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金融風險防控措施
隨著個人的素質(zhì)不斷提高，接觸到措施的地方越來越多，措施是管理學的名詞，通常是指針對問題的解決辦法、方式、方案、途徑，可以分為非常措施、應變措施、預防措施、強制措施、安全措施。那么擬定措施真的很難嗎？以下是小編幫大家整理的金融風險防控措施，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
金融風險防控措施1
（一）把握重點，堅決貫徹控風險工作。根據(jù)銀監(jiān)會、x銀監(jiān)局統(tǒng)一部署，分局高度重視監(jiān)管責任落實和風險全面把控，強統(tǒng)籌、重落地。一方面，建立控風險工作機制。成立由統(tǒng)計信息科牽頭，監(jiān)管一科、監(jiān)管二科、監(jiān)管三科分別負責信用風險、操作風險、流動性風險的控風險工作機制，各科室各司其職且配合協(xié)作，共同發(fā)揮監(jiān)管職能，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的'底線。另一方面，借力現(xiàn)場檢查，出重拳維秩序。有序?qū)r(nóng)行x分行、龍泉民泰村行、蓮都農(nóng)商行、遂昌農(nóng)商行等機構(gòu)開展“三違反”、“三套利”、“四不當”、“治亂象、維秩序”專項治理檢查及重點業(yè)務全面檢查，其中蓮都農(nóng)商銀行重點業(yè)務常規(guī)檢查，創(chuàng)新運用“集成+雙主查”、“east+監(jiān)審聯(lián)動”、“黨建+現(xiàn)場檢查”機制，大幅提升現(xiàn)場檢查效率，有力震懾銀行違規(guī)行為。
�。ǘ└邏汗芸夭僮餍燥L險，“維秩序”成效明顯。以“操作性風險管控年”活動為抓手，通過“強化責任意識、深化專項治理、優(yōu)化機制建設”，有效提升轄內(nèi)銀行業(yè)操作風險防控工作的主動性、針對性和創(chuàng)新性，有力維護x銀行業(yè)金融秩序。
一是強化組織領導部署。成立“操作性風險管控年”活動領導小組，聚焦“人員管理”這一關鍵核心，梳理印發(fā)x銀行業(yè)“四十條禁令”，進一步規(guī)范銀行從業(yè)人員行為，嚴防操作風險和道德風險。，編制《x銀行業(yè)操作風險防控案例匯編》樹立標桿典型，組織全市銀行業(yè)xx%以上員工參與“學指南、防風險”知識競賽，推動風險防控意識有效下沉至基層。
二是創(chuàng)新委托方式。對檢查項目無法覆蓋的機構(gòu)，一律委托其上級行進行審計，提升銀行機構(gòu)操作風險自我防范能力，力爭實現(xiàn)“內(nèi)部+外部”全方位排查，通過查前“委托審計單”、查中“督導單”、查終“評估單”、查后“整改清單”，實現(xiàn)動態(tài)質(zhì)量跟蹤。
三是探索建立違規(guī)人員登記機制。按季統(tǒng)計各機構(gòu)違規(guī)人員問責統(tǒng)計表，探索建立銀行從業(yè)人員違規(guī)登記查詢系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)違規(guī)問責線上報送、線上登記、線上查詢，目前已有xxx人次登記在冊，累計查詢xx人次。
�。ㄈ八捻棛C制”綜合治理信用風險。
一是完善監(jiān)測通報機制。推動市委市政府高度重視不良資產(chǎn)化解處置工作，建立“五張表一通報”機制，每月向上級領導和各縣（市、區(qū)）政府發(fā)送不良貸款情況。
二是創(chuàng)新“四張清單”機制。啟動法人重點機構(gòu)“清單式”監(jiān)管方式，搭建“風險+監(jiān)管+計劃+傳壓”四張清單筑牢法人機構(gòu)信用風險防線，法人機構(gòu)真實不良從年初的x.xx%降至今年末的x.xx%。
三是推進授信總額聯(lián)合管理機制和債委會機制。出臺授信總額聯(lián)合管理辦法和試點工作方案，選擇縉云、松陽兩縣對單戶授信xxxx萬元企業(yè)先行試點；
根據(jù)x銀監(jiān)局“x+x+x”總體工作思路，加強監(jiān)管引導，強化組織推進，實現(xiàn)債委會增量擴面。目前已確定授信總額聯(lián)合管理企業(yè)xx家，涉及授信總額xx億元；
組建債權人委員會xx個，用信總余額xx.x億元。
四是探索多方協(xié)同機制。推動x市中級法院開展了為期兩個月的金融不良資產(chǎn)專項大會戰(zhàn)——秋風行動，成功傳喚被執(zhí)行人xxxx人，執(zhí)結(jié)金融案件xxx件，執(zhí)行到位標的x.xx億元。推動縉云縣人民法院在全國率先探索執(zhí)行懸賞app，推行“執(zhí)行懸賞保險”制度有力打擊惡意逃廢債。
�。ㄋ模┒⒕o法人機構(gòu)流動性風險。
一是健全管理體系。督促農(nóng)金機構(gòu)完善流動性風險管理體系，指定牽頭部門負責流動性風險管控，建立健全流動性管理制度，按日監(jiān)測頭寸情況，明確青田農(nóng)商行為流動性風險管理重點機構(gòu)，重點督導，按季上報風險評估報告，并利用監(jiān)管評級對農(nóng)金機構(gòu)流動性管理情況進行評估。
二是建立應急演練機制。督促機構(gòu)按季開展流動性風險壓力測試，完成壓力測試報告，建立應急預案，并按年開展應急演練，提高對突發(fā)事件的應對能力。
三是創(chuàng)新監(jiān)測方式。按月對流動性指標進行監(jiān)測，通盤掌握全轄機構(gòu)流動性風險總體狀況，并對指標異常機構(gòu)及時提示，采取措施；
派員赴x銀監(jiān)局參加east法人機構(gòu)流動性管理專項集中分析，提升流動性風險監(jiān)管水平；
挑取x個流動性指標進行持續(xù)月度監(jiān)測，且能實現(xiàn)當月xx日提前預警、提前修復，有效預防流動性風險。
金融風險防控措施2
隨著我國市場經(jīng)濟體制的逐步完善，我國金融業(yè)也要適應市場經(jīng)濟發(fā)展的新要求，目前正處于新舊體制交替過程中的矛盾，這使我國金融業(yè)的風險居高不下。銀行內(nèi)部控制是銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。銀行內(nèi)部控制制度為防范金融風險提供了解決思路。
一、發(fā)生金融風險的主要原因
1.法制意識淡薄，不能正確認識內(nèi)部控制
會計操作風險存在于銀行的正常業(yè)務活動中，許多金融案件都是由于銀行內(nèi)部存在風險所導致的。由于法制意識淡薄，目前我國不少銀行的會計責任心不強，不能嚴格的依照內(nèi)部控制制度處理會計信息，致使會信息資料不真實，對銀行經(jīng)營狀況的客觀評價進而帶來更大的風險。另一方面，我國銀行許多工作人員錯誤的理解銀行內(nèi)部控制制度，認為內(nèi)控是對員工的不信任，忽視了內(nèi)控機制是業(yè)務運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動態(tài)機制。因而，他們從思想上抵觸銀行內(nèi)部控制，沒有形成嚴格執(zhí)行意識。這種認識偏差違背內(nèi)控機制事前控制的特點，為銀行金融風險埋下了隱患。
2.內(nèi)部控制制度不健全
制度不全或存在漏洞是管理效率低下以及不法分子作案得逞的重要原因。我國銀行的內(nèi)控機制的實效性不強，突出表現(xiàn)在制度貫徹不力、制度不完整和運行機制失調(diào)三個方面。完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制，不僅可以保障風險管理體系的健全，改善公司治理結(jié)構(gòu)，而且還可以促進風險管理策略的有效實施，同時風險管理水平的提升也會極大提高內(nèi)部控制的質(zhì)量和效率。目前，許多規(guī)章制度流于形式，遇到具體問題原則性講得少�？刂骗h(huán)境是內(nèi)部控制其他要素發(fā)揮作用的基礎，我們的銀行系統(tǒng)在前幾年發(fā)生了一系列事件，這些事件的發(fā)生離不開內(nèi)部控制環(huán)境的背景。一些金融機構(gòu)無法適應新業(yè)務的正常開展需要，缺乏統(tǒng)一的考慮，影響了制度整體作用的發(fā)揮。
3.內(nèi)控制度跟不上金融電算化的`發(fā)展速度
目前,計算機技術已經(jīng)廣泛應用于金融領域，會計操作技術逐步地由手工操作過渡到機械化操作,進而發(fā)展到電算化操作�，F(xiàn)在的金融犯罪的手段也向多樣化、高科技和智能化發(fā)展。信息技術化和業(yè)務全球化使金融業(yè)對信息科技的依賴并由此伴生的風險日益加劇。信息技術和科技產(chǎn)品的發(fā)展，也導致了銀行金融風險的增加。銀行信息系統(tǒng)所采用的信息系統(tǒng)軟硬件本身存在著脆弱性，這些脆弱性被特定的威脅利用就會產(chǎn)生金融風險。但由于業(yè)務范圍的迅速擴展,原有的制度，己不適應新的工作需要,部分新業(yè)務在制度上不明晰,使銀行內(nèi)控存在不安全的因素。
二、加強銀行內(nèi)部控制制度建設的意義
我國商業(yè)銀行股份制改革中，建立股份制經(jīng)營的相關機構(gòu)只是股份制經(jīng)營的開始，按照國際標準，實現(xiàn)經(jīng)營機制和管理體制的根本性轉(zhuǎn)變才是國有商業(yè)銀行股份制改造的核心內(nèi)容。作為經(jīng)營機制內(nèi)容之一，商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的根本性轉(zhuǎn)變是指其內(nèi)控制度的完善和內(nèi)控體系的健全，內(nèi)部控制機制的健全完善應該是商業(yè)銀行股份制改革的同步內(nèi)容和要求。
加強和完善銀行內(nèi)部控制機制，能夠?qū)Ψㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)下的各方進行真實的監(jiān)督和控制，通過內(nèi)部控制管理的實施到位，能夠有效提高商業(yè)銀行風險預警和風險化解能力。完善的商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制能夠有效協(xié)調(diào)和約束股份制經(jīng)營管理中的董事會、股東和經(jīng)理等方面的關系，即利益相關者的關系，使委托下的各方利益能夠得到有效的保證和協(xié)調(diào)。在完善的現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)下，通過完善健全的商業(yè)銀行內(nèi)控機制的監(jiān)督控制，商業(yè)銀行的企業(yè)信息得以充分批露，從而會引導銀行監(jiān)管部門如中央銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管深度、頻度、廣度加深，有利于提升法人治理結(jié)構(gòu)的有效性，最終提升商業(yè)銀行資本資源效率。
三、加強銀行內(nèi)部控制機制防范金融風險的具體措施
1.強化責任意識，增強員工責任感
商業(yè)銀行為社會提供金融服務，這本身就是一種責任。銀行吸收存款是責任，企業(yè)需要資金，也是責任，這些是與生俱來的責任，其中還包括企業(yè)的結(jié)算功能，包括其他投融資功能。銀行有責任保障社會存款的安全，這也是隨著我們銀行的誕生存在的責任，銀行要為吸收的存款安全負責。銀行管理人員要通過組織員工學習銀行內(nèi)部控制的管理制度、操作流程，及時傳達案防內(nèi)控工作要求和精神；通過下發(fā)案例通報、觀看警示片、組織參觀等方式，扎實開展警示教育。通過集中學習、案防知識教育，增強員工內(nèi)控意識和責任意識。
2.加強制度建設，規(guī)范內(nèi)部控制體系
銀行內(nèi)部控制制度的制定與完善需要一個循序漸進和逐步完善的過程。制度的生存環(huán)境不是一成不變的，這就要求我們及時把已經(jīng)過時的東西剔除掉，適時吸納有用的、新鮮的、切合實際的因素，堅持與時俱進。強有力的規(guī)章制度是有效防止商業(yè)銀行發(fā)生金融風險的關鍵，重視制度建設，進行制度化的風險管理，有助于我們將內(nèi)部控制的要求落實到銀行業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)。構(gòu)筑良好的內(nèi)部控制體系是銀行內(nèi)部控制的基礎，我們要明確銀行內(nèi)部各部門的責任，制定相互制衡的業(yè)務管理制度，實現(xiàn)銀行內(nèi)部控制制度的不斷發(fā)展和完善。我們要按照《金融機構(gòu)內(nèi)部控制指導原則》的要求,建立與銀行各部門業(yè)務工作緊密聯(lián)系、層層相扣的內(nèi)部控制體系,為銀行的健康運行和科學發(fā)展創(chuàng)造條件。
3.設置科學的控制點，將風險消滅在萌芽狀態(tài)
商業(yè)銀行日常業(yè)務中的薄弱點包括兩個方面，第一，人員因素，例如：內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等等；第二，內(nèi)部流程，例如：財務會計錯誤，文件合同缺陷，產(chǎn)品設計缺陷，錯誤監(jiān)控報告，結(jié)算支付錯誤，交易定價錯誤等等。科學的商業(yè)銀行內(nèi)部控制需要對于以上這些銀行業(yè)務工作的薄弱點進行控制，并且對金融領域案件發(fā)生的特點及潛在風險點進行研究，提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力，加強對關鍵和人員的監(jiān)督約束，不斷完善內(nèi)部控制制度和措施，把風險消滅在萌芽狀態(tài)。
4.加大科技投入力度，構(gòu)建金融安全屏障
面對以高科技手段對銀行造成的風險，我們的防范也必須以技術防范為手段，強化信息技術的應用，提高監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的有效性。當前，我們要加強計算機系統(tǒng)風險控制，對計算機系統(tǒng)的項目立項、設計、開發(fā)、調(diào)試、運行、維修等全部過程實施嚴格管理。利用信息技術監(jiān)管，主要是在監(jiān)管工作中，通過數(shù)據(jù)處理軟件，對取得的被監(jiān)管對象的業(yè)務數(shù)據(jù)進行關聯(lián)分析，及早發(fā)現(xiàn)可疑線索，達到降低案發(fā)率的效果。
第一，盡快在防范金融票證詐騙工作中進行防偽技術和設備的開發(fā)研制工作，開發(fā)新技術時應將風險控制的重要內(nèi)容設計到程序中去。
第二，杜絕客戶憑證預留簡單密碼、采用IC卡辦理結(jié)算等安全措施。根據(jù)易產(chǎn)生風險的部位和管理盲點,盡快開發(fā)銀行會計內(nèi)控應用軟件,體現(xiàn)計算機技術在金融內(nèi)控體系中的監(jiān)管作用。
第三，電腦僅是銀行會計業(yè)務的輔助手段，記賬、信息報送等都是以手工為主，管理信貸風險主要依靠下級層層上報數(shù)據(jù)，管理難、檢查難、漏洞多。我們要提升會計人員的鑒別能力和防范水平，對操作人員設置權限,建立有效制約手段，建立對會計的防范和規(guī)避風險機制，確保會計工作的順利開展。
四、結(jié)束語
加強銀行內(nèi)部控制，對利率風險、市場風險、操作風險、法律風險、信譽風險等金融風險進行有效的識別和防范，將內(nèi)部控制管理的要求落到實處，對經(jīng)濟全球化背景下銀行的健康運行具有重要意義。但是目前，我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制制度建設的某些方面還存在盲點，我們要不斷改進工作，促使銀行內(nèi)部控制機制建設的不斷完善。
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