基金保險(xiǎn)兩樣都投資的好處

概述

年終歲尾,年終獎(jiǎng)是最讓人激動(dòng)和興奮的事之一,雖然工薪階層拿到手的年終獎(jiǎng)金金額各有不同,但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,只要投資者能清楚了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)配置需求、理財(cái)期限這三個(gè)問(wèn)題,無(wú)論年終獎(jiǎng)多寡,大家都能找到適合自己的'年終獎(jiǎng)理財(cái)途徑。

檔次一:

< 3000元以下 >

理財(cái)方向:貨幣基金

適宜群體:年終獎(jiǎng)較低,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差、對(duì)資金流動(dòng)性要求較高的投資者。

年終獎(jiǎng)在3000元以下的投資者可選擇的理財(cái)途徑通常就是儲(chǔ)蓄、貨幣基金,其中貨幣基金最適合低年終獎(jiǎng)的投資者。銀行理財(cái)顧問(wèn)指出,在投資回報(bào)率方面,截至上周,貨幣基金的整體7天年化收益率約為3.66%,收益水平遠(yuǎn)超目前0.35%的活期存款基準(zhǔn)利率。由此可見(jiàn)貨幣基金較好實(shí)現(xiàn)了流動(dòng)性與收益性之間的.平衡。最重要的是,貨幣基金的收益較為穩(wěn)定,不會(huì)出現(xiàn)偏股型基金那樣的急漲急跌,不過(guò)也正因?yàn)槿绱?貨幣基金也很少能為投資者帶來(lái)超額收益。

檔次二:

< 3000~5000元 >

理財(cái)方向:短期理財(cái)基金

適宜群體:年終獎(jiǎng)較低,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)、喜好短線交易的投資者。

這一檔次的年終獎(jiǎng)仍屬于“輕量級(jí)”水平,但投資者的選擇余地卻有了一定擴(kuò)展,除了儲(chǔ)蓄、貨幣基金外,今年現(xiàn)身理財(cái)市場(chǎng)的.短期理財(cái)基金也可作為投資的方向。銀行理財(cái)顧問(wèn)表示,短期理財(cái)基金的流動(dòng)性較好,目前市場(chǎng)中主流的短期理財(cái)基金的投資期限通常為7天~14天,同時(shí)短期理財(cái)基金的投資門(mén)檻較低,最低投資額僅為1000元。在保證低認(rèn)購(gòu)門(mén)檻而高流動(dòng)性的基礎(chǔ)上,短期理財(cái)基金收益水平也不低,平均收益率約3.75%。不過(guò)短期理財(cái)基金收益率的波動(dòng)范圍較大,部分掛鉤權(quán)益性投資產(chǎn)品的短期理財(cái)基金存在虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

檔次三:

< 5000~10000元 >

理財(cái)方向:基金定投

適宜群體:年終獎(jiǎng)適中、有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力、傾向中長(zhǎng)期投資的投資者。

這個(gè)檔次的年終獎(jiǎng)可關(guān)注基金定投。銀行理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)為,基金定投是一種比較好的低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,投資者用小額的資金,以定投為投資理念進(jìn)行長(zhǎng)期投資,這樣既可以更好地降低投資風(fēng)險(xiǎn),又能夠保證預(yù)期的收益。假如每月定投500元,如果定投的基金組合回報(bào)率能達(dá)到5%,那么10年后就可獲得凈利近2萬(wàn)元。不過(guò)在具體操作時(shí),投資者要合理配置不同基金種類的比例,在目前的.市場(chǎng)環(huán)境下,股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應(yīng)該是比較理想的組合。

檔次四:

< 10000~20000元 >

理財(cái)方向:分紅險(xiǎn)

適宜群體:年終獎(jiǎng)較高、對(duì)投資收益和投資安全性均有較高要求的長(zhǎng)線投資者。

該檔投資者可關(guān)注分紅險(xiǎn),既有保底收益,又能分享保險(xiǎn)公司的`投資收益,回報(bào)率在4%~4.5%,較好地滿足對(duì)投資安全性和收益性均有較高要求的投資者。銀行理財(cái)顧問(wèn)建議,投資者在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)時(shí),應(yīng)將保費(fèi)支出控制在現(xiàn)金資產(chǎn)總額的30%以內(nèi),以免對(duì)自己的現(xiàn)金流動(dòng)性帶來(lái)過(guò)大的負(fù)面影響。

檔次五:

< 20000~50000元 >

理財(cái)方向:貴金屬

適宜群體:年終獎(jiǎng)較高、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、傾向中長(zhǎng)期投資的投資者。

年終獎(jiǎng)在20000元以上的投資者就具有了“炒金”的條件。銀行理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)為,在近期全球資本風(fēng)險(xiǎn)事件增多以及全球貨幣寬松的大背景下,黃金(1415.10,-6.10,-0.43%)的`避險(xiǎn)功能將逐步凸顯,國(guó)際金價(jià)在明年一季度期間有望上沖至1730美元/盎司一線,全年的金價(jià)高點(diǎn)則有望上沖至1800美元/盎司附近,因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、傾向中長(zhǎng)期投資的投資者可在金價(jià)回落整理時(shí)逢低買(mǎi)入一些投資金條長(zhǎng)期持有,而偏好低風(fēng)險(xiǎn)的投資者可以用年終獎(jiǎng)購(gòu)買(mǎi)紙黃金或?qū)�掛鉤黃金的基金進(jìn)行定投,進(jìn)行長(zhǎng)期投資。

檔次六:

< 50000元以上 >

理財(cái)方向:組合投資

適宜群體:年終獎(jiǎng)較高、風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般、對(duì)資金流動(dòng)性有一定要求的投資者。

年終獎(jiǎng)在50000元以上投資者可選擇的'理財(cái)渠道就比較豐富了,除了以上介紹的幾種理財(cái)方式外,還可以購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品,銀行理財(cái)顧問(wèn)表示,如果投資者只準(zhǔn)備進(jìn)行短期投資,那么投資者可將資金投向風(fēng)險(xiǎn)較小、流動(dòng)性強(qiáng)的保本型銀行短期理財(cái)產(chǎn)品;如果這筆年終獎(jiǎng)在1年之內(nèi)都沒(méi)有什么特別的用途,可以考慮購(gòu)買(mǎi)半年期以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前,1年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品一般能達(dá)到4%,有些信托類的理財(cái)產(chǎn)品甚至可以達(dá)到5%~6%。

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