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有10萬存款怎么理財最好
有10萬存款怎么理財最好？改革開放以來，越來越多中國人富裕了起來，除了滿足日常開銷之外，越來越多人有了存款，有10萬存款的人更是不少見�？墒�，有10萬存款怎么理財，不少人還是不甚清楚，畢竟大多數(shù)人并不是投資理財?shù)膶I(yè)人士，手上有了閑錢，也未必知道如何打理才能錢生錢。
10萬存款怎么理財最好?其實這并不是一個難題，接下來的案例可供大家參考。
個案資料
許先生今年31歲，工程師(鐵建系統(tǒng)，工資不按時發(fā))，妻子31歲，國企工作，兩人有五險一金，無商業(yè)保險。小孩目前1歲2個月，夫妻雙方父母身體健康，都有城鎮(zhèn)醫(yī)療保險，目前無需供養(yǎng)。家庭目前年工資收入稅后約14.4萬元，二人每年公積金約2.2萬元。 目前有一套自住房、無車，房貸還剩45萬元，月供2500元。家庭月支出5500元(含房貸)，目前有10萬元定期存款。
財務(wù)狀況分析
許先生的家庭處于家庭成長周期中的成長期，處于資本積累的過程中，目前家庭財務(wù)情況穩(wěn)健有余、回報不足。家庭財富的增長過分依賴工資收入，目前沒有投資性資產(chǎn)。因此，可運用家庭收支結(jié)余，適當增加投資性資產(chǎn)持有量，加速財富積累，以實現(xiàn)家庭理財目標。
理財目標一
開始為孩子準備未來的大學(xué)教育金。 投入10年分紅險 攢大學(xué)學(xué)費 按照目前各高校的平均收費標準，每學(xué)年5000元，學(xué)費增長率按5%計算，到孩子上大學(xué)時每年的學(xué)費預(yù)計為8551元。 因此建議許先生每年投入6588元，用來購買兩全分紅型保險，十年繳費，這樣在孩子上大學(xué)時每年可領(lǐng)取9000元的教育金，同時在孩子年滿28周歲時還可以領(lǐng)取5.4萬元的創(chuàng)業(yè)金。
理財目標二
房子過2年要裝修，需準備15萬-20萬元。 10萬拆三份 分類投資搞定裝修 建議許先生在10萬元定期存款到期后支取，2萬元購買貨幣基金，5萬元購買現(xiàn)金管理類產(chǎn)品(如理財產(chǎn)品)，既能穩(wěn)定收益，同時也能為未來一年內(nèi)資金使用做準備。目前我國的上證指數(shù)處于相對低位，另外3萬元可購買股票型基金來增加收益。
兩年后許先生家的公積金又能累計4.4萬元，加上2萬元的貨幣基金(按年化收益率4%測算)，5萬元的理財產(chǎn)品(按年化收益率5.35%測算)，和3萬元的股票型基金，預(yù)計累計實現(xiàn)約15.1萬元本金加收益(根據(jù)歷史業(yè)績預(yù)測，不代表實際收益)，可用于房屋裝修。
理財目標三
想在兩年后購買一輛15萬元的車。每年能出國游一趟，花銷1萬-2萬元左右。 用好年結(jié)余 兩年后買車出國游 許先生家庭年收入為14.4萬元，平均到每個月為1.2萬元，再扣除家庭月支出5500元，得出家庭可支配月收入為6500元，每年結(jié)余7.8萬元。現(xiàn)在計劃在兩年后購買一部15萬元左右的汽車。
建議許先生將第一年的結(jié)余7.8萬元，拿出2萬元購買期限靈活的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品(如貨幣基金)，以保不時之需。剩余5萬投資銀行期次理財，獲得相對穩(wěn)健的收益。第二年的結(jié)余收入在固定收益和權(quán)益類產(chǎn)品中進行配置。 這樣下來，在兩年的時間內(nèi)可湊齊15萬購車款，以及1萬余元的旅行費用，如果投資產(chǎn)品表現(xiàn)良好，可適當提高旅行預(yù)算。
理財目標四
就目前的狀況，還需要做什么理財補充? 家庭支柱投保 首要考慮高保障 在對許先生家庭初步的財務(wù)分析中發(fā)現(xiàn)，許先生家保障缺失，作為家庭經(jīng)濟支柱的許先生和許太太只有正常的五險一金，而沒有商業(yè)保險保障，這將威脅到整個家庭的財務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴重的經(jīng)濟問題。因此在理財規(guī)劃中應(yīng)首先滿足許先生的保障需求。
在具體投保產(chǎn)品中，首要考慮高保障的產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可優(yōu)先考慮。因此建議許先生和許太太購買某款兩全分紅型保險，保障期限為88周歲，年繳保費分別為5540元和4940元，交三十年，可得到20萬元的大病保障，最多賠付三次。 值得注意的是這些保險大都附加了豁免保費條款保障，即被保險人一旦出險，即可免交剩余年限的保費，合同依然生效�？梢哉f，豁免保費的附加險具有“四兩撥千斤”的作用。
10萬存款理財方法
10萬存款理財要對您的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、投資目的等詳細了解以后才能做出規(guī)劃。
10萬理財，可以選擇的投資方向比較多，建議將存款分為2-3部分，穩(wěn)健長期搭配高收益短期理財，能夠確保靈活應(yīng)對投資市場的風(fēng)險。
五萬元部分：
選擇有三：1.互聯(lián)網(wǎng)理財；2.銀行理財；3.P2P理財
三萬元部分：
貨幣基金（如華夏基金財富寶貨幣），隨取隨用，靈活性強，可以用于日常開銷，不用的時候就放里邊。
兩萬元部分：
股票、基金等高收益產(chǎn)品，如果確實覺得這部分有難度，可以把這部分資金歸入三萬元部分。
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