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商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資模式創(chuàng)新論文
摘要：供應鏈融資是近年來新產(chǎn)生的一種融資方式，與傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資相比，供應鏈融資具有更大的融資范圍、更小的風險。本文將通道法應用于對商業(yè)銀行貿(mào)易融資的供應鏈的構(gòu)建上，并在此基礎上提出兩種創(chuàng)新模式及具體流程，即核心客戶擴展和中介客戶趨中模式。
關鍵詞：國際貿(mào)易融資;供應鏈;模式創(chuàng)新
一、引言
供應鏈涉及到整條商品產(chǎn)業(yè)鏈，囊括了從商品生產(chǎn)和流通過程中所涉及的所有環(huán)節(jié)，是由原材料供應商、商品的生產(chǎn)商以及商品生產(chǎn)完成后進行銷售和購買的組織或人群組成的一個商品供需傳輸網(wǎng)絡。供應鏈管理側(cè)重的是關聯(lián)企業(yè)甚至是相同類別的企業(yè)之間的相互合作。供應鏈管理不應局限于傳統(tǒng)的融資管理方式，而應該勇于創(chuàng)新。融資供應鏈是一個很大程度上的金融創(chuàng)新，其特征具體表現(xiàn)在：
�。�1）資源具有特殊性，在融資供應鏈的每一個流程中都有資金的身影,即貫穿于整個融資供應鏈的就是資金或者說是資金的使用權,其中用于評估風險的則是信用；
�。�2）在供應鏈融資方式下，商業(yè)銀行不再對單個企業(yè)融資,而是對整個供應鏈融資，以核心企業(yè)為中心，把資金輻射到供應鏈的各個企業(yè)；
�。�3）傳統(tǒng)融資方式商業(yè)銀行的利潤與單個企業(yè)的盈利能力息息相關，但是在供應鏈融資形式上，商業(yè)銀行是以整個供應鏈為基礎，通過促進整個鏈條的健康發(fā)展來獲得利潤；
�。�4）核心企業(yè)是整個供應鏈的核心所在，商業(yè)銀行在進行供應鏈融資時應重點滿足核心企業(yè)的需求，并從核心企業(yè)的穩(wěn)定性推廣到其他企業(yè)合作的穩(wěn)定性，并且從這個穩(wěn)定性著手對供應鏈融資的信用進行審核。供應鏈融資與傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資方式比較見表1。供應鏈融資是一個全新的融資理念，可以擴展銀行的業(yè)務范圍，提高其營業(yè)能力，也能解決企業(yè)資金匱乏的問題。
二、基于供應鏈的商業(yè)銀行貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)設計
由于商業(yè)銀行要滿足整個供應鏈的融資需求，而且商業(yè)銀行也是供應鏈融資體系的主要設計方，在設計時，商業(yè)銀行首先要做的就是要找出供應鏈上的關鍵節(jié)點———核心企業(yè),并以核心企業(yè)為中心，仔細分析融資過程中的風險狀況和可行的信貸方式，最后確認可行的供應鏈融資方式。商業(yè)銀行是設計融資供應鏈的結(jié)構(gòu)的主力軍,為了保證供應鏈的有效性和安全性，應遵循四個原則：一是簡潔性原則，企業(yè)有主次之分，融資供應鏈的節(jié)點也要分為主次節(jié)點，換而言之融資供應鏈結(jié)構(gòu)可以簡化為節(jié)點的聯(lián)系,對于融資鏈上的關鍵節(jié)點要重點關注；二是安全性原則，保障投資回收和利潤應該是每一個融資項目的目標，實行供應鏈融資從安全性來講就是為了從整個鏈條來考慮，做到風險的均攤或者一定程度上的均攤，從而降低融資風險，保障資金本金和利潤的產(chǎn)生；三是雙向性原則，供應鏈融資是一個雙方進行融資合作的過程，一般而言由供應鏈上的核心企業(yè)發(fā)起融資請求，而銀行作為資金提供方則對企業(yè)的信息進行詳細分析，在此過程中商業(yè)銀行與企業(yè)進行充分的信息互動，在這樣不斷進行高效的信息互動和審核的過程中完成融資供應鏈的建設；四是創(chuàng)新性原則，融資供應鏈的產(chǎn)生伴隨著對傳統(tǒng)融資方式的極大改變，從傳統(tǒng)“一對一”融資模式到“一對多”融資模式的改變本身就是一個巨大的創(chuàng)新,不被傳統(tǒng)的金融模式桎梏思想，在法律允許的范圍之內(nèi)勇于創(chuàng)新，制造新的增長點。如下是對供應鏈融資的簡單介紹（見圖1）。分別用一個集散節(jié)點來代表融資供應鏈中最重要的四個環(huán)節(jié)，其含義是要在這個供應鏈數(shù)目眾多的企業(yè)中找到與關鍵節(jié)點相關的核心企業(yè)。關鍵節(jié)點上的企業(yè)不分主次。融資供應鏈的穩(wěn)定性是需要相應的政策來保障的，作為一種層級式結(jié)構(gòu),其包括很多內(nèi)容，一般而言信任機制、績效機制和合作機制是其主要內(nèi)容。信任機制代表的是合作雙方能夠進行緊密合作的基礎，只有商業(yè)銀行和供應鏈企業(yè)之間進行充分的信息溝通，才能保障資金的正常流通，維持供應鏈和資金鏈的持續(xù)性，從而實現(xiàn)企業(yè)和銀行的利用。合作機制也是極其重要的，因為供應鏈企業(yè)之間相互進行緊密的合作才能保證供應鏈的健康發(fā)展�？冃C制則是將在企業(yè)內(nèi)部進行效率評價的機制運用到以商業(yè)銀行為中心的融資供應鏈中，商業(yè)銀行以績效評價的原則綜合審視供應鏈中各個企業(yè)在貿(mào)易過程中的貢獻度，并且根據(jù)企業(yè)績效的不同進行資金的重新分配，從而提高資金的利用效率。
三、商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新模式
�。ㄒ唬┖诵目蛻魯U展模式
如前所述，商業(yè)銀行在構(gòu)建貿(mào)易融資供應鏈的過程中分析出了供應鏈中的核心企業(yè)，這些核心企業(yè)就是商業(yè)銀行貿(mào)易融資對象的核心客戶，因為貿(mào)易流程并不總是相同的，貿(mào)易流程中的核心企業(yè)也各不一樣,作為貿(mào)易鏈中最重要的企業(yè)，這些企業(yè)對整個供應鏈性質(zhì)的決定起到了最主要的作用。核心企業(yè)是供應鏈的基礎，所有其他的次要企業(yè)基本都是圍繞著核心企業(yè)運營的，所以從核心企業(yè)著手，分析核心企業(yè)的運行機制的特點屬性，就能夠?qū)φ麄�供應鏈有一個大致的了解。核心客戶擴展模式具有很好的穩(wěn)定性，核心企業(yè)具有更加安全的融資環(huán)境和債務償還能力，商業(yè)銀行把這些企業(yè)作為其核心客戶，具有現(xiàn)實的意義。首先，核心企業(yè)具有更大的融資需求，其具有更高的盈利能力，因此商業(yè)銀行與這些核心客戶的合作能夠提高商業(yè)銀行貿(mào)易融資的業(yè)務額度，對銀行維持收益同樣意義重大；其次，核心客戶把持著供應鏈的關鍵環(huán)節(jié)，對他們的融資支持具有很好的輻射作用，在擴大整個供應鏈的盈利能力的同時，也增強了供應鏈上其他企業(yè)的盈利能力，這就為商業(yè)銀行擴展客戶資源創(chuàng)造了條件。核心客戶擴展模式可以看作是一個“1+N”模式,其中“1”表示為融資供應鏈中的核心企業(yè)，“N”則代表中小型企業(yè)，在這種模式中核心企業(yè)對中小型企業(yè)有輻射作用，從而形成一個全過程的貿(mào)易融資服務（如圖2）。商業(yè)銀行在核心客戶擴展模式中應注意以下問題：首先要對核心企業(yè)做一個恰當?shù)亩x，只要一個企業(yè)所處的位置在這個供應鏈的核心節(jié)點上，即使他只是一個中小型企業(yè)，也可以認為這是一個核心企業(yè)，因為其對整個產(chǎn)業(yè)鏈的性質(zhì)具有決定性的作用，在這種情況下“以規(guī)模論地位”的思想并不成立；其次,供應鏈上資金流、物流和信息流的傳遞也應該被商業(yè)銀行予以重點關注,從而從對整條鏈的研究分析中找到各種流的集中點；再次,貿(mào)易供應鏈融資作為全新的金融工具，商業(yè)銀行在處理此類事件時也應該以全新的理念來看待這一事件，更應與供應鏈企業(yè)構(gòu)建一個緊密的合作機制，在提供資金的同時也提供技術金融咨詢服務，幫助企業(yè)提高資金利用效率。
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雖然并不是所有的大型企業(yè)都是核心企業(yè)，但一般而言中小企業(yè)很難成為核心企業(yè)，因此中小企業(yè)大部分是作為中介企業(yè)的客戶而存在的，而作為圍繞著核心企業(yè)運營的中小企業(yè)，則受到了核心企業(yè)巨大的影響。即使作為供應鏈的核心的中介企業(yè)也會面臨資金困難，更不用說中介客戶了，他們面臨的融資困難更加普遍,因為中小企業(yè)可能會面臨更大的資金風險，而且由于信息不對稱,中小型企業(yè)的資金運營狀況和生產(chǎn)狀況很難被商業(yè)銀行全面的把握。中小企業(yè)雖然有一些具有很好的發(fā)展前景，但由于其規(guī)模較小，資金實力不夠雄厚，抗風險能力較弱，而商業(yè)銀行一般也會采取更加穩(wěn)健的融資措施，對來自中小型企業(yè)的融資需求十分謹慎。如果把供應鏈看作一個整體來融資，則商業(yè)銀行可以核心企業(yè)為中心，在對核心企業(yè)進行融資時，通過核心企業(yè)的巨大輻射作用，使得商業(yè)銀行與中小企業(yè)建立緊密的聯(lián)系，因此銀行能夠通過核心企業(yè)更加準確地把握中小企業(yè)的等級和信息的透明度,從而減輕中小企業(yè)的融資難度。以制造型供應鏈為例,圖3描述了商業(yè)銀行貿(mào)易融資的中介客戶趨中模式。
參考文獻：
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