- 相關(guān)推薦
高薪家庭不如一試實(shí)業(yè)投資
■委托人資料
田先生今年36歲,供職于北京某大型國(guó)有企業(yè),碩士研究生學(xué)歷。愛人崔女士今年34歲,在某集團(tuán)下屬物業(yè)公司工作。孩子今年正在上小學(xué)3年級(jí)。
家庭月平均收入約14000元(田先生每月約11000元,崔女士每月約3000元),田先生年終獎(jiǎng)約3萬元,平均年可支配收入約為20萬元。家有存款約30萬元,存款類型較單一,以定期存款為主,另有少量的人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資。
目前有單元房一套(約40萬),家用汽車一輛(14萬),單元房已付清房款,取得房產(chǎn)證。家庭月支出需3500元,像汽車維護(hù)和通訊費(fèi)均可由田先生的單位報(bào)銷,不需從收入中列支。
■資產(chǎn)分析
家庭資產(chǎn)配置處于“亞健康”
如表所示,田先生一家的財(cái)務(wù)狀況是比較理想的,房子、車子都已齊全,家中沒有任何負(fù)債,綜合收入處于北京地區(qū)較高的水平,家庭支出占收入比例的40%,可以說是高收入高消費(fèi)家庭。
雖然資產(chǎn)負(fù)債比例較合理,但具體到資產(chǎn)上就顯得有些比例不協(xié)調(diào)了。目前,田先生一家有存款30萬元,存款類型單一,以定期存款為主,投向單一,資產(chǎn)配置不協(xié)調(diào),必然使收益大打折扣。
■理財(cái)目標(biāo)
一、嘗試非金融產(chǎn)品投資
為了提高收益,田先生希望改變投資方向,嘗試非金融產(chǎn)品投資,并將這一計(jì)劃定為今后家庭理財(cái)?shù)氖滓?guī)劃。
二、記賬式國(guó)債
目前,大多數(shù)個(gè)人投資者還是將國(guó)債定為自己投資的首選,但3.14%(三年期)的收益率并不能滿足田先生的投資預(yù)期,希望嘗試其他品種。
■理財(cái)建議
精選商鋪投資提高債券投資支出
商鋪投資無疑是熱點(diǎn)
戴德梁行在今年初發(fā)布的研究報(bào)告顯示,北京同期進(jìn)入市場(chǎng)招商的商鋪已經(jīng)達(dá)到500萬平方米,達(dá)到歷史最高峰。目前,大眾(個(gè)人)投資者可選擇以下幾類商鋪?zhàn)鳛橥顿Y對(duì)象。一是底商。它有獨(dú)立的門臉,通常是在社區(qū)里,有一定的基礎(chǔ)消費(fèi)支持,比如社區(qū)的便利店、彩擴(kuò)店等。二是步行街商鋪。它對(duì)周邊大環(huán)境依賴性相對(duì)較小,經(jīng)營(yíng)的業(yè)態(tài)相對(duì)豐富,通常是在較繁華的街區(qū),比如餐飲街等。三是小商品市場(chǎng)。這類商鋪投資回報(bào)相對(duì)較高,租金較低,風(fēng)險(xiǎn)要比前兩類商鋪小。四是商業(yè)廣場(chǎng)。商業(yè)廣場(chǎng)對(duì)周邊大環(huán)境依賴性較強(qiáng),經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)豐富,通常是在繁華商業(yè)區(qū)。
選擇底商類商鋪
就田先生一家現(xiàn)在的狀況,田先生夫婦都在工作,而且正處于事業(yè)成長(zhǎng)期,尤其是田先生,有學(xué)歷,又年輕,以后還有提高的空間。如果家庭準(zhǔn)備做商鋪投資,建議他們選擇社區(qū)底商類的商鋪。
底商有獨(dú)立的門臉,有的底商還是臨街的,其自發(fā)生存能力強(qiáng),對(duì)專業(yè)化的要求不高。一般來說,位置較好的底商租金在2元-5元/天·平方米,起租1年以上,最長(zhǎng)10年。在社區(qū)開店,受眾對(duì)象應(yīng)該是長(zhǎng)期居住或工作的業(yè)主,可以從事菜市場(chǎng)、便利店、洗衣店、音像制品、飲料批發(fā)等。目前,田先生一家最多可用投資資金為30萬元,他們投資開一家洗衣店或彩擴(kuò)店還是比較合適的。
租金方面,按照“押三付三”的慣例,需要向開發(fā)商繳納三個(gè)月的押金,支付三個(gè)月的租金。如果開一家彩擴(kuò)店,對(duì)于店面的面積要求并不是很高,30平米就足夠了,按照每天租金約100元計(jì)算,那么三個(gè)月租金約2萬元。此外,一次性添置配套設(shè)備、招聘店員、物業(yè)費(fèi)等營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出不會(huì)超過6萬元,那么開一家店只需約8萬元左右。
規(guī)避商鋪投資風(fēng)險(xiǎn)
開一家社區(qū)商鋪雖然啟動(dòng)資金不是很多,但其經(jīng)營(yíng)的好與壞對(duì)投資者建立投資信心至關(guān)重要。大多數(shù)投資者習(xí)慣了金融產(chǎn)品投資,對(duì)于做生意顯得并不是很有信心。實(shí)業(yè)投資與金融產(chǎn)品投資在投資和運(yùn)作方式上有很大的不同,投向的選擇、經(jīng)營(yíng)的方式等都直接關(guān)系到投資的收益。與部分金融產(chǎn)品投資“零”風(fēng)險(xiǎn)相比,實(shí)業(yè)投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。比如開發(fā)商的信用和管理、商鋪招商定位模糊和過度炒作、商鋪的硬件及交通條件、商圈不佳與消費(fèi)資源不足等外部風(fēng)險(xiǎn)和投資者自營(yíng)“養(yǎng)鋪”、轉(zhuǎn)租等內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從底商、步行街、小商品市場(chǎng)到購(gòu)物中心和物流中心逐級(jí)遞增。
如何化解風(fēng)險(xiǎn)
選擇商鋪投資所遇到的第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是開發(fā)商的信用和管理風(fēng)險(xiǎn)。所以田先生一家投資時(shí)一定到關(guān)注或了解開發(fā)商過去開發(fā)過的項(xiàng)目的業(yè)績(jī)和管理能力。有的開發(fā)商將商鋪銷售完畢后,拿了錢就走人,沒有協(xié)助經(jīng)營(yíng),前期宣傳與后期管理嚴(yán)重脫節(jié)。經(jīng)營(yíng)管理是商鋪投資成敗的關(guān)鍵,一個(gè)無商家經(jīng)營(yíng)的鋪位,其價(jià)值為“零”。所以田先生一家在投資前一定要選擇信譽(yù)良好,且經(jīng)營(yíng)管理能力強(qiáng)的開發(fā)商,要多了解開發(fā)商的信譽(yù)。
由于田先生一家是首次經(jīng)商,處于創(chuàng)業(yè)的摸索期,我們管處于這一時(shí)期的商鋪為“生鋪”,而“生鋪”要成為“熟鋪”需要一段時(shí)間,這段時(shí)間里,投資回報(bào)率低,有可能沒有回報(bào)甚至是負(fù)回報(bào),就有可能出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈、營(yíng)業(yè)成本大幅增加的狀況,一旦出現(xiàn)這種局面,應(yīng)該分析和逐步調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。
調(diào)整債券投資策略
目前,田先生一家擁有貨幣資產(chǎn)30萬元,除去投資于商鋪的啟動(dòng)資金和必要的周轉(zhuǎn)資金外,可以拿出近18萬元做金融產(chǎn)品投資。在這里建議田先生一家,不要將全部或大部分做實(shí)業(yè)投資,主要是因?yàn)樗麄內(nèi)狈Υ祟愅顿Y的經(jīng)驗(yàn),一旦出現(xiàn)虧損,那么幾年來的積累將化為泡影。如果將一部分資金做實(shí)業(yè)投資,另一部分資金做熟悉的金融產(chǎn)品投資,即使實(shí)業(yè)投資方面不理想,那還有金融產(chǎn)品投資呢,這就是我們所說的分散投資,規(guī)劃后的投資建議見表格。
在金融產(chǎn)品投資方面,我建議田先生一家不妨一試記賬式國(guó)債。6月1日,財(cái)政部發(fā)行了本年度的第二期憑證式國(guó)債,三年期利率為3.14%.現(xiàn)行的定期存款三年期利率為3.24%,稅后利率為2.59%,正因?yàn)檫@0.55%的利差,使廣大的投資者熱衷于憑證式國(guó)債的投資,歷次發(fā)行憑證式國(guó)債,銀行網(wǎng)點(diǎn)都會(huì)排起長(zhǎng)龍。然而,同樣是國(guó)債,記賬式國(guó)債的受歡迎程度明顯趕不上憑證式國(guó)債。
目前市場(chǎng)上有兩種記賬式國(guó)債。一種是記賬式國(guó)債,另一種是在股票市場(chǎng)流通的記賬式國(guó)債。前者在銀行柜面發(fā)售;后者投資者可在證券交易所買賣或銀行銀證通業(yè)務(wù)在線操作。相對(duì)于股票市場(chǎng)波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn),記賬式國(guó)債具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性好、利息收益高的特性,逢高可拋,最壞的打算就是持有到期再兌付,獲得固定的收益。
■旁觀者說
1. 投資實(shí)業(yè)需要花費(fèi)諸多心思。從選址、裝修、招聘員工到管理、稅務(wù)等諸多環(huán)節(jié),每一個(gè)投資選擇均需要花費(fèi)相當(dāng)?shù)臅r(shí)間去思考、選擇。要是想趁著年輕好好享受生活,實(shí)業(yè)投資就很耽誤時(shí)間。
2. 實(shí)業(yè)投資最好能和自己的愛好聯(lián)系起來,這樣既快樂,又賺錢,F(xiàn)在一些私人俱樂部的出現(xiàn),就是這種形式。要是單純?yōu)榱速嶅X去做實(shí)業(yè)投資,有點(diǎn)不劃算。
3. 田先生一家每月收入比較高,目前花費(fèi)卻比較少,如果沒有這輩子要賺很多錢的目標(biāo),倒不如處理好養(yǎng)老和醫(yī)療計(jì)劃,然后做自己更為喜歡的事情。
【高薪家庭不如一試實(shí)業(yè)投資】相關(guān)文章:
投資什么都不如投資自己人生感悟07-04
高薪取代員工關(guān)懷?07-12
靈山實(shí)業(yè)有限公司怎樣?07-14
三招奪高薪的方法07-11
HR分享:高薪,激勵(lì),溝通07-13
如何獲取高薪職位的技巧07-11
家庭理財(cái)投資要注意哪些07-04
心動(dòng)不如行動(dòng)01-04