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【必備】保險與理財15篇
保險與理財1
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結(jié)婚，婚后我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩(wěn)定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。
我想買點保險，好以后養(yǎng)老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結(jié)婚后到上海買？我們應(yīng)該買什么保險好？
小史
理財規(guī)劃方案
財務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全，無法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現(xiàn)在處于單身狀態(tài)，若無其它負(fù)擔(dān)，應(yīng)該說經(jīng)濟(jì)狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。
一、理財目標(biāo)：
1、 短期目標(biāo)：明年底辭職到上海結(jié)婚，貯備一筆結(jié)婚費用。
2、 中期目標(biāo)：2年內(nèi)貸款購買一套總價在50萬左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、 長期目標(biāo)：解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。
二、理財規(guī)劃及建議：
1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的'充分準(zhǔn)備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。
2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節(jié)余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內(nèi)可實現(xiàn)貸款購房愿望（首付15萬）。節(jié)余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應(yīng)急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達(dá)到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。
3、 商業(yè)保險規(guī)劃：雙方主要風(fēng)險為失業(yè)風(fēng)險、意外、疾病、養(yǎng)老風(fēng)險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難，主要應(yīng)該防范意外、疾病風(fēng)險，養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利。
投保建議如下：
推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費
史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元
附加住院醫(yī)療1年年交1萬220元
男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元
定期A30年30年10萬320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元
合計41~51萬7440元
保險利益說明：
1） 雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾�。�
2） 雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障
3） 史小姐還擁有1萬元住院醫(yī)療保障
4） 男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障
5） 福家伴侶A款在雙方都進(jìn)入老年時可通過減退保，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
三、總結(jié)：
史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強(qiáng)制儲蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個簡單的保單遷移手續(xù)即可。
保險與理財2
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 金融學(xué)專業(yè)（金融保險理財與投資分析方向）招生簡章
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)建于1951年，是教育部直屬的全國重點大學(xué)，1997年成為國家“211工程”首批重點建設(shè)高校。是中國社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)人才培養(yǎng)和科學(xué)研究的重要基地之一。學(xué)校下設(shè)有公共管理學(xué)院、英語學(xué)院，國際經(jīng)貿(mào)學(xué)院，金融學(xué)院、法學(xué)院、國際商學(xué)院、信息學(xué)院等19個學(xué)院。畢業(yè)生遍布全國各地的國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、商務(wù)機(jī)構(gòu)及各類工商、金融、合資、外貿(mào)等行業(yè)領(lǐng)域，為我國經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展，尤其是社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮著重要的作用。
一、培養(yǎng)方向及目標(biāo)：金融保險理財與投資分析方向
二．招生對象：1、遵紀(jì)守法，品行端正，在金融證券、上市公司、銀行、投資、咨詢、基金、資產(chǎn)管理、保險、期貨及律師事務(wù)所等金融相關(guān)領(lǐng)域做出成績的'在職人員。
2、大專及大專以上學(xué)歷（專業(yè)背景不限，本科學(xué)歷并獲得學(xué)士學(xué)位者可申請對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位）。
三、課程設(shè)置
金融保險理財與投資分析方向
學(xué)位課
微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué) 、國際經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會主義經(jīng)濟(jì)理論、貨幣銀行學(xué)、財政學(xué)
專業(yè)課
社�；鸸芾�、奢侈品投資、投資組合管理實務(wù)、高級公司理財（或公司理財與項目融資）、企業(yè)重組與并購、商業(yè)銀行理論與經(jīng)營、財務(wù)報表分析、國際金融學(xué)、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營與管理、高級投資分析、金融衍生工具與市場、金融保險理論與實務(wù)、保險資金運用、保險經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融風(fēng)險管理
四．培養(yǎng)方式：
1. 強(qiáng)調(diào)理論聯(lián)系實際和案例教學(xué)，采用啟發(fā)式、研討式、情景模擬等多種教學(xué)方法，注重學(xué)生實際能力培養(yǎng)，使課堂講授、研討、案例分析、模擬訓(xùn)練和社會調(diào)查等與實踐多種形式有機(jī)結(jié)合，著力提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力。
2. 課程教學(xué)按統(tǒng)一規(guī)范要求，通過課堂講授、研討、模擬訓(xùn)練、角色扮演、觀摩、案例分析、對抗辯論、項目規(guī)劃、習(xí)題作業(yè)、論文、社會調(diào)查、測驗、考試等環(huán)節(jié)完成。
3. 研究生培養(yǎng)實行導(dǎo)師組負(fù)責(zé)制。導(dǎo)師組負(fù)責(zé)指導(dǎo)研究生畢業(yè)論文的寫作。
五．教學(xué)安排及考試
1．在職學(xué)習(xí)，學(xué)制二年。
2. 利用業(yè)余時間（周末和晚上）上課，遇節(jié)假日順延。
正在招生，預(yù)報從速！
3．考試方式：學(xué)位課程和專業(yè)課程由我院組織考試或考核。
六．報名方式
為保證授課質(zhì)量，每一專業(yè)方向限招50人，額滿為止，符合條件者經(jīng)過學(xué)校資格審查后可免試入學(xué)。
報名步驟如下：
1．填寫研究生課程班報名登記表；
2．藍(lán)底1寸、2寸照片各2張；
3．本人身份證復(fù)印件一份、最高學(xué)歷和學(xué)位證書原件與復(fù)印件一份；
七．證書及學(xué)位
根據(jù)研究生課程進(jìn)修班的要求，經(jīng)過考核，培養(yǎng)方案規(guī)定的各門專業(yè)課成績均合格，達(dá)到規(guī)定學(xué)分者，頒發(fā)《對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)研究生課程進(jìn)修班結(jié)業(yè)證書》(鋼印、紅印、統(tǒng)一編號)，成績單(紅印)；符合申請學(xué)位條件者，依國務(wù)院學(xué)位辦（1998）54號文件和對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)位辦相關(guān)規(guī)定可申請金融學(xué)專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位。
八．收費標(biāo)準(zhǔn)：學(xué)費：24000元。
注：學(xué)籍檔案辦理完畢后因個人原因無法完成學(xué)業(yè)者，視為自動放棄學(xué)習(xí)，不退學(xué)費。
【匯款方式】
銀行匯款：￥24000元（學(xué)費兩年及教材講義）
開戶銀行：北京銀行和平里支行
戶名：對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
帳號：0109 0353 7001 20xx 5262 126
附言：匯款時請注明金融學(xué)專業(yè)（名字）學(xué)費
保險與理財3
一、會前提示：
尊敬的各位來賓，大家下午好！
今天是20xx年9月17日，雖然這是個普通的日子，但對于中國人壽保險股份有限公司來說卻是個特殊的日子。為了更好地為客戶提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，維護(hù)客戶的合法權(quán)益，在執(zhí)行行業(yè)協(xié)會服務(wù)承諾的基礎(chǔ)上，中國人壽保險股份有限公司將每年的9月17日定為誠信服務(wù)宣傳日，今年宣傳日的活動主題是“中國人壽，誠信為本，規(guī)范經(jīng)營，誠信服務(wù)”。本公司就服務(wù)事項向廣大客戶做出的基礎(chǔ)上承諾包括：承保服務(wù)承諾、保單保全服務(wù)承諾、理賠服務(wù)承諾、電話服務(wù)承諾、投訴服務(wù)承諾。
這些服務(wù)承諾的公布對中國人壽所有員工來說，必將強(qiáng)化員工與客戶的關(guān)系，增強(qiáng)員工的誠信意識和依法合規(guī)經(jīng)營意識，確立全員為客戶服務(wù)的氛圍。對于廣大客戶來說，在今后為您服務(wù)的過程中，您一定會享受到中國人壽xxx分公司的全體員工的專業(yè)、熱情和周到的服務(wù)。
為了回報于廣大城百姓對中國人壽的信賴和支持，突出此次活動的主題內(nèi)容，今天我們特別為在座的各位成功人士舉辦了本次高端客戶的理財說明會。
二、xx：
為了能給今天到會的各位來賓營造一個更好的與會環(huán)境，請在場的工作人員，禮儀人員將您的手機(jī)調(diào)至振動擋。在各位來賓面前的桌子上擺有水和水果，您可以隨意取用，希望您來到中國人壽沈陽市公司會有一種在家的感覺，體會一種在家的溫馨。
請工作人員各就各位，“喜迎誠信服務(wù)日，高端客戶聯(lián)誼會馬上就要開始了。
三、主持人臺詞
�。校鹤鹁吹母魑患钨e
（女）：親愛的各界朋友
�。ê希捍蠹蚁挛绾�！
�。校簹夂蛞巳说木旁�，我們相聚在中國人壽盛大的會場
�。ㄅ赫\信服務(wù)的承諾，讓我們信心百倍服務(wù)于廣大客戶
�。校┙裉爝@里高朋滿座，處處洋溢著濃濃情意和中秋的祝福
�。ㄅ┙裉爝@里蓬蓽生輝，因為我們請到您——中國人壽最尊貴的客人；
（男）：首先，請允許我們代表中國人壽保險公司xxx分公司的全體員工，對您的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！
�。ㄅ┩瑫r預(yù)祝各位來賓中秋愉快，合家歡樂，萬事如意！
�。校簽榱宋覀兏兄x您多年來對中國人壽的支持與厚愛，為了讓您在誠信服務(wù)日體會到我們不變的關(guān)懷與承諾，今天我們特意精心準(zhǔn)備了本次高端客戶理財說明會，希望會為您的家庭理財提供一些建議與幫助。
�。ㄅ何倚迹褐袊藟郾ｋU公司沈陽市分公司高端客戶理財說明會現(xiàn)在開始！
�。校┑谝淮涡疫\抽獎，祝福獲得幸運獎的朋友。
�。ㄅ焊魑慌笥眩诂F(xiàn)實生活中，我們每天都會遇到這樣一個問題，那就是不斷地花錢。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們收入水平的提高，我們手里的錢是越來越多了，這些錢讓我們的家庭生活更加地幸福美滿，同時我們也希望這些錢能保值并且不斷增值，最大限度的發(fā)揮資金的作用。
�。校├碡攲＜艺f得好：“會存錢不一定會賺錢，會賺錢不一定會理財，會理財才會發(fā)大財”。我們?nèi)绾蝸砻鎸κ袌錾细鞣N各樣的投資渠道，為自己的家庭和人生做個很好的財務(wù)規(guī)劃，不論何時，我們都能從容的面對人生，享受生活。我相信這是在座的各位都共同關(guān)心的話題。那么，我們?nèi)绾文芰私馊松L(fēng)險和做好財務(wù)規(guī)劃呢？
�。ㄅ耗銌栁�，我也不能回答，不過今天我們請來的一位資深的理財專家，她一定能給各位一個滿意的'答案。
她就是（介紹講師）
（男）：掌聲有請xxx講師
四、講師講解時間
五、開放時間
�。校喊蠋煹恼n真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝x老師的精彩講解。
�。ㄅ┑诙涡疫\抽獎，祝賀獲獎的朋友
�。校┳龊妹魈斓囊�(guī)劃，讓理財成為今天的習(xí)慣，通過講師生動、生活化的講解，相信您對家庭理財有了全新的認(rèn)識與感受，接下來我們特意為各位安排了30分鐘的開放式服務(wù)時間。對于理財您還有哪些疑問，在這段時間里您可以向您身邊我們公司最優(yōu)秀的員工進(jìn)行咨詢，他們會站在最專業(yè)的角度，給您最完善的解答。
�。ㄅ┙榻B各種獎項和保額最高獎：
�。�1）現(xiàn)場簽單和交費每人有獎品
（2）設(shè)最高保費獎
�。校┰僖淮胃兄x所有到場的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國人壽為您提供的保障，同時也感謝您對我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務(wù)的機(jī)會，請您相信，為您服務(wù)才剛剛開始，在以后的工作中我們會更加努力，為您服務(wù)到永遠(yuǎn)，如果你還有問題，你可以隨時在今后的工作中為你提供最好的服務(wù)。
六、結(jié)束語：
�。ㄅg樂的時光總是短暫，期待的日子卻總是漫長；
（男）但結(jié)束只是新的開始，相識只是起點。
�。ㄅo論您是否選擇了我們的產(chǎn)品，都希望今天的說明會可以對您的家庭理財有所幫助。
（男）無論在何時何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；
�。ㄅ┊�(dāng)您再從中國人壽保險公司門前經(jīng)過，希望您能暫停腳步，進(jìn)來坐坐，我們會在此恭候您的光臨，在此祝福您；
�。校┲袊藟蹠肋h(yuǎn)呵護(hù)您的人生，讓我們在一曲《友誼地久天長》中結(jié)束今天的理財說明會，也作為我們再相聚的期待。
�。ㄅ┲袊藟郾ｋU公司xx市分公司高端客戶理財說明會到此結(jié)束！恭送各位，再見！
保險與理財4
投資未必等于理財
“投資未必等于理財”，中央財經(jīng)大學(xué)中國保險市場研究中心主任陶存文教授表示，個人理財?shù)慕Y(jié)果是轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險，而個人投資卻不規(guī)避風(fēng)險。
個人理財包括投資活動，個人投資活動只是理財?shù)囊徊糠�；個人理財涉及的專業(yè)知識眾多，個人投資涉及的專業(yè)知識相對較少。
陶存文特別強(qiáng)調(diào)，理財有著投資不具有的社會意義——“有效抵御風(fēng)險；平衡現(xiàn)在或未來的收支，滿足追求高品質(zhì)、穩(wěn)定的個人生活需求；保障家庭生活來源和家庭關(guān)系和諧；保障子女教育費用來源”。
陶存文說，個人理財規(guī)劃的概念形成于上個世紀(jì)的美國。“理財規(guī)劃師職業(yè)的產(chǎn)生，源自市場中產(chǎn)品需求向客戶服務(wù)需求的轉(zhuǎn)變�！�
個人理財就是個人理財規(guī)劃，錢多錢少都要理，是通過對個人財務(wù)資源的合理管理，滿足個人生活目標(biāo)的過程。
理財應(yīng)由專業(yè)人員承擔(dān)
陶存文認(rèn)為，個人理財應(yīng)由專業(yè)理財人員承擔(dān)。
“專業(yè)理財人員在對個人收入、資產(chǎn)和負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人確定的理財目標(biāo)，運用儲蓄、保險、證券、外匯和住房投資等多種手段，并考慮個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，來規(guī)劃個人資產(chǎn)和負(fù)債的管理方案，以實現(xiàn)資產(chǎn)效益最大化的過程�！�
陶存文介紹，個人理財包括實現(xiàn)個人已實現(xiàn)財產(chǎn)的保值增值、財產(chǎn)安全和保障個人取得未實現(xiàn)財產(chǎn)的能力等內(nèi)容。
其目的是當(dāng)個人財產(chǎn)遭受意外事故或自然災(zāi)害、個人所處的競爭環(huán)境發(fā)生了重大變化，如惡性通貨膨脹、個人生命受到威脅等情況下，保障家庭生活來源。
個人理財?shù)?面非常廣，并且和客戶生命周期緊密聯(lián)合在一起；個人投資涉及面比較狹窄。個人理財不是指處理財富的某一事項，而是指一系列的連續(xù)事項；個人投資可能只是某一個獨立的事項。
保險是理財規(guī)劃中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面臨很多風(fēng)險，主要包括殘疾風(fēng)險、生命風(fēng)險還有老年風(fēng)險。
一些人覺得自己還處于創(chuàng)業(yè)階段，沒有財富積累，所以不需要個人理財規(guī)劃，也不需要保險。
實際上這個觀點大錯特錯。陶教授表示，通過理財規(guī)劃，有些人不需要太多錢也能過得很好，在創(chuàng)業(yè)階段的人，可以通過比較廉價的保障型保險來解決風(fēng)險問題。
他表示，任何個人理財規(guī)劃里面如果沒有商業(yè)保險這一項，這個規(guī)劃是不完整的�！吧虡I(yè)保險是個人理財規(guī)劃中最重要的布局之一”。
陶存文介紹，按照不同的理財價值觀，目前可以分為四類人群。
“螞蟻族”：善于儲蓄，首先需要儲蓄性保險；“蟋蟀族”：多為年輕人，也是“月光”一族，最需要保障性保險；“蝸牛族”：善于積累固定資產(chǎn)，比如喜愛買房，一生都在負(fù)債，非常需要家庭財產(chǎn)保險＋儲蓄性保險；“慈鳥族”：一生都在為子女操勞，很需要投資型保險。
陶教授指出，人生的不同時期需要不同的保險。
學(xué)習(xí)成長期需要兒童保險；單身期需要保障性保險；家庭形成期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機(jī)動車保險等；事業(yè)鼎盛期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機(jī)動車保險＋養(yǎng)老保險；退休期需要家庭財產(chǎn)保險＋終身壽險。
保險與理財5
一、保險責(zé)任：
在本保險期限內(nèi)，若本保險單明細(xì)表中列明的保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1、合計保險金額：人民幣：萬元
流動資產(chǎn)人民幣：萬元
倉儲物人民幣：萬元
2、合計保險金額：人民幣萬元
四、總保險金額：人民幣萬元
五、費率：千分之一（1‰）
六、年總保費：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準(zhǔn)。
（二）擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險擴(kuò)展承保本保險單明細(xì)表中列明地點范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時被保險人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險最高賠償限額人民幣100萬元。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴(kuò)展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應(yīng)支付的合理急救費用。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據(jù)擴(kuò)展承保被保險人作為承租人對本保險單據(jù)列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保險單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：
本保險單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點：主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項理賠程序，24小時報案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務(wù)；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付；
理賠時效承諾
我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我企業(yè)承諾將在與被保險人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內(nèi)支付賠款；必要時也可申請公估企業(yè)。賠款支付時間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付，我企業(yè)在處理賠案時對已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財產(chǎn)險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險人及時向保險企業(yè)報案（48小時內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據(jù)；
在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我企業(yè)第一現(xiàn)場調(diào)查的機(jī)會，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的.協(xié)助下填制出險通知書，向保險企業(yè)提出書面索賠；
按保險單的規(guī)定被保險人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭議；
如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪�、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應(yīng)及時向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時應(yīng)將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達(dá)成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險企業(yè)
保險與理財6
在家庭保險中，理財保險是一種收益較高的保險險種，收入相對較高的城市白領(lǐng)不會讓家庭理財保險這塊“田地”雜草叢生，而對于普通收入的家庭而言，家庭理財保險同樣是不可或缺的一道保險屏障，那么家庭理財保險要如何規(guī)劃才能實現(xiàn)高保障、高收益？
家庭理財保險可以考慮選擇投資類保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品是集保險保障及投資功能于一身的'新型保險產(chǎn)品，有分紅保險、萬能壽險、投資連結(jié)險三種類型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。
總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進(jìn)行調(diào)整，如此才能將保障和理財?shù)谋壤诟鱾�時期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險與理財7
少兒教育越來越成為一大社會話題，少兒未來上大學(xué)、出國留學(xué)等所需費用如何積攢也是每個家庭關(guān)心的焦點問題。目前通脹壓力逐漸加大、CPI(居民消費價格指數(shù))高企不下，現(xiàn)有常見的少兒理財方式，誰會打敗CPI?
定期存款收益中要及時應(yīng)對加息
從孩子出生到上學(xué)、步入社會、結(jié)婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長金”安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財務(wù)狀況、求學(xué)計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財時選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。
同時，與當(dāng)前持續(xù)高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機(jī)構(gòu)預(yù)測，今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一來，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏CPI，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財選擇。
理財師建議：父母為孩子理財時，定存的時間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。
基金定投收益無法鎖定須分散風(fēng)險
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的.特點，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的CPI。
理財師建議：風(fēng)險承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險，父母也可構(gòu)筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態(tài)組合的方式再次降低投資風(fēng)險。
教育金保險收益偏低但本金有保障
針對少兒的保險理財產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。
目前，保險市場上少兒教育金保險產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強(qiáng)制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。
理財師建議：市場上教育金保險產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過，由于具有“�？顚Ｓ谩薄ⅰ鞍霃�(qiáng)制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。
保險與理財8
一、家庭風(fēng)險：
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險無處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟(jì)來源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔(dān);
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負(fù)債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰�來應(yīng)對風(fēng)險，保險就是其中之一。
二、保險規(guī)劃：
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進(jìn)行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
三、保險規(guī)劃的原則：
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的'“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進(jìn)行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)支柱的生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
四、保險規(guī)劃的內(nèi)容：
要做好家庭保險的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品
人身風(fēng)險是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
五、合理規(guī)劃：
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無法及時繳納保險費，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟(jì)支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責(zé)任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟(jì)能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
六、各個保險產(chǎn)品的合理搭配：
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險與理財9
一、開場白：
（女）：尊敬的各位嘉賓
�。校河H愛的各界朋友
（合）：大家下午好！
（女）：夏日的驕陽送來火熱的季節(jié)；
�。校好利惖孽r花點綴盛大的會場；
（女）在這生機(jī)勃勃，熱情洋溢的季節(jié)里；
�。校┰谶@充滿溫馨，充滿感激的日子里；
�。校┙裉煳覀冇行艺埖搅四袊藟圩钭鹳F的客人；
�。ㄅ菏紫日堅试S我代表中國人壽保險股份有限公司分公司的全體員工，對您的光臨表示熱烈的歡迎和
（合）：衷心的感謝！
�。校和瑫r，我們更感謝您多年來對中國人壽的支持與厚愛，為了答謝您這份不變的依賴，為了能讓您生活過得更加幸福安康，今天我們特意精心準(zhǔn)備了一場＜家庭理財說明會＞，希望會為您的家庭理財提供一些咨訊與幫助。
（女）：我宣布：中國人壽保險公司分公司“家庭理財說明會”現(xiàn)在開始！
（男）為了感謝你在百忙之中光臨中國人壽，也為了能讓您度過一個愉快的周末，下面我要送出今天的第一次幸運禮物。
進(jìn)行第一次幸運抽獎活動：
�。校┱坡暪зR所有獲得幸運獎的朋友，也希望您將這份幸運帶給你身邊的每一個人。
�。ㄅ焊魑慌笥�，我們生活在一個追夢的時代。我們在為改善生活質(zhì)量，營造舒適的每一天而打拼。但面對現(xiàn)實生活，我們?nèi)绾巫屪约汉图胰诉^得更加從容，更加幸福，如何保住已有的物質(zhì)積累，并求得可觀增值，這已成為困擾每個家庭的主要問題。
�。校┪蚁脒@就是我們今天要談的家庭理財?shù)膯栴}。因為理財專家說得好：“會存錢不一定會賺錢，會賺錢不一定會理財，會理財才會發(fā)大財”。我們?nèi)绾蝸砻鎸κ袌錾细鞣N各樣的投資渠道，為自已和家庭做個很好的財務(wù)規(guī)劃呢？
（女）：你問我，我也不能回答，不過今天我們請來一位資深的理財專家，我想她會給您提供一些建議。他就是
講師介紹
（1）她畢業(yè)于東北財經(jīng)學(xué)院金融保險系專業(yè)，在讀研究生。1997年加盟中國人壽。
�。�2）她參加過歷次中國人壽保險總公司和中國人壽省分公司舉辦的投資理財培訓(xùn)。
（3）她20xx年獲得中國壽險專業(yè)管理師資格認(rèn)證，喜歡思考的她，對金融、理財、投資領(lǐng)域具有深入的了解及清晰分析。
她就是中國人壽保險公司分公司的優(yōu)秀講師
掌聲有請。
二、開放時間：
�。ㄅ豪蠋煹恼n真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝老師的精彩講解。
做好明天的規(guī)劃，讓理財成為今天的習(xí)慣，通過理財專家生動、生活化的講解，相信您對家庭理財有了全新的認(rèn)識與感受，接下來我們特意為各位安排了30分鐘的開放式服務(wù)時間。對于理財您還有哪些疑問，在這段時間里您可以向您身邊我們公司最優(yōu)秀的理財顧問進(jìn)行咨詢，他們會站在最專業(yè)的角度，給您最完善的解答。
開放時間正式開始！獎項：
�。�1）現(xiàn)場交費每人有獎品
�。�2）設(shè)最高保費特等獎和一等獎
�。�3）設(shè)幸運獎2名，由最高保費獎的'人來抽取。
抽獎完畢后：再一次感謝所有到場的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國人壽為您提供的保障，同時也感謝您對我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務(wù)的機(jī)會，請您相信，為您服務(wù)才剛剛開始，在以后的工作中我們會更加努力，為您服務(wù)到永遠(yuǎn)，如果你還有問題，你可以隨時在今后的工作中為你提供最好的服務(wù)。
三、結(jié)束語：
�。ㄅg樂的時光總是短暫，期待的日子卻總是漫長；
�。校┑Y(jié)束只是新的開始，相識只是起點。
（女）無論您是否選擇了我們的產(chǎn)品，都希望今天的說明會可以對您的家庭理財有所幫助。
�。校o論在何時何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；
�。ㄅ┊�(dāng)您再從中國人壽保險公司門前經(jīng)過，希望您能暫停腳步，進(jìn)來坐坐，我們會在此恭候您的光臨，在此祝福您；
�。校┲袊藟蹠肋h(yuǎn)呵護(hù)您的人生，讓我們在一曲《友誼地久天長》中結(jié)束今天的家庭理財說明會，也作為我們再相聚的期待。
（女）再一次感謝各位嘉賓的光臨，真誠的祝福各位生活幸福。
�。校┲袊藟郾ｋU公司分公司家庭投資理財說明會到此結(jié)束！恭送各位，再見！
保險與理財10
近年來，香港保險成為內(nèi)地人投資理財?shù)男聦櫍ｋU公司每到周末都擠得菜場一樣，還有保險公司只接受提前一周預(yù)約的客戶。無非就是看中其保費低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢。 按理來說，香港的物價比內(nèi)地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險卻比內(nèi)地還要便宜呢，究其原因，差別在于：
1、香港的人均壽命高
內(nèi)地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低。所以，香港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。
2、悠久的歷史積累下來的`資金池
香港保險歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以內(nèi)地保險公司在這方面也難以匹敵香港保險公司。
3、香港保險投資回報率高
內(nèi)地保險資金投資渠道有限，內(nèi)地保監(jiān)會限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗豐富的精算水平，降低經(jīng)營成本和管理成本。
內(nèi)地保險公司投資渠道十分狹窄:
而很多香港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。
香港保險分紅為什么那么高?
一、和內(nèi)地不同，香港保險采取的是嚴(yán)進(jìn)寬出的政策。 即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。
二、其次，香港保險公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評。 香港的保險銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀(jì)人及直接渠道，和內(nèi)地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本。
三、在保險公司監(jiān)管運營方面，香港保險公司以自律為主，香港的保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保險業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險公司在香港經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，并確保保險公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營業(yè)務(wù)。
由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險公司厘定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行。這就給了保險公司相當(dāng)大的自由。
四、最后，從投資面上，內(nèi)地保險公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場。 但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢，能夠進(jìn)行全球化投資。投資收益自然要高于內(nèi)地。
比如最近大家都在傳的一篇關(guān)于香港與內(nèi)地保險收益差異的文章：
在內(nèi)地買某保險，30萬元投入在80年后變成880萬元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險，5萬美元(約為30萬元人民幣)在同樣的時間內(nèi)可以變成905萬美元，升值181倍。
僅僅80年的時間，兩地保險收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險的原因之一。
保險與理財11
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：
大家下午好!我是來自綜合部的馬明-慧，很高興能夠參加這次理財經(jīng)理助理的競聘，接下來簡單介紹一下我的基本情況;方案'范文,庫.為您.搜集-整理/。本人畢業(yè)于遼寧工程技術(shù)大學(xué)信管專業(yè)。曾經(jīng)在遼寧省醫(yī)藥實業(yè)有限公司銷售部實習(xí)，在此期間接觸過藥品營銷的一些方式及方法。此后，曾在赤峰展翔有限公司實習(xí)，了解了一些鋼材銷售的相關(guān)情況。XX年7月進(jìn)入中行后，在匯豐分理處做前臺柜員兼大堂經(jīng)理，去年五月回市行綜合部任職至今。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力。為我今后的工作打下了的基礎(chǔ)
在自身優(yōu)勢方面，結(jié)合理財經(jīng)理這一職業(yè)特點，我簡單的總結(jié)了幾點。
首先，我有豐富的管理大資金的經(jīng)驗。
當(dāng)然這個大是相對的，也都是自己家親戚的一些錢都交給我打理，從前年至今，個人感覺，管理水平差強(qiáng)人意，有成功也有失敗，但我覺得這些都是我的財富。畢竟面對中國這樣一個不成熟的資本市場，沒有人有十足的把握。正如前嘉實主題基金經(jīng)理王貴文所說的：我的年齡大，經(jīng)歷過那么長時間的熊市，就是我的優(yōu)勢。
其次，在前臺坐柜期間，我接觸過并且也辦理過眾多理財產(chǎn)品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財型保險。對業(yè)務(wù)熟練掌握的同時，我感覺在前臺一年的實習(xí)經(jīng)驗，最大的收獲是短時間內(nèi)接近客戶并和客戶形成默契。我在XX年一季度，在全行保險業(yè)務(wù)持續(xù)低迷的時候，營銷了匯豐當(dāng)年第一筆也是最大一筆保險，保額20萬。本著為投保人保密的原則，整個營銷過程不便在這里詳細(xì)說，但長期以來與客戶形成的默契絕對是此次營銷成功的關(guān)鍵所在。今天我能站在這里滿懷希望的競聘理財經(jīng)理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營銷的鼓舞。
這份保單正式出來以后，我就對上面的條款進(jìn)行了詳細(xì)的研究，其中一些內(nèi)容是保險客戶經(jīng)理向我們介紹時所說的不是完全一致的。這也激發(fā)了我對期繳產(chǎn)品的興趣。于是為自己買了一份期繳。也對里面的一些條款進(jìn)行了研究。通過對兩款保險產(chǎn)品的研究，我對保險有了更深的了解，對以后營銷有非常.本文.由方案.范文庫;為您搜;集'整理^大的幫助。
另外，我有廣大優(yōu)質(zhì)的客戶群。建平這幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，有錢人多了起來，但對于理財這一方面絕對是一個空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學(xué)都將是我的優(yōu)質(zhì)客戶。
對于部門的愿景，我感覺理財中心應(yīng)該是一個創(chuàng)造財富的地方。為行里，為客戶，也為我們個人。特別是資本市場競爭激烈的`今天，能夠抵消通漲壓力的同時，讓客戶的資金持久升值，是一件很快樂的事。我們和客戶快樂的溝通，幫客戶快樂的賺錢，就是我的原景。
對未來工作，我覺得應(yīng)該以把握大客戶為基礎(chǔ)，80%的財富掌握在20%人手里，抓住這些人，也就抓住了大部分財富。在分理處實習(xí)期間，我體驗過去營銷一些大客戶，做為大客戶，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營銷辦法就是先讓客戶少買一點產(chǎn)品，過段時間體會一下收益狀況，這點我覺得是營銷大客戶比較有效的辦法。在與大客戶接觸方面，我感覺，最初他們總是很挑剔，稍微的一點失禮都會計較，但相處時間長的話，你會發(fā)現(xiàn)大客戶的心態(tài)更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質(zhì)普遍都很高。另外，大客戶一般都有自己事業(yè)，他們把絕大多數(shù)時間都用來打點自己的工作，放在理財上面的時間很少，很寶貴，所以我覺得和他們溝通，應(yīng)該用最真誠，最簡潔的話語讓他們再最短的時間內(nèi)讓他們理解`方案范#文.庫整-理^你所要表達(dá)的意思，絕對不能急躁，另外就是全方位的服務(wù)。前段時間在網(wǎng)上看到廣東那邊銀行的客戶經(jīng)理替自己的大客戶接送小孩上下學(xué)，我當(dāng)時感到很驚訝，但現(xiàn)在我理解`方案范#文.庫整-理^了，朝陽行的理財中心也會發(fā)展到這種程度，我已經(jīng)做好了這方面的準(zhǔn)備。
對于一些中小客戶，我覺得最主要的是加強(qiáng)風(fēng)險教育。這些投資者的風(fēng)險意識較差，對風(fēng)險的承受能力也較差，對這樣的客戶應(yīng)該著重推薦穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。
由于我還沒有從事過這個崗位，所做的一些工作設(shè)想也都是根據(jù)自己對理財工作的理解`方案范#文.庫整-理^總結(jié)的，我覺得最好能夠安排一些去外地的參觀考察，對以后的工作會更有幫助。
最后，再次感謝領(lǐng)導(dǎo)給我這個難得的競聘機(jī)會，感謝在座的同事對我的支持和鼓勵。
保險與理財12
一、短信及電話約訪話術(shù)
***，您好，我是***。有一個特大好消息要第一時間告訴你，為慶祝我們陽光人壽成立五周年，特讓利推出一款利益很高的投資理財產(chǎn)品，在市場上非常領(lǐng)先。你看是明天上午還是下午方便？我們見面聊。
二、開門話術(shù)
�。ê�、贊美）1分鐘
王老板，我這兩天特別忙，這個投資項目太火了，我們公司就銷售30天，名叫富貴金升。她的特點是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿還本。在同類產(chǎn)品當(dāng)中收益最快，回報最高，還承諾保底5%。
三、說明話術(shù)
因為時間的關(guān)系，剛好之前陳老板為他的5歲孩子辦了這個理財計劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬元，一共存10年。這個賬戶將為客戶進(jìn)行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬戶收益，通過時間+復(fù)利的威力，到60歲賬戶價值已達(dá)到309萬，有養(yǎng)老需求的可按需領(lǐng)取，如不需要則錢還在不斷地增值，到75歲滿期時保守預(yù)計賬戶價值高達(dá)327萬，收益稍好則可達(dá)805萬，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢，10年時間就打造出一個800多萬富翁。
這款投資理財產(chǎn)品返還超快、領(lǐng)取超活、收益超多，專家理財復(fù)利增值，且回饋讓利期間承諾5%收益率，這么好的政策僅有一個月的.時間。王老板，你覺得一年投2萬不多吧？
四、促成話術(shù)（如果客戶5秒鐘不說話，立刻促成）
1、其實，擁有這份計劃非常簡單，只需每天投入55塊錢，一共就投10年。就可享受高收益高回報，給自己最愛的家人投資一份，這種愛心的傳遞可不是其他商品能實現(xiàn)的。
2、你不要猶豫了，它和我們以往買的產(chǎn)品是不一樣的，是一款純粹投資型產(chǎn)品。我們公司老總也買了一份，這個計劃正式適合您這樣的成功人士。
3、凡在今明兩天辦理這款產(chǎn)品，贈送一棵會使你財源廣進(jìn)的“搖錢樹”，您先占一個名額吧。
4、您現(xiàn)在猶豫，可能是因為我講得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關(guān)于這個投資項目的產(chǎn)品說明會，有知名理財專家現(xiàn)場講解，你來聽一聽，到時再做決定。這是邀請函，到時我來接你。
五、拒絕處理
1、我還是覺得不如保守投資（銀行等）
業(yè)務(wù)員：我這里有一個想法跟您分享一下。一個0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺得到60歲退休的時候賬戶有多少錢？
客戶：不知道
業(yè)務(wù)員：按照現(xiàn)在銀行一年期存款利率3.5%，客戶到60歲時可以從銀行連本帶利拿到104萬元左右； 客戶：是
業(yè)務(wù)員：如果轉(zhuǎn)存到陽光人壽這個賬戶，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客戶可以拿到434萬元，比存銀行多出330萬元。到75歲就要多800多萬。
您覺得一般人在正常情況下會選擇哪種方式呢？
客戶：那還是后面的賬戶好（立刻促成）
保險與理財13
一般我們說的家庭理財，是使我們的家庭財產(chǎn)保值和增值，并滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足。前者要追求高回報，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據(jù)個人的目標(biāo)，同時考慮對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過程。
保險是一種風(fēng)險管理工具，是“為無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”。有些事情一旦發(fā)生，會嚴(yán)重危及我們的理財規(guī)劃。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發(fā)生時彌補(bǔ)我們的經(jīng)濟(jì)損失，使理財規(guī)劃得以順利進(jìn)行。所以說保險是理財規(guī)劃中必備的一項。
現(xiàn)在說起“保險理財”應(yīng)該有兩層意思。第一就是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來管理理財過程中的人身風(fēng)險，保證理財規(guī)劃的進(jìn)行。這一點不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認(rèn)同保險，同時也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要“以防萬一”，這筆錢既然不敢花，其實就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實遠(yuǎn)用不了那么多錢，就可以得到同樣的保障。多出來的'流動資金，可以投入到其他金融產(chǎn)品中去，創(chuàng)造更多受益，這樣就會更有效率。
另外就是保險本身附帶的理財功能。近年來，保險公司還設(shè)計出很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，更實現(xiàn)保險資金的增值。相對其他金融產(chǎn)品，因為其風(fēng)險很低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但是非常穩(wěn)定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者工作繁忙，沒時間打理自己的投資的朋友。
最后如果投資保險只應(yīng)用其保障功能的話，在理財規(guī)劃中保險所占的比例應(yīng)該不超過年收入的１０％；如果同時看重其理財功能，建議可以在整體規(guī)劃中占到２０％－４０％，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好進(jìn)行調(diào)整。
保險與理財14
1. 財產(chǎn)保險公司的理財險和傳統(tǒng)財產(chǎn)險的不同
1.1 繳費的本質(zhì)不同。傳統(tǒng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)是要求客戶根據(jù)保險費率繳納一定數(shù)額的保險金;而理財險業(yè)務(wù)要求客戶繳納的是保障金，這意味著客戶投資于公司的同時又獲得保險保障。
1.2資金成本不同。理財險業(yè)務(wù)較傳統(tǒng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)有一定的優(yōu)勢，因為理財險業(yè)務(wù)收取保障基金后, 不僅在保險到期后被保險人能夠那會本金還能得到一定的收益回報。
1.3 公司承擔(dān)的風(fēng)險不同。相對于理財險業(yè)務(wù)相對于傳統(tǒng)保險來說，一方面要承擔(dān)賠付的責(zé)任，另一方面還要承擔(dān)社會經(jīng)濟(jì)變化所帶來的風(fēng)險。
2. 發(fā)展理財險業(yè)務(wù)的重要性
2.1 擴(kuò)大理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展, 有利于快速增加財產(chǎn)保險公司的規(guī)模。眾所周知，理財險業(yè)務(wù)就是收取一定數(shù)量的保障金，由此可見，財產(chǎn)保險公司的資產(chǎn)的增加主要就是依靠理財險，由此可見理財險對于保險公司資產(chǎn)的增加有決定性的作用。
2.2從我國理財險業(yè)務(wù)的拓展，可以看出, 大部分是固定利率的產(chǎn)品, 實質(zhì)上就是保險公司負(fù)債籌資，客戶負(fù)責(zé)拿出資產(chǎn)投險。
2.3理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展, 不僅有利于保險的普及和更有利于保險的發(fā)展。財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的理財險業(yè)務(wù)首先是一種投資理財業(yè)務(wù)，同時也是一種保險業(yè)務(wù), 通過使投資與保險相結(jié)合, 能讓客戶在取得理財收益的同時, 享受保險公司提供的相關(guān)保障人們愿意投資的決定性因素。
3. 財產(chǎn)保險公司發(fā)展理財險業(yè)務(wù)面臨的問題
3.1 人員技能能否滿足理財險經(jīng)營管理需要。對于人員的要求應(yīng)該與時俱進(jìn)，滿足當(dāng)今社會的需要，滿足客戶的需要，滿足公司發(fā)展的要求。
3.2 傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理模式將不能滿足理財險經(jīng)營的需要。傳統(tǒng)財產(chǎn)保險公司負(fù)債期限短、流動性強(qiáng)。為了解決這個問題應(yīng)在原有的基礎(chǔ)上改變公司資產(chǎn)和負(fù)債的性質(zhì),并且還應(yīng)該改變公司的管理模式，使之更加適應(yīng)現(xiàn)代發(fā)展的要求。
3.3 現(xiàn)今，財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營受國家宏觀經(jīng)濟(jì)和資本理財險的影響。開展理財險業(yè)務(wù)以后, 應(yīng)該密切關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和資本理財險的發(fā)展, 根據(jù)他們的變化及時作出調(diào)整，更快的制定出相應(yīng)的投資對策, 減少對公司自身的影響。
3.4 理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展, 增加了財產(chǎn)保險公司的'經(jīng)營風(fēng)險。為了適應(yīng)發(fā)展不得不改變的策略保障了客戶的利益的同時為自身增加了風(fēng)險。
4. 財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略
4.1 應(yīng)關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)的實時環(huán)境, 找準(zhǔn)合適的時機(jī)開展業(yè)務(wù)。應(yīng)以擴(kuò)大公司的資產(chǎn)規(guī)模、提高公司的利潤、增強(qiáng)公司的實力為目的。
4.2 合理選擇發(fā)展的策略，既然這是一個需要投資的產(chǎn)品就應(yīng)該合理的選擇對應(yīng)的人群，選擇對應(yīng)的人群可以幫助我們少走彎路，并在探索中確定適合的發(fā)展道路，保證公司的發(fā)展。
4.3 根據(jù)公司的戰(zhàn)略, 選擇合適的理財險產(chǎn)品。根據(jù)不同的公司都有不同的保險產(chǎn)品，能力不同，選擇的產(chǎn)品不同，還是需要根據(jù)自身實力制定保證公司發(fā)展的同時又滿足消費者需求的保險產(chǎn)品。
4.4 要處理好理財險業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展重點問題。保險公司在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)考慮好是否滿足公司發(fā)展的要求，一切的基礎(chǔ)都建立在盈利的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身發(fā)展解決問題。
5. 重視理財險業(yè)務(wù)發(fā)展對公司的影響，針對性地提出提高自身管理能力的措施
5.1 加強(qiáng)理財險銷售人員的培訓(xùn)。正是由于此項業(yè)務(wù)既包含投資又包含保險，公司需要培養(yǎng)出一批熟悉風(fēng)險投資，而且懂的管理理財險的員工，他們需要懂得如何與顧客交流此項投資有需要有靈敏的反應(yīng)能力解決顧客的問題，避免因誤會而喪失的資源。
5.2 加強(qiáng)理財險銷售渠道管理。銷售渠道主要是銀行,還需要一系列的后續(xù)保障工作，需要保證后續(xù)服務(wù)與前臺銷售相銜接、擴(kuò)大和加深保險業(yè)務(wù)，不僅要提高管理還要提高后勤保障工作。還應(yīng)當(dāng)以對自己負(fù)責(zé)對別人負(fù)責(zé)的態(tài)度管理下屬，管理每一項業(yè)務(wù)，保持員工的積極性，就需要定期獎勵業(yè)務(wù)優(yōu)秀的員工激發(fā)員工的斗志，增加他們的信心，從而提高業(yè)績。
5.3拓寬投資范圍, 提高投資收益。現(xiàn)今，大部分保險業(yè)務(wù)并不能給公司帶來巨大的收益，這需要拓寬投資范圍增加投資業(yè)務(wù)的種類。不僅應(yīng)該增強(qiáng)各方面的聯(lián)系的能力更應(yīng)該努力做好與各個競爭對手之間的聯(lián)系，掌握他們的優(yōu)秀的方法或者是他們正在改革的方向應(yīng)當(dāng)緊跟時代的潮流，抓住人們的對于風(fēng)險投資的看法。
5.4 加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。我國保險行業(yè)仍處于較低的發(fā)展階段，加強(qiáng)對公司的資產(chǎn)負(fù)債管理, 并且加以合理的公司投資資產(chǎn)的配置, 是提高公司資產(chǎn)的盈利能力, 加強(qiáng)資產(chǎn)流動是公司近期發(fā)展的需要, 也是以保證客戶的利益的重要措施。
5.5 積極的開展理財險業(yè)務(wù)。隨著保監(jiān)會加大對償付能力的監(jiān)管力度, 要求所有的保險公司都必須保證償付能力都要達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)水平，這就使得各個理財公司必須積極主動的開展各種創(chuàng)新性的理財險業(yè)務(wù)。
我國保險行業(yè)的發(fā)展仍有較大的上升空間，為了促進(jìn)公司資產(chǎn)的盈利，我國財產(chǎn)保險公司不僅要積極開展資產(chǎn)負(fù)債管理,還應(yīng)該充分合理配置公司的資產(chǎn)資源, 既要保證資產(chǎn)流動性, 又要把客戶的利益放在第一位。保險公司在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)考慮好是否滿足公司發(fā)展的要求，一切的基礎(chǔ)都建立在盈利的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身發(fā)展解決問題。
保險與理財15
在加拿大，幾乎是家家有車。家里有車不是說你富裕，而是對絕大多數(shù)人來講，沒有車跟沒有腿一樣，買個菜都是困難的事。
在加拿大，所有運行的車，都必須買汽車保險的。這是強(qiáng)制性的，不僅要買，而且車輛保險的憑據(jù)必須與車同行。多倫多汽車的保險費用，對一般的家庭用車來講，都是高于汽車的燃油費用的。所以大家往往很在意汽車的保險費率，但大家又都說不清楚保險費率的依據(jù)(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。
比如說，我的車是紅色的。我老婆告訴我，別人告訴她，紅色的車的保險會比其他顏色的車要高。但是，保險公司給我的保險合同里，卻根本沒有車輛顏色這一項。
昨天看報紙，終于搞明白紅色的汽車到底保險費到底高不高了。
原來，所有汽車的保險標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的，保險公司并沒有對紅色汽車有什么歧視。但是，紅色的汽車比其他顏色的汽車更醒目，更會引起警察兄弟姐妹們的注意。同樣的.違章情況，開紅色的車被抓的概率要比其他顏色的要高。而汽車的保險費率水平是與違章記錄掛鉤的。其結(jié)果，開紅色的車的平均保險費率要高于其他的車輛。
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