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銀行基金定投營銷技巧
銀行基金定投營銷技巧有哪些？基金定投是一種中長期的理財方式，也被稱之為"懶人投資方法"，以下就是小編整理的銀行基金定投營銷技巧，一起來看看吧！
一、弄清楚基金定投業(yè)務(wù)的主要事項，確定與自己匹配的理財計劃
投資者在選擇定投計劃時，應(yīng)弄清楚該項業(yè)務(wù)的主要事項，從而確定定投計劃是否與自己的理財計劃相吻合。
�、� 投資額度：每月最低扣款金額200元，并以100元的整數(shù)倍遞增。
慎重額度選擇，以實現(xiàn)投資的連續(xù)性。由于此產(chǎn)品適于長期投資，因此客戶在進(jìn)行投資額度確認(rèn)時，不宜占全部收入的比例過大，以免影響正常的生活及最終投資目標(biāo)的實現(xiàn)。
�、� 期限：一般為3年和5年以上，也可以不約定扣款月數(shù)。
對有一定精力愿意參與投資的客戶，可注冊網(wǎng)上銀行，時時關(guān)注凈值情況，通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳功能，自行選擇月最低點進(jìn)行調(diào)整扣款，以加強(qiáng)投資人對資金的自由支配性，從而實現(xiàn)收益最大化。
�、� 受理時間：開放式基金正常申購時間。
�、� 基金贖回：隨時可以在交易時間內(nèi)辦理基金贖回。
�、� 是否有優(yōu)惠活動等。
二、正視風(fēng)險的存在，理性參與
在投資過程中，我們既要防止把風(fēng)險擴(kuò)大化，甚至談基金色變，又要防止把風(fēng)險弱化甚至零化。我們要充分認(rèn)識到：收益與風(fēng)險永遠(yuǎn)并存，基金業(yè)務(wù)的風(fēng)險不容回避。"基金定投"不做保本承諾，不能把銀行宣傳品和媒體列舉的"收益案例"中的"預(yù)期收益"等同于"固定收益率"，從而簡單地理解"定投業(yè)務(wù)"為：零存整取的方式+高于銀行儲蓄的利率。當(dāng)然，我們也要看到"基金定投"采用分散的投資方式將使風(fēng)險充分得以弱化，同時，采用積少成多的購買方式將使投資更加趨于穩(wěn)定。工行此次推出的六支優(yōu)選基金（南方穩(wěn)健成長基金、國聯(lián)安德盛基金、廣發(fā)聚富基金、申萬巴黎盛利精選基金、華安上證180指數(shù)型基金、融通深證100指數(shù)型基金），全部為證券型，而目前股市已達(dá)五年以來的最低點，下降空間有限，低點申購可為投資者帶來更大的收益。總之，長期積累分散風(fēng)險的"基金定投"，作為投資者再次進(jìn)入基金市場的優(yōu)勢產(chǎn)品，值得一試。
三、樹立中長期的投資理念
不論購買基金的方式如何，中長期投資的理念都是需要的。因為"基金定投"的產(chǎn)品特性決定了適宜投資于波動性較大的市場，而中國股市一般18個月為一個周期，像三年期限正好是兩個周期，這樣，長期投資的時間帶來的復(fù)利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險。此外，長期持有也可以減少投資的各種手續(xù)費，像廣發(fā)、融通等基金的定投品種，就采用后端收費的方式，持有超過一定期限，贖回費可以減免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投資期限，其業(yè)內(nèi)人士也解釋說，這只是對投資者正確投資的一種引導(dǎo)，以盡可能減小投資的風(fēng)險，對投資的流動性并沒有任何影響。
四、挑選投資基金品種
"基金定投"產(chǎn)品的關(guān)鍵是對于基金的選擇，這也是投資的關(guān)鍵步驟。
首先，應(yīng)選擇投資經(jīng)驗豐富且值得信賴的基金公司。因為定期定額投資期間長，選擇穩(wěn)健經(jīng)營的基金管理公司可以維持一定的投資水準(zhǔn)。
第二，不是每只基金都適合以定期定額的方式投資，而所投資的市場也需要考慮。 如何在眾多的基金中挑選適合自己投資的基金呢？一般來說，可從以下幾個方面進(jìn)行考察：①考察基金累計凈值增長率，基金累計凈值增長率=（份額累計凈值－單位面值）／單位面值；②考察基金分紅比率，基金分紅比率=基金分紅累計金額／基金面值；③可將基金收益與大盤走勢相比較，如果一只基金大多數(shù)時間能夠跑贏大盤，說明其風(fēng)險和收益達(dá)到了比較理想的匹配狀態(tài)；④可以將基金收益與其他同類型的基金比較。
從某種程度上來說，定期定額對市價波幅大小的注重，會大于實際價格漲幅。波幅尤其是低價期的向下波動反而會提高投資者的收益率。這是因為你定期購買某一只基金，當(dāng)它市價較高的時候，你所能購買到的單位便會較少；反之便能購買到較多單位。所以，一段時間內(nèi)，兩只基金如果漲幅一致，一只的波幅較大，也就意味著在低價位時購買的單位較多，顯然長期持有時它的收益會更高。
波幅的大小可以通過"標(biāo)準(zhǔn)差"這個數(shù)據(jù)來衡量，投資者登錄晨星等基金評級網(wǎng)站。如果兩個基金產(chǎn)品其他各方面都差不多，標(biāo)準(zhǔn)差較大的那個會更加適合定期定額。
當(dāng)然，對于一個長期持有的投資產(chǎn)品，波幅所伴隨的則是風(fēng)險。當(dāng)我們通過定期定額方法累積了相當(dāng)數(shù)量的高波幅基金之后，需要進(jìn)行一些組合上的調(diào)整，將這些累積的高波幅基金轉(zhuǎn)換為同類型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。這樣在保持盈利幾乎不變的前提下，可以進(jìn)一步降低投資組合的風(fēng)險。
如果投資者自己拿不準(zhǔn)，也可交給銀行，讓銀行幫忙制定基金組合投資方案。那銀行又如何進(jìn)行推薦呢？據(jù)工行個人業(yè)務(wù)處的人士介紹說，他們一般推薦兩種基金：一是老牌績優(yōu)型的，一是無風(fēng)險收益穩(wěn)定的貨幣市場基金。
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