金融調(diào)研報告14篇

　　在我們平凡的日常里，報告的用途越來越大，報告中涉及到專業(yè)性術(shù)語要解釋清楚。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編收集整理的金融調(diào)研報告，僅供參考，大家一起來看看吧。

　　金融調(diào)研報告 篇1

　　20xx年，在全球金融危機影響下，中國經(jīng)濟受到一定影響，不少企業(yè)已經(jīng)倒閉或停產(chǎn)，直接影響到我縣在外務(wù)工人員的就業(yè)，導致部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)。為跟蹤分析返鄉(xiāng)女農(nóng)民工的就業(yè)狀況，根據(jù)上級統(tǒng)一安排部署和要求，我們結(jié)合20xx年12月底全縣女農(nóng)民工返鄉(xiāng)情況調(diào)查資料，近期通過走訪、座談、發(fā)放調(diào)查問卷等方式，對返鄉(xiāng)農(nóng)民工春節(jié)后就業(yè)情況認真進行了抽樣調(diào)查分析，同時根據(jù)調(diào)查結(jié)果提出了針對性的對策、建議。

　　一、基本情況

　　20xx年，全縣外出務(wù)工人員約4萬人，年底跨省外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)1914人，其中受金融危機影響返鄉(xiāng)的農(nóng)民工1739人，女性766人。

　　（一）、金融危機影響女農(nóng)民工就業(yè)意識轉(zhuǎn)變。每年春節(jié)過后是農(nóng)民工外出務(wù)工的高峰期，今年女性外出務(wù)工人員在擇業(yè)方面呈現(xiàn)出了一些新變化。往年前往廣東、浙江、福建等沿海地區(qū)求職務(wù)工的女農(nóng)民工流量很大，但今年這些線路人員流量相對平穩(wěn)，受金融危機影響，女農(nóng)民工就業(yè)意識開始轉(zhuǎn)變。南方部分工廠企業(yè)減員或關(guān)停，部分女農(nóng)民工認為南方工作不好找，爭取在當?shù)鼐蜆I(yè)。往年外出務(wù)工的農(nóng)民工在節(jié)后返城、返廠的時間上都比較規(guī)律，但受金融危機影響，今年不少返鄉(xiāng)女農(nóng)民工對節(jié)后出行方向沒有一個明確的目標，具有一定的盲目性，有的還處于觀望狀態(tài)。受金融危機影響，城市企業(yè)對農(nóng)民工的用工數(shù)量有所下降，女農(nóng)民工的就業(yè)供求矛盾比較突出，導致一些務(wù)工者因未找到工作又再次返鄉(xiāng)。從我縣農(nóng)民工外出務(wù)工的調(diào)查情況看，大部分外出務(wù)工的農(nóng)村勞動力屬初中以下文化程度，少數(shù)人掌握部分專業(yè)技能。由于文化程度偏低又缺乏專業(yè)技能，加之人生地疏，在競爭中與城市勞動力相比明顯處于劣勢，農(nóng)村勞動力缺乏就業(yè)競爭力。

　�。ǘ�）、女農(nóng)民工就地創(chuàng)業(yè)人員增多。在外務(wù)工使農(nóng)民工開闊了眼界，意識到在本地創(chuàng)業(yè)和發(fā)展好種、養(yǎng)殖業(yè)同樣能致富。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)涌現(xiàn)出一批在本地搞種、養(yǎng)殖的女農(nóng)民工，以養(yǎng)豬、雞、牛、羊為主，這部分人具有創(chuàng)新性思維和開拓精神，積極關(guān)注市場和信息，具有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的目標，期望政府能夠在資金、技術(shù)和信息上多給予扶持。調(diào)查表明，部分返鄉(xiāng)女農(nóng)民工則不愿再外出，他們一是想在本縣經(jīng)濟發(fā)展中尋找就業(yè)崗位和創(chuàng)業(yè)機會，不想再務(wù)農(nóng)，由于在外務(wù)工積累了一定的經(jīng)驗、技術(shù)，想在家鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)，搞一些特色種植、養(yǎng)殖業(yè)以及創(chuàng)辦企業(yè)和從事個體經(jīng)營。

　�。ㄈ�）、返鄉(xiāng)女農(nóng)民工對政府給予就業(yè)方面的支持表現(xiàn)出較高的期待。通過走訪調(diào)查，在節(jié)后就業(yè)問題上，女農(nóng)民工期望政府在就業(yè)門路上予以幫助，特別是提供就業(yè)崗位。在宏觀環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，女農(nóng)民工更希望得到來自政府及有關(guān)部門權(quán)威準確的就業(yè)信息和更直接的就業(yè)幫助；在自主創(chuàng)業(yè)上提供支持，特別是資金扶持。調(diào)查顯示，考慮返鄉(xiāng)留在本地自主創(chuàng)業(yè)的女農(nóng)民工，期望“提供信貸資金優(yōu)惠和支持”和“提供創(chuàng)業(yè)服務(wù)指導”是農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)時最希望政府能給予的幫助。

　　二、主要措施

　　面對復(fù)雜就業(yè)形勢，20xx年以來，我縣采取多項舉措，幫助農(nóng)民工就近就地就業(yè)和外出轉(zhuǎn)移就業(yè)。

　�。ㄒ唬┳⒅鼐蜆I(yè)服務(wù)。公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)加強對女農(nóng)民工的就業(yè)指導，收集了適合農(nóng)民工的崗位信息，通過組織專場招聘洽談會、開辟農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)窗口等多種渠道及時發(fā)布。大力發(fā)展勞務(wù)經(jīng)濟，加強區(qū)域勞務(wù)合作，組織引導農(nóng)民工有序外出。其次大力開發(fā)本地就業(yè)崗位，促進返鄉(xiāng)農(nóng)民工就地就近就業(yè)。開發(fā)縣內(nèi)公益性崗位，吸納安置返鄉(xiāng)人員就業(yè)。抓住國家擴大內(nèi)需，加強基礎(chǔ)設(shè)施項目和重點項目建設(shè)的機遇，搞好本縣企業(yè)和用工單位與農(nóng)民工供需對接，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和重點項目建設(shè)與農(nóng)民工供需對接，以項目帶動返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)。目前，全縣實現(xiàn)向外輸送轉(zhuǎn)移女勞動力1萬余人，就地轉(zhuǎn)移就業(yè)近1000人�？h政府下文健全完善農(nóng)民工公共服務(wù)體系，做好對農(nóng)民工的各項公共服務(wù)，為農(nóng)民工排擾解難。及時妥善安排返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學，屬于義務(wù)教育階段的要按照就近入學的原則安排，并享受當?shù)亓x務(wù)教育階段學生的有關(guān)待遇，學校不得以任何借口拒絕接收返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學。教育督導部門要將返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學情況列入教育督導、評估的重要內(nèi)容。積極引導返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，解決其看病就醫(yī)問題。加強返鄉(xiāng)農(nóng)民工的疾病預(yù)防控制工作，及時做好適齡兒童預(yù)防接種的銜接。進一步做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工及其隨返家屬的計劃生育服務(wù)工作。認真組織返鄉(xiāng)農(nóng)民工有序流動，幫助他們解決返鄉(xiāng)中的實際問題，對困難人員給予適當救助。

　　（二）注重技能培訓。針對金融危機帶來沖擊的影響，我縣進一步整合培訓資源，加大財政投入，改進培訓方式，擴大培訓效果，組織返鄉(xiāng)農(nóng)民工大力開展有針對性的就業(yè)技能和創(chuàng)業(yè)培訓，解決目前崗位需求和勞動力技能不相匹配的問題，優(yōu)化勞務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)民工市場就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力，推進轉(zhuǎn)移就業(yè)和提升創(chuàng)業(yè)能力。對農(nóng)村零轉(zhuǎn)移就業(yè)就業(yè)家庭實施就業(yè)援助，每戶培訓一人，幫助其實現(xiàn)轉(zhuǎn)移就業(yè)。同時，符合條件的培訓對象享受就業(yè)資金補貼政策，并提供職業(yè)技能鑒定，合格者核發(fā)職業(yè)資格證書。20xx年10月以來，全縣已開展計算機應(yīng)用、電子電工、電動縫紉、風味小吃等專業(yè)的職業(yè)技能培訓。

　　（三）注重政策扶持。深入調(diào)查研究，進一步完善政策措施。縣委、縣政府已出臺的《關(guān)于加快推動全民創(chuàng)業(yè)的決定》、《關(guān)于切實做好當前農(nóng)民工工作的通知》等文件、政策措施，以目前最優(yōu)惠、最寬松的政策鼓勵自主創(chuàng)業(yè)和外出務(wù)工就業(yè)。并把鼓勵返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)作為當前促進就業(yè)工作的重點之一，在資金、場地、用水用電、證照辦理、稅費政策、創(chuàng)業(yè)服務(wù)方面給予相應(yīng)扶持，大力推進全民創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶就業(yè)。通過輿論宣傳和政策上的扶持，女農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)熱潮正在興起。20xx年已有50余名返鄉(xiāng)女農(nóng)民工在本縣從事自主創(chuàng)業(yè)。

　�。ㄋ模�、注重維護權(quán)益。進一步健全完善工資支付重點監(jiān)控制度，欠薪報告制度和工資保證金制度，加強工資保證金帳戶管理，強化工資支付監(jiān)控，推動建筑施工、輕工紡織等行業(yè)農(nóng)民工工資“月結(jié)月清”，確保農(nóng)民工工資按時足額發(fā)放。制定應(yīng)急預(yù)案，預(yù)防和及時處理因欠薪問題導致的各種突發(fā)事件。建立勞動保障、建設(shè)、公安、工商、財政、稅務(wù)、金融、工會等有關(guān)部門對企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資行為的聯(lián)動防控機制，及時掌握企業(yè)拖欠工資的情況。企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)必須嚴格依法進行，對惡意欠薪逃匿的業(yè)主要依法予以嚴肅查處。及時指導停產(chǎn)、關(guān)閉破產(chǎn)的企業(yè)做好職工的安置工作，督促企業(yè)給解除勞動關(guān)系的職工發(fā)放經(jīng)濟補償金，繳納社會保險費，轉(zhuǎn)移和接續(xù)社保關(guān)系，落實各項扶持政策，幫助其盡快實現(xiàn)再就業(yè)。切實維護女性農(nóng)民工權(quán)益，應(yīng)根據(jù)婦女的`特點，依法保護婦女在工作和勞動時的安全和健康，不得安排不適合婦女從事的工作和勞動。女性農(nóng)民工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期的，不得解除勞動合同。

　�。ㄎ澹�、注重社會保障。按照低費率、廣覆蓋、能轉(zhuǎn)移、可銜接的要求，制定農(nóng)民工參加基本養(yǎng)老保險辦法實施意見。積極爭取我縣列入新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點范圍。按照廣覆蓋、保基本、多層次、可持續(xù)的原則，開展個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點。20xx年將在本縣轉(zhuǎn)移就業(yè)的未參加醫(yī)療保險的農(nóng)民工全部納入城鎮(zhèn)職工或居民醫(yī)療保險，將未參加工傷保險的農(nóng)民工全部納入工傷保險。將農(nóng)民工納入社會救助體系，加大對困難女農(nóng)民工生活、醫(yī)療等方面的救助力度。推動落實有關(guān)改善民生的政策，實現(xiàn)送溫暖活動對困難女農(nóng)民工的全覆蓋，及時解決女農(nóng)民工的生產(chǎn)生活困難。

　　三、金融危機的影響

　�。ㄒ唬┎焕�因素影響。一是本地就業(yè)壓力和穩(wěn)定壓力增大。返鄉(xiāng)人員中，一部分準備回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和本地發(fā)展，一部分返崗繼續(xù)工作，一部分因失業(yè)將會重新尋找就業(yè)崗位。經(jīng)濟低谷中諸多行業(yè)將面臨轉(zhuǎn)型、洗牌局面，企業(yè)必定提高對員工技術(shù)、技能方面的要求，以增強其市場競爭力，女農(nóng)民工可能遭遇更多的門檻。由于我縣本身就業(yè)崗位有限，當前返鄉(xiāng)女農(nóng)民工大部分年齡偏大，沒有技術(shù)特長，再就業(yè)難度相對較大，加之受金融危機影響外地能提供的崗位也在減少，就業(yè)再就業(yè)的壓力加大，就業(yè)形勢更加嚴峻。二是農(nóng)民增收的壓力增大，外出收入水平減少。近年來，進城務(wù)工收入已經(jīng)成為我縣農(nóng)民現(xiàn)金收入的主要來源。農(nóng)民工集中返鄉(xiāng)，意味著眾多農(nóng)民家庭收入銳減。隨著金融危機的不斷發(fā)展，大量民工返鄉(xiāng)，春節(jié)后將不可避免地出現(xiàn)盲流，農(nóng)民工務(wù)工成本將逐漸增加，農(nóng)民工被動轉(zhuǎn)崗也將明顯增高。另外，在外農(nóng)民工務(wù)工收入也將會隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效益下滑、減薪而減少。三是部分農(nóng)民工長期外出務(wù)工，短時間內(nèi)難以適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)生活，少數(shù)年輕農(nóng)民工因難以找到合適的工作、沒有固定收入，情緒波動較大，成為新的社會不安定因素，給社會的和諧穩(wěn)定造成壓力。

　�。ǘ�）有利因素影響。一方面農(nóng)民工大量返鄉(xiāng)后，將在一定程度上緩解農(nóng)村勞動力季節(jié)性匱乏等諸多問題。另一方面我縣工業(yè)化、城鎮(zhèn)化正在加速發(fā)展，經(jīng)濟社會發(fā)展正處在一個良好的發(fā)展機遇期，大批受過外面世界熏陶的人員回鄉(xiāng)應(yīng)是觀念、資金、信息、技術(shù)、人力資源的良性回歸，也為**經(jīng)濟發(fā)展注入了最活躍的因素，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了更有利的條件。同時也使因人員大量外出導致的一系列社會矛盾（如家庭留守問題等）得到一定緩解。如果我們工作和措施跟上，如能因勢利導，上述因素將會為**經(jīng)濟、社會的發(fā)展帶來積極影響和不可估量的力量。

　　綜上所述，這次全球性金融危機雖然給部分進城務(wù)工農(nóng)民就業(yè)帶來了負面影響，但從推進我縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展來講也有有利的一面，女農(nóng)民工不僅是打工者也是技術(shù)工人，更是一股潛在的創(chuàng)業(yè)力量。如果引導和服務(wù)工作跟上，把返鄉(xiāng)女農(nóng)民工干事、創(chuàng)業(yè)的熱情激發(fā)出來，就會形成推動發(fā)展的巨大動力。

　　四、對策和建議

　�。ㄒ唬┩貙捑蜆I(yè)渠道。一要靠血緣、人緣、地緣關(guān)系，增加輸出數(shù)量、擴大輸出規(guī)模。二靠能人帶動，充分發(fā)揮勞務(wù)輸出能人的作用，積極鼓勵她們?yōu)榧亦l(xiāng)的勞務(wù)輸出獻計獻策，幫助更多的農(nóng)村富余勞動力走出家門。三靠政府推動，構(gòu)建農(nóng)民工輸出轉(zhuǎn)移平臺。政府主管部門要發(fā)揮政府主管部門和勞務(wù)輸出組織作用，為勞務(wù)輸出尋求新的途徑。四是支持發(fā)展勞務(wù)中介組織。鼓勵發(fā)展各類勞務(wù)中介組織和勞務(wù)經(jīng)紀人，逐步形成主體多元化，形式多樣化，服務(wù)規(guī)范化的勞務(wù)中介服務(wù)體系，切實為農(nóng)民提供職業(yè)介紹、就業(yè)指導、法律咨詢等各項服務(wù)。五是加強就業(yè)信息服務(wù)，開辟綠色通道，為農(nóng)民工提供高效便捷的就業(yè)信息、就業(yè)指導和職業(yè)介紹服務(wù)。同時加強輸出地和輸入地配合，及時溝通農(nóng)民工就業(yè)和返鄉(xiāng)信息，為農(nóng)民工提供更為周到的就業(yè)服務(wù)。

　　（二）加大培訓力度，增強返鄉(xiāng)農(nóng)民工再就業(yè)能力。切實做好農(nóng)民工的職業(yè)技能培訓，提高農(nóng)民工的職業(yè)意識，有效緩解產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟低谷所帶來的就業(yè)困局，才是應(yīng)對農(nóng)民工就業(yè)問題的根本所在。針對企業(yè)用工需求創(chuàng)新培訓模式，調(diào)整培訓方向，豐富培訓內(nèi)容，根據(jù)農(nóng)民工自身特點，制定詳細的培訓計劃，有針對性地集中開展農(nóng)民工轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)崗培訓，使他們能夠掌握就業(yè)技能，適應(yīng)新形勢工作需要。一是對技術(shù)水平不高的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展回爐培訓，提升新一輪輸出人員擇業(yè)競爭力；二是組織沒有技術(shù)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移技能培訓，鼓勵他們自主擇業(yè)，以減輕社會就業(yè)壓力；三是對有志于回歸創(chuàng)業(yè)和有一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展創(chuàng)業(yè)培訓，提升自主創(chuàng)業(yè)能力；四是對有意繼續(xù)從事農(nóng)業(yè)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展農(nóng)業(yè)實用技術(shù)培訓。對年齡偏大、知識水平偏低，不愿再外出打工的農(nóng)民開展特色種養(yǎng)殖技術(shù)培訓，提高他們的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能，實現(xiàn)科技種養(yǎng)增收。

　�。ㄈ�）扶持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)，這將是今后農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)的一個重要渠道。在引導返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)方面，一是要進一步加大對有關(guān)創(chuàng)業(yè)政策的宣傳力度，增強投資的吸引力；二是要在項目、資金上給予一定支持，幫助他們把企業(yè)辦成、辦好；三是要貼近服務(wù)，及時為創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工提供生產(chǎn)技術(shù)、致富門道、市場信息等方面的咨詢和指導，積極幫助解決他們在創(chuàng)業(yè)過程中遇到的實際困難；四是要典型引路，發(fā)掘和報道一批返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的好典型，激勵返鄉(xiāng)農(nóng)民工勇于創(chuàng)業(yè)。積極引導返鄉(xiāng)農(nóng)民工轉(zhuǎn)換思路，利用他們在技術(shù)、資金、信息等方面的優(yōu)勢，鼓勵、引導有創(chuàng)業(yè)愿望和創(chuàng)業(yè)條件的外出務(wù)工返鄉(xiāng)人員立足本地資源，創(chuàng)辦個體私營企業(yè)和發(fā)展各類經(jīng)濟實體，實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。同時，引導他們領(lǐng)辦創(chuàng)辦養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及農(nóng)村服務(wù)業(yè)等項目，實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)、轉(zhuǎn)移就業(yè)。加大鼓勵外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策的落實力度，各級政府應(yīng)采取積極的扶持政策，幫助他們解決融資、招工和行政審批等問題，統(tǒng)籌規(guī)劃安排，優(yōu)化自主創(chuàng)業(yè)的環(huán)境。通過自主創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，帶動就業(yè)。

　　金融調(diào)研報告 篇2

　　前言

　　國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型升級，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是突破口和著力點。而金融端是供給側(cè)改革的關(guān)鍵。

　　尤其在從制造大國向制造強國邁進，“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡谋尘跋�，更需要加強金融支持和服�?wù)。

　　而供應(yīng)鏈金融是應(yīng)“產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，不管對于國際發(fā)展戰(zhàn)略與進程，還是國內(nèi)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與進程，供應(yīng)鏈金融都生逢其時。

　　供應(yīng)鏈金融不僅僅是一種融資服務(wù)，供應(yīng)鏈運營效率的提升、供應(yīng)鏈整體競爭力的提升、生態(tài)圈的建立和繁榮也是供應(yīng)鏈金融的非常重要的使命。

　　所以，供應(yīng)鏈金融是金融端供給側(cè)改革的重要抓手。

　　20xx年供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)健康迭代、宏觀環(huán)境利好、產(chǎn)業(yè)生態(tài)穩(wěn)健繁榮，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，行業(yè)龍頭、B2B平臺、供應(yīng)鏈公司、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、物流公司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技、信息化服務(wù)商等都紛紛往供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域滲透，可謂是千帆競發(fā)，百舸爭流。

　　萬聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院聯(lián)合華夏鄧白氏、中國人民大學中國供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心從20xx年3月對供應(yīng)鏈金融的各類市場主體進行了問卷調(diào)研，各類主體的競爭優(yōu)勢、市場格局、服務(wù)模式、資金渠道、風控手段是什么呢？大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新金融科技對行業(yè)發(fā)展的影響幾何？他們的實踐是否印證了產(chǎn)業(yè)的健康迭代、穩(wěn)健繁榮、前途光明？未來，他們又將如何前行、走向何方？希望通過本報告的發(fā)布來記錄行進中的20xx中國供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)。

　　一、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)

　　在推行供應(yīng)鏈金融活動過程中，各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融生態(tài)。供應(yīng)鏈金融生態(tài)包含四層架構(gòu)：供應(yīng)鏈金融源；供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)；供應(yīng)鏈金融實施主體；供應(yīng)鏈金融資金提供方；供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)。

　�。�1）供應(yīng)鏈金融源

　　供應(yīng)鏈金融的受益主體主要是依附于供應(yīng)鏈上焦點企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過融入到供應(yīng)鏈的產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)，借助焦點企業(yè)信用提升供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問題。

　�。�2）供應(yīng)鏈金融實施主體

　　在供應(yīng)鏈金融發(fā)展初期，實施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對主體。掌握了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)真實貿(mào)易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢，切入供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

　�。�3）供應(yīng)鏈金融資金方

　　供應(yīng)鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔風險的組織。

　　（4）供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)

　　供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉單服務(wù)提供商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

　　二、供應(yīng)鏈金融生態(tài)參與主體

　　商業(yè)銀行：商業(yè)銀行針對供應(yīng)鏈融資需求企業(yè)的實際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢，但商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式一定程度上制約了其供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)依據(jù)自身在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模優(yōu)勢、經(jīng)濟效益優(yōu)勢、帶動和輻射優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢等，整合供應(yīng)鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內(nèi)的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

　　供應(yīng)鏈管理公司：供應(yīng)鏈管理公司外包焦點企業(yè)的非心業(yè)務(wù)，整合供應(yīng)鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個供應(yīng)鏈的運作效率。

　　物流公司：物流企業(yè)通過物流活動參與到供應(yīng)鏈運作中，通過整合供應(yīng)鏈中的物流網(wǎng)絡(luò)，鏈接資金提供方，為服務(wù)對象提供物流供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升物流企業(yè)的競爭能力。

　　B2B平臺：B2B在整個電子商務(wù)市場交易規(guī)模一直占絕對比例，是實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最佳載體。目前諸多B2B平臺也通過對接資金提供方為平臺上下游提供融資解決方案。

　　外貿(mào)綜合服務(wù)平臺：外貿(mào)綜合服務(wù)平臺為中小企業(yè)提供進出口環(huán)節(jié)的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險等相關(guān)服務(wù)，平臺針對中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中的資金問題，開拓了中小企業(yè)國際貿(mào)易項下的供應(yīng)鏈金融。

　　金融信息服務(wù)平臺：金融信息服務(wù)平臺通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金提供方和供應(yīng)鏈上的資產(chǎn)端，為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

　　金融科技公司：金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段對傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務(wù)進行革新，提升金融效率。

　　信息化服務(wù)商：在供應(yīng)鏈金融在線化、平臺化的趨勢下，信息系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運作的靈魂。

　　基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商：供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

　　三、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈全景圖

　�。�1）供應(yīng)鏈金融發(fā)展的整體趨勢

　　受益于主流金融服務(wù)的缺席，應(yīng)收賬款、融資租賃等金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展以及心企業(yè)轉(zhuǎn)型的迫切需求，供應(yīng)鏈金融行業(yè)正處于高速發(fā)展的階段。

　　在本次調(diào)研中，82%的業(yè)內(nèi)受訪企業(yè)表示整個供應(yīng)鏈金融行業(yè)在20xx年的景氣程度將持續(xù)上升。該結(jié)果表明大比例的從業(yè)者對供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展持有樂觀態(tài)度。僅7%左右的受訪企業(yè)表示可能出現(xiàn)下降的趨勢。表示不樂觀的供應(yīng)鏈金融從業(yè)者主要來自于供應(yīng)鏈公司及外貿(mào)綜合服務(wù)平臺。

　　從供應(yīng)鏈金融機構(gòu)的人員規(guī)模來看，超50%供應(yīng)鏈金融服務(wù)商人員規(guī)模不到100人，屬小微企業(yè)范疇，或處于初創(chuàng)期。約30%的受訪機構(gòu)為中型規(guī)模的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商，員工人數(shù)在100—500人。員工人數(shù)在500及以上的大型供應(yīng)鏈金融服務(wù)商不到20%。

　　從人員擴張趨勢看，近9成供應(yīng)鏈金融服務(wù)商表示在未來三個月有招聘新員工的計劃。該結(jié)果表明企業(yè)對供應(yīng)鏈金融未來的發(fā)展預(yù)期表示看好，同時也意味著行業(yè)競爭正在逐步加劇。獲客和風控將成為供應(yīng)鏈金融賴以生存的競爭力。

　　此外從企業(yè)需求角度來看，中國非金融企業(yè)應(yīng)收賬款余額規(guī)模達到16萬億元，工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模已超過10萬億元。供應(yīng)鏈金融服務(wù)商主要面對的中小型工業(yè)企業(yè)，總應(yīng)收賬款規(guī)模已超過6萬億元。應(yīng)收賬款融資作為供應(yīng)鏈金融重要的融資模式，應(yīng)收賬款規(guī)模的不斷增長為我國供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

　�。�2）哪些公司正在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)：

　　供應(yīng)鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應(yīng)鏈公司或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、B2B平臺、物流公司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技公司等各類企業(yè)。其中，供應(yīng)鏈公司/外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、B2B平臺類數(shù)量約占45%。

　　B2B平臺：在本次調(diào)研結(jié)果中B2B電商平臺占18%。B2B平臺主要體現(xiàn)為兩種服務(wù)模式：一種是從交易端切入的B2B平臺，提供在線交易，鼓勵并促成客戶的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺上，可以通過數(shù)據(jù)模型為企業(yè)提供更好的資信支持。另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶提供從尋源，倉儲，物流，信息管理等一系列的服務(wù)。無論哪一種模式對供應(yīng)鏈金融的開展都提供了良好的環(huán)境。B2B平臺通過構(gòu)建生態(tài)圈將供應(yīng)鏈金融的各方主體吸引過來，包括資金供應(yīng)方，擔保機構(gòu)，保險公司，倉儲公司，物流公司等等。通過平臺的交易，服務(wù)，物流，風控等來保障，幫助資產(chǎn)方客戶得到相對便宜的資金，幫助資金方更全面更精準地控制風險，相比較而言B2B平臺比較容易做出規(guī)模。國內(nèi)知名的B2B平臺包括金銀島、易煤網(wǎng)、銅道電商、三正電商等等。

　　金融科技公司：在金融科技日新月異的今天，數(shù)據(jù)金融公司大行其道，自有技術(shù)及研發(fā)能力使得金融科技公司能夠搭建平臺，連接前端多個融資需求平臺，后方連接多層級的資金平臺，融資需求平臺大多是心企業(yè)，B2C平臺，B2B平臺，資金端涵蓋了銀行，保理，小貸，信托等等多層次金融提供方。金融科技公司則負責內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸集、處理、傳輸、分析，協(xié)助風險識別與控制。比較典型代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。

　　此外，行業(yè)龍頭企業(yè)，物流公司，銀行及非銀金融機構(gòu)也是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的重要參與者。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)通過自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)平臺，通常優(yōu)先滿足心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展。或者部分國有企業(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對接規(guī)模稍大的項目，而這部分項目保理及小貸公司無法承接，從而形成了一個細分空間。此類企業(yè)有鮮易、達實智能、準時達等。

　　銀行：銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域有天然優(yōu)勢，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風控、技術(shù)等方面的制約，而其他各類市場主體正在不斷搶食供應(yīng)鏈金融的蛋糕，銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域顯得有點“內(nèi)憂外患”。但我們認為銀行仍然是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域不可或缺的主力，原因還是銀行的資金成本優(yōu)勢，其他企業(yè)要想獲得更高的杠桿，還得與銀行合作；而銀行要想實現(xiàn)真正基于供應(yīng)鏈/產(chǎn)業(yè)鏈運營的金融服務(wù)，也必須依托其他企業(yè)深入產(chǎn)業(yè)內(nèi)部。

　�。�3）供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對象集中在哪些行業(yè)：

　　隨著各類主體的摸索實踐，供應(yīng)鏈金融的垂直化趨勢愈發(fā)明顯，供應(yīng)鏈金融的垂直化發(fā)展進一步提升了產(chǎn)融結(jié)合的深度與廣度。

　　我國供應(yīng)鏈金融服務(wù)對象集中在計算機通信、電力設(shè)備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬業(yè)等應(yīng)收賬款累計較高的行業(yè)。但從調(diào)研結(jié)果顯示，未來供應(yīng)鏈金融將作為加速企業(yè)活力的重要保障因素，在更為廣泛的垂直領(lǐng)域深耕細作，在更多的.商業(yè)場景得到應(yīng)用。

　　從本次調(diào)研結(jié)果來看，涉足物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司相對數(shù)量較多，其次為大宗商品，包括鋼鐵，有色及農(nóng)產(chǎn)品等，第三位零售業(yè)，第四、第五是供應(yīng)鏈金融的傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域：汽車及電子電器。

　　從市場發(fā)展的角度來看，我們認為部分行業(yè)的供應(yīng)鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領(lǐng)域可能存在較大機會。包括：物流行業(yè)，農(nóng)業(yè)，零售業(yè)，化工行業(yè)，餐飲業(yè)等等。

　　物流行業(yè)：中國社會物流總費用已從20xx年的7.10萬億增長到20xx年的10.80萬億，增速8.8%。其中，公路運輸?shù)囊?guī)模接近5萬億，有近70萬企業(yè)提供不同形式的物流服務(wù)，而專線物流服務(wù)領(lǐng)域的市場不低于萬億，排名前10的專線物流企業(yè)占整體市場的份額不足1%，更大的市場份額在幾十萬家專線中小企業(yè)手中。物流運輸企業(yè)向貨主承運貨物時需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結(jié)算也有60—90天賬期；而對個體承運方或者車隊，一般都要先付一部分運費，等運輸完成，憑回單完成剩余部分的支付。巨額的運輸費用和較長的資金缺口期使物流企業(yè)面臨運營資金短缺，這些60—90天高質(zhì)量的應(yīng)收賬款為供應(yīng)鏈金融帶來巨大的想象空間。

　　農(nóng)業(yè)：供應(yīng)鏈金融正在成為農(nóng)業(yè)上市公司的發(fā)展方向，這種趨勢主要在畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈，在飼料企業(yè)居于產(chǎn)業(yè)鏈的強勢地位，而養(yǎng)殖業(yè)資金回籠需要較長時間，資金壓力大，一些上游龍頭企業(yè)利用供應(yīng)鏈金融滿足下游養(yǎng)殖業(yè)客戶的資金需求，同時也進一步促進了自身主業(yè)的發(fā)展。

　　零售業(yè)：對于零售行業(yè)，專業(yè)市場最為受益，因為專業(yè)市場掌握著大量商戶資源。一方面，因為互聯(lián)網(wǎng)對線下零售業(yè)的沖擊以及實體經(jīng)濟的疲軟，商戶的資金壓力越來越大，除了少數(shù)商戶可以通過銀行獲得貸款，大部分商戶只能通過小貸公司、民間融資來籌集資金，而供應(yīng)鏈金融則立足于產(chǎn)融結(jié)合，為小B類商戶提供了新的融資渠道。另一方面，供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵在于風險控制，專業(yè)市場掌握商戶的經(jīng)營信息，并且具有商鋪租金、承租權(quán)費等抵押手段，能更有效地控制風險。因此，專業(yè)市場發(fā)展供應(yīng)鏈金融有其內(nèi)在的優(yōu)勢。

　　化工行業(yè)：塑料行業(yè)是最適合做供應(yīng)鏈金融的化工品種，因為其具有1.6—1.8萬億級的市場空間，產(chǎn)品具備易運輸、易儲存的特點，市場交易活躍，下游分散且多為中小企業(yè)。中小企業(yè)利潤空間薄，融資需求大。而塑料行業(yè)B2B平臺在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中充當著越來越重要的角色。一些B2B平臺也已初具規(guī)模。

　　餐飲行業(yè)：目前國內(nèi)市場有250萬家餐飲企業(yè)，420萬家餐飲門店，1100萬家食品分銷商，整個餐飲行業(yè)有3萬億營收，其中1萬億用于食材采購。餐飲行業(yè)的供應(yīng)鏈金融還處于起步階段。餐飲業(yè)的供應(yīng)鏈具有環(huán)節(jié)多、供應(yīng)鏈運作波動大、效率低的特點。大量餐飲類中小企業(yè)/個體戶資金鏈緊張。銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)無法滿足大部分中小企業(yè)的融資需求�？陙碡�?shù)纫恍┕��?yīng)鏈金融服務(wù)平臺利用先進的風控模型和強大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)對金融風險進行控制，進而滿足餐飲類中小企業(yè)的融資需求。

　�。�4）供應(yīng)鏈金融企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模集中在什么層級：

　　供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的信貸規(guī)模差異較大，這與供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的資源優(yōu)勢的不同有很大關(guān)系，各類服務(wù)商的年信貸投放規(guī)模從千萬級到百億級不等，規(guī)模差異較大。調(diào)研結(jié)果顯示，放貸規(guī)模在1億元以下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商約占21%，此類機構(gòu)通常處于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)起步或轉(zhuǎn)型階段。這類企業(yè)占比并不小，表明供應(yīng)鏈金融行業(yè)目前仍有處于起步階段。

　　放貸規(guī)模在1—10億之間的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商數(shù)量占比約39%。該類供應(yīng)鏈金融服務(wù)商已初具規(guī)模，業(yè)務(wù)模式相對成熟，具有明確的市場定位，具有較強的客戶開發(fā)能力和資金供應(yīng)能力。其中小部分專注于垂直領(lǐng)域和細分市場的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的放貸規(guī)模已漸趨穩(wěn)定。放貸規(guī)模在10—100億之間的服務(wù)商數(shù)量占比約26%，表明市場中已有一部分供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)具有一定規(guī)模。

　�。�5）什么是成熟的供應(yīng)鏈金融風控體系：

　　成熟的供應(yīng)鏈金融風控體系包含三個層次：數(shù)據(jù)層、實踐層、技術(shù)層。其中數(shù)據(jù)層包括風控主數(shù)據(jù)的獲取、風險數(shù)據(jù)的拓展、數(shù)據(jù)的維護；實踐層包括高效的在線審批、精準及時的事中風控；技術(shù)層是指利用先進的模型科學地處理和分析數(shù)據(jù)，幫助預(yù)測和決策。

　　完善的風險主數(shù)據(jù)管理使風控數(shù)據(jù)維度更完整全面、信息提取更高效，避免人為因素干擾。此外，風險數(shù)據(jù)的積累與沉淀為未來的風險建模打下堅實基礎(chǔ)；基于IT系統(tǒng)的審批流程進一步減少人為因素影響，提升審批效率，而事中風險監(jiān)控體系可以確保異常情況的及時處理；基于大數(shù)據(jù)分析的量化風險模型幫助企業(yè)充分利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)，預(yù)測風險，是金融風險定價的基礎(chǔ)。

　　在本次調(diào)研中，我們依照以下規(guī)則將被訪企業(yè)的風控成熟度分為三個等級：

　　調(diào)研結(jié)果顯示，10%的企業(yè)已經(jīng)建立了領(lǐng)先的風控系統(tǒng)和風險數(shù)據(jù)庫，并以此為基礎(chǔ)利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)構(gòu)建了風險預(yù)測模型。63%的企業(yè)正在將數(shù)據(jù)分析、IT技術(shù)與傳統(tǒng)風控流程進行融合進而提升風控能力。仍有27%的企業(yè)依賴傳統(tǒng)的風控方法和工具。

　�。�6）為什么要豐富風控數(shù)據(jù)來源：

　　在200家受訪對象中，有76%的企業(yè)主要依賴于自身數(shù)據(jù)來評估客戶逾期風險。據(jù)鄧白氏過往的項目經(jīng)驗，客戶自身的交易、經(jīng)營數(shù)據(jù)只能在一定程度上提供風險預(yù)警，有時會出現(xiàn)“這家客戶一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生往往是因為我們對客戶的風險識別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營不僅受到其主要貿(mào)易伙伴的影響，同時會受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風險數(shù)據(jù)的獲取渠道從而更全面掌握和預(yù)測客戶發(fā)展，是建立成熟風控體系的基礎(chǔ)。

　�。�7）目前主流的風控數(shù)據(jù)包含哪些維度：

　　在200家受訪對象中，有76%的企業(yè)主要依賴于自身數(shù)據(jù)來評估客戶逾期風險。據(jù)鄧白氏過往的項目經(jīng)驗，客戶自身的交易、經(jīng)營數(shù)據(jù)只能在一定程度上提供風險預(yù)警，有時會出現(xiàn)“這家客戶一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生往往是因為我們對客戶的風險識別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營不僅受到其主要貿(mào)易伙伴的影響，同時會受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風險數(shù)據(jù)的獲取渠道從而更全面掌握和預(yù)測客戶發(fā)展，是建立成熟風控體系的基礎(chǔ)。

　　（8）為什么需要利用數(shù)據(jù)分析技術(shù)構(gòu)建風險評分卡：

　　基于大數(shù)據(jù)的風險預(yù)測模型正在逐步被行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先企業(yè)所接納。接受調(diào)研的企業(yè)中有35%的企業(yè)仍在使用基于風控經(jīng)驗的風險評分表。48%的企業(yè)已將數(shù)據(jù)分析引入到風險評估中。17%的企業(yè)已經(jīng)開始使用基于大數(shù)據(jù)分析的預(yù)測模型進行風險量化。專家法模型在風險評估過程中容易受到評估人員的主觀因素影響，導致結(jié)果不夠準確。在過往風控建模項目中，鄧白氏團隊常常遇到下圖描述的情況：專家法模型中每一個橫坐標分段的逾期概率相差無幾，甚至出現(xiàn)評分較好的客戶逾期概率反而更大。與之形成鮮明對比的是，基于大數(shù)據(jù)分析的預(yù)測模型能夠大幅提升預(yù)測的準確性，不同分段的風險概率區(qū)分度高，最好分段的未來逾期概率只有3%左右，最差分段的未來逾期概率高達45%，區(qū)分度高更有利于針對不同客戶設(shè)計不同策略。

　　四、小結(jié)：

　　通過本次調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)90%的企業(yè)均認為征信信息缺失、數(shù)據(jù)挖掘能力弱、模型評估能力弱三方面制約了其業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。數(shù)據(jù)源方面，這些企業(yè)可以加強與第三方數(shù)據(jù)源合作，進一步完善風控數(shù)據(jù)體系，提升風控能力。在評估能力方面，可以通過招聘、與風險建模咨詢公司合作等方式，提升風險建模方面的能力。

　　供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢：

　　中小企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成部分，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的（GDP）總量的60%，納稅占國家稅收總額的50%。與此同時，中小企業(yè)在促進就業(yè)方面也有著突出貢獻，是新增就業(yè)的主要吸納器。然而，融資難問題一直以來是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的桎梏。一方面中小企業(yè)的資金鏈有進一步惡化的狀況；另一方面，我國目前存在著大量的應(yīng)收賬款，20xx年中國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額為12.8萬億。因此，如何采用更為有效的手段解決中小企業(yè)融資難問題，成為了當今經(jīng)濟發(fā)展中的重要課題。正是在這一背景下，供應(yīng)鏈金融成為了當今推動經(jīng)濟進一步持續(xù)發(fā)展，有效解決中小企業(yè)融資難的重要戰(zhàn)略舉措。從當今中國供應(yīng)鏈金融的走向看，供應(yīng)鏈金融在中國的發(fā)展將會呈現(xiàn)出五個趨勢：

　　1、以互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)整合在加劇

　　供應(yīng)鏈金融的前提是供應(yīng)鏈管理，沒有健全、良好的供應(yīng)鏈作為支撐，供應(yīng)鏈金融就成為了無源之水、無本之木，因此，供應(yīng)鏈建設(shè)和發(fā)展的程度是供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展的關(guān)鍵。從我國供應(yīng)鏈管理的發(fā)展來看，目前經(jīng)歷了從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)型供應(yīng)鏈向協(xié)調(diào)、整合型供應(yīng)鏈的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融開展的初期階段是銀行所推動的以應(yīng)收賬款、動產(chǎn)和預(yù)付款為基礎(chǔ)的M+1+N式的融資業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)開展和風險管理的基礎(chǔ)是心企業(yè)發(fā)生的上下游業(yè)務(wù)活動，作為融資方的銀行并不參與到供應(yīng)鏈運營中。而進入到第二個階段，供應(yīng)鏈金融的推動者不再是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，而是產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)或信息化服務(wù)公司，他們直接參與到供應(yīng)鏈運營過程中，在把握供應(yīng)鏈商流、物流和信息流的基礎(chǔ)上，與銀行等金融機構(gòu)合作，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供融資等服務(wù)。隨著第二階段供應(yīng)鏈服務(wù)和運營的逐步成熟和發(fā)展，供應(yīng)鏈金融得以開展的基礎(chǔ)會逐漸從“鏈”式進化到“網(wǎng)”式，即基于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬電子供應(yīng)鏈�；�于互聯(lián)網(wǎng)平臺的虛擬電子供應(yīng)鏈是通過運用高速通訊的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，讓虛擬產(chǎn)業(yè)集群中所有的中小微企業(yè)能夠低成本、甚至無代價地加入網(wǎng)絡(luò)平臺，并且任何一個企業(yè)與其他參與者協(xié)同預(yù)測、同步開發(fā)和生產(chǎn)，并實現(xiàn)高效配送和精準服務(wù)，滿足分散動態(tài)化的客戶需求。因此，虛擬電子供應(yīng)鏈實現(xiàn)了所有利益相關(guān)方的高度整合，或者說它成為了眾多子平臺、子生態(tài)的聯(lián)結(jié)平臺。

　　2、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈作為一種生態(tài)開始與金融生態(tài)結(jié)合

　　供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是一種基于供應(yīng)鏈優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與現(xiàn)金流的有效方式，從本上講，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資這種資金借貸性行為，更是通過產(chǎn)業(yè)與金融的有效、有序的結(jié)合，一方面實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金流的加速，縮短行業(yè)的現(xiàn)金流周期；另一方面也能實現(xiàn)金融的增值和穩(wěn)健發(fā)展。產(chǎn)業(yè)作為一種生態(tài)需要也應(yīng)該與金融生態(tài)相結(jié)合，其含義是通過產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈推動金融生態(tài)的打造和發(fā)展，反過來運用金融來進一步推進產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)的壯大，因此，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，不僅需要產(chǎn)業(yè)端的創(chuàng)新，更需要金融端的創(chuàng)新。具體講，金融端的變革應(yīng)當體現(xiàn)在兩個方面：一是金融端的主體以及業(yè)務(wù)生態(tài)建設(shè)，也就是說要能使供應(yīng)鏈金融有效發(fā)展，金融機構(gòu)之間的合作和協(xié)同機制的建立至關(guān)重要；二是不同規(guī)模金融機構(gòu)之間的合作。目前我國存在著不同規(guī)模的金融機構(gòu)，以銀行體系為例，有全國性商業(yè)銀行、省級商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及民營金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)銀行，各自都有著不同的定位、渠道和優(yōu)勢，如果相互之間能夠基于各自的優(yōu)勢充分合作，就能為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化整個供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)金流，不僅是加速現(xiàn)金流，而且能創(chuàng)造現(xiàn)金流。

　　3、金融科技成為推動供應(yīng)鏈金融的主導力量

　　以往互聯(lián)網(wǎng)的作用只是作為金融活動開展和管理的輔助手段，而今卻可能成為推動供應(yīng)鏈金融的主導力量。由于供應(yīng)鏈的主體具有多性、活動具有異質(zhì)性，沒有良好的標準化、電子化、可流轉(zhuǎn)、安全簽章的電子票據(jù)、電子稅票和電子倉單，就無法實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的順暢管理。同理，沒有良好的云平臺、云計算，虛擬電子供應(yīng)鏈就無法真正實現(xiàn)。而要真實把握供應(yīng)鏈運營規(guī)律，有效知曉每個參與主體的行為，就需要建立和發(fā)展大數(shù)據(jù)的能力。針對于資金和資產(chǎn)對應(yīng)匹配的唯一性和真實性，就需要運用區(qū)塊鏈技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。利用區(qū)塊鏈實現(xiàn)分布式記賬和資金管理，實現(xiàn)智能合約，同時借助于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做到資金和資產(chǎn)的唯一對應(yīng)。顯然，沒有金融科技的支撐，上述這些問題都不可能真正有效解決，供應(yīng)鏈金融會遭遇巨大瓶頸。

　　4、防范風險成為供應(yīng)鏈金融的核心能力

　　供應(yīng)鏈金融長遠發(fā)展的另一個心要素是風險的管控，供應(yīng)鏈金融作為一種微觀金融活動，其運營的規(guī)律如同一座天平，天平的兩端是資產(chǎn)和資金，天平的梁是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈信息，而支撐整個天平的是天平的底座（即風險管控）和支柱（即信用）。金融的本質(zhì)是風險估值和信用，這兩點如果忽略了，就會產(chǎn)生巨大的金融危機，因此，風險的預(yù)警和管理是供應(yīng)鏈金融的重中之重。總體上講，風險的防控需要從供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)管理、流程管理和要素管理幾個方面入手。結(jié)構(gòu)管理指的是能夠有效、合理地設(shè)計、建構(gòu)供應(yīng)鏈運營和服務(wù)體系，使得各個主體角色清晰，責權(quán)利明確，同時又能使供應(yīng)鏈運營業(yè)務(wù)實現(xiàn)閉合化、收入自償化。流程管理指的是整個業(yè)務(wù)和金融活動的流向、流量和流速明確，整個業(yè)務(wù)和金融活動能夠?qū)崿F(xiàn)管理垂直化，同時能夠據(jù)流程的狀況和要求，協(xié)同各類金融機構(gòu)設(shè)計和提供風險緩釋手段，實現(xiàn)風控結(jié)構(gòu)化。要素管理則是能對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)做到及時、迅速的獲取和分析，真正做到交易信息化，并且能夠在全面掌握各主體資信的前提下，通過聲譽資產(chǎn)化建立供應(yīng)鏈信用體系。

　　5、協(xié)同專業(yè)化將成為智慧供應(yīng)鏈金融的主題

　　供應(yīng)鏈金融成功實施需要生態(tài)中多種形態(tài)組織的充分溝通和協(xié)同，這些主體除了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)和相關(guān)業(yè)務(wù)參與方外，還包括至關(guān)重要的三類組織機構(gòu)，即平臺服務(wù)商，這一主體承擔搜集、匯總和整合供應(yīng)鏈運營中發(fā)生的結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)以及其他非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)；風險管理者，這一主體據(jù)平臺服務(wù)商提供的信息和數(shù)據(jù)進行分析，定制金融產(chǎn)品，服務(wù)于特定的產(chǎn)業(yè)主體；流動性提供者，具體提供流動性或資金的主體，也是最終的風險承擔者。這三類機構(gòu)各自發(fā)揮著不同的作用，共同推動供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，因此，這就需要這三類機構(gòu)充分探索與發(fā)展各自的能力，將其提供的差別化服務(wù)發(fā)揮到極致，只有實現(xiàn)高度的專業(yè)化，才能產(chǎn)生協(xié)同化。

　　金融調(diào)研報告 篇3

　　艱難運行 逆境中求生存

　　20__年8月由美國引發(fā)的金融危機席卷全球，紡織服裝成為危機中國內(nèi)受影響最大的實體經(jīng)濟行業(yè)之一。一貫表現(xiàn)強勢的中國紡織服裝出現(xiàn)了較為明顯的衰退現(xiàn)象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來最低點。一方面主要進口國市場需求萎縮，另一方面一些海外主要客戶將定單轉(zhuǎn)向價格更低廉的東南亞國家，紡織服裝行業(yè)正面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。為了解我市毛織、服裝來料加工型企業(yè)目前運行情況，我們對這類企業(yè)相對集中的宜章、桂陽、嘉禾、臨武等縣進行了調(diào)研，并形成專題調(diào)研材料上報。

　　一、__市毛織服裝來料加工型企業(yè)基本情況

　　我市紡織服裝及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，是伴隨著近幾年珠三角紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移而逐漸發(fā)展起來的。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，我市從事毛織、服裝加工生產(chǎn)的企業(yè)有近60家，生產(chǎn)員工逾萬人，年產(chǎn)值超過3.5億元。這些企業(yè)主要分布在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽、北湖區(qū)、蘇仙區(qū)、資興等地也零星存在。規(guī)模較大的.紡織、服裝來料加工型企業(yè)有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽順發(fā)內(nèi)衣、蘇仙區(qū)嘉碼服飾、資興天洋制衣等，年進出口額達到3000多萬美元。這些企業(yè)都是近幾年從沿海轉(zhuǎn)移到我市的外商投資企業(yè)，具有自營進出口、自主經(jīng)營，并具備一定技術(shù)水平、研發(fā)能力和生產(chǎn)能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿(mào)易重點企業(yè)之一，20__年加工貿(mào)易進出口總額達到2200萬美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業(yè)，是由在外打工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)辦的小廠，或以內(nèi)資企業(yè)注冊，或以個體營業(yè)執(zhí)照登記注冊，企業(yè)主要從廣東東莞等地上游企業(yè)接訂單、加工成半成口后，返回廣東進行后整加工才銷往國際市場，這類企業(yè)大多規(guī)模小、檔次低，不能自營出口和自主研發(fā)。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來料加工型企業(yè)主要也是以這種方式運作，我市的毛織、服裝企業(yè)產(chǎn)品主要以外銷為主，內(nèi)銷為輔，其出口市場80%在歐美國家。

　　二、金融危機對我市毛織服裝行業(yè)的影響

　　如果說20__年上半年，紡織服裝出口企業(yè)的利潤空間大幅縮小是由于人民幣升值、原材料及勞動力成本上升所至，那么隨著金融危機的不斷滲透，到20__年9月份，國際市場需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業(yè)才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優(yōu)勝劣汰的悲喜�。�

　　一是小型毛織服裝來料加工型企業(yè)無法抵御經(jīng)濟危機的沖擊，紛紛停產(chǎn)。這些加工廠對沿海服裝企業(yè)依賴性強、客戶單一，而金融危機后，沿海很多針織、服裝企業(yè)難以維持，紛紛關(guān)閉、停產(chǎn)，受“多米諾”骨牌效應(yīng)影響，這些與之相關(guān)聯(lián)的內(nèi)地小廠也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠，目前已有20家停產(chǎn)，2家處于半停產(chǎn)狀態(tài)，4家正常運轉(zhuǎn)，近700多人失業(yè)。

　　二是規(guī)模較大的加工貿(mào)易企業(yè)雖在運轉(zhuǎn)，但是訂單數(shù)量逐漸減少，企業(yè)發(fā)展不容樂觀。如我市俊豐印染、順發(fā)內(nèi)衣、嘉瑪服飾等企業(yè)20__年11月份開始，訂單數(shù)量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產(chǎn)品出口比11月份減少了近一半。

　　三是有競爭實力的企業(yè)，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，市場占有額不減反增。臨武有君婚紗時裝有限公司在10月份企業(yè)出現(xiàn)利潤壓縮，訂單急驟減少的形勢下，立即采取了拓寬出口渠道，提高產(chǎn)品質(zhì)量、節(jié)約開支等措施提高企業(yè)競爭力，目前企業(yè)訂單數(shù)量激增、生產(chǎn)線滿負荷運轉(zhuǎn)。

　　據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前困擾我市毛織服裝相關(guān)企業(yè)的主要困難有：

　�、賴�外需求持續(xù)減弱，從國外或從沿海訂單逐漸減少；

　�、谇房钪芷谘娱L、工繳費難以及時到位，上游企業(yè)跑單時有發(fā)生；

　�、塾捎趤砹霞庸ば推髽I(yè)實力不強，融資難度大，企業(yè)轉(zhuǎn)型，開發(fā)新產(chǎn)品、追加投資都存在著現(xiàn)實困難；

　�、堋叭�率兩價”（出口退稅率、匯率、利率、原材料價格和勞動力價格）頻繁變動，增加了企業(yè)出口成本和不可預(yù)見性，不確定因素也影響了對外報價，不敢承接長單、大單。

　　三、對策及建議

　　我市的毛織服裝產(chǎn)業(yè)雖然整體實力不強，對經(jīng)濟貢獻有限，但是它的發(fā)展狀況，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來料加工型企業(yè)在金融危機形勢下的發(fā)展現(xiàn)狀。這些企業(yè)是我市近幾年招商引資的成果，同時由于其產(chǎn)品外向度較高，未來幾年可能將成為我市外貿(mào)出口的一股強勢力量。金融危機嚴峻形勢下，國家為了扶持身陷困境的出口企業(yè)，先后動用了提高出口退稅率（紡織服裝產(chǎn)品出口退稅率由11%提高到13%），調(diào)整加工貿(mào)易政策、減稅、降息等調(diào)控手段，對于逆境中的紡織服裝企業(yè)，這無疑是一個發(fā)展的機遇，如何在危機蔓延與機遇中求得持續(xù)發(fā)展，保證企業(yè)的生存�，F(xiàn)從企業(yè)、國家、當?shù)卣�府層面淺談幾點對策及建議。

　　（一）企業(yè)層面。

　　堅定信心，積極采取措施應(yīng)對危機：

　�、僦鲃幼粉櫹嚓P(guān)信息，增加對國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的了解，提高企業(yè)決策預(yù)測性。及時了解國家層面的相關(guān)扶持政策，使政策與企業(yè)決策行為進行對接。

　　②提高應(yīng)用金融產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的能力和水平、充分運用現(xiàn)代成熟的金融衍生工具、出口信用保險等，合理規(guī)避匯率、風險和出口估算風險。

　　③規(guī)范交易條件，按照正常程序獲取信用較好的銀行開具的信用狀況以及進口商預(yù)付款等降低交易風險。

　�、軐嵤┦袌龆嘣�化戰(zhàn)略，積極開拓新興市場。鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)調(diào)撥的同時，積極開拓新市場，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場。同時，企業(yè)可以利用國家目前鼓勵內(nèi)需的政策，積極拓展國內(nèi)市場。⑤優(yōu)化出口商品，以高質(zhì)量、低價格取勝，適時進口一些先進技術(shù)和設(shè)備，促進結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)進步。

　　⑥強化內(nèi)部挖潛增效，努力開源節(jié)流，節(jié)能減耗，降低成本。

　　（二）國家層面。

　　繼續(xù)給予扶持，保持政策穩(wěn)定性：

　�、倮^續(xù)加大對出口型企業(yè)的扶持力度，適當提高紡織等行業(yè)出口退稅率。

　�、诒３终�策穩(wěn)定性，進一步放松貸款的投放政策。

　�、鄢雠_對加工貿(mào)易企業(yè)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷的優(yōu)惠政策，如降低征稅率、減化內(nèi)銷申報程序。

　　④國家在預(yù)期、短期內(nèi)根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境變化靈活管理人民幣升值速度。

　　（三）當?shù)卣�府層面�?/strong>

　　加強服務(wù)，幫助出口企業(yè)走出困境：

　　①加快完善支持政策，解決加工企業(yè)融資、用工、技術(shù)創(chuàng)新、政務(wù)效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿(mào)易企業(yè)融資，當前可以借鑒東莞作法，采取貼息等方式鼓勵和支持商業(yè)銀行向加工貿(mào)易企業(yè)放貸。適當減免省市有關(guān)稅費，為企業(yè)減負。

　�、谕ㄟ^政策引導，合理調(diào)濟人力資源，使停產(chǎn)關(guān)閉企業(yè)員工轉(zhuǎn)移到形勢較好的企業(yè)中去。

　�、壅�府相關(guān)部門及協(xié)會組織要密切關(guān)注國際國內(nèi)經(jīng)濟動態(tài)，加強調(diào)研，及時掌握國家政策調(diào)整，為企業(yè)提供國際咨詢公司以及政府行業(yè)調(diào)查研究，政策資興等將市場風險對行業(yè)沖擊降到最低。

　�、艽罅Τ薪赢a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，壯大加工貿(mào)易隊伍。沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移是必然趨勢，我們?nèi)匀灰獙⒄猩桃�資作為承接產(chǎn)業(yè)發(fā)展加工貿(mào)易的切入點和突破口，積極承接沿海地區(qū)加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，引導外商在__設(shè)立加工貿(mào)易型投資項目。金融風暴對沿海加工貿(mào)易企業(yè)造成了重創(chuàng)，陣痛雖然有可能造成轉(zhuǎn)移速度的放緩，但是轉(zhuǎn)型升級或向內(nèi)地尋求發(fā)展是必然趨勢。

　　金融調(diào)研報告 篇4

　　國際金融危機的寒潮來襲，使全國上下尤其是對外出口企業(yè)經(jīng)歷了一次經(jīng)濟寒冬，對于xx這個處于寒潮影響末端的內(nèi)陸城市來說，受的波及究竟有多大？對于生存、成長、壯大都非常不容易的女企業(yè)家來說，她們的企業(yè)受到了怎樣的影響？她們目前面臨著哪些具體困難？為了最大化消解危機帶來的影響，她們已經(jīng)或準備采取哪些措施？她們對于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂觀應(yīng)對？在金融危機來臨時，她們最希望政府做的事情是什么？帶著這些問題，近日，我們在全市45名比較有代表性的民營女企業(yè)家中開展了問卷調(diào)查。

　　這次調(diào)查，共發(fā)放問卷45份，回收有效問卷34份，涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、種養(yǎng)殖業(yè)2家、美容服飾等服務(wù)行業(yè)4家。

　　一、金融危機對企業(yè)造成的影響、特點及表現(xiàn)

　　從調(diào)查問卷顯示的結(jié)果看，金融危機對我市女企業(yè)家的影響有以下幾個特點：一是緩慢波及。由于xx地處內(nèi)陸，女性掌門的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時間，削弱了損失強度。表現(xiàn)在：XX年，金融危機狂潮席卷全球，我國大部分對外出口企業(yè)遭重創(chuàng)，但我市接受調(diào)查的企業(yè)在XX年均有較好的業(yè)績，有50%的企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平；有32%的企業(yè)利潤較上年增加，45%的企業(yè)利潤與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長了29.2%，利潤較上年增長23.3%。而到了XX年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺生產(chǎn)困難，僅有2名女性認為生產(chǎn)不存在困難，僅占調(diào)查人數(shù)的6%；有91%的女性認為金融危機對企業(yè)造成了影響，認為沒有影響的僅占9%。XX年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè)，占調(diào)查總數(shù)的85%。76%的女性預(yù)測XX年營業(yè)收入和利潤將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機對不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)查顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，XX年一季度，9家接受調(diào)查的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降，４家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上，武陵區(qū)某公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養(yǎng)殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢平穩(wěn)，桃源某農(nóng)牧公司自XX年以來，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，XX年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長2%。

　　調(diào)查顯示，在金融危機下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：一是極度短缺的資金。表現(xiàn)為資金流轉(zhuǎn)緩慢、流動資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉(zhuǎn)緩慢的問題表現(xiàn)得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬貨款無法收回，導致不能滿負荷生產(chǎn)；桃源縣一種養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬流動資金缺口。由于資金流轉(zhuǎn)緩慢，融資難的問題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調(diào)查對象表示，民營企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益，但因資金嚴重短缺而導致規(guī)模無法進一步擴大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠占了利潤空間，使有限的利潤不足以支持擴大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對市場前景把握不準，認為前景很不明朗或是不夠樂觀，她們對金融風暴到底要持續(xù)多久、以及未來的不確定性有著深深的擔憂。四是良莠不齊的隊伍。表現(xiàn)在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營銷人才、技術(shù)人才。人才引不來，引來了沒法留。限制了企業(yè)向高端轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點不一的競爭。部分企業(yè)主對公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認為公務(wù)員把本應(yīng)用于公務(wù)服務(wù)的行政公權(quán)力資源用到經(jīng)商辦廠中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無證無牌作坊由于門檻低、生產(chǎn)成本低，價格低廉，對正規(guī)廠家也形成了一定沖擊。

　　以上瓶頸由來已久，它們形成的制約力量在金融危機到來時呈幾何級數(shù)增長，被放大若干倍，與金融危機的負面影響一道，使企業(yè)市場萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。

　　二、企業(yè)應(yīng)對危機的設(shè)想和打算

　　面對危機，女企業(yè)家均表現(xiàn)出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強內(nèi)部凝聚力作為應(yīng)對危機的首策，沒有人提出減薪或裁員，充分體現(xiàn)出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設(shè)想有：一是穩(wěn)中求進。有近45%的女企業(yè)家認為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩(wěn)腳跟，存活下來，再擇機發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內(nèi)擴大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過加強內(nèi)部管理、節(jié)能降耗、減少非生產(chǎn)性開支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內(nèi)功。增強員工服務(wù)意識，品質(zhì)意識、責任意識、效率意識和職業(yè)道德修養(yǎng)提高生產(chǎn)效率。同時，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來發(fā)展的信心。四是提升實力。把這次危機作為一個契機和起點，改進技術(shù)、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)立品牌，提高產(chǎn)品市場競爭力，提升企業(yè)實力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度（民間融資），爭取產(chǎn)業(yè)扶助；部分企業(yè)表示將搞好信息調(diào)查，在國內(nèi)拉動內(nèi)需時擴大市場；部分對外出口企業(yè)表示將把市場重心轉(zhuǎn)移到國內(nèi)，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會把重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村。

　　看起來，金融危機對企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業(yè)家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實現(xiàn)自我進步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應(yīng)對者、搶得先機者，總是會最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個意義上來說，它也不乏一定的積極意義。

　　三、對市委市政府克服困難應(yīng)對危機的'建議

　　調(diào)查顯示，女企業(yè)家對國家推出的減負、減稅、減息的實質(zhì)性政策表示高度認同，同時，她們也對市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營女企業(yè)家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營企業(yè)家的融資平臺，如設(shè)立巾幗低息貸款等，降低民營企業(yè)融資的門檻；金融部門要進一步降低貸款利息、簡化貸款程序。二是減輕民營企業(yè)負擔。部分女企業(yè)家感覺，較往年相比，今年的負擔不降反升，建議不折不扣落實上級優(yōu)惠政策，減少行政性收費，減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時，要給予切實優(yōu)惠的稅收政策，促進新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實關(guān)心民營女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營女企業(yè)家的生存狀況進行詳細的調(diào)研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關(guān)職能部門和研究機構(gòu)要及時定期向她們提供經(jīng)濟走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營活動更加有的放矢。四是強化群眾眾消費信心。為待業(yè)、下崗、返鄉(xiāng)群眾開展技能培訓，鼓勵他們大力創(chuàng)業(yè)；解決好就業(yè)問題，穩(wěn)定群眾收入，增強消費信心，刺激消費。

　　女企業(yè)家還表示，應(yīng)對危機，關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟寒潮逼人，但她們大多數(shù)心態(tài)良好，她們認為，困難只是前進中的插曲，61%的女企業(yè)家對生產(chǎn)前景持很樂觀和比較樂觀的態(tài)度。我們期待著，這些會思考、能發(fā)現(xiàn)、有準備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟寒潮中化危為機、成功轉(zhuǎn)型，很快地迎來經(jīng)濟的暖春。

　　金融調(diào)研報告 篇5

　　較為寬裕的資金狀況與部分子市場風險的不斷累積，是進入20xx年以來上海金融市場運行呈現(xiàn)出的主要特征�！皩捸泿拧⒕o信貸”的實質(zhì)在于儲蓄資金無法有效轉(zhuǎn)化為投資，導致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時也反映了金融市場的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融 市場改革和創(chuàng)新步伐，推動金融市場全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。

　　一、金融市場運行態(tài)勢分析

　　貨幣市場：

　　銀行同業(yè)拆借與債券市場

　　上半年，銀行間同業(yè)拆借與債券市場累計成交萬億元，日均成交億元，同比分別增長和。

　　由于市場資金保持持續(xù)寬松，市場利率價格區(qū)間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購和買斷式回購的月加權(quán)平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。月日超額準備金利率下調(diào)以后，商業(yè)銀行的超額存款準備金率不斷下降。一季度末，商業(yè)銀行超額存款準備金率為，比上年同期低個百分點，月末則降到。公開市場操作力度顯著增強，但是貨幣回籠量僅相當于外匯占款量。雖然上半年央行票據(jù)的發(fā)行節(jié)奏不斷趨于緩和，進入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行，但是票據(jù)發(fā)行總量明顯增多，上半年，央行共發(fā)行票據(jù)期，共計回籠資金億元；進行了次正回購，共計回籠資金億元；春節(jié)前進行了次逆回購，共計投放資金億元；三項合計，上半年公開市場操作累計凈回收億元基礎(chǔ)貨幣，而去年上半年凈回籠僅為億元。相對于上半年多億美元的外匯儲備增加額而言，公開市場操作較好地對沖了外匯占款的資金投放量。

　　票據(jù)市場：

　　上半年，一方面由于市場資金寬松，票據(jù)市場利率始終處于下降通道；另一方面由于商業(yè)銀行風險控制審慎，貸款增長放緩，商業(yè)銀行買票并持票到期以彌補信貸規(guī)模下降的意愿不斷增強。上半年，上海票據(jù)市場承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計發(fā)生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。

　　資本市場

　　股票市場：

　　上半年，滬市共有家首發(fā)、家增發(fā)，合計募集資金億元，同比僅增長。月份股權(quán)分置改革啟動后，新股發(fā)行和再融資均暫停。

　　滬市、股合計成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數(shù)振蕩走低，股價整體下調(diào)。上證指數(shù)年初以開盤，月末以收盤，比年初下降，振幅達。債券市場：

　　在加息預(yù)期減弱和市場充沛的資金推動下，滬市國債指數(shù)始終處在連續(xù)上升通道中，并屢創(chuàng)近年新高。滬市債券市場累計成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場保持了半年的上漲行情，債券綜合指數(shù)處于持續(xù)上升趨勢，至六月末已升至點，創(chuàng)歷史新高，與年初點相比，上升點，增幅達。

　　外匯幣場：

　　上半年，我國貿(mào)易順差達到。億美元，超過去年全年的順差總額，加上人民幣升值預(yù)期造成的外資流入銀行間外匯市場交易活躍，成交量大幅增加，市場供大于求差額擴大。上半年，銀行間外匯市場累計成交折合億美元，日均成交量億美元，同比分別大幅增長和。四黃金市場：

　　上半年，上海黃金市場成交保持活躍，價格表現(xiàn)為箱體振蕩走勢。上海黃金市場累計成交億元，日均成交億元，同比大幅增長。黃金累計成交噸，日均成交噸，同比大幅增長。商業(yè)銀行上半年以大量凈賣出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場投資交易需求在一定程度上超過了實物交易需求。

　　期貨市場：

　　上半年，因主要期貨價格處于歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬手，成交金額萬億元，同比分別大幅下降和，分別占全國期貨市場的和。

　　二、金融市場運行中存在的問題

　　一宏觀調(diào)控較為明顯地影響著金融市場運行

　　金融市場資金尤其是銀行間市場資金充裕，交易量持續(xù)放大。進入××年以來，宏觀調(diào)控效果開始逐步顯現(xiàn)，固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落，商業(yè)銀行出于對貸款風險的考慮和資本充足率考核的約束，出現(xiàn)廠一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉淀于商業(yè)銀行，銀行間市場成為商業(yè)銀行資金運作的主要渠道。同時，超額準備金利率的下調(diào)，使得銀行間市場資金供求失衡的問題更為顯性化。

　　關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預(yù)期，直接帶動了上半年出口的快速增長和順差規(guī)模的持續(xù)擴大。一方面，銀行間外匯市場成交量大幅增加，另一方面，外匯占款所帶來的貨幣投放規(guī)模持續(xù)擴大，導致銀行間同業(yè)拆借和債券市場、銀行間外匯市場的成交量同時顯著放大，成交十分活躍。

　　上半年房地產(chǎn)：調(diào)控力度加大，房地產(chǎn)價格漲幅逐步回落，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人消費貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場的資金開始流人其他領(lǐng)域，在一定程度上提高了銀行間市場和其他金融市場的交易活躍程度。

　　由于宏觀調(diào)

　　控帶來的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場成交量也顯著放大，商業(yè)銀行在黃金市場中交投活躍，交割比明顯下降。

　　金融市場價格走勢反映了宏觀調(diào)控下經(jīng)濟走勢的不確定性

　　首先，宏觀調(diào)控所帶來的不確定性，在一定程度上影響了黃金市場的慣性走勢，黃金價格已經(jīng)不僅僅簡單地與美元走勢逆向而動，它已經(jīng)成為一種重要的資產(chǎn)保值工具，因而上半年黃金市場表現(xiàn)出較為平穩(wěn)的運行態(tài)勢；二是期貨市場既表現(xiàn)出了與國際市場聯(lián)動的走勢特征，作為重要工業(yè)原料的期銅和燃料油價格持續(xù)走強，也反映了投資主體為應(yīng)對宏觀調(diào)控而積極儲備的強烈需求，此外人民幣沒有升值，也是期貨市場不斷維持強勢的重要原因之一；三是宏觀調(diào)控可能對上市公司的業(yè)績帶來不確定性影響，這也是在股權(quán)分置改革推進中，制約股票市場走強的一個重要制約因素。與此相反，除了較為充裕的資金面之外，的走低以及市場對短期內(nèi)不會加息的預(yù)期，在一定程度上支持了上半年債券市場的持續(xù)走強。二高度重視和警惕“寬貨幣、緊信貸”現(xiàn)象

　　受制于目前的投融資體制現(xiàn)狀和宏觀調(diào)控政策，亡半年金融市場表現(xiàn)出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征，對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理帶來了壓力，助漲了市場投機行為，也對經(jīng)濟金融運行產(chǎn)生了一定程度的影響。

　　對金融市場的影響

　　一是導致銀行間市場風險累積。面對金融市場上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機構(gòu)采取了一定的變通模式進行應(yīng)對。一種是金融機構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再以甚至是高于的利率水平轉(zhuǎn)存入銀行，進行銀行利潤回吐式的簡單套利操作；另一種是金融機構(gòu)通過質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再買入債券，不斷進行放大套做，套取債券價格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動了銀行間債券市場價格的不斷走高，市場系統(tǒng)性風險加大。

　　不斷放大的杠桿效應(yīng)、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長的套做券種期限，使銀行間債券市場的風險正在一步步積聚。無風險套利本身是對價格的一種修正，但由于我國銀行間債券市場在市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還處于初級發(fā)展階段，市場本身并不具有平衡修復(fù)機制，套利的結(jié)果不是套利空間的消失，而是風險的積累和暴發(fā)。由于市場資金供給比較集中在國有商業(yè)銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，市場將立即面臨流動性風險。

　　二是不利于創(chuàng)新產(chǎn)品推出和市場發(fā)展。日前，銀行間市場基本上形同于一個單邊市場，買方力量空前強大，賣方惜售心態(tài)嚴重，這種情況非常不利于各種創(chuàng)新產(chǎn)品的推出。由于單邊市場的存在，銀行間債券市場在資金供給和債券供給上存在極大的不平衡，這對于新近推出的債券遠期交易而言，賣券方承受著相當大的實物交割壓力；交投十分不活躍；同時，單邊市場的存在還導致新發(fā)行券種一上市就哄搶一空，持券機構(gòu)普遍惜售，二級市場交易清淡；此外，市場收益率的下降也導致銀行間市場對投資者的吸引力減弱，不利于市場主體的培育。對實體經(jīng)濟的影響

　　一是信貸資源的“擠出效應(yīng)”，在信貸緊縮的傾向下，談判能力較弱但成長性較好的.企業(yè)的信貸規(guī)模首先被擠出，影響這類企業(yè)的發(fā)展；二是“成本遞增”效應(yīng)，由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯，部分企業(yè)或項目轉(zhuǎn)而尋求民間金融和地下金融渠道，融資成本將會增加，進而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟發(fā)展；三是“順周期”效應(yīng)將縮短經(jīng)濟景氣周期，我國商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟周期的偏好，缺乏對長期風險收益的理性權(quán)衡，—旦經(jīng)濟增長回落，即以減少信貸投入規(guī)避風險，而正常項目的投資規(guī)�？s減甚至取消，將會使宏觀經(jīng)濟運行的景氣周期縮短。

　　對金融機構(gòu)的影響

　　“寬貨幣、緊信貸”對于商業(yè)銀行的影響最為嚴重。一方面，銀行間市場利率的逐步走低，給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理帶來了巨大壓力。作為債券市場重要參考指標的年期央行票據(jù)的發(fā)行利率，已經(jīng)降到了左右，遠遠低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業(yè)銀行信貸的緊縮，將使部分流動性不足的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn)，又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。

　　對于保險公司而言，債券市場是目前保險公司最重要的資金運作渠道，而目前“寬貨幣”所導致的債券市場低收益率已經(jīng)接近保險公司底線，保險公司在市場上很難找到適合資產(chǎn)負債匹配的中長期債券，這已經(jīng)成為保險公司正常經(jīng)營亟待破解的難題。

　　債券價格的上漲意味著風險的積聚，這對于其他金融機構(gòu)而言，參與貨幣市場和債券市場交易，就等于繼續(xù)助長“寬貨幣”條件下的市場投機行為，需要面對更高的風險。對貨幣政策傳導的影響

　　利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價格渠道是我國貨幣政策傳導的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場利率，與宏觀經(jīng)濟的基本面嚴重脫節(jié)，作為貨幣政策重要中介目標之一的短期利率，已經(jīng)失去了貨幣政策傳導意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導最直接的渠道，直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系，由于銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業(yè)得不到資金，將會最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價格，不能帶來公司價值的提高，更無法給公司帶來財富效應(yīng)，資產(chǎn)價格傳導渠道也無法形成。

　　三、進一步推進金融市場發(fā)展的建設(shè)

　　加大金融市場改革和創(chuàng)新力度

　　一是要引入有市場需求的金融工具。金融市場創(chuàng)新最重要的是工具創(chuàng)新，目前銀行間市場資金的過度充裕，正是交易工具不足的具體反映。要豐富債券市場品種，形成有效的債券市場收益率曲線。要加快已經(jīng)列入日程的、、金融債券、境內(nèi)美元債券等金融產(chǎn)品的推出；

　　在繼續(xù)發(fā)展短期融資券的同時，推出短期國債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國債期貨等業(yè)務(wù)，綜合輔助市場的發(fā)展會提高風險管理的能力。

　　二是要完善金融市場機制。要促進以政府信用為主導的債券市場向商業(yè)信用、非政府信用為主導的市場過渡，并完善信用評級機制，給市場傳達正確信息；推動債券市場發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉(zhuǎn)變，完善市場利率期限結(jié)構(gòu)，盡快形成合理的收益率曲線；逐步形成以做市商為核心，經(jīng)紀商和金融機構(gòu)為主體，眾多非金融機構(gòu)投資者積極參與的銀行間市場運行架構(gòu)；引入債券預(yù)發(fā)行機制、國債發(fā)行余額管理機制，改債券發(fā)行審批管理為備案管理。

　　二完善市場風險監(jiān)測和管理機制

　　一是要在適時推出衍生交易品種，為市場提供更多避險工具的同時，加強研究和分析提高此類衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法，充分發(fā)揮其價格發(fā)現(xiàn)和風險避險功能，平抑單邊非理性投機，防范債券市場的系統(tǒng)性風險。

　　二是要加強市場風險的監(jiān)測與管理機制建設(shè)。針對當前銀行間市場普遍存在的非理性投機行為，要通過盡快建立債券市場風險預(yù)警指標體系，采取必要的窗口指導措施，引導金融機構(gòu)的市場風險預(yù)期，抑制過度炒作現(xiàn)象。對于債券回購業(yè)務(wù)量過大，持續(xù)進行滾動操作，風險程度明顯超過其承受能力的金融機構(gòu)，要進行重點監(jiān)控并有針對性地采取提高結(jié)算備付金比例、強制減倉等風險控制措施。要督促和引導金融機構(gòu)在債券投資中提高風險測量與控制能力，促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構(gòu)；鼓勵金融機構(gòu)提前按照市場風險監(jiān)管要求，將債券賬戶細分為投資類、中間類和交易類賬戶，并充分利用靈敏度、、壓力試驗等方法，不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風險管理體系。

　　統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展規(guī)劃

　　“寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現(xiàn)在銀行間市場，其實也是與其他金融市場之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映，因此必須統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，形成較為明確的金融市場整體發(fā)展戰(zhàn)略。目前，金融市場尤其是債券市場的管理政出多門，人民銀行負責銀行間市場債券包括央行票據(jù)、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級債、短期融資券的發(fā)行和流通，財政部負責國債的發(fā)行，發(fā)改委負責企業(yè)債券的審批與發(fā)行，證監(jiān)會負責交易所市場債券如可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行和流通。不僅現(xiàn)有的監(jiān)管體制復(fù)雜，而且市場呼聲甚高的一些衍生金融工具的監(jiān)管歸屬也尚未完全明確，市場的發(fā)展受到嚴重掣肘。

　　今后，不僅僅是銀行間債券市場和交易所債券市場，發(fā)行市場和流通市場、現(xiàn)貨市場和期貨市場、債券市場和其他金融市場的聯(lián)系也將更加緊密，市場間的聯(lián)動也將不斷增強。因此，統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場發(fā)展的整體規(guī)劃，將有利于避免金融市場發(fā)展中“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的短期價值取向，更有利于各個監(jiān)管部門形成合力，加快金融市場的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展委員會，統(tǒng)一進行金融市場發(fā)展的中長期規(guī)劃，推進金融市場向全面和縱深方向發(fā)展。

　　金融調(diào)研報告 篇6

　　按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調(diào)專人成立調(diào)研組對中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區(qū)）、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)以及重點企業(yè)進行調(diào)查走訪�，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

　　一、全市小微企業(yè)融資總體情況

　　1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低于各項貸款平均增幅4.91個百分點，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標。

　　2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異�；钴S。據(jù)統(tǒng)計，在我市中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)自有和民間資金等內(nèi)源性融資占比約為60%。在求貸無門的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向民間融資，想方設(shè)法從、理財公司、典當行等機構(gòu)融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng)新不足等原因，企業(yè)的利潤越來越薄，實業(yè)無利可圖，便脫離實業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。

　　二、當前小微企業(yè)融資存在的主要問題

　　1、小微企業(yè)貸款需求滿足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調(diào)查顯示，泰州只有2.8%左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關(guān)系，意味著100戶小型企業(yè)中只有不到3戶成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金均通過自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內(nèi)部積累外，外部融資主要依賴于金融機構(gòu)的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動資金貸款，很少提供中長期信貸，小企業(yè)中長期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調(diào)查企業(yè)中幾乎沒有其他成熟的融資渠道獲得急需的發(fā)展資金。

　　2、融資成本居高不下。根據(jù)調(diào)查，“融資貴”問題具有普遍性。從民間融資來看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業(yè)實際要按年息15-18%支付。通常，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品年息多在20%以上，非法民間融資機構(gòu)的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來看，雖然我市各類銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，但是小企業(yè)從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲取的資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行還強行附加了承兌匯票、基金、保險等額外業(yè)務(wù)，增加了企業(yè)的負擔。部分企業(yè)的'貸款綜合成本測算下來達到15-20%。我們選取了四家代表銀行對企業(yè)融資成本進行了測算。測算按企業(yè)貸款100萬元一年期間抵押(房產(chǎn)和土地)貸款。(基準年利率6%)

　　3、融資缺口大，三類小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過于求，中型企業(yè)融資規(guī)模也超過一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據(jù)銷售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據(jù)調(diào)查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類企業(yè)：第一類，初創(chuàng)企業(yè)，缺少抵押物。第二類，企業(yè)運行質(zhì)態(tài)不好。沒有核心技術(shù)、沒有訂單、企業(yè)下行趨勢明顯。第三類，國家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統(tǒng)的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮(zhèn)抽樣調(diào)查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數(shù)的81%，平均每個企業(yè)融資需求3200萬元。

　　4、擔保機構(gòu)與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現(xiàn)象突出。去年以來，部分國有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔保公司的準入門檻。有的只與市級以上國有擔保公司合作，有的甚至全部中止了與擔保公司的合作。有的銀行在擔保公司沒有違約的情況下，隨意停止擔保業(yè)務(wù)，有的銀行在銀擔合作中不認可人民銀行和經(jīng)信部門推薦的評級等級。有的不與擔保公司協(xié)商，單方調(diào)減協(xié)議放大倍數(shù)，造成了擔保機構(gòu)特別是民營擔保機構(gòu)與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時還款承諾續(xù)貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導致許多企業(yè)資金緊張，隨時有斷鏈的可能。

　　綜上，近年來，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類金融業(yè)機構(gòu)的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強，中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)從數(shù)量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問題沒有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟金融理論界探索的永恒課題，是社會各界關(guān)注的熱點問題，是一項艱巨而長期的任務(wù)，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。

　　三、下一步工作打算和建議

　　按照市區(qū)聯(lián)動、暢通主道、完善平臺、多管齊下的思路，我們建議在以下十個方面開展工作，緩解市區(qū)中小企業(yè)融資困難。

　　一是開展專項檢查活動。市銀監(jiān)局牽頭組織開展銀行業(yè)金融機構(gòu)“七不準”的專項督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)局分別對小貸公司、擔保公司、典當?shù)刃袠I(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營情況開展專項檢查，降低融資成本，切實防范民間資本可能引發(fā)的風險，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。

　　二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監(jiān)部門要認真貫徹落實中國人民銀行《關(guān)于開辦支小再貸款 支持擴大小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)〔20xx〕90號）和銀監(jiān)會《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導意見》，加大考核、引導力度，督促商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)信貸投放，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個不低于”，扭轉(zhuǎn)小微企業(yè)貸款余額下降趨勢，暢通小微企業(yè)融資主渠道。

　　三是設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。各區(qū)財政出資，市財政給予適當資助，在各區(qū)設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)金按照政府監(jiān)管、封閉運作、獨立核算的原則，為市區(qū)中小企業(yè)提供貸款應(yīng)急過橋服務(wù)。

　　四是組織開展銀企對接活動。開展系列“融資服務(wù)進園區(qū)、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進企業(yè)”活動，以新進入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場的積極性和貸款指標，深入企業(yè)開展服務(wù)，實現(xiàn)融資服務(wù)由注重面向重視點、由共性授信向個性服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

　　五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監(jiān)局等部門，共同設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資超市，邀請工、農(nóng)、中、建、交等銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資性擔保公司、小貸公司、中介機構(gòu)入駐超市，每雙月開市一次，為中小微企業(yè)開展融資對接服務(wù)。

　　六是加強擔保體系建設(shè)。推動銀擔加強合作，組織銀行和擔保公司開展專題合作交流活動，引導銀行將優(yōu)惠政策向信用等級高、風險控制能力強的擔保公司傾斜，降低民營擔保公司的準入門檻。積極做大國有擔保公司單體注冊資本、提高擔保資金使用效率、增加擔保放大倍數(shù)。積極引導財政和知名企業(yè)資金投入擔保行業(yè)，增加國有骨干擔保公司的實力。出臺稅收減免政策，對全市重點骨干擔保公司所得稅地方留成部分全額返還。

　　七是加大企業(yè)上市、境外融資工作力度。加強企業(yè)上市、境外融資工作的宣傳力度，引導企業(yè)轉(zhuǎn)變思想觀念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實調(diào)整擬上市企業(yè)資源庫，對基礎(chǔ)好、效益高、發(fā)展前景好的企業(yè)按照上市的要求進行篩選，為企業(yè)上市做好準備。加大企業(yè)上市培訓力度。組織擬上市企業(yè)的董事長、總經(jīng)理到外地上市公司實地考察學習，學習先進地區(qū)的經(jīng)驗做法和解決問題的具體辦法。積極邀請券商等中介機構(gòu)介入，幫助擬上市企業(yè)解決上市過程中遇到的技術(shù)難題。

　　八是搭建統(tǒng)貸融資平臺。市經(jīng)信委牽頭向中國進出口銀行提出申請，在海陵、高港、姜堰區(qū)設(shè)立統(tǒng)貸平臺，市區(qū)財政共同出資按照1：10的比例獲得省進出口銀行中小企業(yè)授信。各區(qū)分別選擇1家國有公司和代理銀行作為統(tǒng)貸業(yè)務(wù)操作平臺，將統(tǒng)貸資金以較低的貸款成本發(fā)放給市區(qū)中小微企業(yè)。

　　九是進一步拓寬融資渠道。探索開展企業(yè)技術(shù)專利權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等非實物資產(chǎn)抵押貸款。幫助企業(yè)通過典當、設(shè)備租賃等渠道進行融資。引導企業(yè)通過資產(chǎn)重組、資本運作等多種途徑，開展跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制兼并聯(lián)合，促進資本流動和資本集聚。

　　十是開展金融服務(wù)宣傳活動。市經(jīng)信委聯(lián)合銀監(jiān)、稅務(wù)等部門，組織市各商業(yè)銀行、擔保公司，深入特色園區(qū)、工業(yè)集中區(qū)開展“送政策進園區(qū)”活動，宣傳、推介中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，幫助企業(yè)提高政策水平、拓寬融資知識。

　　金融調(diào)研報告 篇7

　　一、xx縣總體金融發(fā)展狀況

　　從20xx年以來的發(fā)展情況看，xx縣金融發(fā)展總體形勢較好。

　�。ㄒ唬┙鹑跈C構(gòu)存貸款余額大幅增長。截止20xx年末，無為縣金融機構(gòu)各項存款余額為927889萬元，較20xx年末增加542954萬元，增長141.05%，年平均增速為13.03%；

　　各項貸款余額為518580萬元，較20xx年末增加162446萬元，增長45.61%，年平均增速為10.02%；

　　若考慮金融機構(gòu)不良貸款處置因素，自20xx年以來，無為縣金融機構(gòu)各項貸款余額實際較20xx年末增加273624萬元，增長71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來的gdp平均增速基本相當。

　�。ǘ�）各金融機構(gòu)信貸資金充裕。從全縣金融機構(gòu)存貸款比例情況分析，20xx年末無為縣金融機構(gòu)綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農(nóng)、中、建4家國有商業(yè)銀行在無為縣機構(gòu)的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機構(gòu)外，其他3家商業(yè)銀行機構(gòu)的信貸資金都非常充裕；

　　郵政機構(gòu)的存貸款比例僅為0.21%，農(nóng)村信用社的存貸款比例為66.00%。

　�。ㄈ�）全縣金融機構(gòu)的盈利能力大幅提升。20xx年，無為縣金融機構(gòu)共計盈利16510萬元，較20xx年增盈16787萬元；

　　其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行無為縣支行、農(nóng)業(yè)銀行無為縣支行和無為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三家機構(gòu)20xx年共計盈利6536萬元，較20xx年增盈7146萬元。

　�。ㄋ模﹪�有商業(yè)銀行機構(gòu)這幾年在無為縣的信貸投放力度明顯不足。從統(tǒng)計分析情況看，在20xx-2019年的5年時間里，4家國有商業(yè)銀行在（)無為縣機構(gòu)的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機構(gòu)的年平均新增存貸款比例為110.43%，農(nóng)業(yè)銀行機構(gòu)的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國銀行機構(gòu)為34.59%，建設(shè)銀行機構(gòu)為-20.91%；

　　而農(nóng)村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業(yè)銀行機構(gòu)的年平均新增存貸款比例高35.08個百分點。

　　二、當前無為縣農(nóng)村金融發(fā)展中存在的突出問題及原因

　�。ㄒ唬┺r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社都將面臨著體制和機制改革問題，但這些機構(gòu)目前在無為縣都有大量的不良資產(chǎn)包袱需要處置，這些包袱涉及的對象不僅有基層糧食、棉花和供銷機構(gòu)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，而且有基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村等政府機構(gòu)，處置困難很大，需要省、市、縣各級政府的大力幫助和支持。

　�。ǘ�）一些農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)依然給金融發(fā)展形成巨大的拖累。如無為縣32家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策都是扶持的對象，但是目前這32家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)確實成了無為縣金融發(fā)展的包袱。一是目前這32家企業(yè)的'經(jīng)營狀況都不好，有的盈利能力比較弱，許多都處于實際虧損狀態(tài)，還本付息能力較差；

　　二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)受到國家政策的扶持，因而助長了這些企業(yè)的法人代表滋長了信用缺失意識，如無為縣的某油脂廠、某食品公司和某調(diào)味品公司等，欠了大量銀行貸款，現(xiàn)在卻很難找他們還本付息。

　�。ㄈ�）農(nóng)村資金需求不平衡、不規(guī)范，造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由于近年無為縣工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，故中小企業(yè)的資金需求十分強勁。從此次召開銀企對接會的調(diào)查摸底情況看，實現(xiàn)對接的企業(yè)有65家，資金需求為356086萬元；

　　不夠條件，未能實現(xiàn)對接的企業(yè)有46家，資金需求39260萬元。因此，今年無為縣中小企業(yè)的總資金需求是395346萬元。二是農(nóng)戶資金需求不足。主要原因是目前無為縣的農(nóng)戶生產(chǎn)基本上還是包產(chǎn)到戶式的小規(guī)模生產(chǎn)，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益低，因此很少有農(nóng)民拿貸款從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的；

　　特別是在今年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格漲幅已經(jīng)遠遠超過農(nóng)產(chǎn)品價格漲幅的前提下，就更沒有什么農(nóng)民拿貸款進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的。三是農(nóng)村經(jīng)濟擔保體系不健全，造成農(nóng)村經(jīng)濟組織等農(nóng)業(yè)資金需求難以滿足。如農(nóng)村以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營為主的個體經(jīng)濟合伙性組織，由于缺乏有效的擔保手續(xù)，銀行和農(nóng)村信用社就難以向其發(fā)放貸款支持。

　　三、無為縣推進金融發(fā)展的幾點做法

　�。ㄒ唬┱�確貫徹國家貨幣信貸政策，以推進經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展為目標，促進金融的持續(xù)發(fā)展。無為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時，始終堅持“正確貫徹和靈活運用”的原則，不教條機械地執(zhí)行國家貨幣信貸政策，堅持在促進地方經(jīng)濟的快速發(fā)展中尋求金融的可持續(xù)發(fā)展。每年年初的金融工作會議，人民銀行無為縣支行都要組織全縣各金融機構(gòu)負責人認真學習國家貨幣信貸政策，深刻領(lǐng)會其精神實質(zhì)；

　　同時人民銀行要求各金融機構(gòu)要正確處理好防范金融風險和支持經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，提醒各金融機構(gòu)貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯(lián)系無為縣和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際情況執(zhí)行，努力支持和促進無為轄區(qū)經(jīng)濟的快速發(fā)展。即使在近年國家實施從緊的貨幣政策情況下（)，雖然無為縣各金融機構(gòu)的授權(quán)授信規(guī)模受到了一定制約和影響，但無為縣各金融機構(gòu)依然想方設(shè)法幫助企業(yè)多方面融通資金，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。20xx年，受實施從緊的貨幣政策影響，無為縣金融機構(gòu)的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬元，但為促進無為縣經(jīng)濟發(fā)展，無為縣各金融機構(gòu)通過各種渠道幫助企業(yè)融通資金48940萬元；

　　其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行無為縣支行爭取其上級行對無為縣企業(yè)直接貸款4560萬元，無為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社通過社團貸款引進縣外農(nóng)村信用社對我縣企業(yè)貸款4450萬元，工商銀行無為縣支行在信貸規(guī)模受限的情況下幫助企業(yè)向縣外銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)13588萬元，同時各金融機構(gòu)還通過各種渠道幫助企業(yè)爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬元，從而有效地緩解了宏觀調(diào)控對無為縣經(jīng)濟發(fā)展的影響，不僅提高了全縣金融機構(gòu)的盈利水平，而且避免了由于宏觀緊縮造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降現(xiàn)象的出現(xiàn)。

　�。ǘ�）加強銀政溝通與合作，促進經(jīng)濟與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。無為縣政府對無為縣金融發(fā)展很重視、都很支持，把金融發(fā)展作為無為縣的一個產(chǎn)業(yè)加以推動，不僅成立了金融辦，加強了與金融機構(gòu)的聯(lián)系，而且出臺了許多支持和激勵金融發(fā)展的政策；

　　各金融機構(gòu)也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計劃，積極支持政府工作計劃的落實和目標的實現(xiàn)，目前各項金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經(jīng)濟目標的實現(xiàn)創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境。

　�。ㄈ�）大力推進社會信用建設(shè)，積極開展金融債權(quán)保全工作。20xx年在人民銀行合肥市中心支行的倡導下，無為縣積極開展了創(chuàng)建金融安全區(qū)活動，積極推進創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村活動，同時開展了以保全金融債權(quán)為主要內(nèi)容的打擊逃廢債工作，實行了資產(chǎn)保全證明制度，并推進和完善了無為縣金融征信系統(tǒng)建設(shè)。經(jīng)過幾年堅持不懈的努力，有效地凈化了無為縣的信用環(huán)境，為無為縣金融發(fā)展創(chuàng)造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農(nóng)戶信用檔案28.1萬戶，推動創(chuàng)建信用戶19.7萬家，信用村26個；

　　建立了有1515家企業(yè)和22.6萬名城鄉(xiāng)個人的金融征信系統(tǒng)；

　　保全金融債權(quán)186筆，金額15.7億元。

　　金融調(diào)研報告 篇8

　　隨著20__年雷曼兄弟的倒閉,一系列的破產(chǎn)案件猶如塔米若紙牌一樣一一上演,全球性的金融危機也由此愈演愈烈。走在金融危機邊緣的信用社，無疑也在這場金融風暴中打了一個寒寒的冷顫。

　　面對20__年國家寬松型的貨幣政策，拉動內(nèi)需的指導思想，以及推動農(nóng)村城市化現(xiàn)代化的進程，我們信用社也處在一個金融挑戰(zhàn)與機遇并存的時代，如何去抓住機遇迎接挑戰(zhàn)成為我們20__年的當務(wù)之急。

　　新的農(nóng)村經(jīng)濟形勢。

　　在過去，每逢年末，大量的農(nóng)民工返鄉(xiāng)會帶回大量的資金用于存放在信用社或者歸還貸款利息。但是在金融危機爆發(fā)的20__年，農(nóng)民工沒有帶回象以往年度那樣大額的資金，我們的存款也大大縮水，再加之5.12大地震，居民取出資金用于維修房屋等，我們的存款更是雪上加霜。至于貸款利息的清收也如同存款一樣遭遇到了金融的寒冬。

　　面對存貸款利息一降再降，存款減少貸款難收這樣尷尬的局面，信用社應(yīng)該何去何從如何下手呢？

　　我認為任何危機都有它的突破點，特別是在中國的農(nóng)村。國家的政府對農(nóng)村經(jīng)濟的扶持從未停止過。各種補貼更是從未斷過,糧食直補,生豬補貼,危房加固等等,這部份錢對一些經(jīng)濟較緊張的農(nóng)戶來說是需馬上取出用于適處的;但對于另一些經(jīng)濟較寬裕的農(nóng)民來說,這是一部份閑散的資金。也許他們會盲目的取出用于存放在其他金融機構(gòu)或者用于其他不必要的消費，這時我們信用社的工作人員就需以我們的真誠和熱情來做好解釋工作，讓農(nóng)民將這部份錢以定期或者活期的形式存在信用社，告訴他們在經(jīng)濟不穩(wěn)定的時期，銀行利息雖然低，但是是無風險的報酬；對于一些想留在農(nóng)村發(fā)展畜牧業(yè)養(yǎng)殖業(yè)以及修建房屋的農(nóng)民工，我們可以在詳細調(diào)查過后，確保資金安全的前提下向他們發(fā)放小額貸款，綜觀這一條思路，其實它本身就是“服務(wù)三農(nóng)”的最好實踐。

　　新的農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　以往信用社的業(yè)務(wù)比較單一，收入來源主要是貸款利息，面對不可抵擋的金融危機以及高速發(fā)展的農(nóng)村，我們必須拓展我們的中間業(yè)務(wù)，強化我們自身的業(yè)務(wù)能力。這對于本身基礎(chǔ)比較低，業(yè)務(wù)還不健全的我們來說，這是一個嚴峻的挑戰(zhàn)。

　　當然有壓力才會有動力，隨著ｓｃ６０００成功上線，我們可以在當前形式下，大力開展匯兌業(yè)務(wù)并與保險公司，理財公司，資產(chǎn)管理公司合作，為外出打工的農(nóng)民工提供保險、理財、匯兌業(yè)務(wù)，為在農(nóng)村發(fā)展的企業(yè)提供資產(chǎn)管理和理財業(yè)務(wù)。與此同時，我們還可以與農(nóng)村的中小型企業(yè)和一些金融機構(gòu)合作，開展代收代售代發(fā)業(yè)務(wù)。我們可以為供水供氣供電等公司代收居民需繳納的各種款項，也可以代理各種企業(yè)發(fā)放工資這樣一種業(yè)務(wù)，還可以代理其他金融機構(gòu)銷售各種收益較穩(wěn)定風險較低的債券、基金。這樣一來，我們即能推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展又能將每年高額的存款利息轉(zhuǎn)嫁出去，還能從中獲得中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。這樣一來我們就充分利用了財務(wù)管理學中的財務(wù)杠桿經(jīng)營模式將負債經(jīng)營作到利益最大化。

　　新的農(nóng)村金融機構(gòu)的競爭。

　　在很長一段時間，農(nóng)村一直處在信用社寡頭壟斷的情況下，再加之農(nóng)民本身的文化程度不高，我們工作人員又長期處在有利條件下，形成了很多不好作風。比如態(tài)度差，工作效率低，服務(wù)質(zhì)量不高，這些都是群眾抱怨的現(xiàn)象。如今面對農(nóng)行，郵政儲蓄……這些強有力的競爭對手，我們又該如何在留住原有客戶群的.基礎(chǔ)上，吸引更多的客戶呢？

　　首先，我們還是要從自身做起。提高我們自己的文化修養(yǎng)，以專業(yè)從業(yè)人員的身份來要求我們自己的一言一行。以耐心包容的態(tài)度來接受我們客戶的不足，以專業(yè)專注的態(tài)度來為我們的客戶提供幫助，這同樣也是在幫助我們自己。

　　其次，我們還要大力的拓展我們業(yè)務(wù)。因為業(yè)務(wù)才是我們發(fā)展的硬件，態(tài)度再好，沒有有效的業(yè)務(wù)能力，不能為群眾提供方便，這也是不能挽留客戶的缺陷，也勢必在殘忍的競爭中淘汰。

　　最后，我們要搞好市場營銷。將我們的優(yōu)勢，我們的新業(yè)務(wù)，我們“服務(wù)三農(nóng)計劃”大力的有效的廣泛的推銷出去，讓客戶知道我們的優(yōu)點，我們的方便之處，我想在這樣一種有利的自我營銷之下我們信用社的社會影響力會大大增加，新客戶會越來越多，老客戶會加倍信任我們，隨之當然的就是我們競爭力會越來越強，在激烈的金融競爭中立于有利地勢。

　　金融危機是機遇還是挑戰(zhàn)關(guān)鍵在于我們自己如何去把握這個度,我想在擁有廣泛群眾基礎(chǔ),政府大力鼓勵的有利條件下,再加之我們自身不斷的發(fā)展更新,那我們的信合事業(yè)定能在金融危機這場大浪淘沙中,嶄露頭角 。

　　金融調(diào)研報告 篇9

　　這個學期，職業(yè)發(fā)展規(guī)劃與設(shè)計的老師要求我們?nèi)ヒ淮稳瞬攀袌鲎鲆淮握{(diào)查或?qū)懸环菪牡皿w會。面臨畢業(yè)，就已經(jīng)更加意識到了大學生就業(yè)形勢很嚴峻的問題。面對這個問題無論是聽到還是看到，反應(yīng)的都是就業(yè)難的問題。所以今天上午我和幾個同學特地去參觀了上海人力資源中心舉辦的招聘會。

　　來到人力資源中心，本想著自己來的還算早，沒想到到人力資源中心里早已經(jīng)是門庭若市了！在這個群英薈萃的地方，我看到了企業(yè)用人單位對人才聘請的需求是多么的迫切，他們對人才的需求猶如狼吞虎咽。經(jīng)過幾個小時的調(diào)查問卷，我大致做出以下總結(jié)：

　　了解到人才市場面試的基本步驟：面試通常分為五個階段：

　　第一階段是熱身：遞個人簡歷、求職信、推存表等回答問題要簡潔有禮。 第二階段是查明背景資料：應(yīng)該利用這個機會突出自己的個性、興趣、志向、工作經(jīng)驗等。 第三階段是進入正題：要盡量表示對申請職位的興趣和誠意，這個階段的表現(xiàn)對成敗非常重要。 第四階段是評論應(yīng)試者是否合適：所碰到的問題會最難應(yīng)付，這是決定性的時刻，要靠事前準備和臨場的談吐技巧。 第五階段是討論聘用條件：要有技巧，并預(yù)先了解行情。

　　面試要做出以下準備：

　　首先應(yīng)該有一份清晰全面的簡歷，身份證，相關(guān)的證書和畢業(yè)證。突出自己的學習、工作經(jīng)歷，主要的學歷和工作成績，以及特長和興趣。面試的前一天最好將當天要面臨的情況過一遍，然后早點休息，保持良好的睡眠，保證清新而穿戴整潔的衣著及發(fā)型，讓人整體看起來顯得精神。

　　其次進入面試階段應(yīng)該有一個自我介紹，這個基本源于簡歷而又高于簡歷，清晰簡潔的介紹自己的個人情況，并有針對性的介紹與應(yīng)聘的職務(wù)相關(guān)的工作經(jīng)歷成績以及一些見解。完了應(yīng)該就是進入雙方的交流階段，就彼此感興趣的問題交換意見。單位招聘人員針對你個人提出問題，就招聘的職務(wù)提出問題，而你也就是再次對自己進行介紹，對對方公司規(guī)模、狀況、發(fā)展預(yù)期以及對應(yīng)職務(wù)、薪酬進行提問或者了解。

　　總的來講面試過程中應(yīng)該爭取做到有禮（理）有節(jié)，進退有度，商務(wù)禮儀方面的東西事先預(yù)習一下，初入職場，和有工作經(jīng)驗的人給人的感覺是不一樣的，但是這塊人家肯定是有相應(yīng)的期待或者要求的.；再就是把自己好的一面多展現(xiàn)一些，對對方公司以及職務(wù)多做一些了解，這樣既能顯得有心，也在談的過程中可以涉及更大的信息量，對你的面試加分會有好處。

　　企業(yè)究竟需要什么樣的人才：在收集了一些資料，對招聘會有一定的了解后，我根據(jù)自己的專業(yè)，分別對金融相關(guān)專業(yè)企業(yè)作了訪問，我了解到：

　　一、 企業(yè)對專業(yè)的要求都不是太高，而對個人的綜合素質(zhì)要求較高，對應(yīng)

　　聘者的共同要求主要為： 1.大專以上學歷，通過英語四級。 2.懂管理、會經(jīng)營，具有一定市場營銷經(jīng)驗。（此次招聘許多企業(yè)多招營銷員，且對經(jīng)驗還收有一定要求的，但是如果確實有能力，他們覺得經(jīng)驗還是次要的）。

　　3.有較強負責心，能吃苦耐勞。

　　4.性格活潑開朗，工作積極主動，立志從事該行業(yè)，有良好的語言表達能力和分析解決問題的能力。

　　5.有良好的人際溝通能力，具有較強的客戶服務(wù)意識和團隊合作精神。

　　二、 企業(yè)急需人才主要集中在（通過實際了解和參考報告得出） 1.一是懂管理、會經(jīng)營，具有一定市場營銷經(jīng)驗的管理人才，特別是那些有較高學歷，或在三資企業(yè)曾任過營銷部經(jīng)理、客戶部主管的營銷專門人才。

　　2.是工作嚴謹負責，能吃苦耐勞，具有某一項或多項特殊技能的人才，如熟練技工、高級技術(shù)人才以及某一行業(yè)的工程師等。

　　3.口頭表達能力強，具有較深的文字功底，學識全面，善于溝通，會使用電腦，具有較強的交際能力，熟諳人情世故的公關(guān)、策劃人才。

　　4.熟悉掌握進出口貿(mào)易知識、具有外貿(mào)經(jīng)驗，擅長商貿(mào)會話、商業(yè)談判和翻譯技巧的外語人才。

　　5.通曉法律知識和經(jīng)貿(mào)知識、善于應(yīng)訴和答辯，會打官司的法律人才。

　　6.具有較強的人力資源管理能力，能為企業(yè)物色和選拔、培訓人才的“伯樂型”人才。

　　7.具有一定企業(yè)管理經(jīng)驗，特別是具有企業(yè)危機管理經(jīng)驗的人才。

　　8.具有設(shè)計才能、擅長產(chǎn)品設(shè)計、商標設(shè)計、廣告設(shè)計的人才，他們設(shè)計的作品能為企業(yè)帶來巨大的財富。

　　9.具有市場調(diào)查、市場預(yù)測、市場分析能力的調(diào)研人才，這類人才越來越受民營企業(yè)的青睞。未來的市場競爭從一定程度上是市場信息的競爭，因此市場調(diào)研人才成為民營老板們不可或缺的助手是一種必然。

　　綜合以上信息，我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在大家所說的就業(yè)難，并不是因為就業(yè)崗位少，而主要是由于需求與供給各方的要求不相配，造成招人的找不到合適的人才，應(yīng)聘的找滿意的工作。而對于此，我們要做的就是在學校利用能利用的資源不斷地擴充自己，提升自己的綜合能力，還需要多了解社會，了解社會真正需要的是什么，然后再相應(yīng)地培養(yǎng)自己的能力。那么“就業(yè)難”在我們畢業(yè)的時候?qū)⒉粫�問題。

　　金融調(diào)研報告 篇10

　　金融危機對企業(yè)及職工影響調(diào)研報告為認真落實市委學習實踐活動領(lǐng)導小組辦公室《關(guān)于搞好學習時間活動專題調(diào)研工作的通知》精神，市總召開專門會議，研究制定了調(diào)研提綱，精心設(shè)置了《企業(yè)調(diào)查問卷》、《職工調(diào)查問卷》、《企業(yè)調(diào)查問卷匯總表》、《職工調(diào)查問卷匯總表》，并于4月下旬，由市領(lǐng)導帶隊，組成5個調(diào)研小組，到10家不同類型的企業(yè)進行調(diào)研。調(diào)研采取召開座談會和發(fā)放調(diào)查問卷的形式，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：

　　一、基本情況

　　1、企業(yè)的基本情況

　　調(diào)查顯示，在調(diào)查的10家企業(yè)中，受國際金融危機明顯影響的有7家，占70％；其中在調(diào)查的4家小型非公企業(yè)中有3家不同程度地受到國際金融危機的沖擊，占75％。在所調(diào)查的大型企業(yè)中，出口企業(yè)受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋，流動資金較少，有的資金鏈已到斷裂的邊緣，導致企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀況。

　　2、職工的基本情況

　　一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數(shù)減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機關(guān)、事業(yè)單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業(yè)的職工。

　　3、職工目前的思想狀況

　　由于受經(jīng)濟危機的影響，企業(yè)訂單減少，有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)，引起許多職工對表未來前途的擔擾。調(diào)查問卷顯示，職工主要是對企業(yè)發(fā)展、個人崗位、工資收入、社會保障等產(chǎn)生了較大憂慮。

　　二、工會應(yīng)對經(jīng)濟危機的主要做法

　　1、深人調(diào)查研究，及時把握職工的思想動態(tài)。

　　國際金融危機爆發(fā)以來，市總工會迅速行動起來，通過召開座談會、發(fā)放調(diào)查問卷、深人企業(yè)調(diào)研等形式，及時摸清經(jīng)濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開展工作提供決策依據(jù)。

　　2、開展思想教育，幫助職工認清當前經(jīng)濟形勢。

　　各級工會利用工會宣傳陣地，加強對職工的'形勢教育，引導職工理性看待當前國際、國內(nèi)的經(jīng)濟形勢以及企業(yè)的經(jīng)濟現(xiàn)狀，增強與企業(yè)共渡難關(guān)的信心。

　　3、開展增收減支活動，幫助企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營成本。

　　各級工會引導干部職工發(fā)揚艱苦奮斗精神，做好過緊日子的準備，組織職工積極開展節(jié)能降耗活動，許多企業(yè)號召職工開展“六個一”節(jié)約行動，即節(jié)約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅持從點滴做起，從今天做起，努力營造節(jié)約光榮、浪費可恥、我為企業(yè)作貢獻的良好氛圍。

　　4、組織開展技能培訓，進一步提升職工隊伍素質(zhì)。

　　在加強內(nèi)部挖潛，做好降本減負的同時，許多企業(yè)工會充分利用當前生產(chǎn)不飽和的時機，積極開展系列培訓，做到練好內(nèi)功強素質(zhì)，為下階段生產(chǎn)復(fù)蘇打下扎實基礎(chǔ)。

　　5、關(guān)注企業(yè)動態(tài)，維護職工合法權(quán)益。

　　市總工會要求各級工會要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動態(tài)，切實把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，同時對因為企業(yè)效益下滑對困難職工帶來的影響及時給予幫扶救助，決不能因為經(jīng)濟危機而加重困難職工的生活困難。

　　6、做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工的轉(zhuǎn)移就業(yè)培訓。

　　受經(jīng)濟危機的影響，我市回流返鄉(xiāng)農(nóng)民工人數(shù)明顯增多，預(yù)計年內(nèi)返鄉(xiāng)人數(shù)將會大幅增加，農(nóng)民工技能培訓和轉(zhuǎn)移就業(yè)顯得尤其重要。為此，市總工會決定在XX年，對5萬農(nóng)民工實施援助，簡稱“1112工程”，即：開展技能（創(chuàng)業(yè)）培訓1萬人（其中40％的培訓人數(shù)要獲得勞動部門頒發(fā)的職業(yè)技能資格證書）；職業(yè)介紹服務(wù)1萬人（其中幫助實現(xiàn)就業(yè)4250人）；維權(quán)服務(wù)、生活幫扶1萬人；社會保障、就業(yè)政策宣傳2萬人。

　　三、關(guān)于應(yīng)對經(jīng)濟危機的幾點建議

　　1、加強形勢教育，把思想和行動凝聚到為**經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導企業(yè)正確處理危機與機遇的關(guān)系，引導職工正確處理挑戰(zhàn)與應(yīng)戰(zhàn)的關(guān)系，引導企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營、管理的各個環(huán)節(jié)抓起，擴大業(yè)務(wù)范圍，增加經(jīng)濟效益。

　　金融調(diào)研報告 篇11

　　一、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

　　我國農(nóng)村金融市場上，金融資源的實際總供給小于實際總需求，農(nóng)村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至20xx年末農(nóng)村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實現(xiàn)均衡。

　　（一）金融機構(gòu)大撤并導致農(nóng)村金融體系空洞

　　自上世紀90年代末開始，為迎接內(nèi)外資銀行的挑戰(zhàn)，商業(yè)性銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行顯著加快了建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營明確地向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變，開始大量撤并設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構(gòu)網(wǎng)點，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農(nóng)村的金融服務(wù)出現(xiàn)斷層，而且還使大量的農(nóng)村資金被轉(zhuǎn)向了城市，使得商業(yè)性金融對農(nóng)村經(jīng)濟的支持作用日漸減弱。事實上，農(nóng)村金融領(lǐng)域也是一片大有可為的天地，農(nóng)村金融市場不應(yīng)該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。

　�。ǘ�）農(nóng)村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一

　　首先，我國雖然已有運作十多年的農(nóng)業(yè)政策性銀行，但現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產(chǎn)負擔沉重的包袱，數(shù)據(jù)顯示農(nóng)發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平�，F(xiàn)階段我國農(nóng)村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎(chǔ)設(shè)施、促進農(nóng)技推廣以及推進農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。

　　其次，農(nóng)村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農(nóng)信社的存貸比總低于全國金融機構(gòu)的平均存貸比（見表1）。而且，農(nóng)信社的不良貸款率在同期也高于其他農(nóng)村金融機構(gòu)。根據(jù)中國人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計，咸寧農(nóng)村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據(jù)置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率17.81%，票據(jù)置換后，不良貸款余額仍達到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。

　　農(nóng)村信貸資金配置上的偏差，造成農(nóng)村信用社不良貸款不降反升。盡管農(nóng)村合作金融經(jīng)過近年來的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來競爭性的農(nóng)村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢，農(nóng)村合作金融的改革還必須深入。

　　4、農(nóng)村金融監(jiān)督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達到了70%以上，貸款品種過于單一。

　　再次，近幾年趨勢來看，農(nóng)村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農(nóng)村。農(nóng)業(yè)類股票債券占金融資源總量僅有0.7%左右，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)不能滿足農(nóng)民日益增長的消費需求（見表2）。

　　總之，農(nóng)村金融體系萎縮，農(nóng)村金融對三農(nóng)的支持乏力，都不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟的和諧發(fā)展，這些都將成為未來我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的嚴重阻礙。

　　二、針對農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，提出幾點建議

　　（一）大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，實現(xiàn)農(nóng)村金融供給與金融需求的整體均衡

　　經(jīng)濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農(nóng)村經(jīng)濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的'共同作用，最終導致了農(nóng)村金融服務(wù)滯后現(xiàn)象的產(chǎn)生。農(nóng)村金融服務(wù)滯后的問題，只有通過在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

　�。ǘ�）發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補農(nóng)村金融漏洞

　　農(nóng)村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農(nóng)民和農(nóng)村的經(jīng)濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經(jīng)濟穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風險發(fā)生的概率，只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道，才能夠促進其健康發(fā)展。我國農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的，因此對農(nóng)村民間金融不應(yīng)簡單采取打壓做法，這會使得民間資金轉(zhuǎn)向低生產(chǎn)率的自我融資方式。

　　提到農(nóng)村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行，專門向貧困農(nóng)戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農(nóng)村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻。我國的農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認可的模式。發(fā)展農(nóng)村民間金融，一方面，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入門檻，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等新的金融機構(gòu)。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務(wù)狀況進行的研究也表明：銀行規(guī)模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進入農(nóng)村金融市場。這是發(fā)展農(nóng)村金融的一大創(chuàng)新，它能夠有效的促進農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)競爭，一改農(nóng)村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。

　�。ㄈ�）讓農(nóng)業(yè)政策性銀行更好的為農(nóng)村服務(wù)

　　1、將農(nóng)發(fā)行從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲�意義上的綜合型農(nóng)業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點擴展投行業(yè)務(wù)，開展承銷債券，資產(chǎn)證券化和風險投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場化經(jīng)營的成功范例。

　　2、允許農(nóng)發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強其盈利水平，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。

　　3、建立和完善貸款的風險管理機制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。

　　4、開發(fā)適合農(nóng)村的金融投資品種，使農(nóng)村金融資源總量平衡。

　�。�1）開展實物和房產(chǎn)為基礎(chǔ)的資產(chǎn)進行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社體制不能適應(yīng)實際需要，農(nóng)業(yè)保險尚未推開，農(nóng)民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村擴大再生產(chǎn)的資金來源難以保證。雖然農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社大力開辦了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過建立和健全農(nóng)村房屋的評估、抵押機制，使廣大農(nóng)民在依法、自愿的原則下，為金融機構(gòu)加大農(nóng)業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農(nóng)村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)登記制度，在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，對廣大農(nóng)民發(fā)放房屋所有權(quán)證；其次，央行要制定農(nóng)村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

　　（2）要鼓勵引進國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計的金融品種，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場體系。適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，鼓勵各類擔保機構(gòu)為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的擔保形式和途徑;促進各類金融機構(gòu)大力發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，培育一定數(shù)量的機構(gòu)投資者，擴大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的交易規(guī)模和流動性，促進訂單農(nóng)業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，與發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，有效分散訂單農(nóng)業(yè)可能出現(xiàn)的風險;積極鼓勵保險公司開拓農(nóng)村市場，大力發(fā)展農(nóng)村人身保險和財產(chǎn)保險。

　　三、展望

　　總理在加快金融體制改革的六項任務(wù)中敘述一共有476個字，而農(nóng)村金融就占了193個字，可見農(nóng)村金融在未來的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點。新型的農(nóng)村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別，這是由農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢決定的�，F(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規(guī)模相對少。大的金融機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿足這種需要。

　　3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農(nóng)民為主要服務(wù)對象的郵儲小額業(yè)務(wù)“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數(shù)民族地區(qū)設(shè)立的首家專營“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)公司的開業(yè)，目前，我國已有10家新型農(nóng)村金融機構(gòu)核準開業(yè)。這是深化我國農(nóng)村金融改革的一項創(chuàng)新，意味著農(nóng)村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農(nóng)村地區(qū)客戶提供方便，快捷的金融服務(wù)，滿足我國“三農(nóng)”持續(xù)增長的資金需求。

　　伴隨著郵政儲蓄銀行的組建，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行也開始對農(nóng)村金融市場重新重視；按照銀監(jiān)會的思路，農(nóng)村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩(wěn)定的發(fā)展速度；特別是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行在07年初建立了試點，整個農(nóng)村金融市場從機構(gòu)上開始進入春秋時代。

　　總之，在農(nóng)村市場發(fā)展的不同階段，相關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)從更深的層次去思考問題。農(nóng)村金融業(yè)改革的過程和它的內(nèi)在發(fā)展規(guī)律對于我國現(xiàn)代的監(jiān)管者和實踐者來說都是一個全新的挑戰(zhàn)。

　　金融調(diào)研報告 篇12

　　金融體系是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要保障。沒有現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，就很難發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。完善農(nóng)村金融體系，改進“三農(nóng)”金融服務(wù)，離不開制度性扶持政策。目前，我國農(nóng)村金融體系亟待建立健全，應(yīng)積極發(fā)揮稅收作用，促進農(nóng)村金融體系更快更好建設(shè)。

　�。ㄒ唬╆P(guān)于農(nóng)村信用社。

　　為配合進一步深化農(nóng)村信用社改革，改善農(nóng)村金融服務(wù)，確保農(nóng)村信用社改革試點工作積極穩(wěn)妥地進行，經(jīng)國務(wù)院批準，財政部和國家稅務(wù)總局下發(fā)了改革試點地區(qū)農(nóng)村信用社稅收政策。

　　1．從20__年1月1日起至20__年底，對參與試點的中西部地區(qū)農(nóng)村信用社暫免征收企業(yè)所得稅；其他試點地區(qū)農(nóng)村信用社，按其應(yīng)納稅額減半征收企業(yè)所得稅。

　　2．從20__年1月1日起，對改革試點地區(qū)農(nóng)村信用社取得的金融保險業(yè)應(yīng)稅收入，按3％的'稅率征收營業(yè)稅。

　�。ǘ�）關(guān)于農(nóng)業(yè)保險。

　　根據(jù)現(xiàn)行營業(yè)稅法規(guī)規(guī)定，對農(nóng)牧保險，即為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、牧業(yè)種植和飼養(yǎng)的動植物提供保險的業(yè)務(wù)，免征營業(yè)稅。

　　金融調(diào)研報告 篇13

　　近日，我們對具有發(fā)展畜牧業(yè)資源豐富和潛力巨大的吉林省xx市進行了專題調(diào)研。

　　結(jié)果顯示：區(qū)域畜牧業(yè)在市場經(jīng)濟的拉動下得到了長足發(fā)展,但由于資金投入嚴重不足,金融部門信貸支持力度減弱,較大程度上制約了畜牧業(yè)發(fā)展步伐。

　　截至XX年末，全市金融機構(gòu)畜牧業(yè)貸款余額3億元，占“三農(nóng)”貸款比重僅為9.2%。其中XX年前畜牧業(yè)貸款2.4億元，近4年來新增畜牧業(yè)貸款只有0.6億元，遠遠低于其他行業(yè)貸款增量。

　　究竟難在哪里

　　畜牧貸款風險高，懼貸心理加重。

　　過去，xx市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)信社曾多次承辦畜牧業(yè)貸款，對當?shù)匦竽翗I(yè)發(fā)展起到了一定的促進作用。但是，由于受市場、經(jīng)營、政策等因素的影響，使得大部分畜牧業(yè)貸款出現(xiàn)不良，甚至形成風險。截至XX年末，全市畜牧業(yè)不良貸款余額2.2億元，占畜牧業(yè)貸款投放總量的73%，這一巨額不良貸款的形成，致使承辦貸款的金融機構(gòu)產(chǎn)生了懼貸心理，貸款積極性受到嚴重挫傷。

　　據(jù)對某縣農(nóng)業(yè)銀行調(diào)查了解，XX年辦理一批奶牛貸款，貸款規(guī)模為XX萬元，共計63戶，購買奶牛216頭，期限為3年，于XX年到期。目前，該批貸款共計收回本金137萬元，其余1863萬元全部形成不良，不良率高達93.15%。

　　戶多面廣、分散經(jīng)營不利于管理。

　　幾年來，xx市70%以上的養(yǎng)殖戶還處于分散經(jīng)營，庭院養(yǎng)殖，遍布各村屯，給承辦貸款的金融機構(gòu)增加了經(jīng)營成本和管理難度。例如某縣農(nóng)行XX年發(fā)放的養(yǎng)羊貸款，共計2380萬元，養(yǎng)殖戶1017戶，分布10個鄉(xiāng)、97個村、225個自然屯，每名信貸員平均負責170 個養(yǎng)殖戶。距離該行最遠的養(yǎng)殖戶村屯達120公里。這樣就導致信貸員到戶率低，跟蹤管理不到位，對養(yǎng)殖戶和養(yǎng)殖情況發(fā)生變化不能得到及時了解和掌握。

　　例如，該縣包拉溫都鄉(xiāng)五道營子村養(yǎng)殖戶王志剛貸款2.5萬元，購買羊76只，僅半年時間，由于飼養(yǎng)能力和越冬缺少飼養(yǎng)，便把羊一次性全部賣掉，賣羊款用于子女辦婚事。目前，該筆貸款已全部形成風險。

　　缺少產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使市場與養(yǎng)殖戶難以形成產(chǎn)業(yè)鏈條。

　　目前，畜牧業(yè)產(chǎn)品市場發(fā)育并不完全成熟，全市畜牧產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)僅有22戶，覆蓋率低，對養(yǎng)殖戶經(jīng)濟利益聯(lián)結(jié)不夠緊密，拉動作用小，養(yǎng)殖戶直接面對市場，只要市場價格或需求出現(xiàn)較大波動或變化，不但畜牧產(chǎn)品難以轉(zhuǎn)化為商品，而且養(yǎng)殖業(yè)主的經(jīng)營理念和信心也會產(chǎn)生變化，市場的不確定性和收入的不穩(wěn)定性，導致對農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模，經(jīng)營項目受到嚴重制約，致使畜牧業(yè)貸款存在風險隱患。

　　相關(guān)部門之間缺乏協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。

　　無論是當?shù)卣�府、牧業(yè)管理部門或金融機構(gòu)，在過去項目建設(shè)中，往往表現(xiàn)為重扶持、輕管理；重投入、輕回收。這種項目后期管理不足或管理不到位現(xiàn)象，是嚴重缺少部門之間協(xié)調(diào)聯(lián)動機制的典型表現(xiàn)，后果是把養(yǎng)殖戶風險直接轉(zhuǎn)嫁給了承貸的金融機構(gòu)。

　　以某市農(nóng)信聯(lián)社為例，XX年奶牛貸款項目啟動后，從開始申報貸款、籌建奶牛園區(qū)，到養(yǎng)殖戶辦理貸款，購回奶牛。項目竣工之后，畜牧部門及推介該項目的鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府便完成使命，后續(xù)的經(jīng)營管理、經(jīng)濟效益、資金償還、安全隱患等全部由該聯(lián)社承擔。這種嚴重缺乏部門之間協(xié)管理的現(xiàn)狀，致使畜牧業(yè)項目難以達到預(yù)期效果，不僅給金融業(yè)帶來新的風險，而且嚴重影響了牧業(yè)生產(chǎn)的積極性和農(nóng)村經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。

　　相關(guān)政策措施不配套。

　　畜牧業(yè)貸款具有額度大、期限長、風險難以把控等特點，如果沒有相關(guān)政策的配套實施，金融業(yè)投放信貸的顧慮短期內(nèi)難以消除。據(jù)對轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社座談反映，過去支持畜牧業(yè)發(fā)展的信貸資金由于缺少相關(guān)配套政策，以至于出現(xiàn)大面積不良貸款和經(jīng)營風險時難以挽回，因而顧慮重重。

　　主要表現(xiàn)在：一是信貸資金出現(xiàn)風險時，金融內(nèi)部缺少保全措施；二是地方政府推介或主導的項目，金融業(yè)貸款出現(xiàn)損失后缺少必要的補償政策；三是畜牧業(yè)貸款缺少保險政策的及時跟進。

　　對策與建議

　　完善配套機制，實行封閉式運行。

　　針對區(qū)域大多數(shù)養(yǎng)殖戶與市場脫節(jié)，尚未形成產(chǎn)業(yè)鏈條的實際問題，各級政府部門要注重培育和引進產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使當?shù)仞B(yǎng)殖戶通過產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與市場的有機對接，形成產(chǎn)、加、銷一條龍的產(chǎn)業(yè)化鏈條。即：市場—公司+農(nóng)戶的運行模式。由產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)首先建設(shè)養(yǎng)殖和加工基地，要引進養(yǎng)殖農(nóng)戶進入基地集中飼養(yǎng)，并由公司統(tǒng)一提供防疫、疾病治療等服務(wù)，提供飼料，統(tǒng)一收購加工，統(tǒng)一銷貨，統(tǒng)一結(jié)算，整體運作程序完全達到封閉式運行，將市場、管理、資金流程等置于可控之內(nèi)，最大限度地降低市場風險、經(jīng)營風險和資金風險。

　　建立多方聯(lián)動的協(xié)調(diào)管理機制。

　　針對目前養(yǎng)殖戶點多面廣、分散經(jīng)營、不便管理的'實際，建議由政府部門牽頭協(xié)調(diào)畜牧職能部門，鄉(xiāng)村政府，承貸金融機構(gòu)建立多方聯(lián)動協(xié)調(diào)管理機制。

　　鄉(xiāng)村政府要協(xié)助承貸銀行管住戶、看住物，防止個別養(yǎng)殖戶中途轉(zhuǎn)產(chǎn)不養(yǎng)、變賣等造成貸款形成風險；畜牧職能部門要對養(yǎng)殖戶實行檔案化管理，不但要為養(yǎng)殖戶提供飼養(yǎng)技術(shù)、防疫等服務(wù)，還要協(xié)助承辦貸款行社管理資金使用，防止挪用；對貸款購買的大牲畜實行檔案化管理，變賣時需經(jīng)畜牧業(yè)部門批準；承辦行要督促分管信貸人員做到經(jīng)常到戶，及時了解掌握養(yǎng)殖戶的經(jīng)營情況和思想變化情況，以便及時采取有效措施，防控信貸風險。

　　政府牽頭、搭建平臺、實施集約化經(jīng)營。

　　政府部門在扶持區(qū)域畜牧業(yè)發(fā)展過程中，應(yīng)改變過去按戶補貼、分別使用的做法，將政府扶持養(yǎng)殖戶的財政資金集中起來，按統(tǒng)一標準建造畜禽集中養(yǎng)殖園區(qū)，走牧業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)合作化道路，建議由養(yǎng)殖大戶或養(yǎng)殖能手出任農(nóng)民養(yǎng)殖專業(yè)合作社法人代表，實行種畜統(tǒng)一購進，統(tǒng)一飼養(yǎng)，統(tǒng)一配購飼料，統(tǒng)一防病治病，統(tǒng)一管理，逐步提高專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營水平。

　　盡快建立并完善風險補償機制，充分調(diào)動金融機構(gòu)信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。

　　首先，要對大牲畜、規(guī)模養(yǎng)殖的家禽等實施保險政策，由地方財政統(tǒng)一承擔畜牧業(yè)保險費用。其次，制定實施畜牧業(yè)貸款風險和損失的補償政策，在該項貸款完成一個周期后，由當?shù)卣�府部門牽頭、畜牧、承辦行、保險公司擔保機構(gòu)參加的評估小組，對被認定風險和損失的貸款及時予以補償。最后，對金融機構(gòu)新增加畜牧業(yè)貸款要給予收貸稅收優(yōu)惠或減免政策，充分調(diào)動金融機構(gòu)信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。

　　金融部門要進一步解放思想，開拓創(chuàng)新，不斷增強大局意識、責任意識。

　　一是牢固樹立“發(fā)展才是硬道理”的營銷理念，要正視區(qū)域經(jīng)濟與社會環(huán)境實際，努力尋找金融助推畜牧業(yè)發(fā)展的著力點，切忌畏首畏尾，故步自封，無所作為。

　　二是進一步完善內(nèi)部控制與管理，力求在信貸人員配備、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、風險管控等方面實現(xiàn)新的突破。

　　三是在金融危機的大背景下，為有效落實“適度寬松的貨幣政策”，各涉農(nóng)金融機構(gòu)要積極向上級行爭取貸款權(quán)限，努力保持對牧業(yè)經(jīng)濟發(fā)展必要的支持力度，盡量放大國家支農(nóng)惠農(nóng)政策效果，有效破解區(qū)域牧業(yè)發(fā)展難題，進而實現(xiàn)政、銀、企、農(nóng)多贏局面。

　　四是基層央行要發(fā)揮協(xié)調(diào)和窗口指導的作用。主動牽頭協(xié)調(diào)政府、財政、金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等建立完善投資體系，對農(nóng)信社資金投放能力不足的要給予再貸款支持，努力滿足畜牧業(yè)發(fā)展資金需求。

　　金融調(diào)研報告 篇14

　　一、主題簡介

　　為了解當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融服務(wù)需求和農(nóng)戶對農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求，掌握農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)存在問題及發(fā)展方向，并準確地預(yù)測信貸投量，把準信貸投向，促進農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，從而更好服務(wù)于當?shù)亟?jīng)濟。通過對延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進行全面掌握，并對今后發(fā)展提出對策。

　　二、調(diào)研時間

　　20xx年11月15日-20xx年12月1日

　　三、調(diào)研情況

　　1、調(diào)研目的

　　通過本次調(diào)研，了解延川農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的當前問題，然后通過剖析當前問題，以及借鑒國內(nèi)先進縣市農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗，提出促進現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的一些對策和建議。

　　2、調(diào)研方法

　　主要通過查閱相關(guān)的資料和進行問卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)（調(diào)查問卷見附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。

　　3、基本現(xiàn)狀和存在問題

　　由于延川縣農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例，因為農(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村，情系農(nóng)民，立足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，長時期服務(wù)“三農(nóng)”，同農(nóng)民建立了深厚的感情，是農(nóng)村主要的金融服務(wù)機構(gòu)，截至20xx年10月，延川農(nóng)村信用社各項存款63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農(nóng)貸款4996萬元。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)初步在農(nóng)村開始設(shè)立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的`問題有以下四個方面：

　　（1）農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)尚待普及，經(jīng)營模式還不成熟

　　農(nóng)村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機構(gòu)，需要在摸索中不斷發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿足需求。這些年來，農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。從客戶群體看，農(nóng)村金融服務(wù)對象廣泛，客戶群金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優(yōu)先專屬展現(xiàn)同行交流體個體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)要求越來越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶群體對信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時，信貸產(chǎn)品單一，未能滿足客戶多

　　樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強，服務(wù)網(wǎng)點的改造、人力資源配置仍需進一步完善。

　�。�2）支農(nóng)資金不足，抵御風險能力還很弱

　　農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)立足縣域，主要吸收當?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯�？h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風險低受益的行業(yè)，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以農(nóng)村金融機構(gòu)還要承擔不良貸款損失。

　�。�3）農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)單一，創(chuàng)新不足

　　農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立是為了促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但是，當前農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)利潤來源和結(jié)構(gòu)單一，嚴重缺乏創(chuàng)新動力，服務(wù)機構(gòu)開辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。

　　4、解決對策及辦法

　�。�1）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)要找準市場定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

　�。�2）通過強化監(jiān)管措施，切實防范可能帶來的各種風險。各級監(jiān)管機構(gòu)在積極爭取試點工作的過程中要加強監(jiān)管與控制，要始終把防范風險放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強內(nèi)部控制，強化資本約束，把農(nóng)村金融服務(wù)體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場。

　　（3）通過合理規(guī)劃，設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)，實現(xiàn)公平競爭，服務(wù)周到，高效務(wù)實的農(nóng)村金融市場。鼓勵農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)投資來源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化，為農(nóng)村金融機構(gòu)良性運作奠定良好的資本來源結(jié)構(gòu)。

　　（4）改進服務(wù)方式，開發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)要推行“陽光信貸”，適當簡化貸款手續(xù)和審批程序：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機構(gòu)，承諾辦貸時限；二是簡化貸款辦貸手續(xù)；三是適當放寬基層網(wǎng)點的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟交易方式相關(guān)，對額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。。

　�。�5）加強培訓與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)工作人員隊伍。一是要強化工作人員的遵紀守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務(wù)技能培訓，培育出一批政治過硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進高素質(zhì)人才，亦可通過協(xié)商從當?shù)亟鹑跈C構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實提高農(nóng)村金融機構(gòu)的服務(wù)水平。

　　五、總結(jié)

　　通過實踐調(diào)查，全面掌握了延川農(nóng)村金融服務(wù)的狀況，并根據(jù)自己的學習知識，結(jié)合實踐情況，對延川農(nóng)村金融服務(wù)的未來發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機會，使我所學習到的金融知識在實踐中的一次有機結(jié)合，提高了我的實踐應(yīng)用能力。

　　附件1：

　　參考書籍和資料

　　1.延川農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展規(guī)劃

　　2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃

　　3.中國農(nóng)村金融服務(wù)問題及對策淺析《中國縣域經(jīng)濟報》

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