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銀行市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文
在現(xiàn)在社會(huì),報(bào)告的適用范圍越來(lái)越廣泛,要注意報(bào)告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。你所見(jiàn)過(guò)的報(bào)告是什么樣的呢?下面是小編幫大家整理的銀行市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。
銀行市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文1
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確立了20xx年將實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策,鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果,保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展,促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的大計(jì)方針,為我們來(lái)年的經(jīng)濟(jì)工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神,認(rèn)真搞好市場(chǎng)調(diào)研,力爭(zhēng)為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開(kāi)局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
一、 我市公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀 XX市向來(lái)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來(lái),企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機(jī),但由于底子薄,科技含量低,工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍呈不強(qiáng)之勢(shì)。加上近年來(lái)受到國(guó)際金融危機(jī)的影響,市級(jí)財(cái)政狀況并未有大的`改善,工商稅收增長(zhǎng)乏力,非稅收入占財(cái)政收入比例過(guò)大,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度過(guò)慢。20xx年1-9月全市財(cái)政總收入累計(jì)完成390896萬(wàn)元,全市稅收收入(含上劃收入)完成286627萬(wàn)元,稅收收入占財(cái)政總收入比重的73.33%。,經(jīng)濟(jì)總量在全省處于中下地位。
由于歷史原因,工、農(nóng)、中、建四大行樹(shù)大根深,其品牌和市場(chǎng)認(rèn)可度較高,一直在市場(chǎng)上占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。近年來(lái)城市信用社和農(nóng)村信用社等迅速崛起,也搶占了不少市場(chǎng)份額。我行成立時(shí)間不長(zhǎng),面臨市場(chǎng)形勢(shì)較為嚴(yán)峻,公司業(yè)務(wù)起步艱難。但我行上下一心,團(tuán)結(jié)拼搏,迎難而上,近兩年業(yè)務(wù)發(fā)展較快,截止
20xx年10月市場(chǎng)占有率為4.78%,與四大國(guó)有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距,但已創(chuàng)歷史最高。在各縣(市)支行中,超過(guò)市均占有率的單位有7個(gè),分別是:XX縣支行(15.84%)、XX縣支行(13.62%)、XX縣支行(10.11%)、XX縣支行(8.67%)、XX縣支行(6.89%)、XX縣支行(6.63%)。市場(chǎng)占有率偏低的單位是:市分行支行(1.78%)、XX縣支行(1.45%)。
截止到20xx年10月底,XX市全金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款余額為163.11億元。截止到20xx年12月23日,全市公司存款共開(kāi)立對(duì)公帳戶(hù)533戶(hù),余額達(dá)到96976萬(wàn)元,完成全年競(jìng)賽任務(wù)進(jìn)度87.25%,我市余額絕對(duì)值在全省排名第四?缛雰|元縣陣營(yíng)有3個(gè),分別是:XX(12052萬(wàn))、XX縣(12009萬(wàn))、XX縣(11135萬(wàn))。提前完成全年競(jìng)賽任務(wù)情況的單位有XX縣支行(148.47 %)、XX縣支行(133.42%)、XX縣支行(131.84%)、XX縣支行(114.78%)和XX縣支行(102.20%);完成全年競(jìng)賽任務(wù)較差的單位是:XX縣支行(90.76%)、XX縣支行(83.17%)、XX縣支行(77.93%)、市分行(58.01%)和XX縣支行(29.55%)。
二、 目前公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題:
1、公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品單一,導(dǎo)致我行吸存困難。其他商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展積淀,業(yè)務(wù)產(chǎn)品豐富,公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能完善,能為客戶(hù)提供除存款和結(jié)算以外的,客戶(hù)更為需要的融資等業(yè)務(wù)服務(wù),形成了“以存放貸、以貸吸存”的良性循環(huán)機(jī)制。而我行的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品僅局限于存款和結(jié)算,無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)融資等更多
層次的業(yè)務(wù)需求,不方便客戶(hù)資金流融通,因而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。以致我們能開(kāi)發(fā)的目標(biāo)客戶(hù)局限于有閑置資金而沒(méi)有貸款需求的純存款戶(hù),造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強(qiáng)。
2、我行客戶(hù)行業(yè)結(jié)構(gòu)單一,導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對(duì)公存款近70%的資金屬于“財(cái)政性質(zhì)資金”,而且大部分是過(guò)渡資金,雖然資金量大,但資金流轉(zhuǎn)速度特別快,且沉淀時(shí)間不長(zhǎng),月底進(jìn)月初出,導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。
3、信息渠道不通暢,信息利用率不高,導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)被動(dòng)。目前我行信息來(lái)源渠道少,政府方面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及各類(lèi)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金信息搜集較為困難,尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對(duì)信息資源也重視不夠,信息資源得不到充分利用。
三、建議和措施
1、懇請(qǐng)省行為我們多爭(zhēng)取國(guó)家政策支持,掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時(shí)加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng),以便更好滿(mǎn)足客戶(hù)需求,提升公司業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)認(rèn)可度。
2、打破客戶(hù)單一行業(yè)結(jié)構(gòu),堅(jiān)持“抓大不放小”。在努力推進(jìn)大客戶(hù)市場(chǎng)的同時(shí),兼顧中小型企業(yè), 特別是各類(lèi)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類(lèi)企業(yè)處于成長(zhǎng)期, 對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對(duì)等,容易成為我行客戶(hù),對(duì)擴(kuò)大規(guī)模、調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)均有好處;且大都屬于國(guó)家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長(zhǎng)空間,適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò),讓資源共享,促進(jìn)各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專(zhuān)人與財(cái)政局各個(gè)部門(mén)密切聯(lián)系,及時(shí)掌握信息,全面了解各類(lèi)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金撥付情況,收集全市同業(yè)動(dòng)態(tài)信息,發(fā)現(xiàn)新的信息,挖掘新的客戶(hù)。通過(guò)信息平臺(tái),加強(qiáng)信息交流,爭(zhēng)取市場(chǎng)主動(dòng)。
銀行市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文2
告 市銀行同業(yè)調(diào)研分析報(bào)
為了踐行省聯(lián)社“XXXXXXX”的發(fā)展戰(zhàn)略,為XXX商行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供有效信息服務(wù) ,為要做到“知己知彼,百戰(zhàn)不殆”。我們通過(guò)實(shí)地調(diào)研、親身體驗(yàn)等方式對(duì)XXXX市同業(yè)銀行進(jìn)行了調(diào)查研究,并匯總,F(xiàn)將調(diào)研情況整理匯報(bào)如下:
目錄
一、中國(guó)銀行業(yè)的基本情況
。ㄒ唬┲袊(guó)銀行業(yè)概述
。ǘ┲袊(guó)銀行業(yè)發(fā)展歷史
(1)起步階段
。2)大一統(tǒng)時(shí)代
(3)向現(xiàn)代銀行金融體系轉(zhuǎn)變
。ㄈ┲袊(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)格局
二、XXXXX的基本情況
。ㄒ唬XXXX概述
。ǘXXXX發(fā)展歷史
。ㄈXXXX市場(chǎng)格局
(1)立足“XXXX”
。2)服務(wù)“XXXXX
(3)服務(wù)“XXXX”
三、調(diào)研目的'
四、調(diào)研時(shí)間
五、調(diào)研對(duì)象
六、調(diào)研人員
七、調(diào)研方式
八、調(diào)研分析
。ㄒ唬XX現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況
。ǘ┤藛T崗位及硬件服務(wù)設(shè)置分析
一、中國(guó)銀行
、、硬件上
、、人員配備
二、建設(shè)銀行
、佟⒂布
、、人員配備
三、工商銀行
①、硬件上
、、人員配備
四、農(nóng)業(yè)銀行
、佟⒂布
、、人員配備
。ㄈ、貸款類(lèi)產(chǎn)品分析
一、建設(shè)銀行
二、工商銀行
三、XXX商業(yè)銀行
(1)公司類(lèi)流動(dòng)資金貸款
1、微小企業(yè)貸款
2、小企業(yè)一般貸款
3、小企業(yè)簡(jiǎn)易貸款
4、熊貓圓圓小企業(yè)貸
(2)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
1、熊貓圓圓個(gè)人貸
2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
3、個(gè)人聯(lián)合保證貸款
4、個(gè)人營(yíng)運(yùn)車(chē)貸款
四、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
1、小企業(yè)貸款
2、個(gè)人商務(wù)貸款
3、 經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛貸款
4、小額貸款
五、其他銀行貸款產(chǎn)品
。ㄋ模├碡(cái)投資類(lèi)產(chǎn)品分析
1、建設(shè)銀行
2、中國(guó)銀行
3、XXX商業(yè)銀行
4、樂(lè)山市商業(yè)銀行
5、其他銀行特色產(chǎn)品及服務(wù)
九、調(diào)查結(jié)論及經(jīng)營(yíng)建議
。ㄒ唬┱{(diào)查結(jié)論
1.網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)
2.地緣優(yōu)勢(shì)
3.管理優(yōu)勢(shì)
4.系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)
5.行政優(yōu)勢(shì)
6.服務(wù)優(yōu)勢(shì)
7.產(chǎn)品劣勢(shì)
。ǘ┙(jīng)營(yíng)建議
1.提升綜合化的產(chǎn)品服務(wù)
2.培養(yǎng)新客戶(hù),維護(hù)老客戶(hù)
3.加強(qiáng)綜合化的人才儲(chǔ)備
銀行市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文3
根據(jù)學(xué)校有關(guān)畢業(yè)前社會(huì)實(shí)踐課程的安排,大四上學(xué)期一結(jié)束我便回到家鄉(xiāng)重慶,開(kāi)始尋找意向工作單位。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的辛苦尋找,最后留在了重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,并簽訂了《畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書(shū)》。經(jīng)過(guò)安排,我在農(nóng)商行永川支行個(gè)人貸款中心實(shí)習(xí),實(shí)習(xí)時(shí)間從20xx年2月7日至20xx年4月1日,總共八周。在實(shí)習(xí)期間我能夠遵守工作紀(jì)律,不遲到、早退,認(rèn)真有效地完成指導(dǎo)老師交辦的工作,并提出了一些工作建議。工作時(shí),努力將理論知識(shí)向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化,盡量做到理論與實(shí)踐相結(jié)合,積極學(xué)習(xí)、提高自己,得到部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師的一致好評(píng),同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了自己的許多不足之處。
1)、單位及業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介:
2)、實(shí)習(xí)工作內(nèi)容及規(guī)范:
此次實(shí)習(xí)的崗位是農(nóng)商行個(gè)人貸款中心的信貸人員,直接與前來(lái)貸款的客戶(hù)面對(duì)面。概括起來(lái),工作流程及注意事項(xiàng)如下:
1、信貸人員與客戶(hù)面簽:對(duì)借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查,審查確保貸款相應(yīng)的申請(qǐng)、擔(dān)保資料真實(shí)齊全后制作成文件。
2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報(bào)告等初步資料上報(bào)到支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)逐級(jí)上報(bào)進(jìn)行審查審批。
3、抵押登記:獲得批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)即可通知申請(qǐng)人前來(lái)個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料(抵押申請(qǐng)、貸款合同,政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表)前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。
4、放款:借款人交回《抵押證書(shū)》和抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證書(shū)后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù),獲得所貸資金。
5、補(bǔ)錄及貸后管理:資料完善和保存,對(duì)借款人的貸后信用、擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。
3)、調(diào)研分析:
銀行通過(guò)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取利潤(rùn),對(duì)于90%以上的收入來(lái)自于存貸利差的國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō),信用風(fēng)險(xiǎn)是它們面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。信用風(fēng)險(xiǎn)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來(lái)?yè)p失的可能性,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將其定義為“交易對(duì)手無(wú)法履約的風(fēng)險(xiǎn)”。造成信用風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩點(diǎn):一是借款人主觀上故意不償還貸款,造成惡意拖欠;二是借款人主觀愿望良好,但客觀上無(wú)能力歸還貸款。
對(duì)此,信貸人員在接收貸款申請(qǐng)時(shí),一方面應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況,如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄,應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查造成不良信用記錄的原因,審批時(shí)應(yīng)進(jìn)行較為嚴(yán)格的限制。另一方面,對(duì)通過(guò)信用審核,或信用狀況良好、主觀還款愿望強(qiáng)烈的借款申請(qǐng)人,應(yīng)重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的`真實(shí)性,審慎評(píng)估抵押擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值,必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險(xiǎn)以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過(guò)制定一系列標(biāo)準(zhǔn)的工作規(guī)范流程、加強(qiáng)工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)來(lái)縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守,秉承“認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作態(tài)度,明、快、實(shí)、嚴(yán)地完成工作。其次,在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天,銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線,直接與客戶(hù)打交道,這要求信貸人員不僅專(zhuān)業(yè)、高效,更要耐心、貼心。
銀行市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文4
(一)過(guò)渡期主要商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的推進(jìn)工作
1、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的調(diào)整
一個(gè)獨(dú)立、高效、完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。主要商業(yè)銀行應(yīng)建立一個(gè)由董事會(huì)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo),以獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)為中心,以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的支持部門(mén)為輔助,與承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)緊密聯(lián)系的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。近年來(lái),大多數(shù)商業(yè)銀行,尤其是國(guó)有商業(yè)銀行均對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和人員進(jìn)行了調(diào)整和設(shè)置。中國(guó)工商銀行從20xx年6月開(kāi)始大幅調(diào)整其組織機(jī)構(gòu)。新組建的風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理;授信業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)各類(lèi)客戶(hù)的評(píng)級(jí)、授信、項(xiàng)目評(píng)估;信貸管理部負(fù)責(zé)全行信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸監(jiān)督檢查和行業(yè)區(qū)域分析。中國(guó)銀行致力于建立科學(xué)的、符合集團(tuán)實(shí)際的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,對(duì)所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、測(cè)量、監(jiān)測(cè)和控制。集團(tuán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理以董事會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)管理部在高級(jí)管理層直接領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)制定集團(tuán)統(tǒng)一的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程;向高級(jí)管理層提出集團(tuán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額并進(jìn)行分配、調(diào)節(jié)和實(shí)施有效監(jiān)控;對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所使用的系統(tǒng)、模型和參數(shù)進(jìn)行有效性審核和驗(yàn)證等。建設(shè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革,在風(fēng)險(xiǎn)政策制度、計(jì)量分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面,實(shí)行全行整體層次上的集中管理。設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官員也是該行實(shí)施改革的內(nèi)容之一:總行設(shè)有首席風(fēng)險(xiǎn)官,一級(jí)分行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān),二級(jí)分行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)主管,同時(shí)向縣級(jí)支行派出風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。中信銀行將力爭(zhēng)在未來(lái)3-5年內(nèi)率先成為中國(guó)第一批與新資本協(xié)議全面接軌的商業(yè)銀行。目前,中信銀行已組建了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)委員會(huì),設(shè)立了專(zhuān)業(yè)職能部門(mén),組建了專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì),以有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的選擇
20xx年2月28日,銀監(jiān)會(huì)公布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)!吨笇(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法明確如下:商業(yè)銀行應(yīng)采取內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;如果屆時(shí)商業(yè)銀行未達(dá)到采取內(nèi)部模型法的要求,可以采取標(biāo)準(zhǔn)法,但應(yīng)制定向內(nèi)部模型法的過(guò)渡方案,以便在實(shí)施新資本協(xié)議3年內(nèi)達(dá)到實(shí)施內(nèi)部模型法的要求?梢(jiàn),標(biāo)準(zhǔn)法只是計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)渡方法,商業(yè)銀行最終需采用內(nèi)部模型法來(lái)衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)!吨笇(dǎo)意見(jiàn)》關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的技術(shù)方法、假設(shè)前提和參數(shù)設(shè)置可以有多種選擇,銀行可以根據(jù)本行的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度自行設(shè)定。實(shí)際上,各主要商業(yè)銀行構(gòu)建內(nèi)部評(píng)級(jí)體系時(shí),大多考慮采用較先進(jìn)的內(nèi)部模型。如工商銀行20xx年將完成主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的構(gòu)建工作,力爭(zhēng)20xx年底正式使用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VAR計(jì)量模型,達(dá)到巴塞爾市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議要求的內(nèi)部模型法項(xiàng)下相關(guān)參數(shù)計(jì)量以及應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)。
3、先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的引進(jìn)
國(guó)外的金融風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案:
、偬峁┥虅t擁有大量的金融專(zhuān)家和懂行的IT專(zhuān)家,他們的解決方案功能十分強(qiáng)大,能提供較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。如全世界最先進(jìn)的金融領(lǐng)域集成IT解決方案提供商SunGard提供的Panaroma和BancWare。
、谌蛑饕慕鹑谙到y(tǒng)軟件供應(yīng)商MISYS公司提供的MISYS銀行系統(tǒng)和路透集團(tuán)的Kondor+。國(guó)內(nèi)提供成熟的金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的軟件商還比較少,如上海安碩信息技術(shù)有限公司。
、畚覈(guó)主要商業(yè)銀行大多引進(jìn)了國(guó)外的管理系統(tǒng)。招商銀行OPICS系統(tǒng)①二期早已成功上線運(yùn)行。招行在前、中、后臺(tái)均采用OPICS系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了前、中、后臺(tái)的無(wú)縫對(duì)接以及中臺(tái)對(duì)資金交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的集中控管。OPICS系統(tǒng)二期的成功運(yùn)行,擴(kuò)大了銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的范圍,提升了風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù),開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VAR)模型量化了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。路透集團(tuán)的Kondor+是一種先進(jìn)的.系統(tǒng),適用于所有資產(chǎn)級(jí)別、衍生性金融產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)產(chǎn)品的交易和風(fēng)險(xiǎn)管理,能夠確保銀行通過(guò)一個(gè)系統(tǒng)實(shí)時(shí)查看所有情況。相當(dāng)一部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行采用路透集團(tuán)Kondor+系統(tǒng),以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的實(shí)時(shí)交易和風(fēng)險(xiǎn)管理需求。這些銀行包括:中國(guó)銀行、寧波市商業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行、廣東發(fā)展銀行、上海銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行等。廣東發(fā)展銀行采用的是路透Kondor+前臺(tái)交易系統(tǒng)及KGL全球限額管理系統(tǒng)(Kondor Global Limits),可以通過(guò)路透Kondor+前臺(tái)交易系統(tǒng)對(duì)交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。上海銀行也與路透集團(tuán)簽署協(xié)議,采用路透集團(tuán)實(shí)時(shí)位置跟蹤和桌面分析系統(tǒng)。
4、內(nèi)部評(píng)級(jí)法的推進(jìn)
新資本協(xié)議增強(qiáng)了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。為加強(qiáng)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理,中國(guó)的商業(yè)銀行正按照巴塞爾新資本協(xié)議的要求,加快內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)。目前,中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行等主要商業(yè)銀行均已循序漸進(jìn)、有計(jì)劃、分步驟地著手建立符合新資本協(xié)議要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。按照銀監(jiān)會(huì)的估計(jì),到20xx年中國(guó)將有10家左右的大銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
中國(guó)工商銀行于20xx年正式啟動(dòng)了內(nèi)部評(píng)級(jí)法工程建設(shè)。通過(guò)與國(guó)際知名咨詢(xún)公司合作,工商銀行將按照內(nèi)部評(píng)級(jí)法的基本要求,在評(píng)級(jí)組織、評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)與運(yùn)作、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)量化以及數(shù)據(jù)收集與信息系統(tǒng)建設(shè)等方面進(jìn)行改造和完善,力爭(zhēng)在20xx年底過(guò)渡期結(jié)束前達(dá)到新巴塞爾資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的要求。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和一家國(guó)際知名咨詢(xún)公司達(dá)成合作協(xié)議,正式啟動(dòng)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)。農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)分三期實(shí)施,一期的目標(biāo)是按照巴塞爾新資本協(xié)議和我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的要求,借鑒國(guó)際銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,構(gòu)建符合新資本協(xié)議要求、切合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際的非零售敞口初級(jí)法體系,并實(shí)現(xiàn)內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果在信貸管理實(shí)踐中的廣泛應(yīng)用,力爭(zhēng)在20xx年底前建成符合巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。20xx年6月29日,交通銀行、奧緯咨詢(xún)公司和埃森哲公司三方在上海共同舉行交通銀行零售業(yè)務(wù)內(nèi)部評(píng)級(jí)項(xiàng)目簽約儀式。此項(xiàng)目完成后,交通銀行的零售業(yè)務(wù)內(nèi)部評(píng)級(jí)水平將達(dá)到巴塞爾新資本協(xié)議零售業(yè)務(wù)高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法標(biāo)準(zhǔn),為該行個(gè)人貸款和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展提供更為強(qiáng)大的技術(shù)支持。目前,中信銀行已具備成為國(guó)內(nèi)第一批實(shí)施新資本協(xié)議銀行的條件,并與穆迪KMV合作完成了中信銀行公司客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。
(二)對(duì)主要商業(yè)銀行加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的評(píng)價(jià)
如上所述,主要商業(yè)銀行在過(guò)渡期內(nèi),從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織柜架、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模型和系統(tǒng)以及內(nèi)部評(píng)級(jí)體系等方面做了大量工作和努力,來(lái)提升對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理水平。但是,目前中國(guó)主要商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理仍不能完全適應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日益增大的要求,具體表現(xiàn)為金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力還不高,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和對(duì)沖手段還較少,大部分銀行缺乏有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模型和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),具有現(xiàn)代金融工程知識(shí)的專(zhuān)門(mén)人才更是鳳毛麟角。其中,有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和系統(tǒng)缺乏,是制約我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高的突出問(wèn)題。從目前情況看,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)方面尚處于起步階段。大多數(shù)銀行對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量尚停留在運(yùn)用缺口管理等相對(duì)較為簡(jiǎn)單工具的水平上,對(duì)久期分析法主要是用于計(jì)量交易賬戶(hù)債券利率風(fēng)險(xiǎn),尚未將整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表以及表外衍生工具納入久期分析體系,特別是對(duì)表外衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量更為薄弱。同時(shí),大多數(shù)國(guó)內(nèi)銀行對(duì)國(guó)際主流的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VAR法)的運(yùn)用則仍處于研究探索階段,尚未能充分運(yùn)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐。
銀行市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文5
學(xué)院:財(cái)會(huì)金融學(xué)院
班級(jí):金融11xx
姓名:
吳正亭
關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)調(diào)查報(bào)告
調(diào)查方式 : 消費(fèi)者調(diào)查問(wèn)卷
調(diào)查人 :吳xx(財(cái)會(huì)金融學(xué)院 金融保險(xiǎn)11xx班) 調(diào)查時(shí)間 : 6月25日-7月15日 調(diào)查目的:為改善銀行服務(wù)行業(yè)
調(diào)查背景 :中國(guó)入世后,金融市場(chǎng)開(kāi)放以來(lái),國(guó)內(nèi)銀行面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng),雖然銀行服務(wù)比以往有了很大的提高,但是還存在廣大居民迅速增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求和有限的銀行服務(wù)供給能力之間的矛盾,服務(wù)水平仍存在滯后的現(xiàn)象。金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量總體還處于中等偏低水平。商業(yè)銀行作為金融服務(wù)行業(yè),提升顧客滿(mǎn)意度是提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素,而銀行的服務(wù)質(zhì)量在很大程度上決定了顧客的滿(mǎn)意度。所以提高服務(wù)質(zhì)量,成為我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重大問(wèn)題之一。
一、調(diào)查內(nèi)容的分布情況
本次民意調(diào)查的內(nèi)容包括客戶(hù)選擇光顧的銀行、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)、客戶(hù)認(rèn)為銀行服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)改進(jìn)的方面等三大部分。
(一)、客戶(hù)選擇的銀行
在本次民意調(diào)查中,客戶(hù)選擇光臨的銀行按照計(jì)數(shù)累計(jì)由大到小分別是中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行、招商銀行和浦發(fā)銀行,所占比重分別為25.6%、22.8%、17.9%、11.7%、8.2%、7.2%、4.8%、1.8%。在反饋回來(lái)的信息來(lái)看,有30%的客戶(hù)會(huì)選擇就近的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理,也有接近32%的客戶(hù)會(huì)因?yàn)殂y行的服務(wù)態(tài)度好壞而選擇銀行,也有接近35%的客戶(hù)在選擇辦理業(yè)務(wù)的銀行時(shí)把等待時(shí)間是否更短放在第一位考慮,還有2%的客戶(hù)受其他因素影響來(lái)選擇銀行,這當(dāng)中個(gè)人情感因素和習(xí)慣占了主導(dǎo)。
。ǘ、銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)
據(jù)統(tǒng)計(jì)七成調(diào)查者去銀行主要辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù),三成是辦理投資業(yè)務(wù)。而在與銀行進(jìn)行交易時(shí),大部分受訪人員還是覺(jué)得很安全的,只有1%認(rèn)為不安全。由此可見(jiàn),銀行的.安全性還是受到廣大人民的認(rèn)可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶(hù)就必須從業(yè)務(wù)安全性上下手。
絕大部分群眾選擇銀行時(shí)仍會(huì)以四大國(guó)有銀行為首選。而四大國(guó)有商業(yè)銀行目前服務(wù)水平確實(shí)比前幾年有了比較明顯的提高,但由于多年來(lái)在市場(chǎng)中占有著相對(duì)的壟斷的地位,客戶(hù)群體較大,中間業(yè)務(wù)較多,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)較;同時(shí)銀行一線工作人員相對(duì)少,年齡高齡化,綜合素質(zhì)參差不齊,導(dǎo)致服務(wù)滿(mǎn)意度偏低;另一方面,在央行對(duì)存貸款利率管制的情況下,銀行提高服務(wù)質(zhì)量使顧客享受更好的服務(wù),都要付出成本。提高服務(wù)質(zhì)量所花費(fèi)的成本要從銀行利潤(rùn)中支出,一些銀行因種種原因在服務(wù)上投入較少,導(dǎo)致服務(wù)效率偏低,顧客滿(mǎn)意度偏低。
。ㄈ、銀行服務(wù)質(zhì)量尚需改進(jìn)的方面
通過(guò)上述的分析,客戶(hù)在問(wèn)卷中所反映出來(lái)的問(wèn)題集中體現(xiàn)了銀行服務(wù)所存在的問(wèn)題和需要改進(jìn)的方面。在這次調(diào)查中,受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)過(guò)程,他們覺(jué)得繁瑣的業(yè)務(wù)程序浪費(fèi)了他們過(guò)多的時(shí)間,提高員工服務(wù)質(zhì)量是 客戶(hù)最集中的期望和反映,主要表現(xiàn)在員工客戶(hù)服務(wù)的接待和操作手續(xù)的效率,同時(shí)提供更豐富的銀行項(xiàng)目也不可忽視。
二、調(diào)查結(jié)論
從服務(wù)的角度來(lái)看, 我們應(yīng)該從員工和顧客兩個(gè)方面的努力來(lái)提高服務(wù)質(zhì)
量。顧客對(duì)服務(wù)質(zhì)量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶(hù)調(diào)查的分析結(jié)果, 銀行員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、員工的響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)權(quán)利和義務(wù)、員工態(tài)度和行為等方面應(yīng)該是目前銀行改善內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量的主要內(nèi)容。從外部服務(wù)質(zhì)量方面來(lái)看, 縮短業(yè)務(wù)時(shí)間、重視顧客要求、關(guān)注顧客意見(jiàn)、根據(jù)顧客要求改進(jìn)服務(wù)方面應(yīng)該是目前銀行需要重點(diǎn)改進(jìn)的內(nèi)容。
。ㄒ唬﹨^(qū)域分化進(jìn)行
現(xiàn)在一般銀行雖然進(jìn)行了分區(qū),有柜臺(tái)區(qū)、等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū),但還是不能足夠滿(mǎn)足廣大顧客的需求,還應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)咨詢(xún)專(zhuān)臺(tái),做好顧客細(xì)分,實(shí)行差別化服務(wù)戰(zhàn)略,通過(guò)對(duì)不同客戶(hù)需求,進(jìn)行分批分類(lèi)服務(wù),以減輕柜臺(tái)負(fù)擔(dān),提高服務(wù)效率。另外,要大力發(fā)展ATM機(jī)的數(shù)量和分散地點(diǎn),不斷完善ATM機(jī)自助渠道功能,讓自動(dòng)柜員機(jī)能夠充分分擔(dān)柜臺(tái)人員對(duì)普通客戶(hù),降低大眾客戶(hù)服務(wù)成本,達(dá)到顧客分流的目的,提高柜臺(tái)服務(wù)效率。
。ǘI(yè)務(wù)分離進(jìn)行
根據(jù)客戶(hù)的需求整合業(yè)務(wù)流程,規(guī)范柜員業(yè)務(wù)操作程序,應(yīng)進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)處理中的同類(lèi)內(nèi)容和環(huán)節(jié),最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié),避免重復(fù)勞動(dòng),提高處理速度 。分化業(yè)務(wù)流程,合理地把一個(gè)大的業(yè)務(wù)流程分成若干個(gè)小而具體的業(yè)務(wù)流程,這些經(jīng)過(guò)細(xì)分的業(yè)務(wù)流程可以包含一個(gè)部門(mén)或一個(gè)團(tuán)體,也可以只包含一個(gè)員工、一個(gè)環(huán)節(jié);明確各個(gè)流程提供的產(chǎn)品或服務(wù),同時(shí)也要確定測(cè)量范圍。
。ㄈ.效率辦事提高
等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng),特別是在繁華的城市網(wǎng)點(diǎn)中,存取款速度較慢,影響存取款
的速度的原因之一就是人員素質(zhì)問(wèn)題,但是主管原因也不能忽略,系統(tǒng)在制定上實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離的同時(shí),一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶(hù)不能理解而抱怨的原因之一。
銀行市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文6
。ㄒ唬﹪(guó)際背景
1、新資本協(xié)議的應(yīng)運(yùn)而生
隨著國(guó)際銀行業(yè)務(wù)尤其是金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展,一些銀行如巴林銀行、大和銀行等由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理失當(dāng)遭受到了重大損失。這一系列的風(fēng)險(xiǎn)事件使得巴塞爾委員會(huì)逐漸意識(shí)到應(yīng)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入其資本監(jiān)管要求范圍內(nèi)。20xx年6月正式公布的巴塞爾新資本協(xié)議(BASEL Ⅱ)從操作層面正式引入了全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理念,提出了銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的最低資本金要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束三大支柱的原則。新協(xié)議將風(fēng)險(xiǎn)的定義擴(kuò)大為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的各種因素,基本涵蓋了現(xiàn)階段銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn),并力求把資本充足率與銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)緊密地結(jié)合在一起。
2、西方銀行加強(qiáng)了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制
巴黎銀行成立了由首席運(yùn)營(yíng)官或相關(guān)顧問(wèn)牽頭,以風(fēng)險(xiǎn)管理部為基礎(chǔ)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì),每月開(kāi)會(huì)一次,決定相關(guān)重大事項(xiàng)。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理上,巴黎銀行主要采用四種方式:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額(包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額體系、普通限額體系);內(nèi)部VaR模型系統(tǒng)(即MRX系統(tǒng));壓力測(cè)試限額管理、普通限額管理等。法國(guó)興業(yè)銀行則要求負(fù)責(zé)內(nèi)控的團(tuán)隊(duì)與交易員一起工作,而全球支持團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)模型、全球匯報(bào)機(jī)制、信息系統(tǒng)管理。
。ǘ﹪(guó)內(nèi)背景
1、利率和匯率的改革步伐加快
我國(guó)早在1993年明確提出了利率市場(chǎng)化改革的基本設(shè)想,并先后放開(kāi)了對(duì)多種利率的管制,如:銀行同業(yè)拆借利率、銀行間國(guó)債市場(chǎng)回購(gòu)和現(xiàn)券交易利率、商業(yè)銀行貸款利率上限和存款利率的下限等。同時(shí),匯率改革也逐步推進(jìn)。1994年的外匯體制改革,使我國(guó)建立起以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的`、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制。從20xx年7月21日起,人民幣匯率又開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度,同時(shí)人民幣升值2%。利率調(diào)整的加快和匯率的持續(xù)升值,使對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)缺乏良好管理的中國(guó)各主要商業(yè)銀行開(kāi)始頻繁地暴露于利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)之下。
2、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)的規(guī)章制度相繼出臺(tái)
在我國(guó)商業(yè)銀行面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平相對(duì)較弱、專(zhuān)業(yè)人才缺乏的現(xiàn)實(shí)情況下,銀監(jiān)會(huì)參照新巴塞爾協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)和要求,先后出臺(tái)了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查手冊(cè)》等一系列與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)的規(guī)章制度,以提升我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)并督促商業(yè)銀行提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
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