人員的基礎(chǔ)上不斷持續(xù)開展銷售增員，要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，制定銷售增員計(jì)劃和管理辦法，注意把握銷售人員數(shù)量與業(yè)務(wù)規(guī)模之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，著力引進(jìn)優(yōu)秀銷售人員和銷售團(tuán)隊(duì)。四是要為銷售團(tuán)隊(duì)的自然裂變創(chuàng)造良好條件和機(jī)制，只要有適合人才就讓他組建新的團(tuán)隊(duì)和開拓業(yè)務(wù)，不斷增強(qiáng)銷售團(tuán)隊(duì)的活力。

　�。ㄋ模┙�立專業(yè)團(tuán)隊(duì)和綜合團(tuán)隊(duì)

　　根據(jù)大型團(tuán)體客戶與分散型客戶在客戶關(guān)系維護(hù)、資源投入、展業(yè)方式上的差異性，分別建立完善專業(yè)團(tuán)隊(duì)和綜合團(tuán)隊(duì)。對(duì)于專業(yè)團(tuán)隊(duì)要充分整合保險(xiǎn)資源，全面加強(qiáng)展業(yè)職能，明確團(tuán)隊(duì)分工，合力開拓市場(chǎng)，為客戶提供更為完善的高水平服務(wù)。對(duì)于綜合團(tuán)隊(duì)要積極適應(yīng)分散性業(yè)務(wù)加快發(fā)展的市場(chǎng)需要，根據(jù)分散性業(yè)務(wù)保險(xiǎn)標(biāo)的分散、業(yè)務(wù)相似性高、保險(xiǎn)服務(wù)易于模式化的特點(diǎn)，加強(qiáng)綜合團(tuán)隊(duì)的標(biāo)準(zhǔn)化管理，積極創(chuàng)新展業(yè)方式，不斷提高分散性業(yè)務(wù)的開拓能力。要著力推進(jìn)銷售團(tuán)隊(duì)建設(shè)，積極打造擁有共同團(tuán)隊(duì)精神和統(tǒng)一意志，崇尚高效協(xié)作和群體服務(wù)理念，以團(tuán)隊(duì)價(jià)值最大化為目標(biāo)，能夠在保險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域提供高水平風(fēng)險(xiǎn)管理的“技能精湛、績(jī)效卓越”的一流銷售團(tuán)隊(duì)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文11

　　1中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的格局及品牌信用的現(xiàn)狀

　　1.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)發(fā)展需求

　　若保險(xiǎn)合同不同被有效履行，也或是說保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在銷售保單后未兌現(xiàn)其承諾，這樣投保人所購(gòu)買的保險(xiǎn)也就不會(huì)達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的。特別是在保險(xiǎn)合同執(zhí)行階段，出現(xiàn)的各種未履行保險(xiǎn)合同的情況，如：拖延賠付時(shí)間、拒賠付等情況，這些行為都可能降低投保人對(duì)保險(xiǎn)商、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的品牌信用值。一旦品牌信用值降低使有些客戶做出轉(zhuǎn)保的行為。除此之外，若財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)商品牌信用水平均處在一個(gè)偏低的水平，那么投保人也可能會(huì)做出不再購(gòu)買保險(xiǎn)的決定。所以，雖然經(jīng)濟(jì)總量與人均收入的不斷增長(zhǎng)，會(huì)增加人們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求量，但行業(yè)品牌信用水平過低，并且經(jīng)濟(jì)總量增加速度降低，那么將會(huì)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的增長(zhǎng)存在一定的不確定性。

　　1.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)特征及行業(yè)監(jiān)管環(huán)境

　　1.2.1市場(chǎng)特征站在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自身競(jìng)爭(zhēng)角度，保險(xiǎn)公司只能通過自身業(yè)務(wù)的不斷積累從而開發(fā)出具有差異化特性的產(chǎn)品，而且還需要形成一定的規(guī)模，同時(shí)還要確保具有一定的成本與渠道銷售優(yōu)勢(shì)，不然難以實(shí)施差異化戰(zhàn)略。此外，因保險(xiǎn)產(chǎn)品不具有專利保護(hù)的特性，在某個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的某類保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售具有了一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)時(shí)，其它的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也可根據(jù)自身的人力、物力、財(cái)力、技術(shù)等提供相類似的產(chǎn)品。根據(jù)當(dāng)前的發(fā)展情況來(lái)分析，各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商間并不存在較大的差異，而主要是企業(yè)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、人身健康保險(xiǎn)等。其中，車險(xiǎn)所占公司的比例較大，約為60%，并且各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)費(fèi)率并無(wú)較大差異，因此，在條款以及費(fèi)率方面也并不存在很大的差異。

　　1.2.2監(jiān)管環(huán)境因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容主要針對(duì)的是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，因此，承保保單也就承擔(dān)這賠償?shù)呢?zé)任。但是，賠償責(zé)任具有一定的不確定性與風(fēng)險(xiǎn)性，與此同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)會(huì)涉及到大量被保險(xiǎn)人的`利益，直接關(guān)系到社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生人民活的穩(wěn)定。所以，保監(jiān)會(huì)應(yīng)履行對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的職能。主要分為三種監(jiān)管職能，即經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、資金運(yùn)用的監(jiān)管。

　　1.3保險(xiǎn)商的品牌信用的現(xiàn)狀

　　保險(xiǎn)商的品牌信用現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面:第一，作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商來(lái)說，在理賠階段帶給被保險(xiǎn)人的摩擦成本偏高，如：理賠程序較復(fù)雜、理賠時(shí)效性較差；第二，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的投訴數(shù)據(jù)分析，各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司普遍存在一個(gè)問題，即理賠額度不足或是責(zé)任認(rèn)定不合理的情況。第三，因銷售誤導(dǎo)可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)商失信的情況。由此看來(lái)，當(dāng)前我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商的品牌信用并不是非常高。

　　2保險(xiǎn)從業(yè)人員的個(gè)人品牌信用和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

　　2.1保險(xiǎn)從業(yè)人員和投保人及保險(xiǎn)商間的委托代理關(guān)系分析

　　2.1.1雙重代理人身份連接保險(xiǎn)商與投保人之間的橋梁就是保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。這是因?yàn)樽鳛楸ｋU(xiǎn)銷售從業(yè)人員，既要為投保人提供咨詢、選擇投方案、防災(zāi)防損等各種風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，幫助投保人選擇最佳的保險(xiǎn)商及保險(xiǎn)產(chǎn)品；另外，還要為保險(xiǎn)商尋找最佳的投保人，幫助保險(xiǎn)商簽訂保單，增加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商的保費(fèi)收入。

　　2.1.2履行最大誠(chéng)信義務(wù)的前提條件作為保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員來(lái)說，他不僅會(huì)直接損害到投保人的切身利益，而且還會(huì)影響到保險(xiǎn)商的利益。特別是作為保險(xiǎn)代理人，若故意夸大保單利益或是可以隱瞞保單利益的約束條件，將會(huì)損害到保險(xiǎn)商與投保人的共同利益。作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人而言，需要定期購(gòu)買保險(xiǎn)，也就是說投保人與投保商以及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員間要進(jìn)行反復(fù)的交易。所以，在投保人出險(xiǎn)后沒有得到預(yù)期的賠付效果，投保人有權(quán)終止與保險(xiǎn)銷售人員間的這種代理關(guān)系，同時(shí)保險(xiǎn)商還會(huì)流失一大批的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶資源。因此，為確保保險(xiǎn)商、投保人的利益，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)最大限度的履行誠(chéng)信義務(wù)，不能刻意隱瞞投保利益的約束條件或是夸大投保利益。

　　2.2保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人品牌信用和保險(xiǎn)商品牌信用之間的關(guān)聯(lián)

　　保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員既要為投保人提供合理的保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)，又要為保險(xiǎn)商提供防災(zāi)防損服務(wù)，并且還應(yīng)在出險(xiǎn)時(shí)幫助投保人協(xié)調(diào)理賠事項(xiàng)。此外，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員要比投保人更加了解保險(xiǎn)商的品牌信用，這樣也在一定程度上降低了投保人對(duì)保險(xiǎn)商的品牌信用認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文12

　　摘要：財(cái)務(wù)預(yù)算管理可以反映公司在未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)效益，本文分析了保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)算管理的特點(diǎn)，針對(duì)其目前存在的一些問題提出了幾點(diǎn)對(duì)策，以促進(jìn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；財(cái)務(wù)預(yù)算；管理

　　財(cái)務(wù)預(yù)算管理是一種與企業(yè)整體戰(zhàn)略方針相符合的現(xiàn)代企業(yè)管理模式，是企業(yè)管理工作的重要組成部分，它包括了對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算的一系列環(huán)節(jié)的管理和控制。財(cái)務(wù)預(yù)算管理是對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)方面的活動(dòng)預(yù)算和管理，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算管理具有與其他企業(yè)不同的特點(diǎn)，因此在執(zhí)行預(yù)算管理時(shí)所采取的措施也與其他企業(yè)有所不同，由于目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算管理還存在一些問題，所以要不斷完善財(cái)產(chǎn)預(yù)算管理工作還需要從各方面努力。

　　一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)算管理的特點(diǎn)

　　財(cái)務(wù)預(yù)算是反映企業(yè)在未來(lái)的一定時(shí)期內(nèi)預(yù)期的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益、現(xiàn)金收支等的預(yù)算，通過對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)算的管理來(lái)合理配置企業(yè)資源，并為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策提供支持，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益最大化。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算主要包括企業(yè)財(cái)務(wù)資源的合理分配、市場(chǎng)和管理方面的費(fèi)用預(yù)算、根據(jù)企業(yè)目標(biāo)制定經(jīng)營(yíng)指標(biāo)等。由于保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)致使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算管理也具有不同于其他企業(yè)的特點(diǎn)。首先是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本具有很大的風(fēng)險(xiǎn)性、滯后性和不確定性，這就使得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算管理工作變得十分復(fù)雜和特殊。

　　其次，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的收入和支出的確認(rèn)情況與其他行業(yè)所遵循的配比原則并不相符，保險(xiǎn)公司的費(fèi)用支出，如當(dāng)期的稅金、保險(xiǎn)保障基金、業(yè)務(wù)管理費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)等，都是計(jì)入會(huì)計(jì)當(dāng)期成本中的，這些費(fèi)用是以保費(fèi)收入時(shí)間為確認(rèn)時(shí)間，其核算方式是以保單獲取成本。第三是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提，由于會(huì)計(jì)期間與保單責(zé)任的差異決定了責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提需要精算師進(jìn)行精算估計(jì)，而精算師的`精算會(huì)帶有一定的主觀性，對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)算的結(jié)果會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

　　二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)算管理的現(xiàn)狀

　　由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)算的種種特點(diǎn)，加上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的瞬息萬(wàn)變，導(dǎo)致目前的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在財(cái)務(wù)預(yù)算管理工作方面還存在很多問題。

　　第一是財(cái)務(wù)預(yù)算的管理制度問題。我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一般都具有十分繁雜的層級(jí)結(jié)構(gòu)，和分布廣泛的各種分支機(jī)構(gòu)，而且很多保險(xiǎn)公司內(nèi)部都未設(shè)置專門的預(yù)算管理部門，或是部門職能不夠明確。沒有一套規(guī)范的管理制度自然無(wú)法順利開展財(cái)務(wù)預(yù)算管理工作，也就不能對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和投資等活動(dòng)進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和控制。公司各部門之間由于缺乏預(yù)算管理制度的規(guī)范，常常會(huì)只顧本部門的利益盡量多地爭(zhēng)取預(yù)算資金，財(cái)務(wù)預(yù)算管理無(wú)法發(fā)揮應(yīng)有的作用。

　　第二點(diǎn)是財(cái)務(wù)預(yù)算考核指標(biāo)問題，保險(xiǎn)行業(yè)并沒有統(tǒng)一的預(yù)算考核指標(biāo)，所以各保險(xiǎn)公司的預(yù)算體系和考核指標(biāo)都不相同，具有各自的側(cè)重點(diǎn)。比如說有的保險(xiǎn)公司的預(yù)算考核指標(biāo)僅以會(huì)計(jì)利潤(rùn)為標(biāo)準(zhǔn)，有的公司則會(huì)綜合考慮各種因素制定考核指標(biāo)。這樣就會(huì)影響同行業(yè)之間的比較和競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)影響保險(xiǎn)公司對(duì)本公司的業(yè)績(jī)進(jìn)行正確評(píng)估，無(wú)法為保險(xiǎn)公司改善經(jīng)營(yíng)管理提供依據(jù)，而且還會(huì)影響到保險(xiǎn)行業(yè)的主管部門監(jiān)管工作。第三點(diǎn)是財(cái)務(wù)預(yù)算管理的執(zhí)行問題。有部分保險(xiǎn)公司雖然設(shè)置了專門的財(cái)務(wù)預(yù)算部門，編制了預(yù)算方案，但是缺乏對(duì)預(yù)算的執(zhí)行和控制過程的重視，空有預(yù)算方案而缺乏執(zhí)行力度，根本無(wú)法發(fā)揮預(yù)算的作用。

　　三、加強(qiáng)財(cái)務(wù)預(yù)算管理的必要性

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)職能部門的協(xié)調(diào)要求

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)管理模式一般是按照部門職能來(lái)劃分管理模塊，這樣的管理方式下各部門的管理之間因職責(zé)不同而引起沖突無(wú)法得到很好的解決，企業(yè)的預(yù)算也無(wú)法落到實(shí)處。所以加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算管理有利于協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)部各職能部門，為企業(yè)的發(fā)展提供保障。

　�。ǘ�）各職能部門的發(fā)展要求

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的預(yù)算是綜合考慮各職能部門之間的平衡而制定出來(lái)的，所以每個(gè)職能部門的預(yù)算目標(biāo)都符合公司的預(yù)算總目標(biāo)要求，而公司總的預(yù)算目標(biāo)自然是要以各職能部門達(dá)成各自的預(yù)算目標(biāo)為基礎(chǔ)。因此加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)算的管理可以說是將企業(yè)各職能部門的目標(biāo)進(jìn)行了量化，能夠使其在公司的整體目標(biāo)引導(dǎo)下安排好本部門的活動(dòng)，為公司的整體發(fā)展提供支持。

　�。ㄈ�）企業(yè)內(nèi)部控制的要求

　　由于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)會(huì)受到外部環(huán)境、政策和企業(yè)發(fā)展階段等因素的影響，即使在財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行過程中，實(shí)際的預(yù)算實(shí)施情況必定會(huì)與預(yù)算方案有一定的偏差。在這種時(shí)候預(yù)算就要作為對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)，讓企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策者分析預(yù)算執(zhí)行情況出現(xiàn)的偏差，以便根據(jù)預(yù)算指標(biāo)及時(shí)調(diào)整企業(yè)的內(nèi)部控制制度。

　�。ㄋ模┢髽I(yè)績(jī)效考核的要求

　　公司的績(jī)效考核是激發(fā)員工的工作積極性的重要制度，在制定績(jī)效考核指標(biāo)時(shí)，企業(yè)預(yù)算具有非常重要的作用，它是企業(yè)的整體目標(biāo)分解成一層層的戰(zhàn)略目標(biāo)的量化性指標(biāo)，最終讓每一個(gè)員工承擔(dān)本崗位的職責(zé)。預(yù)算指標(biāo)可以引導(dǎo)績(jī)效考核指標(biāo)的確定，并且具有標(biāo)準(zhǔn)性，根據(jù)預(yù)算執(zhí)行情況來(lái)考評(píng)工作績(jī)效，可以更加客觀準(zhǔn)確地反映員工的工作情況和對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn)。

　　四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)財(cái)務(wù)預(yù)算管理的措施

　　（一）健全財(cái)務(wù)預(yù)算管理體系

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工作，不能完全交由財(cái)務(wù)部門處理。在公司設(shè)置有專門預(yù)算管理體系的前提下，還可以設(shè)置專門的財(cái)務(wù)預(yù)算委員會(huì)。該委員會(huì)的成員應(yīng)該由公司的主要經(jīng)營(yíng)者和負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，由各部門的負(fù)責(zé)人組成，遵循權(quán)威性和全面代表性原則，將各部門的信息統(tǒng)一整合起來(lái)，增加預(yù)算的科學(xué)性，使預(yù)算具有可操作性。在各部門信息共享的條件下審批和編制預(yù)算方案，并監(jiān)控預(yù)算實(shí)施情況，根據(jù)執(zhí)行情況對(duì)預(yù)算進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整，對(duì)公司發(fā)展的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)規(guī)劃實(shí)施全過程的預(yù)算管理。比如說及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)情況和預(yù)算的偏差，并分析其原因，根據(jù)原因調(diào)整預(yù)算方案；或者解決在預(yù)算執(zhí)行過程中各職能部門之間的沖突和矛盾等。

　�。ǘ�）分解和細(xì)化財(cái)務(wù)預(yù)算指標(biāo)

　　首先是以應(yīng)分盡分為原則，公司的全面預(yù)算必須要分解為各職能部門預(yù)算或各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)預(yù)算，使各個(gè)預(yù)算執(zhí)行單位都能明確本單位的工作目標(biāo)；公司的年度預(yù)算要分解為季度預(yù)算，這樣有利于各預(yù)算執(zhí)行單位將其作為組織本單位經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的依據(jù)，最終實(shí)現(xiàn)年度預(yù)算目標(biāo)。其次是以責(zé)任到人為原則，各個(gè)預(yù)算執(zhí)行單位對(duì)預(yù)算指標(biāo)進(jìn)行分解，按照責(zé)任中心制執(zhí)行預(yù)算。例如業(yè)務(wù)管理部門是以保費(fèi)收入、保險(xiǎn)種類、賠付率、手續(xù)費(fèi)率為關(guān)鍵指標(biāo)，在年度預(yù)算時(shí)，制定出各區(qū)域、各機(jī)構(gòu)、各險(xiǎn)種和各時(shí)期的不同執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。行政部門是以資產(chǎn)、行政費(fèi)用和辦公場(chǎng)所為關(guān)鍵指標(biāo)，根據(jù)公司的年度總資產(chǎn)和總的行政費(fèi)用來(lái)制定執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。人力資源部門是以職工總薪資和職工總?cè)藬?shù)為關(guān)鍵指標(biāo)，根據(jù)公司年度預(yù)算的職工人數(shù)和薪資來(lái)制定合理配置的原則。

　�。ㄈ�）完善財(cái)務(wù)預(yù)算的差異分析和考核

　　保險(xiǎn)公司要重視對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行中出現(xiàn)的偏差分析，因?yàn)殛P(guān)于農(nóng)業(yè)科研事業(yè)單位財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控探析◎文/楊進(jìn)分析出預(yù)算控制中出現(xiàn)的預(yù)算差異可以找出公司經(jīng)營(yíng)和管理的不足，再將分析結(jié)果反饋給相關(guān)部門，尋求解決的方法，以便在以后的工作中加以改進(jìn)。定期對(duì)預(yù)算結(jié)果進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，將財(cái)務(wù)預(yù)算的項(xiàng)目列出考評(píng)表，可以直觀地反映出預(yù)算的成效，也能作為預(yù)算執(zhí)行單位和執(zhí)行者的考核依據(jù)，有利于落實(shí)財(cái)務(wù)預(yù)算的責(zé)任制，讓相關(guān)責(zé)任體了解預(yù)算執(zhí)行結(jié)果并及時(shí)改進(jìn)，也能給下期的預(yù)算編制提供參考。

　　五、結(jié)語(yǔ)

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算具有多樣性、動(dòng)態(tài)性和不確定性等特點(diǎn)，還存在預(yù)算管理、考核等各方面的問題，因此保險(xiǎn)公司要完善財(cái)務(wù)預(yù)算的管理體系、分析制度和考核體系、規(guī)范預(yù)算編制的流程、提高財(cái)會(huì)人員的專業(yè)素質(zhì)，有效加強(qiáng)財(cái)務(wù)預(yù)算管理，保證公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]李繼紅。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算管理探討[J]。商情，20xx（46）。

　　[2]金樂。關(guān)于保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算管理的幾點(diǎn)思考[J]。中國(guó)外資（上半月），20xx（12）。

　　[3]張莉莉。如何加強(qiáng)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)算管理[J]�？萍家暯纾�20xx（13）。

　　[4]林瀚。關(guān)于保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算管理的現(xiàn)狀及改進(jìn)措施[J]。時(shí)代金融（中旬），20xx（02）。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文13

　　摘要：隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，計(jì)算機(jī)的使用也愈來(lái)愈廣泛，他已經(jīng)發(fā)展到各個(gè)行業(yè)，現(xiàn)如今保險(xiǎn)行業(yè)也就相應(yīng)的業(yè)務(wù)引進(jìn)了計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，而在20xx年8月，我國(guó)也出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》這一舉措的有效實(shí)施，從政策上為保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展提供相應(yīng)了保障。而如何在這些被積累下來(lái)的寶貴數(shù)據(jù)中，分析挖掘出新的商機(jī)及財(cái)富，就成為了我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要突破口。本篇文章就從數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用方面、概念、必要性，以及方法手段進(jìn)行了深入探討與分析其對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)用的意義。

　　關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；應(yīng)用；分析

　　在最近幾年中，我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)給予了高度的關(guān)注與重視并出臺(tái)了許多與之相對(duì)應(yīng)的相關(guān)政策，這些政策的發(fā)行對(duì)于我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的極大程度的發(fā)展空間。而我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)也開始了轉(zhuǎn)型，正在從粗放型經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行過度，最明顯的改變就是之前只注重新客戶的開發(fā)而忘記顧忌老客戶的需求與發(fā)展，但是現(xiàn)在是同時(shí)注重新老客戶的需求與發(fā)展，從根本上實(shí)現(xiàn)“兩手抓”的政策，所以這種新的形式背景下，計(jì)算機(jī)中保險(xiǎn)行業(yè)所留的數(shù)據(jù)就成為極為重要的挖掘資源。

　　一、解析數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分析中的應(yīng)用

　　（一）提升財(cái)險(xiǎn)客戶服務(wù)能力

　　對(duì)于任何一個(gè)公司來(lái)說沒有客戶所有的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)都是紙上談兵，這對(duì)于服務(wù)行業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司更是如此，所以對(duì)此所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)就面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的事情財(cái)產(chǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型就意味著面臨著面向客戶的服務(wù)質(zhì)量的提升。在現(xiàn)如今的經(jīng)濟(jì)情況下，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)知識(shí)的了解日益增加，保險(xiǎn)意識(shí)也是越發(fā)的加強(qiáng)�？蛻魧�(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)也出現(xiàn)了個(gè)性化與差異化的需求。從這里就要求保險(xiǎn)公司通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶的需求進(jìn)行更深一層的分析與探索，通過探究與分析的結(jié)果明確而客戶的需要，并為有更高需求的客戶提供更適合他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客源，來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。例如，在對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分的時(shí)候，可以通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)中的“二八定律”，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分。通過細(xì)分得出結(jié)果，參照數(shù)據(jù)根據(jù)每個(gè)客戶群體的風(fēng)險(xiǎn)偏好、特點(diǎn)以及需求為他們量身定制適合他們自身的新產(chǎn)品，并制定對(duì)應(yīng)適合的費(fèi)照新差旅費(fèi)管理辦法正確規(guī)范填寫市內(nèi)交通補(bǔ)助、伙食補(bǔ)助、城市間交通費(fèi)、和住宿費(fèi)金額。并填寫上合計(jì)金額，不得出現(xiàn)多報(bào)的行為，從而提高差旅費(fèi)報(bào)銷工作的質(zhì)量。

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　每個(gè)保險(xiǎn)公司的生命底線就是合規(guī)經(jīng)營(yíng)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以每個(gè)保險(xiǎn)公司必須在運(yùn)營(yíng)生產(chǎn)中嚴(yán)格的遵守國(guó)家的法律法規(guī)，不許做出違反法律底線的事情，而風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說具有兩層含義，其實(shí)并不簡(jiǎn)單，一方面是需要對(duì)于企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理；另一方面是對(duì)于客戶所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說這兩方面的風(fēng)險(xiǎn)是相互作用、相輔相成的，第一個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)問題后者的風(fēng)險(xiǎn)管理就會(huì)成為空談，反之第二方面的風(fēng)險(xiǎn)管理沒有得到很好的管理，極大可能會(huì)引起前者管理出現(xiàn)問題。而恰恰數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用，就可以為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)起到很大的幫助。保險(xiǎn)公司可以以計(jì)算機(jī)為使用的工具，通過數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，可以對(duì)數(shù)據(jù)內(nèi)大量的信息進(jìn)行查找并比對(duì)分析，高效的識(shí)別出在計(jì)算機(jī)內(nèi)不符合正常業(yè)務(wù)邏輯的數(shù)據(jù)，這樣管理者就可以及時(shí)就這些風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)漏洞進(jìn)行監(jiān)測(cè)與管控，以減少違法亂紀(jì)的事情發(fā)生，逐步消除或減少隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。保障保險(xiǎn)業(yè)健康有序的發(fā)展，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的進(jìn)一步發(fā)展保駕護(hù)航。

　　（三）開發(fā)新產(chǎn)品

　　新的保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)對(duì)于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的公司收益、內(nèi)容、滿足消費(fèi)者的需求以及競(jìng)爭(zhēng)力等方面起著重要的作用，這也是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司的首要內(nèi)容。新產(chǎn)品的開發(fā)是指保險(xiǎn)公司針對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)的需求、想要達(dá)到的效果與自身情況相結(jié)合的產(chǎn)物，而在原有的產(chǎn)品上加以重新的組合與設(shè)計(jì)的創(chuàng)造與改良，來(lái)滿足市場(chǎng)的需求，進(jìn)而提高公司自身的競(jìng)爭(zhēng)力的過程與行為。后者自不必說，基于我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)庫(kù)信息方面已經(jīng)積累了很多，而后通過對(duì)信息的數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)掘，使實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品的開發(fā)成為可能。譬如，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，我們可以使用現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步的完善、修正或者拆分、組合的，使其變成一全新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，他會(huì)更接近客戶的需求，滿足客戶的真實(shí)所需，同時(shí)也能夠增加市場(chǎng)的.銷量，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。就以原有的普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例子，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)未出現(xiàn)任何對(duì)客戶的產(chǎn)才造成損失的情況下，客戶所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用是不予以退還的，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有效期過后，客戶所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)公司所擁有的。這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品是不被大多數(shù)客戶所看好與接受的，即使有客戶在第一次購(gòu)買了此保險(xiǎn)，但之后是不會(huì)在對(duì)本產(chǎn)品進(jìn)行第二次的投資的。而現(xiàn)在通過數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)對(duì)客戶信息的了解進(jìn)行分析，保險(xiǎn)公司推出了一款新的家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)，這是一種全新的保險(xiǎn)類別。全新的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，他所需要交納的是保險(xiǎn)儲(chǔ)備金，比如每份保險(xiǎn)金額為50000元的家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)儲(chǔ)金為5000元，投保人必須根據(jù)保險(xiǎn)金額一次性交納保險(xiǎn)儲(chǔ)備金，保險(xiǎn)人可以將保險(xiǎn)儲(chǔ)備金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)期滿后，無(wú)論是不是在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生賠付的情況，保險(xiǎn)公司都會(huì)將保險(xiǎn)人的全部的保險(xiǎn)儲(chǔ)金如數(shù)退還。自從出現(xiàn)了這種投保方式，客戶的接受度得到了大大的提高，全新的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一方面使保險(xiǎn)人保險(xiǎn)中得到了應(yīng)得的利益，另一方面投保人的財(cái)產(chǎn)也得到了保險(xiǎn)，從而在市場(chǎng)的銷售份額上面也得到了迅速提升。

　　二、保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)及應(yīng)用的必要性

　　（一）保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的含義

　　什么是保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，就是從客戶管理的角度出發(fā)，針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)內(nèi)大量的保險(xiǎn)單，對(duì)客戶的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行屬性變量提取，進(jìn)而采用自動(dòng)化或半自動(dòng)化等多種挖掘技巧和方法來(lái)對(duì)客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找到潛在的有價(jià)值的信息.

　　（二）數(shù)據(jù)挖掘的過程及方法

　　數(shù)據(jù)挖掘是一個(gè)跨越多種學(xué)科的交叉技術(shù)，主要的用途是利用各種數(shù)據(jù)為商業(yè)上存在的問題提供切實(shí)可行的方法與數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)挖掘的過程有以下幾個(gè)步驟：業(yè)務(wù)理解→數(shù)據(jù)準(zhǔn)備→數(shù)據(jù)理解→構(gòu)建模型→測(cè)試設(shè)計(jì)→做出評(píng)價(jià)→實(shí)施應(yīng)用。在數(shù)據(jù)挖掘方面有三個(gè)常用的方法：DM、SEMMA以及CRISP等分析方法。同時(shí)我們需要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，選擇最適當(dāng)?shù)姆椒�，要想將�?shù)據(jù)挖掘技術(shù)達(dá)到最佳的效果必須針對(duì)具體的流程做出相應(yīng)的調(diào)節(jié)。

　　（三）保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的必要性

　　在保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)中，常常會(huì)出現(xiàn)一下的幾個(gè)問題：例如，細(xì)分客戶的問題：對(duì)于不同的社會(huì)收入階層、不同年齡段、不同的行業(yè)的客戶，該怎么樣去確定其的保險(xiǎn)金額呢？客戶的成長(zhǎng)問題：如何把握時(shí)機(jī)對(duì)客戶進(jìn)行交叉銷售；險(xiǎn)種關(guān)聯(lián)分析問題：在對(duì)購(gòu)買某種保險(xiǎn)的客戶進(jìn)行分析與探查，觀察其是否在同一時(shí)間購(gòu)買另一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶的獲取問題：如何在付出最小的成本獲得最有價(jià)值的客戶的挽留及索賠優(yōu)化的問題：如何對(duì)索賠受理的過程進(jìn)行優(yōu)化，挽留住有價(jià)值的投保人。保險(xiǎn)公司在完成數(shù)據(jù)的匯總后，所獲取的業(yè)務(wù)及大量客戶信息，不過是對(duì)公司當(dāng)前所處的市場(chǎng)環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及客戶基本資料的記錄及反映。而進(jìn)行數(shù)據(jù)集中的信息系統(tǒng)，也只能是對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中的這部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行簡(jiǎn)單的操作處理，并不能從中發(fā)現(xiàn)并提取這些數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的具有深層次價(jià)值的信息。所以，如若想在決策層面給出解決答案，是不可能實(shí)現(xiàn)的。而如果采用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來(lái)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中所存在的大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行高水平而深層次的分析，就能夠?yàn)閷?shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的決策及科學(xué)經(jīng)營(yíng)提供切實(shí)可行的依據(jù)，因此此技術(shù)的出現(xiàn)從而得到了許多保險(xiǎn)公司的應(yīng)用與重視。

　　三、結(jié)論

　　我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展正在向新常態(tài)的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變，而我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。為了面對(duì)這些挑戰(zhàn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司都復(fù)出了努力在積極的面向轉(zhuǎn)型，由傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)的方式進(jìn)行過度，面向客戶的營(yíng)銷模式也是在這之中產(chǎn)生出來(lái)的。在這種轉(zhuǎn)型過度的過程中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)于數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)進(jìn)行充分的利用，使公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力、客戶服務(wù)能力、和業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Χ嫉玫搅巳�面的大幅度提升。在�?duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的繁榮以及促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，都做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，也是對(duì)國(guó)家的號(hào)召積極的響應(yīng)，進(jìn)而對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展也做出了不少的貢獻(xiàn)。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]高文文.數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分析中的應(yīng)用[D].河北科技大學(xué),20xx.

　　[2]楊杉,何躍.數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在保險(xiǎn)公司中的應(yīng)用[J].計(jì)算機(jī)技術(shù)與發(fā)展,20xx.

　　[3]葛春燕.數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在保險(xiǎn)公司客戶評(píng)估中的應(yīng)用研究[J].軟件,20xx.

　　[4]陳慶文.數(shù)據(jù)挖掘在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)用研究——以人保財(cái)險(xiǎn)公司為例[D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),20xx.

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文14

　　摘要:隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)法規(guī)的落實(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的覆蓋面進(jìn)一步普及，規(guī)模也在快速增大，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已經(jīng)成為人們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)生活中的重要內(nèi)容。但同時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)在不斷擴(kuò)張中的問題也日益顯現(xiàn)，其中最主要的是服務(wù)管理方面的問題，有些已經(jīng)影響了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司正常穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)和后續(xù)發(fā)展。本文就這些問題產(chǎn)生的`根源，表現(xiàn)形式，解決的辦法，提出自己的見解。

　　關(guān)鍵詞:財(cái)險(xiǎn)服務(wù);問題;措施

　　近年來(lái)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)迅猛發(fā)展，體量不斷增大，管理方面也產(chǎn)生了一些新問題，為后續(xù)發(fā)展帶來(lái)隱患。

　　一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)管理存在的問題

　　(一)為客戶服務(wù)的意識(shí)淡薄

　　雖然我國(guó)很多財(cái)險(xiǎn)公司理論上都將客戶至上的服務(wù)理念上升到公司發(fā)展的大局上來(lái)對(duì)待，但行動(dòng)上由于種種原因很難得到真正實(shí)施。在這方面，國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)公司的一些做法比我們做得要好，要注意借鑒和學(xué)習(xí)。

　　(二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)，企業(yè)產(chǎn)品宣傳不到位

　　保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者普遍缺乏保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，不了解保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)，甚至讀不懂保單的情況普遍存在，特別是在邊遠(yuǎn)地區(qū)表現(xiàn)得更加明顯。這種現(xiàn)象的存在直接導(dǎo)致了投保、理賠、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)易出現(xiàn)糾紛，產(chǎn)生疑慮，導(dǎo)致客戶信任度、忠誠(chéng)度難以建立。此外，市場(chǎng)上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，令人眼花繚亂，公司也不止一家，人們對(duì)其專業(yè)知識(shí)知之甚少，對(duì)保險(xiǎn)公司的工作流程，投保，理賠知識(shí)也不甚了解，服務(wù)質(zhì)量更難以鑒別，因而在選取保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)瞻前顧后，難以下手，影響了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。

　　(三)客戶至上，合理獲利觀念認(rèn)識(shí)不清

　　大多數(shù)保險(xiǎn)從業(yè)人員在潛意識(shí)里認(rèn)為客戶在發(fā)生保險(xiǎn)理賠事件后，賠付金額越少越好，公司賠付金額越大，損失就越大。在這樣的錯(cuò)誤觀念的引導(dǎo)下，使得公司對(duì)賠付率的重視度遠(yuǎn)高于對(duì)客戶服務(wù)質(zhì)量的重視。孰不知客戶在投保以后理賠時(shí)若不能得到預(yù)期收益，將會(huì)失去對(duì)保險(xiǎn)公司的信賴，公司做的是長(zhǎng)線生意而不是短期行為，公司利潤(rùn)的獲得應(yīng)在擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和提高服務(wù)質(zhì)量上下功夫，切忌短期行為。

　　(四)產(chǎn)品售后服務(wù)不到位

　　從多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量情況看，相比壽險(xiǎn)公司要差，比如后者售后定期回訪是常態(tài)，前者很少有公司能做到這一點(diǎn)的，保單到手，萬(wàn)事大吉。在管理和服務(wù)體系構(gòu)建之間存在缺陷，資源配置不足、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不力、管理流程不合理、監(jiān)督考核機(jī)制缺失等。

　　二、改進(jìn)措施

　　(一)提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　核心競(jìng)爭(zhēng)力通常來(lái)講體現(xiàn)在公司人員素質(zhì)，企業(yè)規(guī)模，經(jīng)濟(jì)實(shí)力，產(chǎn)品的開發(fā)、售后服務(wù)水平等方面。而這諸多因素中，人才、服務(wù)、技術(shù)、管理、品牌形象等無(wú)形的資源，是構(gòu)成核心競(jìng)爭(zhēng)力的要素。其中服務(wù)質(zhì)量尤其是重點(diǎn)，也是可以最具有潛力可挖的資源，要著重開發(fā)。

　　(二)強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督管理

　　以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，公司內(nèi)部規(guī)章細(xì)則為抓手，群眾和輿論監(jiān)督為補(bǔ)充，建立三級(jí)縱、橫向監(jiān)督約束機(jī)制。其中內(nèi)部規(guī)章制度自我監(jiān)督約束為重點(diǎn)，應(yīng)達(dá)到監(jiān)控?zé)o死角，群眾和社會(huì)評(píng)價(jià)無(wú)盲點(diǎn)；要對(duì)社會(huì)和公眾公布各項(xiàng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和承諾，廣泛接受客戶和輿論監(jiān)督評(píng)價(jià)；最后，要以效益監(jiān)管作為導(dǎo)向，不斷加強(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo)工作。

　　(三)建立健全客服工作機(jī)構(gòu)和崗位，提高客服人員素質(zhì)

　　客服工作是保險(xiǎn)公司各項(xiàng)工作中重要的工作環(huán)節(jié)，事關(guān)企業(yè)形象，客戶滿意度高低的大局，在人員配備上，要把有一線工作經(jīng)驗(yàn)，有激情，善于表達(dá)和溝通，有一定心理承受能力，人緣好的人員安排到客服工作崗位上。使消費(fèi)者從客服工作人員身上感受到公司良好形象。

　　(四)建誠(chéng)信企業(yè)，樹誠(chéng)信文化

　　誠(chéng)信是人的立身之本，更是企業(yè)的生存之道，作為從事金融工作的保險(xiǎn)公司，誠(chéng)實(shí)守信更是生命線。在日常工作中要形成誠(chéng)實(shí)守信，遵守承諾的良好習(xí)慣。對(duì)客戶不輕許承諾，一旦承諾，一定如期兌現(xiàn)。

　　三、結(jié)束語(yǔ)

　　我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)正處于國(guó)家的大力支持和自身的不斷更新完善中，面對(duì)改革發(fā)展的大潮，新局面、新問題不斷涌現(xiàn)，要實(shí)行創(chuàng)新發(fā)展，與時(shí)俱進(jìn)，朝著大保險(xiǎn)格局的方向邁進(jìn)。為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為中國(guó)企業(yè)走向世界，為人們的日常經(jīng)濟(jì)生活保駕護(hù)航，提供保障，做出貢獻(xiàn)。

　　參考文獻(xiàn):

　　[1]周德新.析保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中存在的主要問題[J].保險(xiǎn)研究，20xx，9

　　[2]賈美枝.談新形勢(shì)下保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新[J].河北金融，20xx，3.

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文15

　　摘要：行為導(dǎo)向是適應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求的一種現(xiàn)代教育思想，對(duì)于培養(yǎng)人的全面素質(zhì)和綜合能力起著十分重要和有效的作用，所以日益被世界各國(guó)教育界與勞動(dòng)界的專家所推崇。本文通過分析行為導(dǎo)向應(yīng)用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)教學(xué)中的原因，探討了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)教學(xué)中的各種行為導(dǎo)向法，并力圖找出最行之有效的行為導(dǎo)向法，以期提高該課程的教學(xué)效果。

　　關(guān)鍵詞：行為導(dǎo)向；教學(xué)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；效果

　　行為導(dǎo)向是上世紀(jì)80年代以來(lái)，世界教育教學(xué)論中出現(xiàn)的一種新的思潮，是為適應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求而提出的一種現(xiàn)代教育思想。由于行為導(dǎo)向教學(xué)對(duì)于培養(yǎng)人的全面素質(zhì)和綜合能力方面起著十分重要和有效的作用，所以日益被世界各國(guó)教育界與勞動(dòng)界的專家所推崇。本世紀(jì)初期，我國(guó)引入“行為導(dǎo)向教學(xué)法”，各領(lǐng)域都進(jìn)行了“行為導(dǎo)向教學(xué)法”的試點(diǎn)工作，也取得了實(shí)質(zhì)性的成果，給我國(guó)教育教學(xué)注入了新的活力。保險(xiǎn)業(yè)作為我國(guó)快速發(fā)展的朝陽(yáng)行業(yè)之一，對(duì)保險(xiǎn)教育提出了較高的要求，如何培養(yǎng)出具有時(shí)代特征、滿足現(xiàn)時(shí)保險(xiǎn)發(fā)展需要的專業(yè)人才顯得尤為重要�！敦�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》是保險(xiǎn)專業(yè)教育的主干課程之一，本文力圖通過研究在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)教學(xué)中如何引進(jìn)行為導(dǎo)向，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)該課程的理解和掌握，提升學(xué)生的實(shí)踐運(yùn)用能力，實(shí)現(xiàn)從課堂到工作的實(shí)時(shí)無(wú)縫對(duì)接。

　　一、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》教學(xué)中應(yīng)用行為導(dǎo)向的原因

　　行為導(dǎo)向教學(xué)模式是一種“能力本位”的教學(xué)理念，強(qiáng)調(diào)通過學(xué)生自己的實(shí)踐或行動(dòng)來(lái)培養(yǎng)和提高專業(yè)能力。它提出了教學(xué)應(yīng)從理論培養(yǎng)向?qū)嵺`性教學(xué)轉(zhuǎn)化，從示范性教學(xué)向應(yīng)用性教學(xué)轉(zhuǎn)化的觀念。行為導(dǎo)向教學(xué)模式可簡(jiǎn)單概括為在設(shè)計(jì)教學(xué)時(shí)充分考慮學(xué)生學(xué)習(xí)目標(biāo)的明確性、學(xué)習(xí)活動(dòng)的自主性、學(xué)習(xí)過程的交互性、學(xué)習(xí)成果的建構(gòu)性。學(xué)生在完成一個(gè)既定任務(wù)的過程中，在教師的幫助下，通過自主活動(dòng)和小組分工協(xié)作，構(gòu)建自身新的知識(shí)體系，獲得各種能力。教學(xué)目標(biāo)也從單一認(rèn)知轉(zhuǎn)向?qū)�業(yè)和跨專業(yè)的認(rèn)知、合作的情感體驗(yàn)、克服難題的意志力訓(xùn)練和動(dòng)手操作訓(xùn)練并舉的教學(xué)綜合目標(biāo)，滿足了學(xué)習(xí)和教學(xué)的不同方面的要求�！秶�(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》明確提出高等教育要“重點(diǎn)擴(kuò)大應(yīng)用型、復(fù)合型、技能型人才培養(yǎng)規(guī)�！保�并提出“強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)”是提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要手段。保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)是一門實(shí)踐性、應(yīng)用性極強(qiáng)的學(xué)科，集經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)、社會(huì)學(xué)、災(zāi)害學(xué)、醫(yī)學(xué)、工程學(xué)、數(shù)學(xué)和信息科學(xué)等學(xué)科領(lǐng)域?yàn)橐惑w，體現(xiàn)出多學(xué)科相互滲透、交叉發(fā)展的邊緣性特點(diǎn)。這就決定了在保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的教學(xué)中特別強(qiáng)調(diào)理論聯(lián)系實(shí)際，讓學(xué)生在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，通過實(shí)際問題的研究和解決來(lái)培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)素養(yǎng)。事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)作為我國(guó)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，正處于快速擴(kuò)張過程中。現(xiàn)階段急需即有扎實(shí)的理論功底，同時(shí)具備業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、管理等較強(qiáng)的實(shí)踐能力的人才，特別是擅長(zhǎng)在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問題和解決問題的復(fù)合型應(yīng)用人才�！敦�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》是保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的專業(yè)主干課程之一。通過該課程的學(xué)習(xí)，同學(xué)們需掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的基本規(guī)律、把握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系及產(chǎn)品的主要特點(diǎn)、設(shè)計(jì)原理及營(yíng)運(yùn)基礎(chǔ)，為今后從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的營(yíng)運(yùn)管理及產(chǎn)品設(shè)計(jì)打下基礎(chǔ)。因此，《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》教學(xué)較之其他專業(yè)基礎(chǔ)課顯示出更強(qiáng)的實(shí)踐性特點(diǎn)，在教學(xué)中引入行為導(dǎo)向法具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　二、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》教學(xué)中行為導(dǎo)向的方式方法

　　行為導(dǎo)向作為一種教學(xué)方法，包括模擬教學(xué)、案例教學(xué)、項(xiàng)目教學(xué)和角色扮演等方法，我們?cè)凇敦?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》教學(xué)中分別采用了以上各種方法。

　　1.模擬教學(xué)法。在一種人造的情境或環(huán)境里學(xué)習(xí)某職業(yè)所需的知識(shí)、技能和能力。模擬訓(xùn)練給人一種身臨其境的感覺，更重要的是提供了許多重復(fù)的機(jī)會(huì)和隨時(shí)進(jìn)行過程評(píng)價(jià)的可能性，且成本較低。在教學(xué)中我們主要采用了以下兩種模擬教學(xué)法：第一，模擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)。將同學(xué)進(jìn)行分組，分別代表不同業(yè)務(wù)部門、行政職能部門及投保人，分別以不同的標(biāo)的物模擬投保、承保、客戶服務(wù)及理賠等環(huán)節(jié)。通過保險(xiǎn)公司模擬營(yíng)運(yùn)，學(xué)生基本掌握了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司前臺(tái)營(yíng)運(yùn)系統(tǒng)及后臺(tái)支持系統(tǒng)的組成，對(duì)保險(xiǎn)公司各部門的職能有明確的認(rèn)識(shí)和了解。第二，我校目前建有多個(gè)金融實(shí)驗(yàn)室，如國(guó)泰安模擬交易所、股指期貨套利系統(tǒng)等，經(jīng)過我們的申請(qǐng)及到其他高校考察借鑒，目前已初步建成保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)系統(tǒng)。這兩種方法在教學(xué)中相合配合交叉使用，作為學(xué)生模擬的檢驗(yàn)或示范，通過這種訓(xùn)練使學(xué)生對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的組成有了全面準(zhǔn)確的把握。

　　2.案例教學(xué)法。案例教學(xué)法即根據(jù)實(shí)際能力培養(yǎng)的需要，教師從實(shí)際工作中尋找恰當(dāng)案例，并引導(dǎo)學(xué)生通過案例分析和研究，達(dá)到為今后職業(yè)做準(zhǔn)備的目的。在分析過程中，學(xué)生自己提出問題，并自己找出解決問題的途徑和手段，從而培養(yǎng)獨(dú)立分析問題、處理問題的能力。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有很多具體的業(yè)務(wù)類別，在實(shí)踐中呈現(xiàn)特殊性、發(fā)展性的特點(diǎn)。我們積極主動(dòng)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，收集整理了一系列針對(duì)性強(qiáng)、有代表性意義的真實(shí)案例，將之穿插運(yùn)用于教學(xué)中，通過學(xué)生的反饋進(jìn)一步凝煉，最后形成了與教材相配套的案例集。

　　3.項(xiàng)目教學(xué)法。將一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的項(xiàng)目，交由學(xué)生自己處理。信息的收集、方案的設(shè)計(jì)、項(xiàng)目的實(shí)施及最終的評(píng)價(jià)，都由學(xué)生自己負(fù)責(zé)。學(xué)生通過該項(xiàng)目的進(jìn)行，了解并把握整個(gè)過程及每一環(huán)節(jié)中的基本要求。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，每一張保單都可以看作是一個(gè)項(xiàng)目，特別是復(fù)雜的非標(biāo)準(zhǔn)體的保單。在教學(xué)中，每講授完一個(gè)單元，就讓學(xué)生自己獨(dú)立設(shè)計(jì)一款保單或者根據(jù)客戶的需求設(shè)計(jì)一個(gè)保險(xiǎn)方案，比如在介紹完所有的`業(yè)務(wù)種類，讓學(xué)生為學(xué)校設(shè)計(jì)一保險(xiǎn)方案；學(xué)完家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后，讓學(xué)生設(shè)計(jì)一款大學(xué)生宿舍保險(xiǎn)等。然后同學(xué)們?cè)傧嗷ビ懻摚�不斷完善產(chǎn)品或方案。

　　4.角色扮演法。學(xué)生通過扮演不同角色，體驗(yàn)自身角色的內(nèi)涵活動(dòng)，又體驗(yàn)對(duì)方角色的心理，從而充分展現(xiàn)出現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種角色的“為”和“位”，達(dá)到培養(yǎng)社會(huì)能力和交際能力的目的。角色扮演法屬情景教學(xué)，創(chuàng)設(shè)一個(gè)“身臨其境”的感官效應(yīng)，能提高學(xué)生專業(yè)能力、方法能力與社會(huì)能力。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)涉及到多方主體，讓學(xué)生分別選定不同的角色，如投保人、核保人、理賠員、客戶服務(wù)人員、事故第三方等，由其主導(dǎo)設(shè)計(jì)一保險(xiǎn)場(chǎng)景并進(jìn)行演練。

　　5.大腦風(fēng)暴教學(xué)法�！按竽X風(fēng)暴”教學(xué)法是教師引導(dǎo)學(xué)生就某一問題自由發(fā)表意見，而對(duì)其意見的正確性或準(zhǔn)確性教師不進(jìn)行任何評(píng)價(jià)的方法。這種方法是一種能在最短的時(shí)間里，獲得最多的思想和觀點(diǎn)的方法。通過鼓勵(lì)學(xué)生發(fā)現(xiàn)并提出問題，給他們以成就感，激發(fā)其學(xué)習(xí)的強(qiáng)大動(dòng)力。該方法主要在前面幾種方法中同步使用，也可以在理論教學(xué)中使用，老師針對(duì)學(xué)生的案例分析、項(xiàng)目實(shí)施、角色演練進(jìn)行即時(shí)的、隨機(jī)的、針對(duì)性的提問，啟發(fā)學(xué)生進(jìn)行多維度思考，鍛煉學(xué)生快速反應(yīng)的能力。

　　三、行為導(dǎo)向法在《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》教學(xué)中的效果評(píng)析

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)專業(yè)課，教學(xué)重點(diǎn)是各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及其運(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律，傳統(tǒng)的教學(xué)方法側(cè)重于通過現(xiàn)行產(chǎn)品解讀，讓學(xué)生把握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)及與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)區(qū)別，由于缺乏感性認(rèn)識(shí)，學(xué)生會(huì)感覺比較枯燥，教學(xué)效果大打折扣，而行為導(dǎo)向法立足于引導(dǎo)學(xué)生、啟發(fā)學(xué)生、調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和主動(dòng)性。教學(xué)效果得到了極大提升。

　　1.增強(qiáng)了學(xué)生學(xué)習(xí)積極性和主動(dòng)性：這種教學(xué)方法容易激起學(xué)生的好奇心，產(chǎn)生強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)愿望，積極參與教學(xué)過程。課堂上學(xué)生積極思考，與教師產(chǎn)生互動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)了課堂氣氛。

　　2.提高了學(xué)生創(chuàng)新及應(yīng)用能力：案例式教學(xué)、項(xiàng)目教學(xué)等方法的引入，大大開闊了學(xué)生的視野，不再是以前保險(xiǎn)條款的閱讀和復(fù)述，而是自由地發(fā)揮，激發(fā)了學(xué)生的潛能，其創(chuàng)新能力及應(yīng)用能力也得到大大提高。

　　3.有助于學(xué)生個(gè)性的發(fā)展：多樣化的教學(xué)方法，如頭腦風(fēng)暴、角色扮演、項(xiàng)目教學(xué)可以使學(xué)生的社交能力、應(yīng)變能力、協(xié)同工作的能力得到有效的訓(xùn)練，有利于學(xué)生的個(gè)性發(fā)展，從而為今后的學(xué)習(xí)和工作打下良好的基礎(chǔ)。

　　4.對(duì)教師提出了更高的要求：該法對(duì)教師的教學(xué)能力和專業(yè)素質(zhì)提出更高要求。每一種行為導(dǎo)向法，都需要在教師的引導(dǎo)下，學(xué)生參與收集信息、制訂計(jì)劃、選擇方案、實(shí)施目標(biāo)、反饋信息到成果評(píng)價(jià)的全過程，讓學(xué)生既了解總體，又清楚每一個(gè)具體環(huán)節(jié)的運(yùn)作，并從中得到關(guān)鍵能力的提高。

　　總之，通過近兩年的嘗試，行為導(dǎo)向法在《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》教學(xué)中的運(yùn)用，使學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性得到很大提高，學(xué)習(xí)熱情也高漲，理論教學(xué)再加上一系列行業(yè)導(dǎo)向教學(xué)法使學(xué)生對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論知識(shí)及應(yīng)用有了扎實(shí)的認(rèn)識(shí)和理解，也對(duì)其后續(xù)專業(yè)課的學(xué)習(xí)打下了良好的基礎(chǔ)，提升了學(xué)生在就業(yè)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]趙愛威，溫寶陽(yáng).行為導(dǎo)向教學(xué)法實(shí)施探究[J].教學(xué)與管理，20xx，（8）：121-122.

　　[2]李毅卉，賀子瑛.行為導(dǎo)向法在結(jié)構(gòu)力學(xué)教學(xué)中的應(yīng)用[J].教育研究，20xx，（3）：131-133.

　　[3]周丹，楊曉玉.行為導(dǎo)向教學(xué)法實(shí)施過程優(yōu)化研究[J].現(xiàn)代教育科學(xué)普教研究，20xx，（5）：19-21.

【財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文】相關(guān)文章：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文11-18

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文06-08

(優(yōu)秀)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文06-09

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文15篇11-18

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文(15篇)11-18

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)民生改善的作用論文07-03

[必備]財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文15篇06-09

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文【優(yōu)秀15篇】06-09

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文15篇【精】06-09