家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告【合集】

　　在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報(bào)告有著舉足輕重的地位，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要避免篇幅過(guò)長(zhǎng)。你知道怎樣寫報(bào)告才能寫的好嗎？以下是小編幫大家整理的家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

　　個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)，居民收入有了較快增長(zhǎng)，居民金融意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，在這種情況下家庭理財(cái)行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國(guó)金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長(zhǎng)，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、存在的問(wèn)題等進(jìn)行了論述，來(lái)討論個(gè)人理財(cái)?shù)膶?duì)策建議。

　　一、家庭個(gè)人理財(cái)?shù)暮�義

　　巨榮良于1995年在我國(guó)最早提出建立我國(guó)居民投資學(xué),于勝道、謝志華、湯谷良于1995年后先后提出或研究了所有者財(cái)務(wù)、出資者財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的概念,他們對(duì)所有者財(cái)務(wù)、出資者財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的深入闡述,對(duì)居民理財(cái)研究頗具啟發(fā)性。柴效武認(rèn)為,家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會(huì)的金融活動(dòng),如家庭與銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、典商行,以及其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)人之間發(fā)生的種種金融活動(dòng)�？傊�,家庭理財(cái)是以家庭為基本單位參與金融活動(dòng),對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃與經(jīng)營(yíng),有效地控制財(cái)富狀況,以提高生活質(zhì)量、有效地引導(dǎo)消費(fèi)和財(cái)富積累等活動(dòng)。雖然專業(yè)性的家庭理財(cái)服務(wù)是一種在國(guó)外十分普遍和流行的金融服務(wù),國(guó)外很多家庭的理財(cái)計(jì)劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的指導(dǎo);雖然在國(guó)內(nèi)也已有許多保險(xiǎn)、銀行以及證券公司推出“理財(cái)規(guī)劃師”的服務(wù)舉措,但是對(duì)于大部分的家庭而言,家庭理財(cái)還是處于“自我摸索階段”。因此,通過(guò)自我學(xué)習(xí),對(duì)家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)以及各種投資方式進(jìn)行了解和研究,并結(jié)合自己家庭的實(shí)際情況,制定和實(shí)行適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃,對(duì)每一個(gè)家庭的幸福來(lái)說(shuō)至關(guān)重要

　　二、家庭理財(cái)投資的主要類型

　　諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者威廉夏普認(rèn)為,投資是一個(gè)富有學(xué)術(shù)味道的定義。他認(rèn)為:投資是為了獲得未來(lái)的價(jià)值而犧牲一定的現(xiàn)在的價(jià)值。根據(jù)這一定義,可知投資涉及兩個(gè)不同的屬性:時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)間屬性是指可投下去的價(jià)值或者說(shuō)犧牲了的消費(fèi)是現(xiàn)在,而能獲得的價(jià)值或消費(fèi)是將來(lái),在時(shí)間上有一段距離;風(fēng)險(xiǎn)指的是現(xiàn)在投下去的價(jià)值是確定的,而將來(lái)可獲得的價(jià)值是不確定的,價(jià)值有可能增加,也有可能減少,也有可能不變。而風(fēng)險(xiǎn)的大小與時(shí)間長(zhǎng)短有關(guān),時(shí)間越長(zhǎng),價(jià)值的不確定性越大。作為家庭投資者,最關(guān)心的是如何在越來(lái)越多的投資方式和機(jī)會(huì)中做出正確的選擇。因此需要對(duì)各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實(shí)際資產(chǎn)投資兩大類,證券投資又可分為直接投資和間接投資。

　　1.

　　證券投資

　　直接投資

　�、巽y行存款

　�、趪�(guó)債

　�、酃善�

　　④金融債券

　�、萜髽I(yè)債券

　　間接投資

　　①投資基金

　�、诒ｋU(xiǎn)

　　2.

　　實(shí)際資產(chǎn)投資

　　未開(kāi)發(fā)土地:

　　荒山荒地,可以倒手轉(zhuǎn)賣,也可以進(jìn)行一定程度開(kāi)發(fā),然后賣出。

　　房地產(chǎn):

　　指住宅,商務(wù)中心的開(kāi)發(fā)。

　　商品期貨:

　　指商品期貨的買賣。

　　藝術(shù)品:

　　名畫,雕刻等。

　　貴金屬和珠寶:

　　如金,銀,玉,珍珠,鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是:

　　資金的多少,對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,投資目標(biāo),時(shí)間長(zhǎng)短的要求,自己對(duì)投資商品的熟悉程度,投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度,本金是否安全,收益的前景如何等。這些問(wèn)題都要認(rèn)真考慮。

　　林寧：《淺談個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》，《商業(yè)文化》20xx年第1期。

　　三、個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展對(duì)策

　　進(jìn)一步完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策環(huán)境及法律保障完善的法律是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和有序進(jìn)行的保證，可以為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)有效的約束框架和法律保障，有效保護(hù)市場(chǎng)參與主體的合法利益。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)通過(guò)法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應(yīng)發(fā)展的地方，因此，加快立法建設(shè)，促進(jìn)法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權(quán)益是促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投入與發(fā)展，使其成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主力軍。商業(yè)銀行在我國(guó)的發(fā)展及社會(huì)公信力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

　　加強(qiáng)復(fù)合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財(cái)人員素質(zhì)。無(wú)論從商業(yè)銀行角度還是獨(dú)立的理財(cái)服務(wù)角度，人才的缺乏都是一個(gè)非常突出的問(wèn)題。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，盡快建立起一支熟悉金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券投資等知識(shí)的高素

　　質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)員工隊(duì)伍，為客戶提供全面、最佳的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤(rùn)的最大化，是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所必需的。

　　理財(cái)投資者自身要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。投資者要樹(shù)立理性的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，這正是目前我國(guó)廣大理財(cái)投資者所缺乏的。要通過(guò)多渠道、多種方式全面了解理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺(jué)加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，從而在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中做出正確的選擇。

　　論文重點(diǎn)及創(chuàng)新點(diǎn)

　　本文集中闡述了在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的前提下個(gè)人理財(cái)家庭理財(cái)在我國(guó)道路未來(lái)的方向，剖析了理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展的因素，就理財(cái)行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行了討論并且提出了個(gè)人的關(guān)于問(wèn)題的解決的辦法并預(yù)測(cè)了理財(cái)行業(yè)在我國(guó)的廣闊市場(chǎng)。

　　本文的主要?jiǎng)?chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素并且提出了個(gè)人關(guān)于解決的方法與措施。

【家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告】相關(guān)文章：

家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告07-19

家庭理財(cái)案例07-04

精選家庭理財(cái)方案模板07-04

家庭理財(cái)技巧分享07-01

簡(jiǎn)單家庭理財(cái)方法07-02

目前的家庭理財(cái)方式07-03

家庭理財(cái)趣事作文12-17

家庭理財(cái)定律與技巧07-03