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探析互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理論文
當(dāng)前隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，商業(yè)金融銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)以及風(fēng)險(xiǎn)的種類也愈加多元化，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，銀行也需要面臨嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。因此商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)完善自身的財(cái)務(wù)管理體制，一方面創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理的模式，使得自身財(cái)務(wù)管理能夠趨向于完善;另一方面應(yīng)當(dāng)對(duì)金融服務(wù)模式進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，提升銀行自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢(shì)下，銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)
在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)對(duì)社會(huì)的影響逐漸加深的背景之下。商業(yè)銀行受到互聯(lián)網(wǎng)的影響也是非常大的。商業(yè)銀行結(jié)合相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)融通、財(cái)務(wù)支付以及相應(yīng)的網(wǎng)上操作等模式。在一定程度上大大方便了消費(fèi)者的需求，但同時(shí)客戶在網(wǎng)上進(jìn)行操作和資金的支取過(guò)程中，往往會(huì)存在一系列潛在的危險(xiǎn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中立足于現(xiàn)實(shí)、封閉的環(huán)境之下，往往財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率非常低，而互聯(lián)網(wǎng)則恰恰相反，其較高的開放性能使得商業(yè)銀行面臨著一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行造成的影響
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日益完善的現(xiàn)代化社會(huì)，銀行在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中主要面臨的挑戰(zhàn)便是財(cái)務(wù)體制的建立，商業(yè)銀行在進(jìn)行相應(yīng)的財(cái)務(wù)管理模式建立過(guò)程中，需要根據(jù)當(dāng)前客戶發(fā)展的不同需求來(lái)構(gòu)建具有針對(duì)性的金融體系。
雖然當(dāng)前階段，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一直在堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展體制，在不斷的創(chuàng)新自身的產(chǎn)品，但是很多產(chǎn)品依然處于試驗(yàn)階段，沒有到達(dá)成熟的地步，這些金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合也就在一定程度上提升了一定的安全性問(wèn)題。其次，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景之下，銀行的相關(guān)財(cái)務(wù)管理模式需要涉及到各方各面，還需要對(duì)流動(dòng)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行一定的風(fēng)險(xiǎn)管理。例如傳統(tǒng)存款體系根本沒有考慮到互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)技術(shù)手段，而當(dāng)前如果想要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，便要將傳統(tǒng)存款體系進(jìn)行全面的改善，使其能夠完成線上和線下雙重存儲(chǔ)的模式。
最后，線上交易過(guò)程中往往缺少了對(duì)客戶身份的有效識(shí)別，很多時(shí)候不法分子會(huì)借助這一漏洞進(jìn)行一些違法犯罪事件，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，影響到商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下，銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效規(guī)避措施
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，針對(duì)以上銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在著主要問(wèn)題以及局限性，可通過(guò)多種有效對(duì)策加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
1.提升銀行財(cái)務(wù)運(yùn)作管理能力
在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的影響之下，商業(yè)銀行在構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)重視從全面系統(tǒng)的角度出發(fā)，進(jìn)而有效的提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
第一步，重視財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別體系建立，在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的過(guò)程中，能夠合理的預(yù)判財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的類別，進(jìn)而為商業(yè)銀行更好的提供決策依據(jù)奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，使銀行能夠在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，及時(shí)將資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移或調(diào)配，最小化商業(yè)銀行所承擔(dān)的損失。
第二，在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)充分的借助現(xiàn)代化數(shù)字信息技術(shù)的輔助作用，通過(guò)數(shù)據(jù)處理以及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)合理的預(yù)測(cè)未來(lái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向，獲取到第一手的資料，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的深度剖析，進(jìn)而為管理層提供有效的理論基礎(chǔ)，以便其能夠更好的進(jìn)行決策。
第三，構(gòu)建市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)體系，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建過(guò)程中，一方面應(yīng)當(dāng)重視人才的培養(yǎng)，引入高素質(zhì)人才，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控過(guò)程中能夠發(fā)揮出重要的作用;另一方面制定相應(yīng)的計(jì)劃和目標(biāo)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作效率。
2.調(diào)整財(cái)務(wù)管理體制
商業(yè)銀行一方面應(yīng)當(dāng)跟隨時(shí)代的發(fā)展潮流，不斷的優(yōu)化及調(diào)整傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制，使銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中能夠做出有效的調(diào)整;另一方面應(yīng)當(dāng)重視對(duì)相關(guān)金融產(chǎn)品的管理和控制，通過(guò)提升互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的穩(wěn)定性來(lái)降低銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)的概率。在金融產(chǎn)品的管理和控制上應(yīng)當(dāng)重視對(duì)其全生命周期的預(yù)防機(jī)制建立。
3.重視相關(guān)財(cái)務(wù)管理人員素質(zhì)培養(yǎng)
在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，相關(guān)工作人員的素質(zhì)在其中發(fā)揮了非常重要的作用。商業(yè)銀行一方面應(yīng)當(dāng)重視對(duì)工作人員職業(yè)道德、作風(fēng)的培養(yǎng)，通過(guò)良好的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部文化建設(shè)，對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)工作人員產(chǎn)生正向的熏陶作用，進(jìn)而使每一個(gè)人員都能夠按照制度辦事、具備良好的法律觀念和意識(shí);另一方面企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視開展相應(yīng)的培訓(xùn)和講座，定期的引進(jìn)一些優(yōu)秀的專家進(jìn)行培訓(xùn)工作，加強(qiáng)當(dāng)前銀行內(nèi)部工作人員的管理能力以及技術(shù)能力。
最后，銀行工作人員自身也應(yīng)當(dāng)不斷的學(xué)習(xí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代之下，不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)和新技術(shù)，提高自身的業(yè)務(wù)水平，為銀行的全面發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。
四、總結(jié)
綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理產(chǎn)生了很大的影響，商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理方面應(yīng)當(dāng)做出優(yōu)化和調(diào)整措施，逐步優(yōu)化自身的財(cái)務(wù)管理體系，加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，為保證銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
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