金融調(diào)研報告(精選14篇)

　　在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，報告對我們來說并不陌生，報告中涉及到專業(yè)性術語要解釋清楚。我們應當如何寫報告呢？以下是小編收集整理的金融調(diào)研報告，希望能夠幫助到大家。

　　金融調(diào)研報告 篇1

　　前言

　　國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型升級，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是突破口和著力點。而金融端是供給側(cè)改革的關鍵。

　　尤其在從制造大國向制造強國邁進，“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡谋尘跋�，更需要加強金融支持和服務�?/p>

　　而供應鏈金融是應“產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，不管對于國際發(fā)展戰(zhàn)略與進程，還是國內(nèi)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與進程，供應鏈金融都生逢其時。

　　供應鏈金融不僅僅是一種融資服務，供應鏈運營效率的提升、供應鏈整體競爭力的提升、生態(tài)圈的建立和繁榮也是供應鏈金融的非常重要的使命。

　　所以，供應鏈金融是金融端供給側(cè)改革的重要抓手。

　　20xx年供應鏈金融產(chǎn)業(yè)健康迭代、宏觀環(huán)境利好、產(chǎn)業(yè)生態(tài)穩(wěn)健繁榮，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，行業(yè)龍頭、B2B平臺、供應鏈公司、外貿(mào)綜合服務平臺、物流公司、金融信息服務平臺、金融科技、信息化服務商等都紛紛往供應鏈金融領域滲透，可謂是千帆競發(fā)，百舸爭流。

　　萬聯(lián)供應鏈金融研究院聯(lián)合華夏鄧白氏、中國人民大學中國供應鏈戰(zhàn)略管理研究中心從20xx年3月對供應鏈金融的各類市場主體進行了問卷調(diào)研，各類主體的競爭優(yōu)勢、市場格局、服務模式、資金渠道、風控手段是什么呢？大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新金融科技對行業(yè)發(fā)展的影響幾何？他們的實踐是否印證了產(chǎn)業(yè)的健康迭代、穩(wěn)健繁榮、前途光明？未來，他們又將如何前行、走向何方？希望通過本報告的發(fā)布來記錄行進中的20xx中國供應鏈金融業(yè)態(tài)。

　　一、供應鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)

　　在推行供應鏈金融活動過程中，各供應鏈金融利益相關方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關系，以及它們與制度和技術環(huán)境的關系構(gòu)成了供應鏈金融生態(tài)。供應鏈金融生態(tài)包含四層架構(gòu)：供應鏈金融源；供應鏈上的中小微企業(yè)；供應鏈金融實施主體；供應鏈金融資金提供方；供應鏈金融基礎服務。

　�。�1）供應鏈金融源

　　供應鏈金融的受益主體主要是依附于供應鏈上焦點企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過融入到供應鏈的產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)，借助焦點企業(yè)信用提升供應鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問題。

　　（2）供應鏈金融實施主體

　　在供應鏈金融發(fā)展初期，實施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應鏈金融產(chǎn)品與服務提供的絕對主體。掌握了供應鏈上下游企業(yè)真實貿(mào)易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢，切入供應鏈金融服務領域。

　�。�3）供應鏈金融資金方

　　供應鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔風險的組織。

　�。�4）供應鏈金融基礎服務

　　供應鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎設施服務提供方，如區(qū)塊鏈技術服務提供商、電子倉單服務提供商、供應鏈金融信息化服務商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應鏈金融基礎服務的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務方、融資對象等，為整個供應鏈金融生態(tài)圈提供基礎服務。

　　二、供應鏈金融生態(tài)參與主體

　　商業(yè)銀行：商業(yè)銀行針對供應鏈融資需求企業(yè)的實際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢，但商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務模式一定程度上制約了其供應鏈金融的發(fā)展。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)依據(jù)自身在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模優(yōu)勢、經(jīng)濟效益優(yōu)勢、帶動和輻射優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢等，整合供應鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內(nèi)的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

　　供應鏈管理公司：供應鏈管理公司外包焦點企業(yè)的非心業(yè)務，整合供應鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供供應鏈服務和融資解決方案，提升了整個供應鏈的運作效率。

　　物流公司：物流企業(yè)通過物流活動參與到供應鏈運作中，通過整合供應鏈中的物流網(wǎng)絡，鏈接資金提供方，為服務對象提供物流供應鏈服務和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務網(wǎng)絡，提升物流企業(yè)的競爭能力。

　　B2B平臺：B2B在整個電子商務市場交易規(guī)模一直占絕對比例，是實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最佳載體。目前諸多B2B平臺也通過對接資金提供方為平臺上下游提供融資解決方案。

　　外貿(mào)綜合服務平臺：外貿(mào)綜合服務平臺為中小企業(yè)提供進出口環(huán)節(jié)的融資、通關、退稅、物流、保險等相關服務，平臺針對中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中的資金問題，開拓了中小企業(yè)國際貿(mào)易項下的供應鏈金融。

　　金融信息服務平臺：金融信息服務平臺通過互聯(lián)網(wǎng)技術鏈接資金提供方和供應鏈上的資產(chǎn)端，為供應鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

　　金融科技公司：金融科技是金融和信息技術的融合型產(chǎn)業(yè)，關鍵在于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術手段對傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務進行革新，提升金融效率。

　　信息化服務商：在供應鏈金融在線化、平臺化的趨勢下，信息系統(tǒng)是供應鏈金融業(yè)務運作的靈魂。

　　基礎設施服務商：供應鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎設施服務提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應鏈金融基礎服務的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務方、融資對象等，為整個供應鏈金融生態(tài)圈提供基礎服務。

　　三、供應鏈金融生態(tài)圈全景圖

　�。�1）供應鏈金融發(fā)展的整體趨勢

　　受益于主流金融服務的缺席，應收賬款、融資租賃等金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展以及心企業(yè)轉(zhuǎn)型的迫切需求，供應鏈金融行業(yè)正處于高速發(fā)展的階段。

　　在本次調(diào)研中，82%的業(yè)內(nèi)受訪企業(yè)表示整個供應鏈金融行業(yè)在20xx年的景氣程度將持續(xù)上升。該結(jié)果表明大比例的從業(yè)者對供應鏈金融行業(yè)的發(fā)展持有樂觀態(tài)度。僅7%左右的受訪企業(yè)表示可能出現(xiàn)下降的趨勢。表示不樂觀的供應鏈金融從業(yè)者主要來自于供應鏈公司及外貿(mào)綜合服務平臺。

　　從供應鏈金融機構(gòu)的人員規(guī)模來看，超50%供應鏈金融服務商人員規(guī)模不到100人，屬小微企業(yè)范疇，或處于初創(chuàng)期。約30%的受訪機構(gòu)為中型規(guī)模的供應鏈金融服務商，員工人數(shù)在100—500人。員工人數(shù)在500及以上的大型供應鏈金融服務商不到20%。

　　從人員擴張趨勢看，近9成供應鏈金融服務商表示在未來三個月有招聘新員工的計劃。該結(jié)果表明企業(yè)對供應鏈金融未來的發(fā)展預期表示看好，同時也意味著行業(yè)競爭正在逐步加劇。獲客和風控將成為供應鏈金融賴以生存的競爭力。

　　此外從企業(yè)需求角度來看，中國非金融企業(yè)應收賬款余額規(guī)模達到16萬億元，工業(yè)企業(yè)應收賬款規(guī)模已超過10萬億元。供應鏈金融服務商主要面對的中小型工業(yè)企業(yè)，總應收賬款規(guī)模已超過6萬億元。應收賬款融資作為供應鏈金融重要的融資模式，應收賬款規(guī)模的不斷增長為我國供應鏈金融的快速發(fā)展奠定了堅實的基礎。

　　（2）哪些公司正在提供供應鏈金融服務：

　　供應鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應鏈公司或外貿(mào)綜合服務平臺、B2B平臺、物流公司、金融信息服務平臺、金融科技公司等各類企業(yè)。其中，供應鏈公司/外貿(mào)綜合服務平臺、B2B平臺類數(shù)量約占45%。

　　B2B平臺：在本次調(diào)研結(jié)果中B2B電商平臺占18%。B2B平臺主要體現(xiàn)為兩種服務模式：一種是從交易端切入的B2B平臺，提供在線交易，鼓勵并促成客戶的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺上，可以通過數(shù)據(jù)模型為企業(yè)提供更好的資信支持。另一種是從服務端切入的B2B，為客戶提供從尋源，倉儲，物流，信息管理等一系列的服務。無論哪一種模式對供應鏈金融的開展都提供了良好的環(huán)境。B2B平臺通過構(gòu)建生態(tài)圈將供應鏈金融的各方主體吸引過來，包括資金供應方，擔保機構(gòu)，保險公司，倉儲公司，物流公司等等。通過平臺的交易，服務，物流，風控等來保障，幫助資產(chǎn)方客戶得到相對便宜的資金，幫助資金方更全面更精準地控制風險，相比較而言B2B平臺比較容易做出規(guī)模。國內(nèi)知名的B2B平臺包括金銀島、易煤網(wǎng)、銅道電商、三正電商等等。

　　金融科技公司：在金融科技日新月異的今天，數(shù)據(jù)金融公司大行其道，自有技術及研發(fā)能力使得金融科技公司能夠搭建平臺，連接前端多個融資需求平臺，后方連接多層級的資金平臺，融資需求平臺大多是心企業(yè)，B2C平臺，B2B平臺，資金端涵蓋了銀行，保理，小貸，信托等等多層次金融提供方。金融科技公司則負責內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸集、處理、傳輸、分析，協(xié)助風險識別與控制。比較典型代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。

　　此外，行業(yè)龍頭企業(yè)，物流公司，銀行及非銀金融機構(gòu)也是供應鏈金融領域的重要參與者。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)通過自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務平臺，通常優(yōu)先滿足心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展�；蛘卟糠謬�有企業(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對接規(guī)模稍大的項目，而這部分項目保理及小貸公司無法承接，從而形成了一個細分空間。此類企業(yè)有鮮易、達實智能、準時達等。

　　銀行：銀行在供應鏈金融領域有天然優(yōu)勢，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風控、技術等方面的制約，而其他各類市場主體正在不斷搶食供應鏈金融的蛋糕，銀行在供應鏈金融領域顯得有點“內(nèi)憂外患”。但我們認為銀行仍然是供應鏈金融領域不可或缺的主力，原因還是銀行的資金成本優(yōu)勢，其他企業(yè)要想獲得更高的杠桿，還得與銀行合作；而銀行要想實現(xiàn)真正基于供應鏈/產(chǎn)業(yè)鏈運營的金融服務，也必須依托其他企業(yè)深入產(chǎn)業(yè)內(nèi)部。

　�。�3）供應鏈金融服務的對象集中在哪些行業(yè)：

　　隨著各類主體的摸索實踐，供應鏈金融的垂直化趨勢愈發(fā)明顯，供應鏈金融的垂直化發(fā)展進一步提升了產(chǎn)融結(jié)合的深度與廣度。

　　我國供應鏈金融服務對象集中在計算機通信、電力設備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬業(yè)等應收賬款累計較高的行業(yè)。但從調(diào)研結(jié)果顯示，未來供應鏈金融將作為加速企業(yè)活力的重要保障因素，在更為廣泛的垂直領域深耕細作，在更多的商業(yè)場景得到應用。

　　從本次調(diào)研結(jié)果來看，涉足物流企業(yè)的供應鏈金融服務公司相對數(shù)量較多，其次為大宗商品，包括鋼鐵，有色及農(nóng)產(chǎn)品等，第三位零售業(yè)，第四、第五是供應鏈金融的傳統(tǒng)優(yōu)勢領域：汽車及電子電器。

　　從市場發(fā)展的角度來看，我們認為部分行業(yè)的供應鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領域可能存在較大機會。包括：物流行業(yè)，農(nóng)業(yè)，零售業(yè)，化工行業(yè)，餐飲業(yè)等等。

　　物流行業(yè)：中國社會物流總費用已從20xx年的7.10萬億增長到20xx年的10.80萬億，增速8.8%。其中，公路運輸?shù)囊?guī)模接近5萬億，有近70萬企業(yè)提供不同形式的物流服務，而專線物流服務領域的市場不低于萬億，排名前10的專線物流企業(yè)占整體市場的份額不足1%，更大的市場份額在幾十萬家專線中小企業(yè)手中。物流運輸企業(yè)向貨主承運貨物時需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結(jié)算也有60—90天賬期；而對個體承運方或者車隊，一般都要先付一部分運費，等運輸完成，憑回單完成剩余部分的支付。巨額的運輸費用和較長的資金缺口期使物流企業(yè)面臨運營資金短缺，這些60—90天高質(zhì)量的應收賬款為供應鏈金融帶來巨大的想象空間。

　　農(nóng)業(yè)：供應鏈金融正在成為農(nóng)業(yè)上市公司的發(fā)展方向，這種趨勢主要在畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈，在飼料企業(yè)居于產(chǎn)業(yè)鏈的強勢地位，而養(yǎng)殖業(yè)資金回籠需要較長時間，資金壓力大，一些上游龍頭企業(yè)利用供應鏈金融滿足下游養(yǎng)殖業(yè)客戶的資金需求，同時也進一步促進了自身主業(yè)的發(fā)展。

　　零售業(yè)：對于零售行業(yè)，專業(yè)市場最為受益，因為專業(yè)市場掌握著大量商戶資源。一方面，因為互聯(lián)網(wǎng)對線下零售業(yè)的沖擊以及實體經(jīng)濟的疲軟，商戶的資金壓力越來越大，除了少數(shù)商戶可以通過銀行獲得貸款，大部分商戶只能通過小貸公司、民間融資來籌集資金，而供應鏈金融則立足于產(chǎn)融結(jié)合，為小B類商戶提供了新的融資渠道。另一方面，供應鏈金融的關鍵在于風險控制，專業(yè)市場掌握商戶的經(jīng)營信息，并且具有商鋪租金、承租權費等抵押手段，能更有效地控制風險。因此，專業(yè)市場發(fā)展供應鏈金融有其內(nèi)在的優(yōu)勢。

　　化工行業(yè)：塑料行業(yè)是最適合做供應鏈金融的化工品種，因為其具有1.6—1.8萬億級的市場空間，產(chǎn)品具備易運輸、易儲存的特點，市場交易活躍，下游分散且多為中小企業(yè)。中小企業(yè)利潤空間薄，融資需求大。而塑料行業(yè)B2B平臺在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中充當著越來越重要的角色。一些B2B平臺也已初具規(guī)模。

　　餐飲行業(yè)：目前國內(nèi)市場有250萬家餐飲企業(yè)，420萬家餐飲門店，1100萬家食品分銷商，整個餐飲行業(yè)有3萬億營收，其中1萬億用于食材采購。餐飲行業(yè)的供應鏈金融還處于起步階段。餐飲業(yè)的供應鏈具有環(huán)節(jié)多、供應鏈運作波動大、效率低的特點。大量餐飲類中小企業(yè)/個體戶資金鏈緊張。銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務無法滿足大部分中小企業(yè)的融資需求�？陙碡�?shù)纫恍┕�應鏈金融服務平臺利用先進的風控模型和強大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)對金融風險進行控制，進而滿足餐飲類中小企業(yè)的融資需求。

　�。�4）供應鏈金融企業(yè)的業(yè)務規(guī)模集中在什么層級：

　　供應鏈金融服務商的信貸規(guī)模差異較大，這與供應鏈金融服務商的資源優(yōu)勢的不同有很大關系，各類服務商的年信貸投放規(guī)模從千萬級到百億級不等，規(guī)模差異較大。調(diào)研結(jié)果顯示，放貸規(guī)模在1億元以下的供應鏈金融服務商約占21%，此類機構(gòu)通常處于供應鏈金融業(yè)務起步或轉(zhuǎn)型階段。這類企業(yè)占比并不小，表明供應鏈金融行業(yè)目前仍有處于起步階段。

　　放貸規(guī)模在1—10億之間的供應鏈金融服務商數(shù)量占比約39%。該類供應鏈金融服務商已初具規(guī)模，業(yè)務模式相對成熟，具有明確的市場定位，具有較強的客戶開發(fā)能力和資金供應能力。其中小部分專注于垂直領域和細分市場的供應鏈金融服務商的放貸規(guī)模已漸趨穩(wěn)定。放貸規(guī)模在10—100億之間的服務商數(shù)量占比約26%，表明市場中已有一部分供應鏈金融服務企業(yè)具有一定規(guī)模。

　　（5）什么是成熟的供應鏈金融風控體系：

　　成熟的供應鏈金融風控體系包含三個層次：數(shù)據(jù)層、實踐層、技術層。其中數(shù)據(jù)層包括風控主數(shù)據(jù)的獲取、風險數(shù)據(jù)的拓展、數(shù)據(jù)的維護；實踐層包括高效的在線審批、精準及時的事中風控；技術層是指利用先進的模型科學地處理和分析數(shù)據(jù)，幫助預測和決策。

　　完善的風險主數(shù)據(jù)管理使風控數(shù)據(jù)維度更完整全面、信息提取更高效，避免人為因素干擾。此外，風險數(shù)據(jù)的積累與沉淀為未來的風險建模打下堅實基礎；基于IT系統(tǒng)的審批流程進一步減少人為因素影響，提升審批效率，而事中風險監(jiān)控體系可以確保異常情況的及時處理；基于大數(shù)據(jù)分析的量化風險模型幫助企業(yè)充分利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)，預測風險，是金融風險定價的基礎。

　　在本次調(diào)研中，我們依照以下規(guī)則將被訪企業(yè)的風控成熟度分為三個等級：

　　調(diào)研結(jié)果顯示，10%的企業(yè)已經(jīng)建立了領先的風控系統(tǒng)和風險數(shù)據(jù)庫，并以此為基礎利用大數(shù)據(jù)分析技術構(gòu)建了風險預測模型。63%的企業(yè)正在將數(shù)據(jù)分析、IT技術與傳統(tǒng)風控流程進行融合進而提升風控能力。仍有27%的企業(yè)依賴傳統(tǒng)的風控方法和工具。

　�。�6）為什么要豐富風控數(shù)據(jù)來源：

　　在200家受訪對象中，有76%的企業(yè)主要依賴于自身數(shù)據(jù)來評估客戶逾期風險。據(jù)鄧白氏過往的項目經(jīng)驗，客戶自身的交易、經(jīng)營數(shù)據(jù)只能在一定程度上提供風險預警，有時會出現(xiàn)“這家客戶一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生往往是因為我們對客戶的風險識別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營不僅受到其主要貿(mào)易伙伴的影響，同時會受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風險數(shù)據(jù)的獲取渠道從而更全面掌握和預測客戶發(fā)展，是建立成熟風控體系的基礎。

　�。�7）目前主流的風控數(shù)據(jù)包含哪些維度：

　　在200家受訪對象中，有76%的企業(yè)主要依賴于自身數(shù)據(jù)來評估客戶逾期風險。據(jù)鄧白氏過往的項目經(jīng)驗，客戶自身的交易、經(jīng)營數(shù)據(jù)只能在一定程度上提供風險預警，有時會出現(xiàn)“這家客戶一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生往往是因為我們對客戶的風險識別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營不僅受到其主要貿(mào)易伙伴的影響，同時會受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風險數(shù)據(jù)的獲取渠道從而更全面掌握和預測客戶發(fā)展，是建立成熟風控體系的基礎。

　�。�8）為什么需要利用數(shù)據(jù)分析技術構(gòu)建風險評分卡：

　　基于大數(shù)據(jù)的風險預測模型正在逐步被行業(yè)內(nèi)的領先企業(yè)所接納。接受調(diào)研的企業(yè)中有35%的企業(yè)仍在使用基于風控經(jīng)驗的風險評分表。48%的企業(yè)已將數(shù)據(jù)分析引入到風險評估中。17%的企業(yè)已經(jīng)開始使用基于大數(shù)據(jù)分析的預測模型進行風險量化。專家法模型在風險評估過程中容易受到評估人員的主觀因素影響，導致結(jié)果不夠準確。在過往風控建模項目中，鄧白氏團隊常常遇到下圖描述的情況：專家法模型中每一個橫坐標分段的逾期概率相差無幾，甚至出現(xiàn)評分較好的客戶逾期概率反而更大。與之形成鮮明對比的是，基于大數(shù)據(jù)分析的預測模型能夠大幅提升預測的準確性，不同分段的風險概率區(qū)分度高，最好分段的未來逾期概率只有3%左右，最差分段的未來逾期概率高達45%，區(qū)分度高更有利于針對不同客戶設計不同策略。

　　四、小結(jié)：

　　通過本次調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)90%的企業(yè)均認為征信信息缺失、數(shù)據(jù)挖掘能力弱、模型評估能力弱三方面制約了其業(yè)務的進一步發(fā)展。數(shù)據(jù)源方面，這些企業(yè)可以加強與第三方數(shù)據(jù)源合作，進一步完善風控數(shù)據(jù)體系，提升風控能力。在評估能力方面，可以通過招聘、與風險建模咨詢公司合作等方式，提升風險建模方面的能力。

　　供應鏈金融發(fā)展趨勢：

　　中小企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成部分，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的（GDP）總量的60%，納稅占國家稅收總額的50%。與此同時，中小企業(yè)在促進就業(yè)方面也有著突出貢獻，是新增就業(yè)的主要吸納器。然而，融資難問題一直以來是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的桎梏。一方面中小企業(yè)的資金鏈有進一步惡化的狀況；另一方面，我國目前存在著大量的應收賬款，20xx年中國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈額為12.8萬億。因此，如何采用更為有效的手段解決中小企業(yè)融資難問題，成為了當今經(jīng)濟發(fā)展中的重要課題。正是在這一背景下，供應鏈金融成為了當今推動經(jīng)濟進一步持續(xù)發(fā)展，有效解決中小企業(yè)融資難的重要戰(zhàn)略舉措。從當今中國供應鏈金融的走向看，供應鏈金融在中國的發(fā)展將會呈現(xiàn)出五個趨勢：

　　1、以互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎的產(chǎn)業(yè)整合在加劇

　　供應鏈金融的'前提是供應鏈管理，沒有健全、良好的供應鏈作為支撐，供應鏈金融就成為了無源之水、無本之木，因此，供應鏈建設和發(fā)展的程度是供應鏈金融健康發(fā)展的關鍵。從我國供應鏈管理的發(fā)展來看，目前經(jīng)歷了從傳統(tǒng)的業(yè)務型供應鏈向協(xié)調(diào)、整合型供應鏈的發(fā)展。供應鏈金融開展的初期階段是銀行所推動的以應收賬款、動產(chǎn)和預付款為基礎的M+1+N式的融資業(yè)務，其業(yè)務開展和風險管理的基礎是心企業(yè)發(fā)生的上下游業(yè)務活動，作為融資方的銀行并不參與到供應鏈運營中。而進入到第二個階段，供應鏈金融的推動者不再是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，而是產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)或信息化服務公司，他們直接參與到供應鏈運營過程中，在把握供應鏈商流、物流和信息流的基礎上，與銀行等金融機構(gòu)合作，為供應鏈中的企業(yè)提供融資等服務。隨著第二階段供應鏈服務和運營的逐步成熟和發(fā)展，供應鏈金融得以開展的基礎會逐漸從“鏈”式進化到“網(wǎng)”式，即基于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬電子供應鏈�；�于互聯(lián)網(wǎng)平臺的虛擬電子供應鏈是通過運用高速通訊的網(wǎng)絡技術，讓虛擬產(chǎn)業(yè)集群中所有的中小微企業(yè)能夠低成本、甚至無代價地加入網(wǎng)絡平臺，并且任何一個企業(yè)與其他參與者協(xié)同預測、同步開發(fā)和生產(chǎn)，并實現(xiàn)高效配送和精準服務，滿足分散動態(tài)化的客戶需求。因此，虛擬電子供應鏈實現(xiàn)了所有利益相關方的高度整合，或者說它成為了眾多子平臺、子生態(tài)的聯(lián)結(jié)平臺。

　　2、產(chǎn)業(yè)供應鏈作為一種生態(tài)開始與金融生態(tài)結(jié)合

　　供應鏈金融的本質(zhì)是一種基于供應鏈優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與現(xiàn)金流的有效方式，從本上講，供應鏈金融不僅僅是融資這種資金借貸性行為，更是通過產(chǎn)業(yè)與金融的有效、有序的結(jié)合，一方面實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金流的加速，縮短行業(yè)的現(xiàn)金流周期；另一方面也能實現(xiàn)金融的增值和穩(wěn)健發(fā)展。產(chǎn)業(yè)作為一種生態(tài)需要也應該與金融生態(tài)相結(jié)合，其含義是通過產(chǎn)業(yè)供應鏈推動金融生態(tài)的打造和發(fā)展，反過來運用金融來進一步推進產(chǎn)業(yè)供應鏈生態(tài)的壯大，因此，供應鏈金融的發(fā)展，不僅需要產(chǎn)業(yè)端的創(chuàng)新，更需要金融端的創(chuàng)新。具體講，金融端的變革應當體現(xiàn)在兩個方面：一是金融端的主體以及業(yè)務生態(tài)建設，也就是說要能使供應鏈金融有效發(fā)展，金融機構(gòu)之間的合作和協(xié)同機制的建立至關重要；二是不同規(guī)模金融機構(gòu)之間的合作。目前我國存在著不同規(guī)模的金融機構(gòu)，以銀行體系為例，有全國性商業(yè)銀行、省級商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及民營金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)銀行，各自都有著不同的定位、渠道和優(yōu)勢，如果相互之間能夠基于各自的優(yōu)勢充分合作，就能為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化整個供應鏈網(wǎng)絡的現(xiàn)金流，不僅是加速現(xiàn)金流，而且能創(chuàng)造現(xiàn)金流。

　　3、金融科技成為推動供應鏈金融的主導力量

　　以往互聯(lián)網(wǎng)的作用只是作為金融活動開展和管理的輔助手段，而今卻可能成為推動供應鏈金融的主導力量。由于供應鏈的主體具有多性、活動具有異質(zhì)性，沒有良好的標準化、電子化、可流轉(zhuǎn)、安全簽章的電子票據(jù)、電子稅票和電子倉單，就無法實現(xiàn)業(yè)務流程的順暢管理。同理，沒有良好的云平臺、云計算，虛擬電子供應鏈就無法真正實現(xiàn)。而要真實把握供應鏈運營規(guī)律，有效知曉每個參與主體的行為，就需要建立和發(fā)展大數(shù)據(jù)的能力。針對于資金和資產(chǎn)對應匹配的唯一性和真實性，就需要運用區(qū)塊鏈技術和物聯(lián)網(wǎng)技術。利用區(qū)塊鏈實現(xiàn)分布式記賬和資金管理，實現(xiàn)智能合約，同時借助于物聯(lián)網(wǎng)技術做到資金和資產(chǎn)的唯一對應。顯然，沒有金融科技的支撐，上述這些問題都不可能真正有效解決，供應鏈金融會遭遇巨大瓶頸。

　　4、防范風險成為供應鏈金融的核心能力

　　供應鏈金融長遠發(fā)展的另一個心要素是風險的管控，供應鏈金融作為一種微觀金融活動，其運營的規(guī)律如同一座天平，天平的兩端是資產(chǎn)和資金，天平的梁是產(chǎn)業(yè)供應鏈信息，而支撐整個天平的是天平的底座（即風險管控）和支柱（即信用）。金融的本質(zhì)是風險估值和信用，這兩點如果忽略了，就會產(chǎn)生巨大的金融危機，因此，風險的預警和管理是供應鏈金融的重中之重�？傮w上講，風險的防控需要從供應鏈結(jié)構(gòu)管理、流程管理和要素管理幾個方面入手。結(jié)構(gòu)管理指的是能夠有效、合理地設計、建構(gòu)供應鏈運營和服務體系，使得各個主體角色清晰，責權利明確，同時又能使供應鏈運營業(yè)務實現(xiàn)閉合化、收入自償化。流程管理指的是整個業(yè)務和金融活動的流向、流量和流速明確，整個業(yè)務和金融活動能夠?qū)崿F(xiàn)管理垂直化，同時能夠據(jù)流程的狀況和要求，協(xié)同各類金融機構(gòu)設計和提供風險緩釋手段，實現(xiàn)風控結(jié)構(gòu)化。要素管理則是能對金融產(chǎn)品和業(yè)務信息數(shù)據(jù)做到及時、迅速的獲取和分析，真正做到交易信息化，并且能夠在全面掌握各主體資信的前提下，通過聲譽資產(chǎn)化建立供應鏈信用體系。

　　5、協(xié)同專業(yè)化將成為智慧供應鏈金融的主題

　　供應鏈金融成功實施需要生態(tài)中多種形態(tài)組織的充分溝通和協(xié)同，這些主體除了供應鏈上下游企業(yè)和相關業(yè)務參與方外，還包括至關重要的三類組織機構(gòu)，即平臺服務商，這一主體承擔搜集、匯總和整合供應鏈運營中發(fā)生的結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)以及其他非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)；風險管理者，這一主體據(jù)平臺服務商提供的信息和數(shù)據(jù)進行分析，定制金融產(chǎn)品，服務于特定的產(chǎn)業(yè)主體；流動性提供者，具體提供流動性或資金的主體，也是最終的風險承擔者。這三類機構(gòu)各自發(fā)揮著不同的作用，共同推動供應鏈金融的發(fā)展，因此，這就需要這三類機構(gòu)充分探索與發(fā)展各自的能力，將其提供的差別化服務發(fā)揮到極致，只有實現(xiàn)高度的專業(yè)化，才能產(chǎn)生協(xié)同化。

　　金融調(diào)研報告 篇2

　　一、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

　　我國農(nóng)村金融市場上，金融資源的實際總供給小于實際總需求，農(nóng)村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至20xx年末農(nóng)村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實現(xiàn)均衡。

　�。ㄒ唬┙鹑跈C構(gòu)大撤并導致農(nóng)村金融體系空洞

　　自上世紀90年代末開始，為迎接內(nèi)外資銀行的挑戰(zhàn)，商業(yè)性銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行顯著加快了建設現(xiàn)代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營明確地向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變，開始大量撤并設在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構(gòu)網(wǎng)點，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農(nóng)村的金融服務出現(xiàn)斷層，而且還使大量的農(nóng)村資金被轉(zhuǎn)向了城市，使得商業(yè)性金融對農(nóng)村經(jīng)濟的支持作用日漸減弱。事實上，農(nóng)村金融領域也是一片大有可為的天地，農(nóng)村金融市場不應該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。

　�。ǘ�）農(nóng)村的金融服務功能弱化，金融產(chǎn)品與服務單一

　　首先，我國雖然已有運作十多年的農(nóng)業(yè)政策性銀行，但現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產(chǎn)負擔沉重的包袱，數(shù)據(jù)顯示農(nóng)發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平�，F(xiàn)階段我國農(nóng)村領域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎設施、促進農(nóng)技推廣以及推進農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。

　　其次，農(nóng)村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農(nóng)信社的存貸比總低于全國金融機構(gòu)的平均存貸比（見表1）。而且，農(nóng)信社的不良貸款率在同期也高于其他農(nóng)村金融機構(gòu)。根據(jù)中國人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計，咸寧農(nóng)村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據(jù)置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率17.81%，票據(jù)置換后，不良貸款余額仍達到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。

　　農(nóng)村信貸資金配置上的偏差，造成農(nóng)村信用社不良貸款不降反升。盡管農(nóng)村合作金融經(jīng)過近年來的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來競爭性的農(nóng)村金融領域爭取更大的優(yōu)勢，農(nóng)村合作金融的改革還必須深入。

　　4、農(nóng)村金融監(jiān)督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達到了70%以上，貸款品種過于單一。

　　再次，近幾年趨勢來看，農(nóng)村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農(nóng)村。農(nóng)業(yè)類股票債券占金融資源總量僅有0.7%左右，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)不能滿足農(nóng)民日益增長的消費需求（見表2）。

　　總之，農(nóng)村金融體系萎縮，農(nóng)村金融對三農(nóng)的支持乏力，都不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟的和諧發(fā)展，這些都將成為未來我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的嚴重阻礙。

　　二、針對農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，提出幾點建議

　�。ㄒ唬┐罅Πl(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，實現(xiàn)農(nóng)村金融供給與金融需求的整體均衡

　　經(jīng)濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農(nóng)村經(jīng)濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農(nóng)村金融服務滯后現(xiàn)象的產(chǎn)生。農(nóng)村金融服務滯后的問題，只有通過在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

　�。ǘ�）發(fā)展小額貸款業(yè)務，彌補農(nóng)村金融漏洞

　　農(nóng)村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農(nóng)民和農(nóng)村的經(jīng)濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經(jīng)濟穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風險發(fā)生的.概率，只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道，才能夠促進其健康發(fā)展。我國農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的，因此對農(nóng)村民間金融不應簡單采取打壓做法，這會使得民間資金轉(zhuǎn)向低生產(chǎn)率的自我融資方式。

　　提到農(nóng)村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行，專門向貧困農(nóng)戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農(nóng)村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻。我國的農(nóng)村小額貸款業(yè)務，可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認可的模式。發(fā)展農(nóng)村民間金融，一方面，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入門檻，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等新的金融機構(gòu)。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務狀況進行的研究也表明：銀行規(guī)模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進入農(nóng)村金融市場。這是發(fā)展農(nóng)村金融的一大創(chuàng)新，它能夠有效的促進農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務競爭，一改農(nóng)村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。

　�。ㄈ�）讓農(nóng)業(yè)政策性銀行更好的為農(nóng)村服務

　　1、將農(nóng)發(fā)行從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲�意義上的綜合型農(nóng)業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點擴展投行業(yè)務，開展承銷債券，資產(chǎn)證券化和風險投資業(yè)務，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營化的改造中扮演了關鍵性角色，成為政策性銀行市場化經(jīng)營的成功范例。

　　2、允許農(nóng)發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務。以增強其盈利水平，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。

　　3、建立和完善貸款的風險管理機制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。

　　4、開發(fā)適合農(nóng)村的金融投資品種，使農(nóng)村金融資源總量平衡。

　�。�1）開展實物和房產(chǎn)為基礎的資產(chǎn)進行抵押貸款業(yè)務。目前各地農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社體制不能適應實際需要，農(nóng)業(yè)保險尚未推開，農(nóng)民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村擴大再生產(chǎn)的資金來源難以保證。雖然農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社大力開辦了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務，通過建立和健全農(nóng)村房屋的評估、抵押機制，使廣大農(nóng)民在依法、自愿的原則下，為金融機構(gòu)加大農(nóng)業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農(nóng)村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農(nóng)村房屋產(chǎn)權登記制度，在明晰產(chǎn)權的基礎上，對廣大農(nóng)民發(fā)放房屋所有權證；其次，央行要制定農(nóng)村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

　�。�2）要鼓勵引進國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設計的金融品種，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場體系。適應農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，鼓勵各類擔保機構(gòu)為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的擔保形式和途徑;促進各類金融機構(gòu)大力發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，培育一定數(shù)量的機構(gòu)投資者，擴大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的交易規(guī)模和流動性，促進訂單農(nóng)業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，與發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，有效分散訂單農(nóng)業(yè)可能出現(xiàn)的風險;積極鼓勵保險公司開拓農(nóng)村市場，大力發(fā)展農(nóng)村人身保險和財產(chǎn)保險。

　　三、展望

　　總理在加快金融體制改革的六項任務中敘述一共有476個字，而農(nóng)村金融就占了193個字，可見農(nóng)村金融在未來的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點。新型的農(nóng)村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別，這是由農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢決定的�，F(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規(guī)模相對少。大的金融機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務流程根本不能夠滿足這種需要。

　　3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農(nóng)民為主要服務對象的郵儲小額業(yè)務“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數(shù)民族地區(qū)設立的首家專營“三農(nóng)”貸款業(yè)務公司的開業(yè)，目前，我國已有10家新型農(nóng)村金融機構(gòu)核準開業(yè)。這是深化我國農(nóng)村金融改革的一項創(chuàng)新，意味著農(nóng)村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農(nóng)村地區(qū)客戶提供方便，快捷的金融服務，滿足我國“三農(nóng)”持續(xù)增長的資金需求。

　　伴隨著郵政儲蓄銀行的組建，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行也開始對農(nóng)村金融市場重新重視；按照銀監(jiān)會的思路，農(nóng)村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩(wěn)定的發(fā)展速度；特別是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行在07年初建立了試點，整個農(nóng)村金融市場從機構(gòu)上開始進入春秋時代。

　　總之，在農(nóng)村市場發(fā)展的不同階段，相關金融機構(gòu)應從更深的層次去思考問題。農(nóng)村金融業(yè)改革的過程和它的內(nèi)在發(fā)展規(guī)律對于我國現(xiàn)代的監(jiān)管者和實踐者來說都是一個全新的挑戰(zhàn)。

　　金融調(diào)研報告 篇3

　　按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調(diào)專人成立調(diào)研組對中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區(qū)）、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)以及重點企業(yè)進行調(diào)查走訪。現(xiàn)將有關情況報告如下：

　　一、全市小微企業(yè)融資總體情況

　　1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低于各項貸款平均增幅4.91個百分點，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標。

　　2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異�；钴S。據(jù)統(tǒng)計，在我市中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)自有和民間資金等內(nèi)源性融資占比約為60%。在求貸無門的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向民間融資，想方設法從、理財公司、典當行等機構(gòu)融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng)新不足等原因，企業(yè)的利潤越來越薄，實業(yè)無利可圖，便脫離實業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。

　　二、當前小微企業(yè)融資存在的主要問題

　　1、小微企業(yè)貸款需求滿足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調(diào)查顯示，泰州只有2.8%左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關系，意味著100戶小型企業(yè)中只有不到3戶成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金均通過自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內(nèi)部積累外，外部融資主要依賴于金融機構(gòu)的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動資金貸款，很少提供中長期信貸，小企業(yè)中長期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調(diào)查企業(yè)中幾乎沒有其他成熟的融資渠道獲得急需的發(fā)展資金。

　　2、融資成本居高不下。根據(jù)調(diào)查，“融資貴”問題具有普遍性。從民間融資來看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業(yè)實際要按年息15-18%支付。通常，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品年息多在20%以上，非法民間融資機構(gòu)的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來看，雖然我市各類銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，但是小企業(yè)從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲取的.資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行還強行附加了承兌匯票、基金、保險等額外業(yè)務，增加了企業(yè)的負擔。部分企業(yè)的貸款綜合成本測算下來達到15-20%。我們選取了四家代表銀行對企業(yè)融資成本進行了測算。測算按企業(yè)貸款100萬元一年期間抵押(房產(chǎn)和土地)貸款。(基準年利率6%)

　　3、融資缺口大，三類小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過于求，中型企業(yè)融資規(guī)模也超過一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據(jù)銷售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據(jù)調(diào)查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類企業(yè)：第一類，初創(chuàng)企業(yè)，缺少抵押物。第二類，企業(yè)運行質(zhì)態(tài)不好。沒有核心技術、沒有訂單、企業(yè)下行趨勢明顯。第三類，國家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統(tǒng)的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮(zhèn)抽樣調(diào)查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數(shù)的81%，平均每個企業(yè)融資需求3200萬元。

　　4、擔保機構(gòu)與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現(xiàn)象突出。去年以來，部分國有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔保公司的準入門檻。有的只與市級以上國有擔保公司合作，有的甚至全部中止了與擔保公司的合作。有的銀行在擔保公司沒有違約的情況下，隨意停止擔保業(yè)務，有的銀行在銀擔合作中不認可人民銀行和經(jīng)信部門推薦的評級等級。有的不與擔保公司協(xié)商，單方調(diào)減協(xié)議放大倍數(shù)，造成了擔保機構(gòu)特別是民營擔保機構(gòu)與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時還款承諾續(xù)貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導致許多企業(yè)資金緊張，隨時有斷鏈的可能。

　　綜上，近年來，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類金融業(yè)機構(gòu)的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強，中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)從數(shù)量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問題沒有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟金融理論界探索的永恒課題，是社會各界關注的熱點問題，是一項艱巨而長期的任務，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。

　　三、下一步工作打算和建議

　　按照市區(qū)聯(lián)動、暢通主道、完善平臺、多管齊下的思路，我們建議在以下十個方面開展工作，緩解市區(qū)中小企業(yè)融資困難。

　　一是開展專項檢查活動。市銀監(jiān)局牽頭組織開展銀行業(yè)金融機構(gòu)“七不準”的專項督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務局分別對小貸公司、擔保公司、典當?shù)刃袠I(yè)的業(yè)務規(guī)范經(jīng)營情況開展專項檢查，降低融資成本，切實防范民間資本可能引發(fā)的風險，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。

　　二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監(jiān)部門要認真貫徹落實中國人民銀行《關于開辦支小再貸款 支持擴大小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)〔20xx〕90號）和銀監(jiān)會《關于20xx年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》，加大考核、引導力度，督促商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)信貸投放，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個不低于”，扭轉(zhuǎn)小微企業(yè)貸款余額下降趨勢，暢通小微企業(yè)融資主渠道。

　　三是設立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。各區(qū)財政出資，市財政給予適當資助，在各區(qū)設立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)金按照政府監(jiān)管、封閉運作、獨立核算的原則，為市區(qū)中小企業(yè)提供貸款應急過橋服務。

　　四是組織開展銀企對接活動。開展系列“融資服務進園區(qū)、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進企業(yè)”活動，以新進入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場的積極性和貸款指標，深入企業(yè)開展服務，實現(xiàn)融資服務由注重面向重視點、由共性授信向個性服務的轉(zhuǎn)變。

　　五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監(jiān)局等部門，共同設立市區(qū)中小企業(yè)融資超市，邀請工、農(nóng)、中、建、交等銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資性擔保公司、小貸公司、中介機構(gòu)入駐超市，每雙月開市一次，為中小微企業(yè)開展融資對接服務。

　　六是加強擔保體系建設。推動銀擔加強合作，組織銀行和擔保公司開展專題合作交流活動，引導銀行將優(yōu)惠政策向信用等級高、風險控制能力強的擔保公司傾斜，降低民營擔保公司的準入門檻。積極做大國有擔保公司單體注冊資本、提高擔保資金使用效率、增加擔保放大倍數(shù)。積極引導財政和知名企業(yè)資金投入擔保行業(yè)，增加國有骨干擔保公司的實力。出臺稅收減免政策，對全市重點骨干擔保公司所得稅地方留成部分全額返還。

　　七是加大企業(yè)上市、境外融資工作力度。加強企業(yè)上市、境外融資工作的宣傳力度，引導企業(yè)轉(zhuǎn)變思想觀念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實調(diào)整擬上市企業(yè)資源庫，對基礎好、效益高、發(fā)展前景好的企業(yè)按照上市的要求進行篩選，為企業(yè)上市做好準備。加大企業(yè)上市培訓力度。組織擬上市企業(yè)的董事長、總經(jīng)理到外地上市公司實地考察學習，學習先進地區(qū)的經(jīng)驗做法和解決問題的具體辦法。積極邀請券商等中介機構(gòu)介入，幫助擬上市企業(yè)解決上市過程中遇到的技術難題。

　　八是搭建統(tǒng)貸融資平臺。市經(jīng)信委牽頭向中國進出口銀行提出申請，在海陵、高港、姜堰區(qū)設立統(tǒng)貸平臺，市區(qū)財政共同出資按照1：10的比例獲得省進出口銀行中小企業(yè)授信。各區(qū)分別選擇1家國有公司和代理銀行作為統(tǒng)貸業(yè)務操作平臺，將統(tǒng)貸資金以較低的貸款成本發(fā)放給市區(qū)中小微企業(yè)。

　　九是進一步拓寬融資渠道。探索開展企業(yè)技術專利權、工業(yè)產(chǎn)權等非實物資產(chǎn)抵押貸款。幫助企業(yè)通過典當、設備租賃等渠道進行融資。引導企業(yè)通過資產(chǎn)重組、資本運作等多種途徑，開展跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制兼并聯(lián)合，促進資本流動和資本集聚。

　　十是開展金融服務宣傳活動。市經(jīng)信委聯(lián)合銀監(jiān)、稅務等部門，組織市各商業(yè)銀行、擔保公司，深入特色園區(qū)、工業(yè)集中區(qū)開展“送政策進園區(qū)”活動，宣傳、推介中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，幫助企業(yè)提高政策水平、拓寬融資知識。

　　金融調(diào)研報告 篇4

　　艱難運行 逆境中求生存

　　20__年8月由美國引發(fā)的金融危機席卷全球，紡織服裝成為危機中國內(nèi)受影響最大的實體經(jīng)濟行業(yè)之一。一貫表現(xiàn)強勢的中國紡織服裝出現(xiàn)了較為明顯的衰退現(xiàn)象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來最低點。一方面主要進口國市場需求萎縮，另一方面一些海外主要客戶將定單轉(zhuǎn)向價格更低廉的東南亞國家，紡織服裝行業(yè)正面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。為了解我市毛織、服裝來料加工型企業(yè)目前運行情況，我們對這類企業(yè)相對集中的宜章、桂陽、嘉禾、臨武等縣進行了調(diào)研，并形成專題調(diào)研材料上報。

　　一、__市毛織服裝來料加工型企業(yè)基本情況

　　我市紡織服裝及相關產(chǎn)業(yè)，是伴隨著近幾年珠三角紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移而逐漸發(fā)展起來的。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，我市從事毛織、服裝加工生產(chǎn)的企業(yè)有近60家，生產(chǎn)員工逾萬人，年產(chǎn)值超過3.5億元。這些企業(yè)主要分布在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽、北湖區(qū)、蘇仙區(qū)、資興等地也零星存在。規(guī)模較大的紡織、服裝來料加工型企業(yè)有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽順發(fā)內(nèi)衣、蘇仙區(qū)嘉碼服飾、資興天洋制衣等，年進出口額達到3000多萬美元。這些企業(yè)都是近幾年從沿海轉(zhuǎn)移到我市的外商投資企業(yè)，具有自營進出口、自主經(jīng)營，并具備一定技術水平、研發(fā)能力和生產(chǎn)能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿(mào)易重點企業(yè)之一，20__年加工貿(mào)易進出口總額達到2200萬美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業(yè)，是由在外打工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)辦的小廠，或以內(nèi)資企業(yè)注冊，或以個體營業(yè)執(zhí)照登記注冊，企業(yè)主要從廣東東莞等地上游企業(yè)接訂單、加工成半成口后，返回廣東進行后整加工才銷往國際市場，這類企業(yè)大多規(guī)模小、檔次低，不能自營出口和自主研發(fā)。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來料加工型企業(yè)主要也是以這種方式運作，我市的毛織、服裝企業(yè)產(chǎn)品主要以外銷為主，內(nèi)銷為輔，其出口市場80%在歐美國家。

　　二、金融危機對我市毛織服裝行業(yè)的影響

　　如果說20__年上半年，紡織服裝出口企業(yè)的利潤空間大幅縮小是由于人民幣升值、原材料及勞動力成本上升所至，那么隨著金融危機的不斷滲透，到20__年9月份，國際市場需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業(yè)才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優(yōu)勝劣汰的悲喜�。�

　　一是小型毛織服裝來料加工型企業(yè)無法抵御經(jīng)濟危機的沖擊，紛紛停產(chǎn)。這些加工廠對沿海服裝企業(yè)依賴性強、客戶單一，而金融危機后，沿海很多針織、服裝企業(yè)難以維持，紛紛關閉、停產(chǎn)，受“多米諾”骨牌效應影響，這些與之相關聯(lián)的內(nèi)地小廠也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠，目前已有20家停產(chǎn)，2家處于半停產(chǎn)狀態(tài)，4家正常運轉(zhuǎn)，近700多人失業(yè)。

　　二是規(guī)模較大的加工貿(mào)易企業(yè)雖在運轉(zhuǎn)，但是訂單數(shù)量逐漸減少，企業(yè)發(fā)展不容樂觀。如我市俊豐印染、順發(fā)內(nèi)衣、嘉瑪服飾等企業(yè)20__年11月份開始，訂單數(shù)量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產(chǎn)品出口比11月份減少了近一半。

　　三是有競爭實力的企業(yè)，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，市場占有額不減反增。臨武有君婚紗時裝有限公司在10月份企業(yè)出現(xiàn)利潤壓縮，訂單急驟減少的形勢下，立即采取了拓寬出口渠道，提高產(chǎn)品質(zhì)量、節(jié)約開支等措施提高企業(yè)競爭力，目前企業(yè)訂單數(shù)量激增、生產(chǎn)線滿負荷運轉(zhuǎn)。

　　據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前困擾我市毛織服裝相關企業(yè)的主要困難有：

　　①國外需求持續(xù)減弱，從國外或從沿海訂單逐漸減少；

　�、谇房钪芷谘娱L、工繳費難以及時到位，上游企業(yè)跑單時有發(fā)生；

　�、塾捎趤砹霞庸ば推髽I(yè)實力不強，融資難度大，企業(yè)轉(zhuǎn)型，開發(fā)新產(chǎn)品、追加投資都存在著現(xiàn)實困難；

　　④“三率兩價”（出口退稅率、匯率、利率、原材料價格和勞動力價格）頻繁變動，增加了企業(yè)出口成本和不可預見性，不確定因素也影響了對外報價，不敢承接長單、大單。

　　三、對策及建議

　　我市的毛織服裝產(chǎn)業(yè)雖然整體實力不強，對經(jīng)濟貢獻有限，但是它的發(fā)展狀況，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來料加工型企業(yè)在金融危機形勢下的發(fā)展現(xiàn)狀。這些企業(yè)是我市近幾年招商引資的成果，同時由于其產(chǎn)品外向度較高，未來幾年可能將成為我市外貿(mào)出口的.一股強勢力量。金融危機嚴峻形勢下，國家為了扶持身陷困境的出口企業(yè)，先后動用了提高出口退稅率（紡織服裝產(chǎn)品出口退稅率由11%提高到13%），調(diào)整加工貿(mào)易政策、減稅、降息等調(diào)控手段，對于逆境中的紡織服裝企業(yè)，這無疑是一個發(fā)展的機遇，如何在危機蔓延與機遇中求得持續(xù)發(fā)展，保證企業(yè)的生存�，F(xiàn)從企業(yè)、國家、當?shù)卣�府層面淺談幾點對策及建議。

　　（一）企業(yè)層面。

　　堅定信心，積極采取措施應對危機：

　�、僦鲃幼粉櫹嚓P信息，增加對國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的了解，提高企業(yè)決策預測性。及時了解國家層面的相關扶持政策，使政策與企業(yè)決策行為進行對接。

　　②提高應用金融產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的能力和水平、充分運用現(xiàn)代成熟的金融衍生工具、出口信用保險等，合理規(guī)避匯率、風險和出口估算風險。

　�、垡�(guī)范交易條件，按照正常程序獲取信用較好的銀行開具的信用狀況以及進口商預付款等降低交易風險。

　　④實施市場多元化戰(zhàn)略，積極開拓新興市場。鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)調(diào)撥的同時，積極開拓新市場，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場。同時，企業(yè)可以利用國家目前鼓勵內(nèi)需的政策，積極拓展國內(nèi)市場。⑤優(yōu)化出口商品，以高質(zhì)量、低價格取勝，適時進口一些先進技術和設備，促進結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術進步。

　�、迯娀瘍�(nèi)部挖潛增效，努力開源節(jié)流，節(jié)能減耗，降低成本。

　　（二）國家層面。

　　繼續(xù)給予扶持，保持政策穩(wěn)定性：

　�、倮^續(xù)加大對出口型企業(yè)的扶持力度，適當提高紡織等行業(yè)出口退稅率。

　�、诒３终�策穩(wěn)定性，進一步放松貸款的投放政策。

　�、鄢雠_對加工貿(mào)易企業(yè)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷的優(yōu)惠政策，如降低征稅率、減化內(nèi)銷申報程序。

　　④國家在預期、短期內(nèi)根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境變化靈活管理人民幣升值速度。

　　（三）當?shù)卣�府層面�?/strong>

　　加強服務，幫助出口企業(yè)走出困境：

　�、偌涌焱晟浦С终�策，解決加工企業(yè)融資、用工、技術創(chuàng)新、政務效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿(mào)易企業(yè)融資，當前可以借鑒東莞作法，采取貼息等方式鼓勵和支持商業(yè)銀行向加工貿(mào)易企業(yè)放貸。適當減免省市有關稅費，為企業(yè)減負。

　�、谕ㄟ^政策引導，合理調(diào)濟人力資源，使停產(chǎn)關閉企業(yè)員工轉(zhuǎn)移到形勢較好的企業(yè)中去。

　　③政府相關部門及協(xié)會組織要密切關注國際國內(nèi)經(jīng)濟動態(tài)，加強調(diào)研，及時掌握國家政策調(diào)整，為企業(yè)提供國際咨詢公司以及政府行業(yè)調(diào)查研究，政策資興等將市場風險對行業(yè)沖擊降到最低。

　�、艽罅Τ薪赢a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，壯大加工貿(mào)易隊伍。沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移是必然趨勢，我們?nèi)匀灰獙⒄猩桃�資作為承接產(chǎn)業(yè)發(fā)展加工貿(mào)易的切入點和突破口，積極承接沿海地區(qū)加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，引導外商在__設立加工貿(mào)易型投資項目。金融風暴對沿海加工貿(mào)易企業(yè)造成了重創(chuàng)，陣痛雖然有可能造成轉(zhuǎn)移速度的放緩，但是轉(zhuǎn)型升級或向內(nèi)地尋求發(fā)展是必然趨勢。

　　金融調(diào)研報告 篇5

　　在積極應對國際金融危機XX縣域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、持續(xù)跨越發(fā)展的前提下，如何充分調(diào)動和發(fā)揮金融機構(gòu)促進地方經(jīng)濟發(fā)展的作用，是當前保持縣域經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展亟需研究和解決的重要課題。為進一步探討金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的路子，我對XX縣金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的有關情況進行了調(diào)查。

　　一、金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟的基本情況

　　XX縣目前有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社社以及郵政儲蓄銀行X家金融機構(gòu)。今年X-X月，全縣金融機構(gòu)各項存款余額為XXXXXX萬元，比年初增加XXXXX萬元，同比增長X.XX%，增速較上年同期回落XX.XX個百分點，同比少增XXXXX萬元。金融機構(gòu)各項貸款余額XXXXXX萬元，同比增長XX.XX%，增速較上年回落X.XX個百分點，較年初增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元。今年來，我縣金融機構(gòu)堅持金融服務實體經(jīng)濟的本職要求，認真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設的總目標，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保持信貸增長，滿足實體經(jīng)濟發(fā)展的信貸資金需求，實現(xiàn)了縣域經(jīng)濟與金融相互促進協(xié)同發(fā)展。各金融機構(gòu)工作亮點紛呈，其中，工商銀行積極與上級溝通反映我縣實際情況，邀請上級信貸審批人員來我縣實地調(diào)研，爭取適合我縣實際信貸政策，現(xiàn)已申請到商業(yè)用房貸款資質(zhì);農(nóng)業(yè)銀行以工業(yè)強縣為目標，重點支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業(yè)集團，前三季度共發(fā)放法人客戶貸款XXXXX萬元，占該行貸款余額的XX.X%;信用聯(lián)社充分發(fā)揮自身自主權限大，靈活方便的特點，不斷加大中小企業(yè)支持力度，今年新增中小企業(yè)貸款XXXX萬元，占全縣新增貸款的XX.XX%;郵政儲蓄銀行不斷提升服務質(zhì)量，存款余額快速增長，X-X月新增存款XXXX萬元，占全縣新增存款的XX.XX%。

　　二、當前金融支持縣域經(jīng)濟方面存在的主要問題

　　(一)信貸投放規(guī)模小，增速慢

　　今年X-X月，預計全縣完成生產(chǎn)總值XX.X億元，同比增長XX%;完成地方財政收入X.XX億元，同比下降X.X%;完成社會消費品零售總額X.X億元，同比增長XX%;完成全社會固定資產(chǎn)投資XX.XX億元，同比增長XX.X%，經(jīng)濟社會平穩(wěn)快速發(fā)展。但全縣金融機構(gòu)各項貸款較年初僅增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元，增速較上年同期回落X.XX個百分點，貸款余額只有XXXXXX萬元，僅占縣域生產(chǎn)總值的XX%。信貸投放規(guī)模小、增長慢與XX縣十強縣和經(jīng)濟高速發(fā)展不相符、不匹配。

　　(二)存貸比例失衡

　　截止X月末，全縣金融機構(gòu)存貸比XX.XX%，其中，信用聯(lián)社XX.XX%，農(nóng)行XX.XX%，工行僅為XX.X%，郵政儲蓄XX縣支行一年來未發(fā)放貸款。全縣金融機構(gòu)新增存款XXXXX萬元，新增貸款XXXX萬元，新增存貸比XX.XX%。金融機構(gòu)吸收縣內(nèi)存款的比例明顯大于投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經(jīng)濟的力度不夠，國有商業(yè)銀行成為上級行的儲蓄所，縣內(nèi)資金大多轉(zhuǎn)移、流失到縣外，抑制了縣域經(jīng)濟的發(fā)展。

　　(三)企業(yè)貸款難與銀行難貸款的矛盾突出

　　一方面工行、郵政儲蓄貸款余額呈下降趨勢，貸款想放卻無資質(zhì)放或不達標，金融機構(gòu)的資金難以在縣域內(nèi)產(chǎn)生良好效益，另一方面縣域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展又急需金融的大力支持，經(jīng)初步統(tǒng)計我縣中小企業(yè)有X.X億元融資需求得不到滿足。隨著我縣三個百萬工程和幸福XX縣建設步伐的加快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，信貸資金需求將不斷擴大，現(xiàn)行金融機制已不能滿足縣域經(jīng)濟快速發(fā)展的需要。

　　三、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展不力的原因

　　(一)金融政策體制的調(diào)整，縮緊了金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的張力

　　一是貸款自主權限太小。工行，農(nóng)行實行嚴格的授權授信管理制度，越到基層，信貸權限越小�；鶎由虡I(yè)銀行信貸業(yè)務有職無權，只有貸款推薦權，而無貸款審批權，盡管基層金融機構(gòu)享有的企業(yè)信息最為真實、最為全面，卻因為缺乏應有的'信貸決策權，無法及時滿足企業(yè)有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的力度小。

　　二是貸款門檻太高。工行、農(nóng)行貸款向大企業(yè)、大項目傾斜，資信評級制度基本是按照大城市與大企業(yè)的有關指標制定的，與我縣中小企業(yè)發(fā)展實際相差甚遠，同時為了嚴格防范信貸風險，在信貸資金投放上過于謹慎。近年來，各商業(yè)銀行均對貸款風險管理實行剛性考核和貸款責任追究制，謹慎有余而激勵不足。在具體操作過程中門檻高、要求嚴、手續(xù)繁雜，我縣絕大多數(shù)中小企業(yè)達不到放貸條件。造成想放貸、有錢放卻放不出。

　　三是存貸款規(guī)模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。但我縣金融市場的現(xiàn)狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項存款余額XXXXX萬元，較年初只增加XXXX萬元，存款占縣域金融機構(gòu)市場份額的XX.XX%。各項貸款余額達XXXXX萬元，較年初凈增XXXX萬元，存貸比XX.XX%，貸款凈增額占全縣所有金融機構(gòu)凈增總額的XX.XX%，貸款余額占全縣金融機構(gòu)市場份額的XX.X%;存貸比超過安全紅線X.XX個百分點，存款規(guī)模小，增長速度慢，嚴重制約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒錢放。

　　(二)企業(yè)管理不規(guī)范，增加了企業(yè)獲得金融支持的難度

　　一是企業(yè)管理不規(guī)范、效益不佳。一方面我縣大多數(shù)中小企業(yè)家族式、家長式管理普遍，內(nèi)部管理制度不完善，財務狀況不透明。如有的企業(yè)為了少繳稅款，故意將財務報表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過個人賬戶進行交易，反映出企業(yè)現(xiàn)金流量不足，導致銀行在對企業(yè)評級授信時剛性指標通不過，無法授信。另一方面不少中小企業(yè)自有資本金偏低，資產(chǎn)負債率較高，在當前歐債危機和國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩的情況下，經(jīng)營困難、虧損嚴重，不符合貸款條件。

　　二是企業(yè)和個人社會誠信觀念淡薄。社會誠信體系不健全，極個別借款人有空可鉆，拖欠、逃避債務的現(xiàn)象尤在。個別企業(yè)和個人征信狀況不良，或直接上了人行建立的征信系統(tǒng)黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲蓄銀行目前貸款余額XXX余萬元，且全部為逾期不良貸款，上級有關部門已全面暫停了該行的貸款業(yè)務。誠信體系的缺失，從根本上影響金融機構(gòu)信貸投放的信心和決心。

　　(三)信貸運營機制不暢，影響了金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的活力

　　一是擔保難。我縣中小企業(yè)和非公企業(yè)作為數(shù)量最龐大的縣域經(jīng)濟主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過程中，經(jīng)營狀況較好的的企業(yè)，由于信用和風險意識的增強，不愿為中小企業(yè)提供擔保，再加之社會信用擔保機構(gòu)欠缺，大大增加了獲得擔保貸款的難度，造成金融機構(gòu)難貸款與中小企業(yè)貸款難的矛盾。

　　二是抵押品權屬不清。我縣有融資需求的絕大多數(shù)是礦山企業(yè)，XXXX年以來縣上礦山企業(yè)進行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區(qū)，每個礦區(qū)只發(fā)一個采礦證，當某個礦區(qū)下屬的某個企業(yè)需要融資是只能用這個礦區(qū)的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個礦區(qū)的采礦證，上級行在貸款審批時認為借款主體和實際借款人不符，抵押品權屬不清，不予通過。

　　三是抵押貸款效率低。一方面時效差，我縣中小企業(yè)財務缺乏計劃性，需要貸款時，一般比較急，但目前企業(yè)辦理財產(chǎn)抵押需要經(jīng)過評估、評級、授信等多道手續(xù)，涉及多個層面及部門，需要提供許多相關資料，時效性差，影響企業(yè)投資時機。另一方面成本高，辦理抵押時各項費用較高，且抵押率低，一般土地、房產(chǎn)抵押價值的XX%，礦產(chǎn)品抵押還要收取一定的監(jiān)管費用，造成企業(yè)融資成本高，多是中小企業(yè)難以接受。

　　四、促進金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的對策與建議

　　(一)銀行要創(chuàng)新機制，不斷加大信貸投入力度

　　一是增強服務地方發(fā)展意識。各商業(yè)銀行要明確自身市場定位，要立足于服務縣域經(jīng)濟，不能脫離本土化服務。近年來的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機構(gòu)一定比例存款投放當?shù)氐囊�求，上級金融機構(gòu)要切實解決從基層抽調(diào)資金的辦法，明確縣域金融機構(gòu)吸收的存款應規(guī)定按一定比例用于支持縣域經(jīng)濟，以充分保障縣域經(jīng)濟發(fā)展資金需求。

　　二是解決放權與門檻問題�？h級金融機構(gòu)要根據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展實際，努力向上級機構(gòu)爭取符合我縣信貸發(fā)展實情的信貸政策，要多匯報、多溝通，有必要時邀請上級主管領導到我縣實地考察，爭取上級金融機構(gòu)對我縣實行差別化授權，相應地提XX縣域企業(yè)的授信額度，切實改變目前普遍存在的門檻高、手續(xù)繁等問題。同時要根據(jù)我縣多數(shù)中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)初始階段的實際，對有市場、有效益、有發(fā)展前景，并能有效地識別和控制風險的中小企業(yè)，大力支持。

　　三是靈活運用政策，創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品。各金融機構(gòu)應緊緊圍繞縣域經(jīng)濟發(fā)展，立足全縣各類群體、各類企業(yè)的需要，加強政策調(diào)研，捕捉新的金融需求點，不斷推出新的金融產(chǎn)品，特別是針對縣域經(jīng)濟發(fā)展的階段性資金需求特點，實施一業(yè)一策、一企一策、量身訂做等經(jīng)營策略，積極探索采礦權質(zhì)押、礦石、礦粉質(zhì)押等新的財產(chǎn)抵押方式，緩解中小企業(yè)貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開發(fā)和投放市場力度，最大限度地支持地方經(jīng)濟發(fā)展，擴大自身盈利空間。

　　(二)企業(yè)要主動作為，苦練內(nèi)功積極爭取金融支持

　　一是增強誠信意識。市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，信用是市場經(jīng)濟的通行證，不講信用就要被市場經(jīng)濟參與者拒之門外，誠信是金，企業(yè)應牢固樹立誠信是企業(yè)生命的觀念，自覺接受銀行的信貸資金使用監(jiān)督，積極主動按時還本付息，杜絕逃廢銀行債務行為。

　　二是增強金融意識。企業(yè)要主動認真學習金融法律法規(guī)和金融業(yè)務知識，加強與金融部門的協(xié)調(diào)，提高自身信譽等級，充分合理運用金融理財工具，進一步與銀行建立互惠互利長期合作關系，不要等在企業(yè)有困難時才想起銀行。

　　三是增強管理意識。企業(yè)要按照市場經(jīng)濟的要求，切實加強內(nèi)部管理，依法依章建制，全面建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立科學規(guī)范的公司化運行機制。使銀行能夠清晰的識別企業(yè)資本和現(xiàn)金流的狀況，達到強化企業(yè)內(nèi)部管理，提高融資能力，提升企業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ哪康摹?/p>

　　(三)政府要搭建平臺，優(yōu)化金融支持經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境

　　一是不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。把優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境作為加快金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的一項重要內(nèi)容，以營造誠信氛圍為切入點，建立信用宣傳教育平臺。在電視臺、政府的網(wǎng)站開辦一些專題欄目，大力宣傳誠信典型、守信典范。對逃廢銀行債務的單位和個人進行公開曝光，營造守信光榮、失信可恥的社會大氛圍。積極引入有資格的評級機構(gòu)，組織縣內(nèi)有資格、有條件的企業(yè)參與信用評級，真正把誠信客戶的榮譽證變?yōu)橘J款優(yōu)先證和通行證。

　　二是加大對金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持和獎勵。對金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的考核獎勵辦法進行修訂，按大家實現(xiàn)新增貸款比列給予獎勵，特別是對新增三農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款和完XX縣委、縣政府年初下達的貸款任務的，給予重獎。同時，政府的財政性資金業(yè)務，在全面支持縣域金融機構(gòu)平衡發(fā)展的基礎上做有選擇性傾斜，對支持縣域經(jīng)濟發(fā)展力度大，成績顯著的金融機構(gòu)，給予重點照顧，進一步調(diào)動各金融機構(gòu)做好金融服務的積極性，支持縣域經(jīng)濟持續(xù)跨越發(fā)展。

　　三是以依法行政為立足點，最大限度做好服務工作。加強對房管、國土資源、司法、工商等相關部門的督導，最大限度地簡化房產(chǎn)、土地、權證、庫存商品的抵押評估、登記、公證等手續(xù)，降低收費標準，減輕企業(yè)和個人負擔。工商部門對需要以動產(chǎn)如礦石、礦粉抵押貸款的個人，依法進行動產(chǎn)抵押登記。加大礦產(chǎn)資源整合力度，學習外地礦山整合經(jīng)驗，提高整合標準，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優(yōu)勢資源配置到生產(chǎn)技術過硬，資源收利用能力強管理規(guī)范的企業(yè)，支持優(yōu)勢企業(yè)做大做強。

　　四是密切政銀企的溝通與合作，促進經(jīng)濟與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面建立政府與金融機構(gòu)和企業(yè)之間的聯(lián)席會議制度，完善經(jīng)濟金融信息共享機制，縣域經(jīng)濟主管部門要及時向金融部門提供經(jīng)濟信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、市場信息;金融部門要及時向縣經(jīng)濟主管部門傳導金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發(fā)展前景廣闊，管理相對規(guī)范的中小企業(yè)，由金融機構(gòu)對其進行財務及融資培訓，提升我縣中小企業(yè)綜合素質(zhì)。

　　五是以政府扶持為支撐點，積極發(fā)展小額貸款公司和中小企業(yè)互助擔保機構(gòu)。目前我縣正在積極申報組建騰遠小額貸款有限公司，申報資料已經(jīng)政府審核上報，爭取早日獲得審批，按照市場化原則運營，盡快發(fā)揮效應。根據(jù)我縣中小企業(yè)發(fā)展狀況，有必要引導企業(yè)建立互助式會員制擔保機構(gòu)，在各企業(yè)自愿的前提下，在明確各會員的權利和義務基礎之上，通過一定方式按一定比例共同出資設立，便于對會員提供封閉式擔保貸款服務。此外，要積極鼓勵民間投資組建以盈利為目的的商業(yè)性專業(yè)擔保機構(gòu)。對引進或縣內(nèi)民間資本成立的擔保公司，可在稅費等方面考上給予扶持。力爭構(gòu)建功能完善,運作規(guī)范,能夠有效分散、控制和化解風險的信用擔保體系,為全縣中小企業(yè)、民營經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。

　　金融調(diào)研報告 篇6

　　“要把大學生就業(yè)放在當前各項就業(yè)工作的首位�！痹�1月7日召開的中央促進就業(yè)會議上溫總理這樣講到。近幾年來大學生就業(yè)難已經(jīng)成為一個亟待解決的社會問題。昔日的“天之驕子”正面臨日益嚴峻的就業(yè)形勢，而由美國次貸危機引爆的金融海嘯正席卷全球，更給當前大學生就業(yè)工作增加了諸多不穩(wěn)定因素，可謂雪上加霜。面對這些不利因素，我們不禁會溯源大學生就業(yè)難究竟“難”在何處？金融危機下如何有效促進大學生就業(yè)呢？愿呈鄙文與諸位同仁交流探討。

　　大學生就業(yè)難的幾點原因：

　　1.個人需求與市場需求不對口。

　　也就是人們通常說的“供求錯位”。這是解決大學生就業(yè)難工作的核心。企業(yè)是市場的主體。很多高校畢業(yè)生找工作時發(fā)覺企業(yè)需要的人往往是“用非所學”。自己辛辛苦苦四年所學的知識常常派不上用場，而想要競聘的職位卻不和自己的專業(yè)知識對口。最終只能遺憾地和該崗位擦肩而過。如何解決好“供求錯位”問題，對促進整個大學生就業(yè)工作具有重大意義。

　　2.大學生整體素質(zhì)和能力的下降。

　　自1999年高校擴招以來，一些高校由于盲目拓寬生源而導致教學條件和教學質(zhì)量下降。一些大學生認為大學就是天堂，只要跨進大學門就等于拿到了工作證。思想放松、行為懶散、學風渙散、無工作經(jīng)驗、知識技能單一、創(chuàng)造能力和動手能力低下等因素都直接導致了大學生找工作時面對優(yōu)秀職位而“心有余力不足”這一尷尬境況。

　　3.準備不足，生涯模糊。

　　大學生就業(yè)不是到了大四才開始準備，而應在讀大學的第一天就要有思想基礎。一年級了解自我，二年級鎖定感興趣的職業(yè)，三年級有目的提升職業(yè)修養(yǎng)，四年級初步完成學生到職業(yè)者的角色轉(zhuǎn)換。不要成天忘了學習，更不要忙于應付考試，要對自己未來的職業(yè)生涯有一個清醒的認識，要把自己的興趣愛好和自己所學專業(yè)知識和市場需求動態(tài)很好的結(jié)合起來學習。

　　4.大學生就業(yè)心態(tài)“高居不下”。

　　依賴性強，眼高手低是當前許多大學畢業(yè)生的真實寫照。這一部分學生總是認為自己是知識分子，不是農(nóng)民工，不是普通工人。于是求職時總愛和企業(yè)講條件，稍有累點臟點的工作不愿彎腰去做。結(jié)果機會就是被這樣白白浪費。殊不知，在很多時候，從不起眼的工作干起、從基層干起往往是事業(yè)通向成功的不錯選擇。

　　如何解決這些問題，促進大學生就業(yè)

　　1.政府部門要積極迅速建立大學生就業(yè)信息系統(tǒng)。努力為大學畢業(yè)生提供平等、充分的就業(yè)信息與指導服務，以幫助畢業(yè)生進行職業(yè)決策，讓他們能夠?qū)⒙殬I(yè)規(guī)劃戰(zhàn)略融入其終身規(guī)劃之中。

　　2.教育部門，人事機關和高校就業(yè)中心要繼續(xù)加大對大學生就業(yè)政策的導向與保護。

　　3.學校應優(yōu)化整合專業(yè)課程設置，根據(jù)自身的實際條件和水平設置課程，提高課程的'質(zhì)量和競爭力，發(fā)展自己的優(yōu)勢科目。使學生在校教育的知識結(jié)構(gòu)能夠和社會需求盡量匹配，從而緩解就業(yè)壓力。

　　4.學校要加強對畢業(yè)生和準畢業(yè)生的就業(yè)教育和指導，培養(yǎng)學生樹立科學合理的就業(yè)觀，樹立“先就業(yè)，再擇業(yè)”意識，學生應積極轉(zhuǎn)變就業(yè)心態(tài)，給自己正確的職業(yè)定位，切勿好高務遠。

　　最后，我想說，在當前金融風暴席卷全球的大背景下，促進大學生就業(yè)需要政府、社會、學校、學生四個方面的積極協(xié)調(diào)和配合。只要我們大學生努力學好本領，時刻洞察社會需求動態(tài)，以積極的心態(tài)迎接挑戰(zhàn)，那么在茫茫職海中找到屬于自己的滿意的工作崗位就一定不是一件難事。

　　金融調(diào)研報告 篇7

　　眾所周知，自去年以來受到美國華爾街金融風暴的影響，全球很多著名的銀行、企業(yè)紛紛關門，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業(yè)紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來的就是勞動介紹所的忙碌。這次寒假我來到我們區(qū)一個勞務市場（也就是工作中介所）學習，經(jīng)過一段時間的學習，讓我認識了這份工作的實質(zhì)內(nèi)容，以及了解了在目前社會條件下就業(yè)的艱辛，也使自己對幾年后的未來有了一個規(guī)劃。

　　這個年紀的我們也許從未踏進過職業(yè)介紹所的大門，但通過這次的寒假實踐，使我更深一層地認識了勞務介紹所，它涉及方方面的業(yè)務，在這工作緊缺的時候，它的真正價值得以體現(xiàn)，它為無數(shù)失業(yè)者提供工作的機會，無論是應屆的畢業(yè)生，還是下崗的人群，在勞務介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會，所以，勞務公司所起的總用非常重大。

　　還記得第一天來到勞務公司，負責人為我安排了一個接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡單的工作，但當求職者紛紛來到時，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無數(shù)的人頭，本以為求職者不會很多，因為這家勞務公司不是很大，但沒想到來求職的人卻非常多，大家都抱著不放過任何一個機會的心態(tài)，希望早日找到一份工作，可見目前求職市場競爭是多么的激烈。

　　要完成著一份工作，首先我要讓求職者求一份個人信息登記表，里面包括他們的個人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會仔細核對一些他們的信息，例如聯(lián)系電話等，因為如果有合適他們的工作機會，我要能夠聯(lián)系得到他們，盡量為他們爭取到來之不易的機會。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時，我們要把這些信息記錄下來并謄寫在正規(guī)的招聘信息紙上，貼于整個大堂的醒目位置，方便求職者查看。然后我會根據(jù)他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會中尋找有沒有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協(xié)商，如果他愿意去嘗試這個機會的話，我要把這份工作的面試地點和聯(lián)系人告訴他，方便他聯(lián)系；如果他不愿意從事這類的工作，我會盡量在幫他注意這樣的面試機會。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進行存檔。

　　在這個過程中，我發(fā)現(xiàn)這樣一些問題：有的求職者在填表時會寫他愿意從事某一類的職業(yè)，但往往我根據(jù)他們的要求介紹相應的面試機會給他們時，他們往往會表示他們不愿意從事此項工作。從這個現(xiàn)象，我們不難看出這些求職者對于自己所想從事的職位并沒有一個明確的定義。其實現(xiàn)在的我們和這批求職者很像，我們對未來要從事的職業(yè)沒有明確的定位，定了目標之后，往往是朝訂夕改，我想在這個時候，樹立一個明確的目標的.與規(guī)劃是非常重要的。

　　在工作的過程中，我碰到過一些比較難纏的求職者，他們一天沒找著合適的工作就一直纏著你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來可以歸咎為兩個方面的原因：

　�。�1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業(yè)中介公司，它在為人介紹工作時，會要求求職者交納一定的費用成為其會員，才會為求職者詳細介紹工作的內(nèi)容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會認為，我出了錢你就一定得為我服務到家，幫我找到合適的工作。其實，作為一個服務性行業(yè)的員工，盡心盡力為客人服務是我們的宗旨，但是作為失業(yè)已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時我們的情緒會比他們還要來的激動······

　�。�2）其次是招聘單位與中介所職員的問題。在與招聘單位進行招聘工作內(nèi)容的溝通時，招聘單位只是簡單的介紹一下，很多的細節(jié)問題沒有具體的提到，而工作人員只能根據(jù)這些簡單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時，招聘人員往往不是很滿意求職者的條件，求職者對面試者的態(tài)度也非常的不滿意。我想這是一個雙向的問題，需要彼此更好的溝通，才能解決。

　　在這次的學習過程中，我還注意到了這樣一類現(xiàn)象，有的人現(xiàn)在已經(jīng)在從事一份工作，但他還是來到職業(yè)中介所進行求職，就其一下，無不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會，就是發(fā)生想在社會上很流行的一個現(xiàn)象：跳槽。俗語說“干一行愛一行”，對于他們的行為，我們不能說他們不熱愛自己的職業(yè)，也不能說他們不安于現(xiàn)狀，我只能說，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實現(xiàn)自己的價值，我想每個人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。

　　在這次寒假實踐中，我見識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實現(xiàn)自己的人身價值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時候我們的表現(xiàn)會如何，我們會比他們更激動？當我們找不到工作時，我們會比他們更手足無措？當我們的簡歷屢次遭別人退回時，我們的感受又將怎樣？

　　現(xiàn)在的我們就應當為兩年后的我們好好打算一下，金融危機的影響不會那么快的消失，也許它所帶來的影響還會進一步的惡化，到時的我們?nèi)绾卧谇舐毜牡凸日业揭粭l光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風暴》時，談到的問題就是有關于大學生就業(yè)難的問題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業(yè)比較困難時，也指出了還是有很多機會的存在，關鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會各方面的條件不是那么的完善，社會也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無論最終的結(jié)果是怎樣，我想都是值得的......

　　金融調(diào)研報告 篇8

　　一、我的家鄉(xiāng)——“草原明珠”錫林浩特市

　　錫林浩特市(以下簡稱“錫市”)位于內(nèi)蒙古高原的錫林郭勒草原中部，始建于清康熙六年，1983年由國務院批準建市。全市行政區(qū)劃總面積18750平方公里，轄6個城鎮(zhèn)街道辦事處，2個鎮(zhèn)，4個蘇木�，F(xiàn)有總?cè)丝?0萬人，含蒙、漢、回、滿、達斡爾、鄂倫春、鄂溫克等17個民族，是一個以蒙古族為主體，多民族聚居的邊疆少數(shù)民族地區(qū)，素有“草原明珠”的美譽，是內(nèi)蒙古首批“中國的優(yōu)秀旅游城市”之一。錫林郭勒草原是十三世紀的皇家牧場，錫林河的九曲十八彎流傳著蒙古族悠久的傳說，遼闊碧綠的草原、盤旋的雄鷹、神圣的敖包、潔白的哈達、悠揚的馬頭琴聲、恢弘的長調(diào)、夕陽下的勒勒車、火紅的篝火，淳樸的牧民用奶茶的飄香向我們訴說著這一個古老的民族興盛、衰落、自強不息的一個有一個傳奇。這里依舊風景如畫，姑娘湖、了望山、鍋盔山、金蓮川、多倫淖爾……無一不讓你流連忘返。在此，我真誠的歡迎您到草原來!

　　二、獨飲自酌——金融風暴前錫林浩特市平穩(wěn)的發(fā)展

　　自1983年建市以來，錫市人民生生不息的建設者自己的家鄉(xiāng)。官方數(shù)是:xx年地區(qū)生產(chǎn)總值由億元提高到億元，基本實現(xiàn)三年翻一番，按可比價計算，年均增長%。工業(yè)經(jīng)濟的主導地位日益提升，工業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率由%提高到%;工業(yè)增加值由億元增加到億元，年均增長%。近年，集中力量進行城市基礎設施建設，城市規(guī)模進一步擴大，基礎設施基本配套，人居環(huán)境和發(fā)展環(huán)境明顯改善。煤炭在建生產(chǎn)能力xx萬噸，電力裝機在建規(guī)模60萬千瓦，通過地質(zhì)勘探已控制金屬鉬儲量33萬噸，居世界前列。而據(jù)我個人的感受，危機以前全市正進行擴建，樓房越蓋越高、居民區(qū)娛樂設施越來越多、商場裝潢越發(fā)奢華、越來越多的人們習慣于“下館子”，傍晚廣場上散步的人們?nèi)�三兩兩談笑風生，十分愜意。出入各種娛樂場所不再是有錢人的特權。

　　三、身處金融危機，生活方式悄然改變

　　xx年全球金融危機爆發(fā)后，由于建筑原材料價格上漲很多施工單位停工資金短缺而停工，商場里的貨物也貴了許多。經(jīng)過調(diào)研問卷(主要從衣、食、住、行)得知，生活相對好的人們現(xiàn)在更愿意買一些國外品牌的服裝，因為人民幣增值，進口關稅下調(diào)，使得國外的商品較以前便宜了許多，而國內(nèi)一些有優(yōu)秀品牌的衣服價格卻貴了許多;相比之下，人們倒是認為買國外品牌的衣服既合算又顯身價。生活普通的人們則會到百貨大廈買一些較便宜的衣服，這些衣服是集中制作的，并沒有嚴格的品牌限制。因為之前人們習慣于在飯店吃飯，既省錢又實惠。過節(jié)請客可以到大飯店一顯身手，講講排場;如果是平常吃飯，則可到小飯店品嘗各種特色。但現(xiàn)在，人們經(jīng)�；丶易约簞邮�，在飯店消費已不再是時尚，原因就是小飯店經(jīng)常易主，使得人們吃飯這樣尋常享受的事情變成了一種負擔——常為每頓飯的去處而煩惱，而且現(xiàn)在一頓飯的開銷是過去的兩倍左右，真是得不償失;所以還不如自己親力親為，即使這樣，我們一頓飯的消費也還是不少，多的達上百，少的也需二十左右。這給收入并不豐厚的小城人們帶來了一定的壓力。有一位黃奶奶說，去年年末時僅一周之內(nèi)豆腐的價格從一元便漲到了兩元，其他的蔬菜價格也是迅速上漲并久居不下。這樣的情況也許我們只是皺皺眉頭，但我想，有的家庭就需要付出更多的精力來想辦法填飽肚子。

　　另外，為了刺激經(jīng)濟，政府從外地(如鄂爾多斯)招商引資，開采地下煤炭等礦石資源，大面積進行房屋拆遷重建，近兩年左右的時間，平房已經(jīng)消失殆盡了;取而代之的是一個個現(xiàn)代式的居民區(qū)：玲瓏樓閣錯落有致，小橋流水曲徑通幽。大家也都如愿以償?shù)淖∵M了樓房，這也使得各小區(qū)的居委會忙碌了起來，小區(qū)還開設了門診、幼兒園、茶館、娛樂室，盡管會花掉人們大部分的積蓄，但是如果住得舒適，也算物有所值。只是房價即使整體下跌依然不能滿足人們的住房需求。

　　當然，人們的出行也有了大幅度的改變。幾年前，人們還普遍騎著摩托車、自行車上班上學，如果奢侈的話就會打出租車;而現(xiàn)在，生活較富裕的家庭都擁有自己的私家車，使得人們的出行更加方便，路面上很難見到摩托車的身影了;不過，這也讓小城市的交通顯得略加擁擠。同樣由于金融危機，有不少家電下鄉(xiāng)活動，而農(nóng)村和中小城市成為熱點消費市場，有相當一部分國產(chǎn)汽車也有下鄉(xiāng)活動，價格低廉，使居民買車敢想不敢做成為了現(xiàn)實，還是由于關稅下調(diào)，讓我們買國外的豪華車也成為了可能，在人們的閑聊中，車成為一個主要的話題。但是擁車一族的感受可是大不相同。有的人認為買車方便了交通，使近距離的小范圍旅行成為現(xiàn)實;有人認為，買了車后開效過大，隨著油價一路飆升有些承擔不起養(yǎng)車的費用，新車剛買不久就入庫了;還有一些人認為，買了車之后人變得懶了許多，還要經(jīng)常到健身房鍛煉身體……總之，車輛的普及，在一定程度上提高了我們生活水平。

　　這就是金融危機下人們生活水平的改變，錫林浩特市較為偏遠，城市經(jīng)濟不依靠出口，所以受到的'沖擊相對沿海城市小了很多。還有一些買股票、基金等金融衍生物的居民，損失了不少財產(chǎn)。盡管生活中出現(xiàn)了令人不適的種.種問題，但是居民們依舊對自己現(xiàn)在的安定的生活非常滿意;光鮮亮麗的服飾讓人們更加精神，偏貴但營養(yǎng)豐富的食物讓人們的體魄更加健壯，樓房的集中供熱總好過三九嚴冬自己起早點爐子，有了車遇到急事就不至于束手無策。

　　四、時刻充滿信心，用勤勞憧憬美好未來

　　今天，我們還在金融危機陰影的籠罩下，并且，我們還不知道什么時候能迎來經(jīng)濟的真正復蘇，但是我們有理由相信堅持努力就是勝利。錫市的居民現(xiàn)在基本脫貧，都在努力讓自己的日子紅火起來。市政府還根據(jù)居民的生活愛好舉辦了各種比賽、娛樂表演，還有蒙古族的那達慕會來豐富人們的生活。據(jù)勘測，我們的地下有巨大煤炭礦儲量，并在去年煤炭產(chǎn)量超過了山西;即將興建的農(nóng)用車交易市場、化工廠可以為我市人民提供更多的就業(yè)機會，工業(yè)的逐步發(fā)展會讓我們的經(jīng)濟在不久的將來邁進新的階段，到時人們的生活水平也是更上一個臺階。

　　后記：我才用的是在一定范圍內(nèi)進行調(diào)研問卷的方式，并根據(jù)大家所填情況進行總結(jié)以及個人的親身經(jīng)歷所做的調(diào)研，此報告中一些數(shù)據(jù)是參考錫林郭勒盟官方網(wǎng)站。通過這次社會調(diào)研，使我對家鄉(xiāng)的經(jīng)濟情況有了更加深刻的了解，同時也掌握了不少社會知識。這樣的活動會讓我在今后的德育課學習中掌握好重點知識，為更深入的學習打下堅實的基礎!

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　　金融調(diào)研報告 篇9

　　近來年，農(nóng)村金融體制不斷完善，農(nóng)村金融在促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、提高農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了重要作用。但目前農(nóng)村金融服務不足、資金嚴重短缺、農(nóng)民和中小企業(yè)貸款難問題依然較突出，制約著新農(nóng)村建設。

　　農(nóng)村金融服務存在的不足

　　現(xiàn)有農(nóng)村金融服務不到位，不適應新農(nóng)村建設的要求。表現(xiàn)在：農(nóng)村金融服務供給不適應農(nóng)村金融需求，貸款條件苛刻，貸款品種不適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的特點，貸款額度、期限與農(nóng)民生產(chǎn)消費實際脫節(jié)；農(nóng)村資金流失嚴重，信貸投入較少；國有商業(yè)銀行和郵政儲蓄機構(gòu)通過系統(tǒng)上存、資金拆借等方式將大量資金從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市或非農(nóng)領域，農(nóng)村金融抑制問題較突出；農(nóng)村金融業(yè)務品種單一，服務手段嚴重滯后，農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境落后；農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)保險規(guī)模小、參保少、理賠難問題較突出。

　　農(nóng)村金融市場制度約束不到位。農(nóng)村金融市場是弱質(zhì)市場，其規(guī)模效益低于城市金融，因而盈利能力偏低。在缺乏制度約束的情況下，單純依[文秘站:]靠市場調(diào)節(jié)勢必形成農(nóng)村資金外流，導致商業(yè)性金融機構(gòu)退出農(nóng)村金融市場。

　　農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營機制轉(zhuǎn)變不到位。部分農(nóng)村金融機構(gòu)思想觀念落后，仍然沿襲“等客上門”的傳統(tǒng)做法，缺乏市場經(jīng)濟條件下的危機感和客戶至上的理念，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新的意識，不能積極轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營機制，大力加強市場營銷、開拓農(nóng)村金融市場。

　　農(nóng)村金融市場政策扶持不到位。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，投入多、產(chǎn)出少，周期長，農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度低，決定了農(nóng)村金融服務成本高、風險高、收益低，農(nóng)村金融服務的供給和需求難以實現(xiàn)高水平的均衡。因此，在擴大農(nóng)村金融市場規(guī)模必須依賴外部力量的扶持，充分發(fā)揮政府的作用，對農(nóng)村金融采取特殊的`扶持政策，對金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”的風險予以合理補償。

　　農(nóng)村金融市場信用體系建設不到位。農(nóng)村金融服務對象是眾多小規(guī)模經(jīng)營的農(nóng)戶和大量的農(nóng)村中小企業(yè)，貸款對象數(shù)量多，地域分散，這決定了農(nóng)村金融市場信息不對稱現(xiàn)象嚴重。目前，農(nóng)村信用體系建設相對滯后，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)信用信息還沒有納入征信系統(tǒng)，農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放貸款必須花費大量的信息費用搜集農(nóng)戶信息，農(nóng)村金融市場交易成本的增加必然阻礙農(nóng)村金融市場規(guī)模的擴大。

　　改善農(nóng)村金融服務的建議

　　強化農(nóng)村金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”的制度約束和政策引導。依靠法律強制和政策引導推動建立農(nóng)村信貸穩(wěn)定增長機制，依托政府和市場的雙重作用，緊密結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟的特點和新農(nóng)村建設的要求，建立金融促進新農(nóng)村建設的相關制度、規(guī)則。同時，充分重視財政在激勵需求和結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用，出臺財政補貼、擔�；蚨愂諆�(yōu)惠等措施，引導金融資源流向農(nóng)村。

　　完善功能，整合力量，充分發(fā)揮金融在新農(nóng)村建設中的杠桿作用�；鶎尤嗣胥y行要通過發(fā)揮“窗口”指導作用，完善對農(nóng)村金融的再貸款支持，充分利用貨幣政策工具，引導金融機構(gòu)把更多的資金投入到農(nóng)村經(jīng)濟領域。積極推動農(nóng)村金融體制改革，改變農(nóng)村金融現(xiàn)狀，增加低息支農(nóng)再貸款，加大支農(nóng)投入量，加強對再貸款投向和使用效果的考核，確保農(nóng)戶貸款穩(wěn)步增加，支農(nóng)功能穩(wěn)步增強。

　　農(nóng)村金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。農(nóng)村金融機構(gòu)要積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，增強“三農(nóng)”服務意識，在加強貸款營銷、簡化貸款手續(xù)、提高貸款額度和降低貸款利率等方面，加大工作力度。逐步完善小額擔保貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等業(yè)務，創(chuàng)新授信和抵押擔保貸款管理制度，提高貸款效率。大力開展住房信貸、教育信貸等農(nóng)村消費信貸業(yè)務，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟特點，創(chuàng)新開發(fā)新業(yè)務、新產(chǎn)品，逐步推廣農(nóng)民工銀行卡、商業(yè)匯票、理財、投資咨詢等業(yè)務，改進和創(chuàng)新支付結(jié)算渠道，加快電子化建設，更大范圍的滿足農(nóng)村多層次金融需求。

　　加快農(nóng)村征信體系建設，引導農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展信用貸款。針對農(nóng)村金融市場信息不對稱和農(nóng)戶缺乏抵押品的現(xiàn)實，應加快農(nóng)村征信體系建設，引導農(nóng)村金融機構(gòu)重視搜集農(nóng)戶信譽、道德品質(zhì)等信息，建立農(nóng)戶信用檔案和信用數(shù)據(jù)庫。

　　加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。加大對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的宣傳和推廣工作，積極發(fā)展農(nóng)村保險，提高農(nóng)村保險密度和保險深度。在發(fā)展政策性保險的同時，積極推進農(nóng)村商業(yè)保險、合作互助保險，充分發(fā)揮對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的補償作用。通過擴大農(nóng)業(yè)政策性保險范圍，改善農(nóng)業(yè)巨災風險轉(zhuǎn)移分攤機制，提高農(nóng)村整體抗風險能力。

　　金融調(diào)研報告 篇10

　　把自主創(chuàng)新（引進技術消化吸收再創(chuàng)新、原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新）作為中心任務，要求在經(jīng)濟和科技戰(zhàn)略中集中體現(xiàn)自主創(chuàng)新；在科技任務中切實落實自主創(chuàng)新；在體制機制上有效保障自主創(chuàng)新；在政策措施上引導和激勵自主創(chuàng)新。而其中關鍵的環(huán)節(jié)是，應當建立一個功能完備的、高效的金融支持系統(tǒng)，以利于企業(yè)不斷提高技術創(chuàng)新的能力和市場競爭能力。

　　準確把握當今世界經(jīng)濟、科技發(fā)展趨勢和內(nèi)在規(guī)律，不僅對我國的科技事業(yè)，而且對整個社會主義現(xiàn)代化建設都具有極其重要的指導意義。從世界各國科技與經(jīng)濟發(fā)展的演進過程看，科技政策重點逐漸由促進科技的發(fā)展轉(zhuǎn)向促進自主創(chuàng)新，各國政府為刺激經(jīng)濟發(fā)展，趨向于更積極地推動和指導技術創(chuàng)新，并努力將科技政策和產(chǎn)業(yè)政策、金融政策整合為一體。一方面，隨著計算機技術和網(wǎng)絡技術的發(fā)展，金融市場的交易效率、金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管效率和金融機構(gòu)的交易效率逐步得以提高，使得金融業(yè)可以更好地為高科技發(fā)展和企業(yè)的自主創(chuàng)新服務。另一方面，金融業(yè)一直都在持續(xù)推動科學技術進步，世界各國經(jīng)驗表明，企業(yè)自主創(chuàng)新從而科學技術的發(fā)展必須依賴外部資金的支持。外源性資金的渠道主要是：政府（或其他社會團體）資助、股權融資、債務融資。現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展，最突出的是金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融創(chuàng)新逐步促進現(xiàn)代高科技的發(fā)展。

　　金融的運行具有其自身的運動規(guī)律，它是以還本付息為條件、有償使用的資本。這個特點決定了借款人，無論是科研機構(gòu)，還是科技企業(yè)，必須保證把貸款使用在能夠產(chǎn)生經(jīng)濟效益、能夠產(chǎn)生還貸資金的項目上。自主創(chuàng)新的金融支持體系的建設，核心是制度建設和信用體系建設。具體說來，應該從幾個方面進行著手構(gòu)建科技發(fā)展的金融支持體系：

　　一、鼓勵探索各種自主創(chuàng)新的金融支持機制

　　一個可行的運行模式是，中小企業(yè)創(chuàng)新基金和科技擔保公司合作，形成風險準備基金。由創(chuàng)新基金統(tǒng)一向銀行申請貸款，提供資金給科技型中小企業(yè)、“863”“攻關”計劃、重大專項等的承擔單位，通過集成科技資源，利用科技和金融結(jié)合的平臺，支持高新技術企業(yè)。也可以通過科技貸款貼息，解決“風險與收益不對稱”問題，適當提高銀行對科技中小企業(yè)貸款利率上浮的比例，企業(yè)承付基本利息，政府資金負擔上浮利息。例如，廈門市科技局為幫助科技型企業(yè)解決發(fā)展中的資金瓶頸，先后于xx年4月28日、8月8日，與中國工商銀行廈門市分行、中國建設銀行廈門市分行簽訂了“共同扶持科技型企業(yè)協(xié)議”，共同推進科技型企業(yè)的發(fā)展。xx年底，南京市科技局與交通銀行南京分行共同開展“銀政合作”試點，交通銀行在兩年內(nèi)向南京市科技局推薦的科技項目給予8億元的授信額度，南京市科技局負責篩選重點項目向銀行推薦，對部分重點項目采用貼息引導科技貸款。

　　二、探索建立科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展銀行或中小企業(yè)發(fā)展銀行

　　為高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)和科技型企業(yè)設立專業(yè)化的科技發(fā)展銀行是自主創(chuàng)新的金融支持體系建設的重要步驟�？萍笺y行或中小企業(yè)發(fā)展銀行的有效運作關鍵是要提高風險識別能力，如果銀行具備足夠的風險識別能力，就能夠有信心、有能力對科技項目進行貸款支持。相反，銀行如果沒有足夠的風險識別能力，可能選擇放棄這個市場。這就要求銀行要大力發(fā)展和應用現(xiàn)代風險管理技術和方法，通過各種手段有效降低對企業(yè)的信貸風險，積極探索和開展多種擔保形式，發(fā)放多種低風險的貸款；可以探索開展稅款返還擔保、股票股權抵押、保單抵押、債券抵押、應收貨款抵押、其他權益抵押等多種貸款形式，解決企業(yè)合理的資金需要。

　　三、積極推進科技金融工具創(chuàng)新

　　科技部門可以聯(lián)合金融部門以創(chuàng)新的金融工具（如對重大科技專項資產(chǎn)實行證券化、發(fā)放可轉(zhuǎn)換債券、票據(jù)貼現(xiàn)等低風險業(yè)務）進行融資，既使銀行降低風險增加收益，又可以有效彌補產(chǎn)業(yè)化的資金缺口，實現(xiàn)科技和金融、政府和社會多贏共利的目標。例如，“中國高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)債券”，捆綁了12個開發(fā)區(qū)、發(fā)債規(guī)模8億元，已進入實質(zhì)性操作階段。再例如，以股票作擔保的表外研發(fā)證券（swords）就是一種重要科技金融工具創(chuàng)新形式。swords是在生物科技企業(yè)發(fā)展初期階段常采用的融資方式。典型做法是：發(fā)行swords證券的企業(yè)負責管理投資運用；并根據(jù)預定價格的時間表有權收購所有公開發(fā)行的證券；相應地，投資者可得到在預先約定的時間段內(nèi)以約定溢價價格購買該公司普通股的一個期權或認股證；一段時間后，該認股證可與原先購買的swords單位分開交易。

　　四、建立自主創(chuàng)新企業(yè)的貸款擔保制度

　　許多高新技術企業(yè)，規(guī)模普遍比較小，自有資金不足，對銀行而言風險偏大，因此，往往難以獲得貸款支持。為了促進扶持這些企業(yè)，政府可成立專門的擔保公司，為企業(yè)提供擔保。政府出資專門設立科技型中小企業(yè)貸款的擔�；�金，為創(chuàng)新型企業(yè)的融資提供擔保服務，是我國自主創(chuàng)新金融支持制度的必然選擇。設立貸款擔保制度，可以有效減輕政府出資的壓力，還可以充分有效地利用商業(yè)銀行貸款和民間資金，建立多點投資環(huán)境，有利于提高對中小企業(yè)技術創(chuàng)新項目的選擇和投資效率，從而形成“企業(yè)有所創(chuàng)新，銀行有所借款，政府有所保證”的有效機制以及較合理的貸款擔保和開放的資金供應系統(tǒng)，從金融支持上促進中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。美國小企業(yè)局向小企業(yè)發(fā)放直接貸款已于19xx年廢止，而采用以貸款擔保方式對小企業(yè)進行支持。日本的貸款擔保措施更加完善，除對商業(yè)銀行貸款給予擔保外，還有中小企業(yè)信用保險公庫對信用保證協(xié)會的保證實行連環(huán)保險。1974年1月，臺灣地區(qū)推動成立“中小企業(yè)信用保證基金”，信�；�金主要來源于當局及有關金融機構(gòu)。信用保證的項目包括：一般貸款信用保證、商業(yè)本票保證之信用保證、外銷貸款信用保證、購料周轉(zhuǎn)融資信用保證、政策性貸款信用保證、小規(guī)模商業(yè)貸款信用保證、進口稅捐記賬保證的信用保證、履約保證的信用保證、自創(chuàng)品牌貸款信用保證、青年創(chuàng)業(yè)貸款信用保證。在信用保證基金之外，1997年臺灣當局又成立了“中小企業(yè)互助保證基金會”，推進各項輔導及互助保證貸款。該基金的主要運作為：中小企業(yè)互助保證為協(xié)助擔保品不足的中小企業(yè)取得銀行貸款。

　　五、著力培育良好的信用環(huán)境，建立合理的信用評級標準和體系

　　必須加大對社會信用體系建設的`投入，打造“信用社會”，提升企業(yè)自主創(chuàng)新的誠信環(huán)境。有關部門要搭建完善的共享信息平臺，積極建立中小企業(yè)的信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢機構(gòu)，為銀行提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢，可以使相關金融機構(gòu)共享信用信息資源，信用狀況更加透明，降低了信息成本，金融機構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的調(diào)研報告風險定價成本也隨之降低。同時，信用記錄也增加了中小企業(yè)及其股東的違約成本，促使其主動增強對自身的風險約束。當前，特別要加大對惡意逃廢債務企業(yè)的懲處力度，發(fā)揮法律強制作用，讓失信者付出成倍的代價，形成不愿失信、不敢失信的機制和制度。加強法制建設，不僅有助于保護中小企業(yè)的財產(chǎn)權，強化其供應商與顧客的履約義務，從而降低了中小企業(yè)經(jīng)營中的不確定性，而且降低金融機構(gòu)的信息成本和風險預期，強化了債務人的風險約束，因而會有實質(zhì)性收效。

　　六、培育和支持一批中介服務機構(gòu)

　　要改變現(xiàn)有科技中介機構(gòu)服務單一、相互脫節(jié)、自我發(fā)展能力差的狀況，促使中介機構(gòu)如科技擔保、評估推介等相互結(jié)合，為科技企業(yè)提供多功能、全方位、綜合服務。政府可以通過認定資質(zhì)、委托任務等方式，給予扶持。中介機構(gòu)的長期生存和發(fā)展，應依靠其服務質(zhì)量和信譽，開辦初期應得到政府部門經(jīng)費支持，但要按照市場規(guī)律，引導其在競爭、服務中依靠自身能力求生存求發(fā)展，不能由部門長期供養(yǎng)。

　　七、要注重發(fā)展資本市場，建立和完善創(chuàng)業(yè)投資機制，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道

　　從國外經(jīng)驗來看，許多小企業(yè)都是通過創(chuàng)業(yè)投資市場來獲得資金，最后發(fā)展成長為大企業(yè)的。通過風險投資形式為自主創(chuàng)新提供金融支持關鍵是要規(guī)避所謂的“上帝變野狗（god to dog）”現(xiàn)象，即風險投資企業(yè)出資時被視為上帝，一旦投入錢后被當做野狗并逐漸被擯棄所投資企業(yè)之外。這就要求培育有利于高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場，確保風險投資基金的適時退出，加大對成長中的高新技術企業(yè)的直接金融支持。

　　美國是創(chuàng)業(yè)投資比較發(fā)達的國家，20世紀90年代以來，其經(jīng)濟得以較快發(fā)展，高科技產(chǎn)業(yè)貢獻很大，而高科技企業(yè)主要是通過創(chuàng)業(yè)投資市場籌資。1993年到1999年，美國風險資本急劇增加，1999年達到250億美元，1999年管理基金達到800億美元。目前，中國還沒有形成靈活有效的創(chuàng)業(yè)投資市場，中小企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)資本方式籌資的比例很小。因此，中國政府要積極采取政策措施，創(chuàng)造一個有利于創(chuàng)業(yè)投資生產(chǎn)和發(fā)育的良好環(huán)境，比如：通過立法，建立知識產(chǎn)權保護制度，完善與創(chuàng)業(yè)投資相適應的組織形式、管理模式和運行機制，完善企業(yè)上市、產(chǎn)權交易、兼并重組等資產(chǎn)流動機制，構(gòu)建有效的創(chuàng)業(yè)投資體系，擴大中小企業(yè)直接融資數(shù)額，緩解中小企業(yè)資金不足的問題

　　金融調(diào)研報告 篇11

　　一、全區(qū)非公企業(yè)概況

　　改革開放以來，我區(qū)非公經(jīng)濟在30年的時空跨度里，經(jīng)歷了萌芽、起步、快速發(fā)展、蓬勃發(fā)展四個階段，從無到有，從小到大，從弱到強，涌現(xiàn)出了華通集團、普析通用、裕發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)公司、漁陽集團、東曉新越酒店等一大批有自主知識產(chǎn)權和雄厚經(jīng)濟實力的非公企業(yè)成為支撐平谷經(jīng)濟快速發(fā)展的主力軍。為平谷經(jīng)濟和社會發(fā)展做出了巨大貢獻。截至到20xx年底，我區(qū)已有非公企業(yè)7187家，全年上繳稅收20億元，占全區(qū)稅收總額的74.8％。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，非公企業(yè)安置就業(yè)達10萬人以上，為四川地震、非典、長江水災及各項社會公益事業(yè)捐款達8000多萬元。非公有制經(jīng)濟作為我區(qū)域經(jīng)濟的重要組成部分，在調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局、增加區(qū)域稅收、安置就業(yè)、促進社會和諧等方面發(fā)揮了重要作用。

　　二、金融危機對民營企業(yè)的影響

　　在調(diào)查企業(yè)中，有50%的企業(yè)認為金融危機對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營造成影響的程度很大，30%的企業(yè)認為影響程度較大，20%的企業(yè)認為影響程度較小，企業(yè)認為沒有影響程度的基本沒有。據(jù)調(diào)查中多數(shù)企業(yè)反映，大部分企業(yè)是從去年年底開始受影響，企業(yè)產(chǎn)品訂單減少、市場消費需求萎縮、市場銷售不暢、市場競爭壓力增大、產(chǎn)品滯銷。我區(qū)民營企業(yè)均受到了不同程度的影響，部分企業(yè)面臨停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)。同時，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，區(qū)內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)影響最大，外來企業(yè)，民營企業(yè)受影響也不小。因資金、原料、成本、市場等方面的差異，企業(yè)受到影響的程度不一樣，紡織、服裝加工、提琴生產(chǎn)、房地產(chǎn)建筑等行業(yè)受重創(chuàng)，銷售、服務、制造、酒店業(yè)等均受一定影響。

　　（一）經(jīng)濟效益下滑，企業(yè)經(jīng)營困難。從20xx年年底開始，金融危機的影響波及到我區(qū)民營企業(yè)，進入20xx年以來影響逐步顯現(xiàn)，特別是紡織行業(yè)受到較大沖擊，由于受貨幣政策從緊、生產(chǎn)成本和人力成本上升、能源價格上升、新勞動法實施、國內(nèi)宏觀調(diào)控、利率上升帶來的財務費用增長等諸多因素的影響，區(qū)內(nèi)紡織企業(yè)限入關車、半停產(chǎn)的困境，紡織行業(yè)已經(jīng)到了“近年來最為艱難”的關口。企業(yè)各項指標在今年的1-3月份最低，虧損加大，企業(yè)庫存積壓。中小企業(yè)也紛紛表示，“市場需求持續(xù)低迷”，“產(chǎn)品賣不出去”，“業(yè)務量明顯下降”，“訂單不足”。產(chǎn)品銷售受阻，企業(yè)生產(chǎn)開始受限，經(jīng)濟效益連續(xù)下滑。華夏毛織廠、華陽服裝廠、華東樂器等均是我區(qū)的知名企業(yè)，也是創(chuàng)稅大戶。前幾年主要是對外出口毛紡織品、服裝加工及小提琴制造。近幾年來，由于國際市場疲軟，價格波動。特別是20xx年國際金融危機的全面爆發(fā)，企業(yè)大都處在停產(chǎn)狀況。華陽服裝廠20xx年1-3月訂單下降34%，收入下降40%，4、5月份差不多無定單，一次性裁員500人。華東樂器，為保證訂單數(shù)量，降低3%-5%的產(chǎn)品價格，僅xx年11月至xx年2月虧損160余萬元，我區(qū)出口經(jīng)營型企業(yè)面臨嚴重考驗。

　　（二）傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)建筑企業(yè)面臨嚴峻形勢。本次金融危機雖說是金融行業(yè)“百年一遇”的內(nèi)在危機爆發(fā)，但是卻源自于房地產(chǎn)行業(yè)。從20xx年-20xx年的“流動性過剩”可以看出，信貸在房地產(chǎn)行業(yè)的過度發(fā)放、外行業(yè)及股市融資大量進入房地產(chǎn)行業(yè)、外資過多資本介入房地產(chǎn)行業(yè)、銀行給買房人的過度放貸，都是對整個房地產(chǎn)行業(yè)的過度發(fā)展起到主要的“推波助瀾”的作用。而這恰恰是中國房地產(chǎn)市場化以來從來沒有經(jīng)歷過的。雖然政府已經(jīng)加大了住房保障的投入，旨在極大地拉動房地產(chǎn)投資的增長，進而保持GDP的增長，但政府的政策影響持續(xù)下降，在巨大的市場面前，政策越來越顯示出力不從心。因此整個金融危機已經(jīng)影響到投資人的信心，進而影響到房地產(chǎn)市場。從平谷建筑行業(yè)來看，房地產(chǎn)中長期的發(fā)展是持續(xù)健康穩(wěn)定的，但是眼下短期的調(diào)整已經(jīng)在所難免，由于地價上漲、房價上升，導致購買力下降，開發(fā)商無資金周轉(zhuǎn)且風險增大，大部分開發(fā)商逐漸壓縮規(guī)模，放緩進度。甚至保守呈觀望狀態(tài)。區(qū)內(nèi)部分傳統(tǒng)建筑公司，如有影響力的北京金通遠建筑公司所承建工程數(shù)量缺乏，要求政府加大區(qū)屬企業(yè)扶持的呼聲很高�？梢哉f金融危機對整個房地產(chǎn)、建筑行業(yè)的價值觀、風險意識等影響深遠。

　　（三）購買力下降，銷售額度減少。xx年下半年，由于金融危機越來越影響到內(nèi)陸地區(qū)，消費市場萎縮，居民購買力下降，我區(qū)銷售、服務、制造、酒店業(yè)等均受一定影響。特別是汽車銷售業(yè)下降50%，配件價格上漲，維修價格未上調(diào)，利潤降低。北京市燕興隆新型檣體材料有限公司，企業(yè)生產(chǎn)因資金回籠慢，工作人員流動大等因素受影響，訂單直接減少20%。

　�。ㄋ模┲行∑髽I(yè)融資困難的問題依然存在。

　　目前，在金融危機的影響下，制約企業(yè)正常經(jīng)營發(fā)展的瓶頸很多。主要有：一是市場萎縮低迷。受金融危機的影響，歐洲大批用貨商限產(chǎn)、停產(chǎn)、及至破產(chǎn)，造成市場萎縮，產(chǎn)品無法銷售。同時，不少加工類企業(yè)工藝簡單、缺乏競爭力，市場占有額低，銷售途徑狹窄，無法在短時間內(nèi)拓展國內(nèi)、國際市場，很難在當前競爭激烈的商業(yè)環(huán)境中立足。二是資金不足。主要表現(xiàn)在金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款比例較低及中小企業(yè)融資成本較高。調(diào)查中，有80%的企業(yè)認為“資金非常緊張”，有20%的企業(yè)認為“資金略有緊張”，10%的企業(yè)認為“資金不緊張”也只是持保守觀望狀態(tài)。雖然國家出臺了有利于中小企業(yè)發(fā)展的有關政策，降低了銀行貸款利率，調(diào)增了商業(yè)銀行信貸規(guī)模，但是銀行融資“門檻”過高，對中小企業(yè)發(fā)展信心不足，特別是當前金融危機這一大背景下，銀行為了降低風險，加緊收縮銀根，對中小企業(yè)實行“限貸”、“惜貸”、甚至停貸。三是企業(yè)規(guī)模小，處在產(chǎn)業(yè)鏈的底端，抗風險能力弱。原材料價格持續(xù)下跌，帶來了產(chǎn)品的快速降價，很多產(chǎn)品賣不出去，庫存壓力加大，企業(yè)維持艱難。目前，金融危機企業(yè)正處于資金較為困難關口，資金比較緊張，希望得到資金和相關政策支持成為了多家企業(yè)共同的心聲。

　�。ㄎ澹┢髽I(yè)開工不足。金融危機帶來的生產(chǎn)規(guī)模縮減，部分企業(yè)受成本高，售價低的影響，經(jīng)濟效益下滑，部分企業(yè)采取減少工作日、職工培訓、輪崗作業(yè)等措施降低成本支出，減輕壓力，應對當前的嚴峻形勢。如：華陽服裝廠、燕興隆新型墻體材料有限公司、華夏毛織廠、

　　三、企業(yè)采取的應對措施

　　在當前的困難環(huán)境下，多數(shù)企業(yè)堅持科學發(fā)展觀，積極采取應對措施，從技術創(chuàng)新、調(diào)整結(jié)構(gòu)、控制費用支出、挖掘自身潛力、回籠資金等方面采取措施積極應對，盡量減少金融危機對企業(yè)產(chǎn)生的不利影響。大部分企業(yè)認為，金融危機對于我區(qū)非公企業(yè)的發(fā)展既有挑戰(zhàn)，更有機遇。我們要理清工作思路，既要準確分析把握此次金融危機帶來的負面影響，又要抓住國內(nèi)外經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)的發(fā)展機遇，趨利避害，促進我區(qū)非公有制經(jīng)濟建設平穩(wěn)發(fā)展。目前，針對金融危機的.蔓延和加劇，為抵御國際經(jīng)濟環(huán)境對我國的不利影響，中央實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，以增大政府的投資來發(fā)揮帶動作用。國家出臺了一系列擴大內(nèi)需的政策，并且提出了放寬金融政策、鼓勵出口創(chuàng)匯、加大基礎設施投入力度以及《北京市幫扶企業(yè)應對金融危機的29項措施的措施》，對我區(qū)企業(yè)發(fā)展又是一個良好的機遇。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)自身也在積極采取措施，應對此次金融危機。

　�。ㄒ唬┘哟笮庐a(chǎn)品開發(fā)力度，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。在市場需求減弱的大環(huán)境下，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，增強自主創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品的科技含量，追求產(chǎn)品質(zhì)量的精益求精，從自身產(chǎn)品上尋求突破，避免價格戰(zhàn)帶來的惡性競爭，規(guī)避同質(zhì)化產(chǎn)品的價格戰(zhàn)，有效提升產(chǎn)品銷售價格，增加企業(yè)的經(jīng)濟效益。

　　（二）加強企業(yè)管理，最大限度降低生產(chǎn)成本。淘汰落后的舊工藝、舊設備、節(jié)能降耗，嚴格預算監(jiān)控，加強資金管理，加強資產(chǎn)管理，簡化生產(chǎn)管理程序。加強企業(yè)管理，提高原材料利用效率，減少不必要的開支。充分利用現(xiàn)有資源，降本降耗，以應對當前金融危機的挑戰(zhàn)。如金鷹羊絨制衣有限公司在外銷定單下降23%，價格同比下降15%的困難面前，拓寬思路，積極應對金融危機。一是保證產(chǎn)品質(zhì)量，適當降低價格，確保訂單數(shù)量；二是采用“兩條腿”走路的方針，在保證外銷市場的同時，投資產(chǎn)品廣告做好宣傳，采取網(wǎng)上銷售的方式，擴大國內(nèi)市場；三是更新設備，用機器代替人工，擴大自產(chǎn)，減少外發(fā)，從根本上節(jié)約成本。

　�。ㄈ�）回籠資金，抓基礎建設。抓住國家擴大內(nèi)需的有利時機，一方面利用這個時間，企業(yè)集中精力追繳貨款，清理外債，回籠資金，為下步發(fā)展提供資金保障。另一方面適時進行內(nèi)部建設。如北京華晨金鼎汽車銷售服務有限公司，在銷售下降50%的困難面前，知難而上，無減員、無降薪。投入50萬元進行維修車間建設。鑫座賓館在全球金融危機的形勢下，營業(yè)收入同比穩(wěn)步增長，主要原因：一是領導班子團結(jié)。二是酒店改變原粵菜的經(jīng)營模式，聘盤峰賓館的廚師將家常菜系進一步改良推廣。三是投資200萬元對A座客房進行裝修改造及設施設備更新且已正式啟用。

　�。ㄋ模┳プ≌�府對企業(yè)扶持政策的機遇。政府出臺、九項措施，對投資政策、土地政策、稅費政策，服務政策以及積極協(xié)調(diào)和鼓勵信貸支持，執(zhí)行寬松優(yōu)惠的稅費政策，鼓勵投資引資實施工業(yè)項目，加大對工業(yè)企業(yè)的服務和扶持力度等應對金融危機出臺了積極支持企業(yè)的具體措施，區(qū)內(nèi)各企業(yè)充分利用政府政策支持契機，發(fā)展企業(yè)，構(gòu)造抵御金融危機的防火墻。

　　四、建議

　　（一）提供政策扶持。支持中小企業(yè)多渠道融資。給企業(yè)提供一個寬松的投資和發(fā)展環(huán)境。幫助企業(yè)共渡難關，同時，加大對企業(yè)扶持力度，對于區(qū)內(nèi)具影響力的如金通遠建筑工程公司等企業(yè)，確保有針對性地將政府扶持政策及時落實到位。減少行政事業(yè)辦公收費，簡化辦事流程，降低企業(yè)交易成本。

　　（二）優(yōu)化環(huán)境。為了使我區(qū)民營企業(yè)更早“消凍回溫”，各部門都要密切關注企業(yè)的發(fā)展，要非常理解民營企業(yè)目前的處境，從思想、言論和行動上，大力支持工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，形成“眾人拾柴火焰高”的局面。區(qū)招商局，工業(yè)促進局等相關部門要加強與企業(yè)在出口政策、形勢預測、市場分析等方面信息的溝通、共享和互動，及時幫助企業(yè)解決遇到的困難和問題，提高審批和服務效率，為企業(yè)提供寬松和諧的發(fā)展環(huán)境。勞動部門做好企業(yè)裁員職工的勞動社保及再就業(yè)培訓工作，提供企業(yè)用工供求平臺，采取多種措施，合理解決裁員生活出路，部分企業(yè)招工難的問題，維持社會穩(wěn)定，促進我區(qū)非公有制經(jīng)濟健康、有序地發(fā)展。同時各企業(yè)要加強合作交流，學會“抱團取暖”，克服不良競爭，實現(xiàn)互惠雙贏。

　�。ㄋ模┘訌娊�(jīng)營管理，提高抗險能力。一是中小企業(yè)要按市場經(jīng)濟發(fā)展要求，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增強企業(yè)活力。二是要加快技術改進步伐，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，增強市場競爭能力。三是要規(guī)范企業(yè)自身的經(jīng)營管理，加強內(nèi)部控制，加強財務管理，提高經(jīng)營管理水平。四是建立健全人才培訓的長效機制，加強對企業(yè)經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術人才和企業(yè)員工崗位的技能培訓，不斷提高企業(yè)員工隊伍素質(zhì)。五是要提高信用意識，誠信經(jīng)營，真實地反映經(jīng)濟狀況和經(jīng)營成果，杜絕偷逃稅金、做假帳等不良行為，為自身發(fā)展創(chuàng)造良好的信用條件，提高抵抗風險的能力。

　　金融調(diào)研報告 篇12

　　民族文化是衡量一個民族是否有發(fā)展?jié)摿Φ囊粋�標準，而企業(yè)文化則是衡量一個企業(yè)是否有競爭力的一個標尺。中國自加入世貿(mào)組織以來，各個領域的競爭已經(jīng)開展，我國的金融領域也正逐步對外開放，作為在激烈的競爭環(huán)境下謀求發(fā)展的農(nóng)村信用社來說，在競爭中求發(fā)展，在發(fā)展中樹形象，在形象上抓內(nèi)控，在內(nèi)控下建和諧是目前發(fā)展的方向，而怎樣創(chuàng)建和諧發(fā)展的信用社，企業(yè)文化的完善不得不提上日程。

　　一、企業(yè)文化對農(nóng)村信用社的重要性

　　農(nóng)村信用社企業(yè)文化是農(nóng)村信用社發(fā)展過程中形成的，根植于全體員工思想中相對穩(wěn)定的價值觀、理念、宗旨、規(guī)范等。它決定著農(nóng)村信用社的思維方式、價值取向、行為特征和企業(yè)特色。對于農(nóng)村信用社的發(fā)展來說，企業(yè)文化可能不是最直接的因素，但卻是信用社持久發(fā)展的決定因素。農(nóng)村信用社作為一個金融企業(yè)，要想在知識經(jīng)濟時代把握住發(fā)展機遇，把自己做大、做強，在日益激烈的金融競爭環(huán)境中立于不敗之地，必須重視企業(yè)文化建設，建立自己相應的企業(yè)文化體系。

　　二、農(nóng)村信用社企業(yè)文化的構(gòu)成

　　農(nóng)村信用社的企業(yè)文化大致由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：一是企業(yè)信譽。作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，其信用和聲譽是極為重要的。二是服務質(zhì)量。農(nóng)村信用社工作的出發(fā)點是服務“三農(nóng)”，支持地方經(jīng)濟的發(fā)展。所以我們必須樹立“服務第一”的思想，花大力氣搞好“優(yōu)質(zhì)文明服務建設”。三是企業(yè)道德。農(nóng)村信用社企業(yè)道德必須有廣泛的群眾基礎。只有在員工不斷提高認識的基礎上，才能形成大家能夠共同遵守的行為準則，才能保證企業(yè)行為的端正。四是企業(yè)精神。農(nóng)村信用社企業(yè)文化的核心內(nèi)容是企業(yè)精神，企業(yè)精神作為一種精神存在，雖然是無形的，卻在農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理和員工意識中得到具體的、有形的體現(xiàn)。五是企業(yè)目標。農(nóng)村信用社的目標是農(nóng)村信用社企業(yè)文化追求的動力源。六是企業(yè)規(guī)范。如果說前五項內(nèi)容是農(nóng)村信用社企業(yè)文化中的“軟件”，那么，企業(yè)規(guī)范就是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的“硬件”部份。農(nóng)村信用社規(guī)范主要是指農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，組織機構(gòu)以及工作、管理程序和標準等用文字表達的內(nèi)容，它是農(nóng)村信用社在一定時間內(nèi)的“定格”，并為維護相應的企業(yè)文化軟件服務。七是企業(yè)環(huán)境。在當前深化農(nóng)村信用社改革的過程中，在外部為農(nóng)村信用社創(chuàng)造一個寬松的`經(jīng)營環(huán)境，在內(nèi)部給職工創(chuàng)造一個良好的心理環(huán)境和工作環(huán)境及人際關系，是一項極為重要的工作。這種企業(yè)環(huán)境的創(chuàng)造也體現(xiàn)出農(nóng)村信用社整個企業(yè)文化建設的水平和成效。

　　三、農(nóng)村信用社企業(yè)文化的現(xiàn)狀

　�。ㄒ唬┪幕�理念不夠明確。文化理念是員工應該遵循的價值觀念和行動規(guī)范，一般包括信合精神、形象標語、座右銘、員工手冊、社歌、宣傳冊等內(nèi)容，可以用凝煉的語言、生動的形象進行準確表達。由于農(nóng)村信用社長期以來體制不清、產(chǎn)權不明、行政分割，缺少統(tǒng)一的規(guī)劃，導致在文化理念的表達上含糊不清，不能給客戶留下深刻的印象。問到文化理念，信合員工也一時難以回答。

　　(二）缺乏現(xiàn)代經(jīng)營理念。企業(yè)文化源于企業(yè)的各項經(jīng)營活動，同時又促進企業(yè)的發(fā)展。而大多數(shù)農(nóng)村信用社的領導、員工對這種辯證關系認識不深，造成只重視信用社的業(yè)務經(jīng)營，而忽視企業(yè)文化建設。當前農(nóng)村信用社的一些干部缺乏現(xiàn)代金融管理知識，缺乏管理現(xiàn)代企業(yè)理念，求于安穩(wěn)，滿足現(xiàn)狀，缺乏把農(nóng)村信用社做大做強做優(yōu)的意識。

　　(三）缺乏共同參與意識。企業(yè)文化是全體員工在實踐中共同創(chuàng)造的，因此，農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設的主體是農(nóng)村信用社的每一個員工。員工是企業(yè)發(fā)展的源泉，是農(nóng)村信用社最大的內(nèi)在資源。但由于長期以來受事業(yè)單位管理體制的影響，員工隊伍管理松散，工作主動性不強，集體意識淡化，參與活動積極性不高，加上對企業(yè)文化認識不足，缺乏主動參與意識。

　　四、提高信用社企業(yè)文化途徑的思考

　　農(nóng)村信用社在目前必須要加強企業(yè)文化建設，從各方面進行認真的統(tǒng)一和規(guī)劃，使農(nóng)村信用社的企業(yè)文化建設有一個新的突破和提高。

　�。ㄒ唬┰谒枷肷霞訌妼�農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設的認識和理解。在市場經(jīng)濟條件下，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主體，必須重視自身的企業(yè)文化建設，要以戰(zhàn)略的眼光，時代的意識，認真抓好農(nóng)村信用社的企業(yè)文化建設。首先企業(yè)精神的建設要納入農(nóng)村信用社發(fā)展規(guī)劃目標之中，列為企業(yè)經(jīng)營管理非抓不可的一件大事，同時要借助各種宣傳媒體，切實加強對農(nóng)村信用社企業(yè)文化的宣傳，使管理者和員工明白什么是企業(yè)文化，明確企業(yè)文化的作用，努力培育強化自己的企業(yè)精神。其次制訂創(chuàng)建企業(yè)文化規(guī)劃，引起廣大職工對本單位企業(yè)文化建設的關注。

　　（二）各級農(nóng)村信用社領導必須成為推動企業(yè)文化建設的中堅力量。農(nóng)村信用社企業(yè)文化在很大程度上取決于領導者的決心和行動。領導應該帶頭學習企業(yè)文化知識,對企業(yè)文化的內(nèi)涵要有深刻的認識,對建設本企業(yè)文化有獨到的見解,對本農(nóng)村信用社發(fā)展有長遠的戰(zhàn)略思考。要親自參與文化理念的總結(jié)提煉,指導各個系統(tǒng)的設計,提出具有個性化的觀點,突出強調(diào)獨具個性和前瞻性的管理意識,通過長遠目光、人格魅力和管理藝術,感染和影響職工發(fā)揮最大的潛力,推動企業(yè)科學和可持續(xù)發(fā)展。

　　（三）加強職工的道德教育，造就一支訓練有素的職工隊伍。加強職工職業(yè)道德建設是一項系統(tǒng)工程，是信用社企業(yè)文化建設的重要內(nèi)容。信用社職工職業(yè)道德的形成要經(jīng)過職業(yè)道德教育，形成職業(yè)道德觀念，再上升至職業(yè)道德信念，從而養(yǎng)成講職業(yè)道德的習慣，這樣會使農(nóng)村信用社的企業(yè)精神更顯閃光點，文明服務更扎實，企業(yè)文化內(nèi)含更豐富。農(nóng)村信用社的發(fā)展必須要全體員工來關心，要自上而下，同心同德，群策群力，共同奮斗，這就要求員工必須要有“主人翁”意識，不能把自己當成局外人，對信用社漠不關心。

　�。ㄋ模┰鰪姟翱蛻粲^念”，提高服務質(zhì)量。要通過企業(yè)文化建設，真正樹立起“客戶至上，客戶第一”的觀念，真正樹立起“高效地、最優(yōu)地滿足客戶的需求”的觀念；真正樹立起“不斷創(chuàng)造新的需求，尋求新的客戶”的觀念。離開“客戶觀念”談“企業(yè)精神”和“主人翁意識”不是真正的企業(yè)文化。這種客戶觀念不僅要體現(xiàn)在組織目標和經(jīng)營方針中，體現(xiàn)在金融產(chǎn)品設計上，更要體現(xiàn)在服務上，甚至體現(xiàn)在組織結(jié)構(gòu)上。真正把“客戶滿意程度”作為評價我們工作好壞的標尺。

　�。ㄎ澹�強化以人為本的管理思想，讓職工人盡其才。企業(yè)文化建設如何體現(xiàn)個性化和人性化，是關系到企業(yè)文化能否被員工認同并自覺接受的關鍵。企業(yè)文化以人為中心，要培養(yǎng)起職工自覺獻身于農(nóng)村信合事業(yè)的責任意識、價值標準、道德規(guī)范和行為準則，并使之被廣大職工接受和認同，造成一種內(nèi)部的動力機制。因此，在企業(yè)文化設計中，必須以人為本，讓職工真正感受到企業(yè)文化的吸引并積極融入這種文化。

　�。�六）加強多層次、多渠道的宣傳工作，推動企業(yè)文化建設的社會認同和接納。農(nóng)村信用社向社會展示自己的企業(yè)精神和建設自己的企業(yè)文化，不是孤立地進行的，是要通過社會服務來實施完善。因此，農(nóng)村信用社要重視做好自身的企業(yè)精神和企業(yè)文化的宣傳工作，要采取多種形式，多層次、多渠道地進行宣傳，增強自身環(huán)境文化氣氛。通過宣傳，讓社會、企業(yè)和客戶了解、關心，并參與評議，不斷改進、充實、提高，讓社會不斷認同和接納信用社的企業(yè)精神和文化。只有這樣才能真正形成自身特色的企業(yè)文化。

　　金融調(diào)研報告 篇13

　　一、主題簡介

　　為了解當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融服務需求和農(nóng)戶對農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新服務的要求，掌握農(nóng)村金融服務機構(gòu)存在問題及發(fā)展方向，并準確地預測信貸投量，把準信貸投向，促進農(nóng)村金融服務機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務方式，提升“三農(nóng)”服務水平，從而更好服務于當?shù)亟?jīng)濟。通過對延川縣農(nóng)村金融服務機構(gòu)采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務機構(gòu)的普及和服務能力、服務方式進行全面掌握，并對今后發(fā)展提出對策。

　　二、調(diào)研時間

　　20xx年11月15日-20xx年12月1日

　　三、調(diào)研情況

　　1、調(diào)研目的

　　通過本次調(diào)研，了解延川農(nóng)村金融服務機構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農(nóng)村金融服務機構(gòu)的當前問題，然后通過剖析當前問題，以及借鑒國內(nèi)先進縣市農(nóng)村金融服務機構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗，提出促進現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務機構(gòu)發(fā)展的一些對策和建議。

　　2、調(diào)研方法

　　主要通過查閱相關的資料和進行問卷調(diào)查、座談調(diào)研調(diào)（調(diào)查問卷見附件2）以及上網(wǎng)查找相關資料。

　　3、基本現(xiàn)狀和存在問題

　　由于延川縣農(nóng)村金融服務體系建設剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例，因為農(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村，情系農(nóng)民，立足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，長時期服務“三農(nóng)”， 同農(nóng)民建立了深厚的感情，是農(nóng)村主要的金融服務機構(gòu)，截至20xx年10月，延川農(nóng)村信用社各項存款 63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農(nóng)貸款 4996萬元。農(nóng)村金融服務機構(gòu)初步在農(nóng)村開始設立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個方面：

　　（1） 農(nóng)村金融服務機構(gòu)尚待普及，經(jīng)營模式還不成熟

　　農(nóng)村金融服務作為一種新型的金融服務機構(gòu)，需要在摸索中不斷發(fā)展。農(nóng)村金融服務水平不能滿足需求。這些年來，農(nóng)村信用社的金融服務水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。從客戶群體看，農(nóng)村金融服務對象廣泛，客戶群 金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優(yōu)先專屬展現(xiàn)同行交流體個體差別較大，服務需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融服務要求越來越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶群體對信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時，信貸產(chǎn)品單一，未能滿足客戶多

　　樣化需求；從基礎服務設施上看，農(nóng)村信用社硬件服務設施還有待加強，服務網(wǎng)點的改造、人力資源配置仍需進一步完善。

　　（2）支農(nóng)資金不足，抵御風險能力還很弱

　　農(nóng)村金融服務機構(gòu)立足縣域，主要吸收當?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯�？h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務機構(gòu)信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風險低受益的行業(yè)，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險覆蓋率不高，且手續(xù)復雜，一旦發(fā)生自然災害，借款人就可能不按時履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以農(nóng)村金融機構(gòu)還要承擔不良貸款損失。

　　（3）農(nóng)村金融服務機構(gòu)業(yè)務單一，創(chuàng)新不足

　　農(nóng)村金融機構(gòu)的設立是為了促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務發(fā)展和產(chǎn)品服務創(chuàng)新上有所突破。但是，當前農(nóng)村金融服務機構(gòu)利潤來源和結(jié)構(gòu)單一，嚴重缺乏創(chuàng)新動力，服務機構(gòu)開辦的中間業(yè)務也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務，無法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。

　　4、解決對策及辦法

　�。�1）立足社區(qū)、服務“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務機構(gòu)要找準市場定位，主要服務于縣域經(jīng)濟，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

　　（2）通過強化監(jiān)管措施，切實防范可能帶來的各種風險。各級監(jiān)管機構(gòu)在積極爭取試點工作的過程中要加強監(jiān)管與控制，要始終把防范風險放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強內(nèi)部控制，強化資本約束，把農(nóng)村金融服務體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場。

　�。�3）通過合理規(guī)劃，設置農(nóng)村金融服務機構(gòu)，實現(xiàn)公平競爭，服務周到，高效務實的.農(nóng)村金融市場。鼓勵農(nóng)村金融服務機構(gòu)投資來源多元化和股權結(jié)構(gòu)分散化，為農(nóng)村金融機構(gòu)良性運作奠定良好的資本來源結(jié)構(gòu)。

　�。�4）改進服務方式，開發(fā)多種服務產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務機構(gòu)要推行“陽光信貸”，適當簡化貸款手續(xù)和審批程序：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務人員服務片區(qū)、辦貸監(jiān)督機構(gòu)，承諾辦貸時限；二是簡化貸款辦貸手續(xù)；三是適當放寬基層網(wǎng)點的貸款審批權限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟交易方式相關，對額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。。

　　（5）加強培訓與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務工作人員隊伍。 一是要強化工作人員的遵紀守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務技能培訓，培育出一批政治過硬、業(yè)務精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進高素質(zhì)人才，亦可通過協(xié)商從當?shù)亟鹑跈C構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實提高農(nóng)村金融機構(gòu)的服務水平。

　　五、總結(jié)

　　通過實踐調(diào)查，全面掌握了延川農(nóng)村金融服務的狀況，并根據(jù)自己的學習知識，結(jié)合實踐情況，對延川農(nóng)村金融服務的未來發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務體系的完善有所幫助。本次實踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機會，使我所學習到的金融知識在實踐中的一次有機結(jié)合，提高了我的實踐應用能力。

　　附件1：

　　參考書籍和資料

　　1.延川農(nóng)村金融服務發(fā)展規(guī)劃

　　2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃

　　3.中國農(nóng)村金融服務問題及對策淺析 《中國縣域經(jīng)濟報》

　　金融調(diào)研報告 篇14

　　國際金融危機的寒潮來襲，使全國上下尤其是對外出口企業(yè)經(jīng)歷了一次經(jīng)濟寒冬，對于xx這個處于寒潮影響末端的內(nèi)陸城市來說，受的波及究竟有多大？對于生存、成長、壯大都非常不容易的女企業(yè)家來說，她們的企業(yè)受到了怎樣的影響？她們目前面臨著哪些具體困難？為了最大化消解危機帶來的影響，她們已經(jīng)或準備采取哪些措施？她們對于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂觀應對？在金融危機來臨時，她們最希望政府做的事情是什么？帶著這些問題，近日，我們在全市45名比較有代表性的民營女企業(yè)家中開展了問卷調(diào)查。

　　這次調(diào)查，共發(fā)放問卷45份，回收有效問卷34份，涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、種養(yǎng)殖業(yè)2家、美容服飾等服務行業(yè)4家。

　　一、金融危機對企業(yè)造成的影響、特點及表現(xiàn)

　　從調(diào)查問卷顯示的結(jié)果看，金融危機對我市女企業(yè)家的影響有以下幾個特點：一是緩慢波及。由于xx地處內(nèi)陸，女性掌門的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時間，削弱了損失強度。表現(xiàn)在：XX年，金融危機狂潮席卷全球，我國大部分對外出口企業(yè)遭重創(chuàng)，但我市接受調(diào)查的企業(yè)在XX年均有較好的業(yè)績，有50%的企業(yè)主營業(yè)務收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務收入與上年持平；有32%的企業(yè)利潤較上年增加，45%的企業(yè)利潤與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務收入較上年增長了29.2%，利潤較上年增長23.3%。而到了XX年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺生產(chǎn)困難，僅有2名女性認為生產(chǎn)不存在困難，僅占調(diào)查人數(shù)的6%；有91%的女性認為金融危機對企業(yè)造成了影響，認為沒有影響的僅占9%。XX年一季度業(yè)務收入下降的有29家企業(yè)，占調(diào)查總數(shù)的85%。76%的女性預測XX年營業(yè)收入和利潤將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機對不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)查顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，XX年一季度，9家接受調(diào)查的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務收入較去年同期有所下降，４家企業(yè)一季度業(yè)務收入比上年同期減少50%以上，武陵區(qū)某公司一季度業(yè)務收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業(yè)務收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養(yǎng)殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢平穩(wěn)，桃源某農(nóng)牧公司自XX年以來，業(yè)務收入穩(wěn)步上升，XX年一季度業(yè)務收入較去年同期增長2%。

　　調(diào)查顯示，在金融危機下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：一是極度短缺的`資金。表現(xiàn)為資金流轉(zhuǎn)緩慢、流動資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉(zhuǎn)緩慢的問題表現(xiàn)得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬貨款無法收回，導致不能滿負荷生產(chǎn)；桃源縣一種養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬流動資金缺口。由于資金流轉(zhuǎn)緩慢，融資難的問題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調(diào)查對象表示，民營企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益，但因資金嚴重短缺而導致規(guī)模無法進一步擴大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠占了利潤空間，使有限的利潤不足以支持擴大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對市場前景把握不準，認為前景很不明朗或是不夠樂觀，她們對金融風暴到底要持續(xù)多久、以及未來的不確定性有著深深的擔憂。四是良莠不齊的隊伍。表現(xiàn)在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營銷人才、技術人才。人才引不來，引來了沒法留。限制了企業(yè)向高端轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點不一的競爭。部分企業(yè)主對公務員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認為公務員把本應用于公務服務的行政公權力資源用到經(jīng)商辦廠中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無證無牌作坊由于門檻低、生產(chǎn)成本低，價格低廉，對正規(guī)廠家也形成了一定沖擊。

　　以上瓶頸由來已久，它們形成的制約力量在金融危機到來時呈幾何級數(shù)增長，被放大若干倍，與金融危機的負面影響一道，使企業(yè)市場萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。

　　二、企業(yè)應對危機的設想和打算

　　面對危機，女企業(yè)家均表現(xiàn)出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強內(nèi)部凝聚力作為應對危機的首策，沒有人提出減薪或裁員，充分體現(xiàn)出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設想有：一是穩(wěn)中求進。有近45%的女企業(yè)家認為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩(wěn)腳跟，存活下來，再擇機發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內(nèi)擴大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過加強內(nèi)部管理、節(jié)能降耗、減少非生產(chǎn)性開支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內(nèi)功。增強員工服務意識，品質(zhì)意識、責任意識、效率意識和職業(yè)道德修養(yǎng)提高生產(chǎn)效率。同時，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來發(fā)展的信心。四是提升實力。把這次危機作為一個契機和起點，改進技術、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)立品牌，提高產(chǎn)品市場競爭力，提升企業(yè)實力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度（民間融資），爭取產(chǎn)業(yè)扶助；部分企業(yè)表示將搞好信息調(diào)查，在國內(nèi)拉動內(nèi)需時擴大市場；部分對外出口企業(yè)表示將把市場重心轉(zhuǎn)移到國內(nèi)，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會把重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村。

　　看起來，金融危機對企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業(yè)家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實現(xiàn)自我進步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應對者、搶得先機者，總是會最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個意義上來說，它也不乏一定的積極意義。

　　三、對市委市政府克服困難應對危機的建議

　　調(diào)查顯示，女企業(yè)家對國家推出的減負、減稅、減息的實質(zhì)性政策表示高度認同，同時，她們也對市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營女企業(yè)家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營企業(yè)家的融資平臺，如設立巾幗低息貸款等，降低民營企業(yè)融資的門檻；金融部門要進一步降低貸款利息、簡化貸款程序。二是減輕民營企業(yè)負擔。部分女企業(yè)家感覺，較往年相比，今年的負擔不降反升，建議不折不扣落實上級優(yōu)惠政策，減少行政性收費，減免相關稅收。在新型產(chǎn)品推出時，要給予切實優(yōu)惠的稅收政策，促進新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實關心民營女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營女企業(yè)家的生存狀況進行詳細的調(diào)研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關職能部門和研究機構(gòu)要及時定期向她們提供經(jīng)濟走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營活動更加有的放矢。四是強化群眾眾消費信心。為待業(yè)、下崗、返鄉(xiāng)群眾開展技能培訓，鼓勵他們大力創(chuàng)業(yè)；解決好就業(yè)問題，穩(wěn)定群眾收入，增強消費信心，刺激消費。

　　女企業(yè)家還表示，應對危機，關鍵靠自己。盡管經(jīng)濟寒潮逼人，但她們大多數(shù)心態(tài)良好，她們認為，困難只是前進中的插曲，61%的女企業(yè)家對生產(chǎn)前景持很樂觀和比較樂觀的態(tài)度。我們期待著，這些會思考、能發(fā)現(xiàn)、有準備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟寒潮中化危為機、成功轉(zhuǎn)型，很快地迎來經(jīng)濟的暖春。

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