- 金融分析報(bào)告 推薦度:
- 相關(guān)推薦
金融分析報(bào)告(精選10篇)
隨著個(gè)人素質(zhì)的提升,我們都不可避免地要接觸到報(bào)告,報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好報(bào)告嗎?下面是小編為大家整理的金融分析報(bào)告,希望能夠幫助到大家。
金融分析報(bào)告 1
一、報(bào)告介紹
市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)就是人才的競(jìng)爭(zhēng),金融行業(yè)分析報(bào)告。人力資源管理的戰(zhàn)略地位體現(xiàn)在與企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的緊密結(jié)合,而企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展隨其外部環(huán)境的變化而變化。在唯一不變的就是變化的時(shí)代,人力資源管理者必須對(duì)外部行業(yè)環(huán)境人才動(dòng)態(tài)有著靈敏的嗅覺(jué)和認(rèn)知,才能在戰(zhàn)略高度上把握全局,只有知己知彼,才能在行業(yè)人才博弈中脫穎而出。
截止到20xx年7月,智聯(lián)招聘各行業(yè)客戶數(shù)達(dá)199萬(wàn)家,每天有220萬(wàn)個(gè)熱門(mén)職位更新,每日平均瀏覽量達(dá)485萬(wàn)人次,簡(jiǎn)歷庫(kù)有效簡(jiǎn)歷2680萬(wàn)份,為行業(yè)報(bào)告提供了龐大的數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)。
本報(bào)告結(jié)合外部行業(yè)調(diào)研、企業(yè)招聘需求和簡(jiǎn)歷庫(kù)數(shù)據(jù)集合分析而成,主要分析了行業(yè)從業(yè)人員現(xiàn)狀、企業(yè)招聘需求、求職群體分布以及薪酬數(shù)據(jù)。廣泛的數(shù)據(jù)積累和成熟的統(tǒng)計(jì)方法最終形成了科學(xué)的行業(yè)人才報(bào)告,為行業(yè)內(nèi)企業(yè)人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃、招聘實(shí)施、人才激勵(lì)等方面提供了科學(xué)、全面、專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)依據(jù)。
二、行業(yè)概況
中國(guó)的金融行業(yè)正在步入混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段,隨著中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)軍銀行業(yè),中國(guó)金融行業(yè)的境外收購(gòu)量已大幅上升至280億美元。這些海外收購(gòu)不僅為中國(guó)企業(yè)進(jìn)軍原本受限制的歐洲和北美市場(chǎng)鋪平了道路,同時(shí)也使得外國(guó)企業(yè)得以進(jìn)入不斷增長(zhǎng)的中國(guó)市場(chǎng)。目前,全球金融機(jī)構(gòu)市值排行榜前10名中有5家來(lái)自中國(guó)。
1、 企業(yè)數(shù)量規(guī)模
20xx年上半年金融行業(yè)企業(yè)數(shù)量
自20xx年開(kāi)始,金融行業(yè)的企業(yè)數(shù)量基本趨于穩(wěn)定,增長(zhǎng)率基本在0.05%左右。截至20xx年6月,金融行業(yè)全國(guó)企業(yè)總數(shù)量達(dá)到83005個(gè),金融行業(yè)主體受?chē)?guó)家控制,行業(yè)內(nèi)法人單位不足1萬(wàn)家,其余皆為分支機(jī)構(gòu),每年企業(yè)數(shù)量變化不明顯。
截止20xx年6月,金融行業(yè)的企業(yè)數(shù)量區(qū)域分布中明顯高于其它城市的是上海、北京上海和廣州;其次,成都、天津、重慶排名靠前。
20xx年上半年金融行業(yè)企業(yè)數(shù)量城市分布萬(wàn)家,其余皆為分支機(jī)構(gòu),每年企業(yè)數(shù)量變化不明顯。
20xx年上半年金融行業(yè)企業(yè)性質(zhì)分布
截止20xx年6月,金融行業(yè)的企業(yè)中,國(guó)有企業(yè)占99.3%,集體企業(yè)占xx%,股份制企業(yè)占xx%,私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)占xx%,外資及港澳臺(tái)占0.8%。金融行業(yè)受政府管理,以國(guó)有企業(yè)為主。
2、企業(yè)從業(yè)人員構(gòu)成
目前國(guó)內(nèi)大約有金融人才399萬(wàn)人左右,但復(fù)合型人才,對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)都精通的人才不到10萬(wàn)人,因此我國(guó)金融業(yè)急需高素質(zhì)的混合型人才。
自20xx年開(kāi)始,金融行業(yè)的從業(yè)人員也基本穩(wěn)定,增長(zhǎng)率平均在2.8%左右。截至20xx年6月,金融行業(yè)全國(guó)從業(yè)人數(shù)總數(shù)量達(dá)到399萬(wàn)人,20xx及20xx年上半年均呈現(xiàn)微小增長(zhǎng)趨勢(shì)。
三、行業(yè)內(nèi)企業(yè)招聘需求概況
1、行業(yè)內(nèi)企業(yè)招聘趨勢(shì)
通過(guò)對(duì)主流招聘網(wǎng)站的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)可以看出,與其他行業(yè)相比,國(guó)內(nèi)金融業(yè)受金融危機(jī)的影響并沒(méi)有其他行業(yè)明顯,自20xx年6月份以來(lái),國(guó)內(nèi)金融行業(yè)對(duì)于人才的需求呈上揚(yáng)趨勢(shì),特別是經(jīng)過(guò)春節(jié)期間的短暫調(diào)整之后,進(jìn)入20xx年,金融行業(yè)的人才需求上升趨勢(shì)明顯。內(nèi)資金融企業(yè)在本次金融危機(jī)期間,招聘需求逆市上揚(yáng),有部分企業(yè)甚至組團(tuán)赴華爾街抄底人才市場(chǎng)、招攬人才。
2、行業(yè)招聘主要職位分布圖
從通訊行業(yè)的在線職位看,主要的招聘需求集中在客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)和保險(xiǎn)代理人等職位類(lèi)別。說(shuō)明行業(yè)對(duì)這三類(lèi)人才的需求量最大。其次是客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制以及信貸管理/資信評(píng)估類(lèi)人才。由此可見(jiàn),金融行業(yè)的產(chǎn)品仍然需要專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的客戶顧問(wèn)向客戶介紹,并引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的產(chǎn)品,行業(yè)對(duì)于顧問(wèn)型銷(xiāo)售人才需求較為迫切。
四、行業(yè)從業(yè)人員概況
1、從業(yè)人員地域分布情況
目前金融業(yè)從業(yè)人員主要集中在北京、上海、廣東三地,占總?cè)藬?shù)的53%,三地中以北京為最,所占比例達(dá)23%。江蘇、山東、四川三省分別以5.30%、4.68%、4.53%依次排列。
2、從業(yè)人員學(xué)歷分布
金融行業(yè)從業(yè)者學(xué)歷程度比較均衡,主要集中在中端,本科學(xué)歷的占37%,本科以下的'占26%,碩士學(xué)歷占24%,這三部分人群占據(jù)了87%的比率,而高端學(xué)歷的人數(shù)較少,呈現(xiàn)金字塔格局,體現(xiàn)出行業(yè)對(duì)從業(yè)者的經(jīng)驗(yàn)積累要求較高。
3、從業(yè)人員工作經(jīng)驗(yàn)概況
在工作經(jīng)驗(yàn)方面,3-5年的從業(yè)者人數(shù)最多,達(dá)31%,其次是1-3年的,為28%。由此可見(jiàn),金融行業(yè)對(duì)于人才的需求主要集中在中低端,在向國(guó)際接軌和看齊的情況下,需要大量的初級(jí)人員進(jìn)行產(chǎn)品的宣傳和推廣,3-5年工作經(jīng)驗(yàn)的中堅(jiān)力量需要支撐起行業(yè)的基本需求,并著重吸引初級(jí)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)者加入本行業(yè),同時(shí)如果要承擔(dān)重要的角色,還需要較長(zhǎng)時(shí)間的工作經(jīng)驗(yàn)積累才能達(dá)到要求。
五、行業(yè)薪酬現(xiàn)狀
1、從業(yè)人員薪酬現(xiàn)狀
注:此月工資包含個(gè)人基本工資、各項(xiàng)補(bǔ)貼收入、變動(dòng)性收入(績(jī)效獎(jiǎng)金、業(yè)績(jī)提成、年終獎(jiǎng)、企業(yè)分紅)各項(xiàng)相加再平均到每月的稅前收入。金融業(yè)從業(yè)人員的月工資主要集中于1000—3000、3000—5000和5000-8000三檔,所占比例之和達(dá)到82%之多。10000以上的比例占9%,高端比例較小。整個(gè)行業(yè)月工資比例呈現(xiàn)兩頭小,中間大的正態(tài)分布狀況。
2、從業(yè)人員按職能月工資分析
金融業(yè)從業(yè)人員平均月工資在3900左右。個(gè)別與業(yè)務(wù)相關(guān)的職能部門(mén)月工資普遍高于平均值,比如金融投資類(lèi)為4958、研究開(kāi)發(fā)為4608。而客戶服務(wù)類(lèi)月工資卻低于平均值,說(shuō)明金融業(yè)與其他行業(yè)相比,對(duì)從業(yè)者素質(zhì)要求較高,人員結(jié)構(gòu)和崗位要求是其薪酬的主要參考依據(jù)。
3、從業(yè)人員按級(jí)別月工資分析
隨著行業(yè)內(nèi)職位級(jí)別的提升,公司賦予職位的職責(zé)義務(wù)增多,各級(jí)別薪酬也呈現(xiàn)加速上揚(yáng)的趨勢(shì)。一旦從普通員工達(dá)到管理級(jí)別,薪酬的差距就會(huì)逐步拉大。公司對(duì)中高管、核心員工的價(jià)值評(píng)估決定了其在級(jí)別薪酬帶寬中的具體范圍。
4、求職人群期望薪酬
金融行業(yè)求職人群的期望薪酬偏于中檔,主要集中在4000—6000元一檔,占42%,與目前整個(gè)行業(yè)平均工資值比較吻合。
金融分析報(bào)告 2
今年以來(lái),全縣金融部門(mén)牢牢把握穩(wěn)健貨幣政策的總要求,著眼“四個(gè)爭(zhēng)當(dāng)”、“三大取向”、“四化同步”目標(biāo)定位,積極融入新常態(tài)、研究新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài),以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型為主線,以提高創(chuàng)新能力為載體,持續(xù)增加“雙百工程”、新興業(yè)態(tài)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、民生工程以及消費(fèi)領(lǐng)域的信貸支持,主要金融指標(biāo)增量、增幅持續(xù)向好,全縣金融運(yùn)行形勢(shì)健康平穩(wěn)。
一、金融運(yùn)行主要特點(diǎn)
一是城鄉(xiāng)居民存款增勢(shì)強(qiáng)勁。截至2月末,全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額162.96億元,年內(nèi)新增6.84億元,較年初增長(zhǎng)4.38%,同比多增3.29億元,其中城鄉(xiāng)居民存款較年初增加8.66億元,增幅6.86%,同比多增5.16億元。居民存款快速攀升,一是與外出農(nóng)民工返鄉(xiāng)過(guò)節(jié)直接相關(guān),集中匯入款項(xiàng)推高存款規(guī)模,其中郵儲(chǔ)銀行、信用聯(lián)社居民存款分別較上月增加2.02億元和1.3億元;二是投資擔(dān)保公司兌付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,撤出資金、手持現(xiàn)金陸續(xù)回流銀行,銀行增存基礎(chǔ)趨于穩(wěn);三是個(gè)人購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品集中到期,多數(shù)理財(cái)資金贖回后自動(dòng)轉(zhuǎn)存銀行;四是春節(jié)期間城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)、生活交易趨于活躍,個(gè)體商戶增存持續(xù)向好。城鄉(xiāng)居民存款恢復(fù)常態(tài)增長(zhǎng),為金融機(jī)構(gòu)做好全年信貸營(yíng)銷(xiāo)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),同時(shí)也反映出居民投資渠道單一、消費(fèi)需求偏低的運(yùn)行特點(diǎn),亟待優(yōu)化區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。2月末,全縣企業(yè)存款余額9.97億元,較年初減少1.25億元,同比多下降1.71億元。從金融角度看,經(jīng)濟(jì)下行壓力對(duì)全縣傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的影響將長(zhǎng)期存在,資源供給趨緊、國(guó)際貿(mào)易摩擦、部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、下游市場(chǎng)重組、產(chǎn)成品占用攀升等多重因素交互疊加,單位存款較年初減少3.9億元,同比少增6.6億元。
二是實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸增速放緩。2月末,全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額100.13億元,較年初新增1185.44萬(wàn)元,同比少增7233.27萬(wàn)元,增長(zhǎng)0.12%,與去年同期相比,增幅回落0.8個(gè)百分點(diǎn)。從貸款類(lèi)別看,個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款較年初減少6645.3萬(wàn)元,同比多減少1.9億元,個(gè)人消費(fèi)貸款較年初增加6270.74萬(wàn)元,同比少增3036.79萬(wàn)元,個(gè)人貸款出現(xiàn)“雙降”,一方面說(shuō)明消費(fèi)品市場(chǎng)需求走弱,供求關(guān)系處于調(diào)整期,城鄉(xiāng)居民投資意愿持續(xù)下降,另一方面則體現(xiàn)出人民銀行降息降準(zhǔn)政策短期效應(yīng)不明顯,需要其他政策配套聯(lián)動(dòng)。企業(yè)貸款較年初新增1560萬(wàn)元,但從投向結(jié)構(gòu)看,新增政府投融資平臺(tái)水利工程項(xiàng)目貸款7500萬(wàn)元,企業(yè)貸款實(shí)際減少9060萬(wàn)元,與去年同期相比,少下降4209.53萬(wàn)元,企業(yè)貸款余額周期性下降與春節(jié)前后開(kāi)工率不足有直接關(guān)系,也與金融機(jī)構(gòu)年初儲(chǔ)備項(xiàng)目、集中貸審相關(guān)聯(lián)。
三是金融創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)。縣郵政儲(chǔ)蓄銀行結(jié)合家具商戶集聚經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn),創(chuàng)新推出“倉(cāng)儲(chǔ)物流綜合授信”模式,向金宇家具城提供批發(fā)式貸款7000萬(wàn)元,與縣農(nóng)業(yè)局聯(lián)合制定農(nóng)村集體土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款實(shí)施方案,在縣政府成立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心后,計(jì)劃選擇兩處鎮(zhèn)街進(jìn)行試點(diǎn)。信用聯(lián)社全市率先成立生態(tài)農(nóng)業(yè)貸款審查中心,形成了制度化、流程化、一體化運(yùn)作格局,新增涉農(nóng)貸款6021萬(wàn)元,在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),貸款審批時(shí)間較往常縮短2-3個(gè)工作日,目前正在研發(fā)大蒜配資信貸產(chǎn)品,預(yù)計(jì)7月份推向市場(chǎng)?h農(nóng)行承擔(dān)的農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體融資增信試點(diǎn)進(jìn)展良好,貸審終結(jié)并提供授信支持11戶,發(fā)放融資增信貸款1145萬(wàn)元。
四是普惠金融取得新突破。萊商銀行金鄉(xiāng)支行順利開(kāi)業(yè),全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展到9家,下轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(含離行式自助終端)65處,開(kāi)通網(wǎng)銀4.2萬(wàn)戶,設(shè)立農(nóng)村便民取款點(diǎn)108個(gè),金融設(shè)施建設(shè)逐步健全,服務(wù)環(huán)境趨于優(yōu)化。下崗失業(yè)人員政策性小額擔(dān)保貸款基金增加到1500萬(wàn)元,貸款對(duì)象由下崗失業(yè)人員擴(kuò)大到農(nóng)村婦女、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、殘疾人、大中專(zhuān)畢業(yè)生、大學(xué)生村官等弱勢(shì)群體,承貸銀行發(fā)展到兩家,前兩個(gè)月累計(jì)發(fā)放政策性小額擔(dān)保貸款7筆,金額85萬(wàn)元,在幫助弱體成功創(chuàng)業(yè)的同時(shí),帶動(dòng)35名城鄉(xiāng)居民實(shí)現(xiàn)本地就業(yè)。
二、金融運(yùn)行存在的幾個(gè)突出問(wèn)題
。ㄒ唬┢髽I(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)上升。去年四季度以來(lái),全縣先后有36家企業(yè)出現(xiàn)銀行信用違約現(xiàn)象,涉及貸款本金1.53億元,其中煤化工企業(yè)1家,違約金額233萬(wàn)元,金額占比1.52%,通用設(shè)備制造企業(yè)5家,金額1953.58萬(wàn)元,占比12.77%,紡織服裝企業(yè)2家,金額306.51萬(wàn)元,占比2%,商貿(mào)物流企業(yè)1家,金額893.91萬(wàn)元,占比5.84%,農(nóng)資生產(chǎn)及農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)企業(yè)27家,金額1.19億元,占比77.78%,企業(yè)違約現(xiàn)象集中爆發(fā),既有偏離主業(yè)經(jīng)營(yíng)、跨行業(yè)過(guò)度投資造成資金回流困難因素,也有聯(lián)保企業(yè)為應(yīng)對(duì)銀行壓貸而采取的集體違約對(duì)策,無(wú)論哪種原因,最終損害的將是銀企合作關(guān)系和全縣金融生態(tài)環(huán)境。
(二)信貸成長(zhǎng)環(huán)境面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。全縣“雙百工程”的強(qiáng)力實(shí)施,為銀行業(yè)擴(kuò)大項(xiàng)目貸款儲(chǔ)備、培育新的.信貸增長(zhǎng)點(diǎn)提供了承載主體,民間借貸機(jī)構(gòu)清理整頓也為社會(huì)資本回流銀行創(chuàng)造了寬松條件。另一方面,全縣對(duì)公存款增勢(shì)乏力的被動(dòng)局面沒(méi)有實(shí)質(zhì)性改觀,尤其是擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,部分銀行貸審權(quán)限上收,附加條件增多,甚至出現(xiàn)抽貸現(xiàn)象,企業(yè)因達(dá)不到續(xù)貸條件經(jīng)營(yíng)更加困難,1-2月份,全縣企業(yè)貸款展期筆數(shù)41筆,展期金額5284.52萬(wàn)元,同比分別增加26筆、3038.49萬(wàn)元。
。ㄈ┬∑髽I(yè)融資難問(wèn)題較為突出。全縣小企業(yè)普遍存在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、核心技術(shù)缺乏、財(cái)務(wù)信息不透明等諸多問(wèn)題,在貸款審批中缺乏比較優(yōu)勢(shì),難以及時(shí)獲得信貸支持。另一方面,金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)小企業(yè)客戶的方式也需要進(jìn)一步創(chuàng)新,審貸標(biāo)準(zhǔn)與審貸流程還需要進(jìn)一步完善。
三、下步工作措施
一是精準(zhǔn)施策,保持信用總量平穩(wěn)增長(zhǎng)?h人民銀行將制定印發(fā)《金融支持全縣實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》,將信貸資源向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)、服務(wù)業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜,確保全年新增貸款15億元。加大向上爭(zhēng)取工作力度,向上級(jí)人民銀行爭(zhēng)取再貸款規(guī)模力爭(zhēng)超過(guò)3億元,引入異地銀行貸款力爭(zhēng)超過(guò)2億元。以農(nóng)村信用社體制轉(zhuǎn)型為契機(jī),組織申請(qǐng)全省信貸資產(chǎn)質(zhì)押試點(diǎn),全面拓展融資渠道。在做好魯特電工、金人電氣上市培育的同時(shí),新增1-2戶小微企業(yè)在新三板掛牌交易,推動(dòng)符合條件的企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)和區(qū)域集優(yōu)票據(jù),促進(jìn)社會(huì)融資總量穩(wěn)健增長(zhǎng)。
二是突出定向調(diào)控,鞏固“四化同步”要素保障。加強(qiáng)信貸政策、投資政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合,重點(diǎn)加大對(duì)園區(qū)產(chǎn)業(yè)集群、“1351”培植工程、農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體、信息產(chǎn)業(yè)、生態(tài)保護(hù)建設(shè)示范區(qū)的信貸投放。進(jìn)一步加大政銀企合作力度,組織召開(kāi)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、科技、服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)銀企合作推進(jìn)會(huì),以更大力度促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。啟動(dòng)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn),開(kāi)發(fā)大蒜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)貸款和大蒜配資信貸兩項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品。
三是強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警,維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。重點(diǎn)關(guān)注政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、民間借貸、企業(yè)擔(dān)保圈等五類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)全覆蓋工程,系統(tǒng)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。嚴(yán)格落實(shí)政銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議,配合政府做好企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作。制定存款保險(xiǎn)制度宣傳方案和應(yīng)對(duì)預(yù)案,確保存款保險(xiǎn)制度推出后在轄區(qū)內(nèi)平穩(wěn)運(yùn)行。
四是優(yōu)化服務(wù)環(huán)境,提升社會(huì)滿意度。全面深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè),力爭(zhēng)年底前將所有銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)為集取款、匯款和繳費(fèi)等功能為一體的綜合性支付網(wǎng)點(diǎn)。推廣實(shí)施《省直管縣國(guó)庫(kù)管理辦法》,構(gòu)建出口退稅實(shí)時(shí)撥付綠色通道,不斷提高經(jīng)理國(guó)庫(kù)水平。堅(jiān)持“一企一策”、“一行一策”,進(jìn)一步提高外匯服務(wù)便利化水平,推動(dòng)轄區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)機(jī)制建設(shè),優(yōu)化咨詢(xún)投訴信息電子數(shù)據(jù)庫(kù),探索建立糾紛非訴第三方調(diào)解機(jī)制。
五是注重調(diào)查研究,服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)決策。緊密?chē)@縣委縣政府中心工作,深入研究全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)中出現(xiàn)的新情況、新變化和新問(wèn)題。建立特色行業(yè)調(diào)研監(jiān)測(cè)制度,加強(qiáng)對(duì)突發(fā)性、趨勢(shì)性、規(guī)律性問(wèn)題的調(diào)查分析,從金融角度提出政策建議和應(yīng)對(duì)措施,切實(shí)發(fā)揮好決策參謀作用。
金融分析報(bào)告 3
一、案例回放
招商銀行在自20xx年開(kāi)始的“二次轉(zhuǎn)型”中提出三個(gè)轉(zhuǎn)變:由大客戶為主向中小企業(yè)客戶轉(zhuǎn)變;由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變;由簡(jiǎn)單的存貸款業(yè)務(wù)向多元化綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。20xx年,招行在“二次轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略導(dǎo)向下,提出了“創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)培育計(jì)劃”,通過(guò)打造股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)和設(shè)計(jì)創(chuàng)新的債權(quán)融資產(chǎn)品兩項(xiàng)手段,創(chuàng)新打造契合企業(yè)生命周期各階段特征的金融服務(wù)鏈,實(shí)現(xiàn)企業(yè)直接融資和間接融資的合理匹配,促進(jìn)創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)快速發(fā)展。招商銀行20xx年上半年,公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)132.03億元,比上年同期增長(zhǎng)59.8%,每股收益0.65元。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入329.34億元,同比增長(zhǎng)33.48%;凈利息收入263.43億元,同比增加77.20億元,增幅41.45%;年化平均凈利息收益率為2.56%;非利息凈收入65.91億元,同比增加5.41億元,增幅8.94%。招商銀行“創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)培育計(jì)劃”的發(fā)展目標(biāo)是:每年在一些新興產(chǎn)業(yè)選出來(lái)1000家創(chuàng)新成長(zhǎng)性企業(yè),未來(lái)三年內(nèi)建立3000家這樣的客戶群,這個(gè)企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)是未來(lái)有些企業(yè)可以走向資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)它的擴(kuò)張。招商銀行將建立適應(yīng)創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)需求的信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)管理模式;建立適應(yīng)創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)需求的產(chǎn)品體系和服務(wù)體系,面向創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)建立從小到大、從創(chuàng)業(yè)到資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作。
二、行業(yè)分析
目前中國(guó)銀行業(yè)包括四大國(guó)有商業(yè)銀行、11家股份制商業(yè)銀行、眾多的城市商業(yè)銀行和信用合作社,以及已經(jīng)進(jìn)入或準(zhǔn)備進(jìn)入中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)。此外,還有政策性銀行在特定的領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮其職能。在這些銀行中,四大國(guó)有商業(yè)銀行在規(guī)模和品牌等方面明顯處于領(lǐng)先地位。到20xx年6月底,四大國(guó)有商業(yè)銀行吸收了65%的居民儲(chǔ)蓄,承擔(dān)著全社會(huì)80%的支付結(jié)算服務(wù),貸款則占全部金融機(jī)構(gòu)貸款的56%。另一方面,股份制商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額則在過(guò)去幾年里大幅度增長(zhǎng),到20xx年6月底,已占中國(guó)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的13.6%。四大國(guó)有商業(yè)銀行另一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)是隱含的政府擔(dān)保。隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇和儲(chǔ)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高,銀行的資信水平將日益重要。
經(jīng)過(guò)近年來(lái)的努力,中國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量已有很大的改進(jìn),經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制也有顯著的提高,不少銀行已初步完成管理決策、IT信息系統(tǒng)上的總行集中化控制。但是不可否認(rèn),中國(guó)許多銀行還背著沉重的歷史包袱,不良資產(chǎn)情況仍十分嚴(yán)重。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),到20xx年底,中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款合計(jì)為2.4萬(wàn)億元,占全部貸款的15.19%。其中,國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款為1.59萬(wàn)億元,不良率達(dá)16.86%;股份制商業(yè)銀行不良貸款也有1540億元,不良率為6.50%。而且上述不良率的水平,已經(jīng)包含了近幾年各銀行貸款高速增長(zhǎng)所帶來(lái)的稀釋作用。隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,中國(guó)銀行業(yè)的高速擴(kuò)張可望持續(xù)相當(dāng)一段時(shí)期。大量的居民儲(chǔ)蓄和人民幣資本賬戶不可兌換將在一段時(shí)間內(nèi)為我國(guó)銀行消化歷史問(wèn)題提供良性的外部環(huán)境。但另一方面,隨著WTO時(shí)間表的推進(jìn),中國(guó)銀行業(yè)將逐步放開(kāi),競(jìng)爭(zhēng)將日益激烈。所以,我國(guó)銀行面臨著一個(gè)與時(shí)間賽跑的任務(wù),需要在銀行業(yè)完全放開(kāi)、外資銀行全面進(jìn)入之前,打下基礎(chǔ),消化歷史包袱。
如何在競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地已成為各個(gè)商業(yè)銀行必須考慮的問(wèn)題。
三、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手概況
銀行業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的當(dāng)今,都努力積極的進(jìn)行創(chuàng)新,不斷擴(kuò)大自己的收入來(lái)源。在中小企業(yè)貸款方面許多銀行都有自己的策略。本文主要以中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和“好借好還”為例進(jìn)行對(duì)比分析。
郵儲(chǔ)銀行針對(duì)中小企業(yè)推出的'服務(wù)業(yè)務(wù)主要有:面向微小企業(yè)主的商戶小額貸款,額度最高為10萬(wàn)元(部分地區(qū)最高為20萬(wàn)元),無(wú)須抵押、質(zhì)押,手續(xù)簡(jiǎn)單;面向中小企業(yè)主的個(gè)人商務(wù)貸款,額度最高為500萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)對(duì)比我發(fā)現(xiàn),郵政銀行面對(duì)的是小微企業(yè),而招商銀行更注重的是企業(yè)的創(chuàng)新性。其他銀行的貸款政策除了對(duì)大中型企業(yè)外,對(duì)中小企業(yè)不是太在意。而像招商銀行這樣對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)的融資貸款就更沒(méi)有了。
四、客戶分析
“創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)培育計(jì)劃”的具體舉措有三個(gè)方面:
1、推出“創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)綜合金融服務(wù)行動(dòng)方案”。包括八大金融服務(wù)安排:供應(yīng)鏈創(chuàng)新安排、資金管控創(chuàng)新安排、企業(yè)財(cái)富管理創(chuàng)新安排、跨境貿(mào)易創(chuàng)新安排、公開(kāi)上市創(chuàng)新安排、私募股權(quán)創(chuàng)新安排、人才激勵(lì)創(chuàng)新安排、私人銀行創(chuàng)新安排);
2、打造招商銀行股權(quán)投資綜合金融服務(wù)平臺(tái)(為創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)引入股權(quán)投資,同時(shí)引入先進(jìn)的管理理念和方法);
3、設(shè)計(jì)適應(yīng)創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)特點(diǎn)的債權(quán)融資(主要是銀行貸款)產(chǎn)品和服務(wù)。
那么招商銀行重點(diǎn)關(guān)注的行業(yè)類(lèi)型主要有:新能源、新能源設(shè)備生產(chǎn)配套;新材料;生物及生化制造;新醫(yī)藥、醫(yī)療及衛(wèi)生;新興的文化產(chǎn)業(yè);IT及互聯(lián)網(wǎng);連鎖型商貿(mào)、旅游及服務(wù);新興環(huán)保技術(shù);農(nóng)業(yè)新技術(shù);綠色經(jīng)濟(jì);其他類(lèi)型的高科技。
招商銀行重點(diǎn)點(diǎn)關(guān)注的企業(yè)類(lèi)型有:
1、準(zhǔn)備上市以及進(jìn)入上市輔導(dǎo)期的各地的明星企業(yè);
2、當(dāng)?shù)卣谶M(jìn)行或準(zhǔn)備進(jìn)行的國(guó)企改制項(xiàng)目(股權(quán)結(jié)構(gòu)治理或Pre-IPO項(xiàng)目等);
3、擁有專(zhuān)利技術(shù)、掌握創(chuàng)新的商業(yè)運(yùn)作模式或有較強(qiáng)的渠道資源,市場(chǎng)前景良好。
在細(xì)分行業(yè)、特定產(chǎn)品領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位或具備專(zhuān)業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì);四、過(guò)去幾年業(yè)務(wù)發(fā)展較快、盈利能力持續(xù)提升的高成長(zhǎng)性企業(yè)。企業(yè)內(nèi)部環(huán)境分析面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng),招商銀行有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。首先,招商銀行是首家從戰(zhàn)略高度重視,利用體制創(chuàng)新支持中小企業(yè)發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。在國(guó)內(nèi)率先成立準(zhǔn)法人、準(zhǔn)子銀行模式的小企業(yè)信貸中心,分行成立中小企業(yè)金融部實(shí)施專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng);其次,招商銀行以持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新不斷滿足中小企業(yè)個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化的金融需求,在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)創(chuàng)買(mǎi)方信貸、提貨權(quán)融資、訂單融資、保理業(yè)務(wù)等一系列融資產(chǎn)品解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的融資問(wèn)題,通過(guò)電子技術(shù)手段在國(guó)內(nèi)首家推出超級(jí)網(wǎng)銀、集團(tuán)現(xiàn)金池、電子供應(yīng)鏈等手段幫助企業(yè)管控資金、節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本。最后,招行為創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)提供避險(xiǎn)類(lèi)、投行類(lèi)等綜合化創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品和咨詢(xún)服務(wù)。
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型如火如荼,資本市場(chǎng)發(fā)展日新月異,一大批新行業(yè)、新模式的創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)快速發(fā)展,給商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)歷史性的機(jī)遇。
創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)不同與傳統(tǒng)的成熟性的企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式,沒(méi)有成熟經(jīng)驗(yàn)積累和模式借鑒,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估存在一定的問(wèn)題。有些創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)的所屬行業(yè)很細(xì)、發(fā)展模式很獨(dú)特、變化很快,找到它的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律確定穩(wěn)定信貸政策,其實(shí)并不是容易的事情。一些新型的成長(zhǎng)性企業(yè),比如一些科技型的企業(yè)、新商業(yè)模式的企業(yè)可能財(cái)務(wù)報(bào)表很差,沒(méi)有可供抵押的固定資產(chǎn),沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品,銷(xiāo)售可能也沒(méi)有一定的邏輯推理規(guī)律,這些并不符合傳統(tǒng)的信貸要求。
五、營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略分析
5.1競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略分析
“千鷹展翼”計(jì)劃將每年發(fā)掘1000家具有成長(zhǎng)空間、市場(chǎng)前景廣闊、技術(shù)含量高的中小企業(yè)之鷹進(jìn)行扶持,未來(lái)三年達(dá)到3000家。重點(diǎn)關(guān)注新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物、新醫(yī)療、新興文化產(chǎn)業(yè)、IT及互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、新興商業(yè)模式等符合國(guó)家“十二五”戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策和未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的行業(yè)。招商銀行選擇了差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略。目前越來(lái)越多的銀行開(kāi)始關(guān)注中小企業(yè)的貸款問(wèn)題,但很少有銀行從創(chuàng)新型企業(yè)入手。招商銀行便抓住了這一個(gè)無(wú)人開(kāi)拓的領(lǐng)域,占領(lǐng)了先機(jī)。
5.2市場(chǎng)細(xì)分分析及選擇
招商銀行重點(diǎn)關(guān)注的行業(yè)類(lèi)型:新能源、新能源設(shè)備生產(chǎn)配套;新材料;生物及生化制造;新醫(yī)藥、醫(yī)療及衛(wèi)生;新興的文化產(chǎn)業(yè);IT及互聯(lián)網(wǎng);連鎖型商貿(mào)、旅游及服務(wù);新興環(huán)保技術(shù);農(nóng)業(yè)新技術(shù);綠色經(jīng)濟(jì);其他類(lèi)型的高科技,這些符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的行業(yè)。
招商銀行重點(diǎn)關(guān)注的企業(yè)類(lèi)型:
1)準(zhǔn)備上市以及進(jìn)入上市輔導(dǎo)期的各地的明星企業(yè);
2)當(dāng)?shù)卣谶M(jìn)行或準(zhǔn)備進(jìn)行的國(guó)企改制項(xiàng)目(股權(quán)結(jié)構(gòu)治理或Pre-IPO項(xiàng)目等);
3)擁有專(zhuān)利技術(shù)、掌握創(chuàng)新的商業(yè)運(yùn)作模式或有較強(qiáng)的渠道資源,市場(chǎng)前景良好。在細(xì)分行業(yè)、特定產(chǎn)品領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位或具備專(zhuān)業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì);
4)過(guò)去幾年業(yè)務(wù)發(fā)展較快、盈利能力持續(xù)提升的高成長(zhǎng)性企業(yè)。
首先,準(zhǔn)備上市及進(jìn)入上市輔導(dǎo)期的各地的明星企業(yè)。這些企業(yè)一旦上市就可以獲得大量的資金,從而具有很強(qiáng)的增長(zhǎng)能力。銀行也就很快能從中獲利。當(dāng)?shù)卣谶M(jìn)行或準(zhǔn)備進(jìn)行的國(guó)企改制項(xiàng)目(股權(quán)結(jié)構(gòu)治理或Pre-IPO項(xiàng)目等),這些企業(yè)同樣具有很大的潛力,改制成功后企業(yè)或獲取大量的資金,有利于銀行的資金回籠。
其次,第三類(lèi)、第四類(lèi)企業(yè)的發(fā)展能力很強(qiáng),是銀行面臨損失的風(fēng)險(xiǎn)很小,銀行更利于從中獲利。
5.3市場(chǎng)定位分析
傳統(tǒng)成熟行業(yè)的大企業(yè)收益率比較高,但是如果只是專(zhuān)注與傳統(tǒng)行業(yè)的大企業(yè),銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比可能過(guò)了一段時(shí)間就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期趨勢(shì)五年到十年將發(fā)生變化,傳統(tǒng)的加工制造等勞動(dòng)密集型企業(yè)可能出現(xiàn)下滑,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)都是這些產(chǎn)業(yè)就會(huì)出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的高新技術(shù)行業(yè),銀行必須建立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)和團(tuán)隊(duì)去研究,考慮的早一點(diǎn)、探索的早一點(diǎn)、行動(dòng)的早一點(diǎn),提供創(chuàng)新型的金融服務(wù),進(jìn)行合理的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置,規(guī)避未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
創(chuàng)新成長(zhǎng)性企業(yè)具有高成長(zhǎng)、輕資產(chǎn)等特性,需要銀行突破傳統(tǒng)信貸思維,開(kāi)辟新的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)渠道和服務(wù)方式進(jìn)行金融創(chuàng)新。金融是為經(jīng)濟(jì)參與者提供實(shí)現(xiàn)跨時(shí)間和空間價(jià)值交換的服務(wù)。金融單位必須在服務(wù)的過(guò)程中根據(jù)企業(yè)的需求進(jìn)行創(chuàng)新,這樣的金融企業(yè)才有生命力,“創(chuàng)新”是金融企業(yè)成長(zhǎng)的“靈魂”。基于這樣的考慮招商銀行推出了“千鷹展翼計(jì)劃”——“創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)培育計(jì)劃”。源的爭(zhēng)奪相當(dāng)激烈。
招商銀行在國(guó)內(nèi)率先成立準(zhǔn)法人、準(zhǔn)子銀行模式的小企業(yè)信貸中心,分行成立中小企業(yè)金融部實(shí)施專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng);在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)創(chuàng)買(mǎi)方信貸、提貨權(quán)融資、訂單融資、保理業(yè)務(wù)等一系列融資產(chǎn)品解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的融資問(wèn)題,通過(guò)電子技術(shù)手段在國(guó)內(nèi)首家推出超級(jí)網(wǎng)銀、集團(tuán)現(xiàn)金池、電子供應(yīng)鏈等手段幫助企業(yè)管控資金、節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本。
六、促銷(xiāo)策略分析
在企業(yè)IPO前期,也就是成長(zhǎng)階段,招行可以協(xié)助企業(yè)制定改制重組計(jì)劃與方略,幫助企業(yè)做好財(cái)務(wù)分析,并代為企業(yè)尋找合適的戰(zhàn)略投資者;在IPO中期,招行可以協(xié)助企業(yè)與會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)談判,并為有需要的企業(yè)安排搭橋貸款;在IPO后期,招行可以同券商一起積極參與承銷(xiāo)事宜,并為IPO募集資金作好托管等服務(wù)。企業(yè)上市后,我們繼續(xù)提供資金歸集、供應(yīng)鏈金融、財(cái)富管理、資金分紅方案等全方位的金融服務(wù)。通過(guò)招商銀行優(yōu)勢(shì),把直接融資和間接融資結(jié)合起來(lái),通過(guò)銀行這個(gè)平臺(tái),為中小企業(yè)提供服務(wù)。目前,招行內(nèi)部,分別建立了中小企業(yè)庫(kù)、PE庫(kù)、PE投資項(xiàng)目庫(kù)。招行正在探尋這樣一條途徑,招行有龐大的中小企業(yè)客戶群體,招商銀行在這些群體中間,逐漸培育直接融資的意識(shí),來(lái)減少間接融資,也就是直接向銀行貸款的規(guī)模。
七、結(jié)論
通過(guò)“創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)培育計(jì)劃”計(jì)劃,招行構(gòu)建起商業(yè)銀行、私募股權(quán)投資基金、券商三位一體共同服務(wù)創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)的平臺(tái),實(shí)現(xiàn)國(guó)家、企業(yè)、銀行、PE/VC多方共贏的良好局面。
從國(guó)家角度看,可以提高直接融資比重,降低銀行間接融資比重,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu);有效促進(jìn)民間資本轉(zhuǎn)化為投資,緩解民間流動(dòng)性過(guò)剩的壓力;促進(jìn)自主創(chuàng)新成果的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程;培育優(yōu)質(zhì)上市公司,夯實(shí)資本市場(chǎng)基礎(chǔ)。
從企業(yè)角度看,一方面可以拓展中小企業(yè)融資渠道;滿足企業(yè)、個(gè)人的多樣化金融需求;另一方面為企業(yè)帶來(lái)各種發(fā)展資源,快速提升企業(yè)價(jià)值;提高企業(yè)資信水平,優(yōu)化融資環(huán)境。從銀行角度看,可以助推企業(yè)發(fā)展,降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn);豐富服務(wù)內(nèi)容,提高綜合經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力;提供差異化服務(wù)手段,密切銀企關(guān)系;提高中間業(yè)務(wù)收入,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);通過(guò)提供綜合服務(wù),增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)金融資源配置功能。構(gòu)建“直接融資+間接融資”的模式,實(shí)現(xiàn)資本與銀行信貸的有機(jī)銜接。
從PE角度看,在融資方面,利用銀行自有的優(yōu)質(zhì)客戶資源和公私銷(xiāo)售渠道,擴(kuò)大資金募集能力;提供高質(zhì)量專(zhuān)業(yè)的資金管理服務(wù);以我行創(chuàng)新成長(zhǎng)型企業(yè)項(xiàng)目庫(kù)為基礎(chǔ)向PE機(jī)構(gòu)推薦被投資對(duì)象,為PE機(jī)構(gòu)輸送優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,優(yōu)化投資對(duì)象,提高投資命中率;在投后管理方面,對(duì)各PE機(jī)構(gòu)已投企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
金融分析報(bào)告 4
一、國(guó)內(nèi)金融企業(yè)財(cái)務(wù)分析中存在的問(wèn)題
(一)對(duì)金融分析作用認(rèn)識(shí)不足
第一,對(duì)財(cái)務(wù)分析的作用認(rèn)識(shí)不夠,實(shí)際工作開(kāi)展得不夠深入,致使財(cái)務(wù)分析目的難以實(shí)現(xiàn)。部分金融企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中,領(lǐng)導(dǎo)將工作重心放在金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方面,對(duì)財(cái)務(wù)管理重視不足。在管理過(guò)程中,不認(rèn)可財(cái)務(wù)分析是實(shí)現(xiàn)良好管理重要手段,致使財(cái)務(wù)分析不能正常開(kāi)展,也沒(méi)有充分發(fā)揮實(shí)際效果。
第二,財(cái)務(wù)分析職責(zé)不明。部分金融企業(yè)只是將財(cái)務(wù)分析當(dāng)成財(cái)務(wù)管理的簡(jiǎn)單分支,認(rèn)為僅僅將財(cái)務(wù)指標(biāo)套入公式即可,造成財(cái)務(wù)分析過(guò)于機(jī)械化和程序化。財(cái)務(wù)分析也不僅僅屬于分析人員職責(zé),更應(yīng)屬于企業(yè)各大經(jīng)營(yíng)部門(mén)的共同使命。
第三,在財(cái)務(wù)分析制度建設(shè)方面,部分制度存在與實(shí)際不符的現(xiàn)象,在制度實(shí)施階段也難以得到有效的貫徹落實(shí)。
(二)財(cái)務(wù)分析人員缺乏財(cái)務(wù)指標(biāo)方面的理性分析
常見(jiàn)財(cái)務(wù)分析手段包括因素分析法、比率分析法以及趨勢(shì)分析法等,但是財(cái)務(wù)報(bào)表分析過(guò)程中,一般僅僅是定量分析,定量分析過(guò)程中通常不能考慮分析指標(biāo)邏輯特點(diǎn),而是一味進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)算,這樣分析結(jié)果不能有效體現(xiàn)金融企業(yè)實(shí)際狀況,也不利于決策者制定良好決策,財(cái)務(wù)分析難以發(fā)揮真正指導(dǎo)作用。部分財(cái)務(wù)分析人員僅僅將財(cái)務(wù)指標(biāo)結(jié)果同正常數(shù)值加以對(duì)比,雖然發(fā)現(xiàn)數(shù)值存在偏差,但不能進(jìn)行理性分析、找出財(cái)務(wù)指標(biāo)問(wèn)題的根源,從而使指標(biāo)分析不具實(shí)效,同時(shí)也不利于財(cái)務(wù)分析朝著正確方向發(fā)展。
(三)財(cái)務(wù)分析所用資料具有局限性
第一,財(cái)務(wù)資料存在時(shí)效性特點(diǎn)。財(cái)務(wù)報(bào)表提供有關(guān)數(shù)據(jù)資料,全部屬于金融企業(yè)以往生產(chǎn)的財(cái)務(wù)狀況,對(duì)于判斷未來(lái)趨勢(shì),存在一定參考價(jià)值,但是不一定絕對(duì)合理。
第二,部分財(cái)務(wù)資料不具備真實(shí)性,或者資料不夠完備和具體,難以對(duì)金融企業(yè)財(cái)務(wù)狀況充分反映,從而容易出現(xiàn)財(cái)務(wù)分析可靠度不高的情況。
第三,資料不完備不利于財(cái)務(wù)分析工作有效開(kāi)展。
第四,財(cái)務(wù)資料數(shù)據(jù)不具備可比性。
因此,金融企業(yè)在不同階段進(jìn)行分析過(guò)程中,通常較多時(shí)候不具備實(shí)際意義。此外,部分企業(yè)存在盲目追求利益而提供不實(shí)資料等現(xiàn)象,致使財(cái)務(wù)分析真實(shí)性大大降低。
二、加強(qiáng)金融企業(yè)財(cái)務(wù)分析的具體措施
(一)正確定位財(cái)務(wù)分析
金融企業(yè)需不斷加強(qiáng)關(guān)于財(cái)務(wù)分析工作認(rèn)識(shí),對(duì)財(cái)務(wù)分析加以科學(xué)定位。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)以身作則,始終將財(cái)務(wù)分析擺在重要位置,并將其當(dāng)成企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中的.重要策略、企業(yè)管理過(guò)程中的關(guān)鍵手段。管理人員應(yīng)積極貫徹落實(shí)相應(yīng)財(cái)務(wù)制度,力求通過(guò)科學(xué)財(cái)務(wù)分析工作,使企業(yè)管理效率得到充分提高。財(cái)務(wù)人員也需要加強(qiáng)重視,并明晰財(cái)務(wù)分析在整個(gè)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的戰(zhàn)略地位。只有通過(guò)不斷努力,將財(cái)務(wù)分析工作真正落實(shí),使分析質(zhì)量得到充分保障,才能使企業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷改善,并真正有助于企業(yè)自身實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的增長(zhǎng)。
(二)完善金融財(cái)務(wù)報(bào)告體系與制度
金融企業(yè)需從財(cái)務(wù)報(bào)告方面著手,對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)加以科學(xué)分析,力求使財(cái)務(wù)報(bào)告逐漸完善,并最終成為完整報(bào)告體系。對(duì)于財(cái)務(wù)指標(biāo)方面的分析,要真正深入實(shí)際,提出建設(shè)性意見(jiàn)。金融企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)制度建設(shè),通過(guò)制度形成約束及規(guī)范,并促進(jìn)財(cái)務(wù)分析得以落實(shí)實(shí)施,F(xiàn)階段來(lái)說(shuō),部分企業(yè)雖然致力于加強(qiáng)制度建設(shè),但是制度仍然不夠完善。企業(yè)應(yīng)從崗位設(shè)置著手,力求實(shí)現(xiàn)崗位的合理性。金融企業(yè)開(kāi)展財(cái)務(wù)分析過(guò)程中,應(yīng)由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行負(fù)責(zé)。金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度需力求明確,包括財(cái)務(wù)分析該如何開(kāi)展,財(cái)務(wù)分析將達(dá)到何種目的等,同時(shí)將財(cái)務(wù)人員責(zé)任明確到位。在制度方面,不斷加強(qiáng)制度建設(shè),同時(shí)還應(yīng)嚴(yán)抓工作質(zhì)量,并提出相對(duì)明確要求。金融企業(yè)在制定財(cái)務(wù)分析指標(biāo)、選擇財(cái)務(wù)分析方法等過(guò)程中,還應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)一規(guī)范性,力求實(shí)現(xiàn)科學(xué)。
(三)提高財(cái)務(wù)分析人員的素質(zhì)
金融企業(yè)還需從財(cái)務(wù)人員素質(zhì)方面著手,嚴(yán)抓素質(zhì)問(wèn)題,這樣才能充分符合實(shí)際工作需求,并能使財(cái)務(wù)分析充分落實(shí)。企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)人員定崗,并注重加強(qiáng)對(duì)于財(cái)務(wù)分析人員崗位培訓(xùn)工作。金融企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)人才培養(yǎng),建立完善人才培養(yǎng)機(jī)制,并注重引入高學(xué)歷人才,使財(cái)務(wù)人員能力得到大幅度提高,這樣才能將財(cái)務(wù)報(bào)表等工作做好,并對(duì)涉及財(cái)務(wù)方面數(shù)據(jù)加以科學(xué)有效分析,同時(shí)能對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效修正。金融企業(yè)除注重加強(qiáng)其專(zhuān)業(yè)能力外,也應(yīng)促進(jìn)其綜合素質(zhì)不斷提高,使財(cái)務(wù)人員養(yǎng)成良好責(zé)任意識(shí),并能認(rèn)真履行自身的工作職責(zé),避免工作過(guò)程中出現(xiàn)弄虛作假等不合理現(xiàn)象,這樣才能真正將財(cái)務(wù)分析工作做好,并能有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)良好管理。
(四)將金融財(cái)務(wù)分析與現(xiàn)實(shí)情況結(jié)合
金融財(cái)務(wù)分析應(yīng)力求實(shí)際,并同現(xiàn)實(shí)進(jìn)行結(jié)合,這樣才能與實(shí)際情況相符。只有報(bào)表資料充分符合實(shí)際,才能有助于金融企業(yè)財(cái)務(wù)分析工作順利進(jìn)行,并能保障編寫(xiě)方面的真實(shí)性。財(cái)務(wù)分析人員應(yīng)充分發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng),綜合多方面角度考慮,注重多種方法實(shí)際應(yīng)用,力求實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)分析具有真憑實(shí)據(jù)。金融財(cái)務(wù)分析工作應(yīng)使財(cái)務(wù)分析報(bào)告真正具有參考價(jià)值,起到建設(shè)性作用。財(cái)務(wù)分析人員需不斷加強(qiáng)實(shí)際調(diào)查,真正深入到實(shí)際,這樣才能有助于及時(shí)找出經(jīng)營(yíng)方面不足,并針對(duì)不足之處加以改正。也只有深入實(shí)際,才能使財(cái)務(wù)分析工作有的放矢地進(jìn)行,并能真正注重實(shí)效,真正反映出實(shí)際問(wèn)題,有針對(duì)性提出建議。
三、結(jié)語(yǔ)
目前來(lái)說(shuō),金融企業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)環(huán)境不容樂(lè)觀,只有注重財(cái)務(wù)分析,將財(cái)務(wù)分析得以貫徹落實(shí),并將財(cái)務(wù)分析質(zhì)量做到最好,才能充分滿足當(dāng)前市場(chǎng)需要。為此,金融企業(yè)應(yīng)充分意識(shí)自身面臨不足,并采取針對(duì)性措施進(jìn)行解決,這樣才能使財(cái)務(wù)分析充分起到實(shí)效,并有利于企業(yè)實(shí)現(xiàn)良好經(jīng)營(yíng)發(fā)展。
金融分析報(bào)告 5
20xx年,我縣財(cái)政面臨極其不利的國(guó)際國(guó)內(nèi)大環(huán)境,加上國(guó)家實(shí)施了新一輪以減稅和增加支出為主要特征的積極的財(cái)政政策,增收節(jié)支形勢(shì)嚴(yán)峻。對(duì)此需認(rèn)真分析,積極應(yīng)對(duì)。
美國(guó)次貸危機(jī)已演變?yōu)閲?yán)重的全球金融危機(jī),且在繼續(xù)蔓延,從發(fā)達(dá)國(guó)家傳導(dǎo)到新興市場(chǎng)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家,從金融領(lǐng)域擴(kuò)散到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,造成全球性金融市場(chǎng)動(dòng)蕩和世界經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易滑坡,全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯放緩。金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響也在逐步加重,國(guó)內(nèi)外需求萎縮、企業(yè)效益下滑、就業(yè)形勢(shì)趨緊等問(wèn)題突出,財(cái)稅收入明顯下降。今年1月份,全國(guó)財(cái)政收入6132億元,比去年同期減少1265億元,下降17.1%。
具體來(lái)看,影響我縣財(cái)政增收的主要因素有:一是內(nèi)外需求減弱、資金短缺等因素將嚴(yán)重影響項(xiàng)目投資建設(shè)和企業(yè)生產(chǎn),農(nóng)副產(chǎn)品、礦產(chǎn)品價(jià)格難以預(yù)測(cè),經(jīng)濟(jì)下行壓力增大,財(cái)政增收困難加劇。二是政策性減收因素多。今年,增值稅轉(zhuǎn)型、取消和停征100項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)等政策出臺(tái),將直接造成財(cái)政減收。三是上級(jí)轉(zhuǎn)移支付增量將難以為繼。在全國(guó)特別是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速,省財(cái)政增長(zhǎng)預(yù)期偏緊的情況下,近幾年上級(jí)轉(zhuǎn)移支付連年高速增長(zhǎng)的.勢(shì)頭將難以為繼,這對(duì)高度依存上級(jí)轉(zhuǎn)移支付的我縣來(lái)說(shuō)極為不利。
與此同時(shí),今年保運(yùn)轉(zhuǎn)保民生促發(fā)展支出新增項(xiàng)目多,資金保障任務(wù)重,主要是:落實(shí)中央擴(kuò)內(nèi)需保增長(zhǎng)的政策措施,地方配套壓力大,公路建設(shè)、病險(xiǎn)水庫(kù)治理、城鎮(zhèn)污水垃圾處理等重點(diǎn)項(xiàng)目資金需求大;
改善民生新增項(xiàng)目多,支出剛性強(qiáng),完善醫(yī)療服務(wù)和社會(huì)保障體制、推進(jìn)城鄉(xiāng)保障性住房和義務(wù)教育合格學(xué)校建設(shè)等政策機(jī)制性投入明顯增加;
公務(wù)員津補(bǔ)貼改革、“普九”化債等重大改革逐步深化,支出有增無(wú)減。初步統(tǒng)計(jì),今年縣本級(jí)可以預(yù)見(jiàn)的新增支出超過(guò)2300萬(wàn)元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出財(cái)力增長(zhǎng)水平。
在看到增收節(jié)支嚴(yán)峻形勢(shì)的同時(shí),也要看到我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展繼續(xù)向好的方向發(fā)展的基本面沒(méi)有改變。財(cái)政是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的綜合反映,因此在我縣保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的基礎(chǔ)上,財(cái)政收入也將實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有利條件:一是中央實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策,出臺(tái)了一系列擴(kuò)內(nèi)需保增長(zhǎng)的重大舉措,我縣第三產(chǎn)業(yè)將獲得較快的發(fā)展,旅游開(kāi)發(fā)、城鎮(zhèn)建設(shè)、交通水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面發(fā)展機(jī)遇前所未有。而且我縣作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣,政策的作用效果遠(yuǎn)大于外部環(huán)境的影響,只要我們用足、用好、用活上級(jí)財(cái)政政策,完全可以實(shí)現(xiàn)我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。二是我縣工業(yè)化建設(shè)內(nèi)在動(dòng)力強(qiáng)勁,后勁十足。我縣的釩、錳、磷等礦產(chǎn)豐富,相關(guān)加工業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)明顯。今年,縣委、縣政府決定支持建設(shè)德物華年產(chǎn)100萬(wàn)噸新型干法水泥生產(chǎn)線、華源公司10萬(wàn)噸硫酸生產(chǎn)線和恒源二期電解錳生產(chǎn)線三個(gè)投資大、技術(shù)高的工業(yè)項(xiàng)目,同時(shí)還將爭(zhēng)取啟動(dòng)新礦種開(kāi)發(fā)。
總之,今年我縣財(cái)政收支矛盾非常突出,是近些年來(lái)形勢(shì)最嚴(yán)峻、平衡壓力最大的一年。但只要我們振奮精神,堅(jiān)定信心,統(tǒng)籌謀劃,積極施為,今年也將是我縣財(cái)政改革和發(fā)展工作取得突破性進(jìn)展的一年。
金融分析報(bào)告 6
在這次社會(huì)實(shí)踐之前,參加了簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)培訓(xùn),了解一些股票市場(chǎng)術(shù)語(yǔ)、銀證通業(yè)務(wù)的大致情況和如何用軟件進(jìn)行投資分析。雖然經(jīng)過(guò)培訓(xùn)之后對(duì)業(yè)務(wù)有所了解,但畢竟還有許多疑問(wèn)需要通過(guò)實(shí)踐才能有更全面地了解。就比如銀證通到底是什么樣的,為什么會(huì)產(chǎn)生?會(huì)帶來(lái)哪些便利呢?我?guī)е@些疑問(wèn)開(kāi)始了社會(huì)實(shí)踐。
通過(guò)與大堂經(jīng)理的聊天,了解到銀證通業(yè)務(wù)就是通過(guò)個(gè)人活期賬戶可以在滬深兩市直接買(mǎi)賣(mài)股票,使交易變得更便捷,安全。通過(guò)此項(xiàng)業(yè)務(wù),證券機(jī)構(gòu)與銀行建立合作關(guān)系,擴(kuò)大證券機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)覆蓋面,把原有的潛在客戶變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)客戶,在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融領(lǐng)域占有一席之地。
一、我認(rèn)為以下條件是促使銀證通業(yè)務(wù)產(chǎn)生的主要原因:
1、電子通訊技術(shù)的快速發(fā)展使之滲透到了金融領(lǐng)域并被廣泛使用。
2、證券市場(chǎng)日漸規(guī)范,為其產(chǎn)生提供了良好的環(huán)境。
3、證券機(jī)構(gòu)不滿足于原有吸引客戶的單一渠道。
4、居民手中的剩余貨幣增加,而要進(jìn)入證券市場(chǎng)須從銀行把錢(qián)取出,存入證券市場(chǎng)賬戶程序麻煩。
二、銀證通業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點(diǎn):
1、對(duì)剛進(jìn)入證券市場(chǎng)的投資者而言,減少了現(xiàn)金從銀行轉(zhuǎn)入股票賬戶的風(fēng)險(xiǎn),使原來(lái)的股票交易更加便捷。
2、提高了證券交易的安全性。
3、投資者在交易中要求變現(xiàn)的難度降低。
4、對(duì)于券商而言,爭(zhēng)取到了盡可能多的客戶資源。
5、為今后業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了成功的榜樣和平臺(tái),可以模仿銀證通業(yè)務(wù)為客戶提供其他優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
在銀證通業(yè)務(wù)的實(shí)際操作中,意識(shí)到了客戶對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的重要性,客戶就是金融機(jī)構(gòu)的命脈,失去了客戶金融機(jī)構(gòu)就難以生存。金融機(jī)構(gòu)在爭(zhēng)取客戶的沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)上各盡其能,舉一例,就在排隊(duì)等候上其服務(wù)就增添了好幾項(xiàng),提供飲料,糖果,報(bào)紙雜志及舒適的沙發(fā),大堂內(nèi)還播放悠揚(yáng)的音樂(lè),在這種環(huán)境下等候客戶難道還會(huì)抱怨等待時(shí)間長(zhǎng)嗎?
但對(duì)于吸引客戶這方面而言,許多金融機(jī)構(gòu)是通過(guò)向內(nèi)部職工分派任務(wù),要求他們必須完成多少分額來(lái)拉客戶的。這使我想起了九十年代初期各單位被要求買(mǎi)國(guó)債,各單位又要求職工買(mǎi)國(guó)債,這種落后的配給制還在被許多金融機(jī)構(gòu)所采用著,從一個(gè)側(cè)面反映出金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷(xiāo)策略相當(dāng)落后,爭(zhēng)取客戶的渠道狹窄以及金融產(chǎn)品不夠成熟不夠吸引投資者。當(dāng)然就算金融機(jī)構(gòu)做到了這些,我覺(jué)得要在現(xiàn)在的金融環(huán)境下吸引客戶還是比較難的。
原因有三:
1、居民缺乏對(duì)金融基礎(chǔ)知識(shí)的了解,投資意識(shí)不強(qiáng),降低了對(duì)于金融產(chǎn)品的需求。
2、金融從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平參差不齊,如有些基金管理人的道德素質(zhì)與基金管理團(tuán)隊(duì)的研發(fā)能力差,使大眾對(duì)于其信賴(lài)度降低。
3、金融監(jiān)管還不夠健全,對(duì)于從業(yè)人員的約束不強(qiáng)。
因此要想在短期內(nèi)改變這種情況,投資者、金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須同時(shí)有所改觀,建立一個(gè)良好的投資環(huán)境,促使金融行業(yè)有長(zhǎng)足的發(fā)展。
要推廣銀證通業(yè)務(wù)當(dāng)然需要了解一些證券市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí),我在了解基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí)掌握了如何運(yùn)用軟件分析股市的走勢(shì),但在我看來(lái)軟件不是萬(wàn)能的,要學(xué)會(huì)真正的投資還需掌握宏觀面上經(jīng)濟(jì)政策的分析能力,經(jīng)濟(jì)的總體走勢(shì)和個(gè)別行業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)影響的預(yù)期;微觀方面對(duì)公司財(cái)務(wù)報(bào)表的解讀能力和公司未來(lái)前景的預(yù)期。
由于我的實(shí)習(xí)與證券相關(guān),所以對(duì)股市最近的表現(xiàn)比較關(guān)心,但同時(shí)發(fā)現(xiàn)了一個(gè)比較奇怪的現(xiàn)象:中國(guó)經(jīng)濟(jì)在最近發(fā)展還是比較健康的,為什么股市近期的表現(xiàn)卻如此的截然不同呢?下面是自己對(duì)這一問(wèn)題在兩個(gè)不同方面的闡述。
1、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響。
去年公布的GDP增長(zhǎng)率為9.3%,今年年初的GDP增長(zhǎng)率也相對(duì)較高,貨幣供給及固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)率這些數(shù)據(jù)均表明如果想要經(jīng)濟(jì)繼續(xù)良好的發(fā)展下去,必須進(jìn)行宏觀調(diào)控。但由于搜集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)占用了一定的時(shí)間,數(shù)據(jù)得出的時(shí)間相對(duì)較晚,加上宏觀經(jīng)濟(jì)政策的.出臺(tái)需要一定的時(shí)間,因此在四月中旬才運(yùn)用貨幣政策,調(diào)高法定存款準(zhǔn)備金率。
而當(dāng)時(shí)的情況是一些行業(yè)投資過(guò)熱另一些相對(duì)比較健康,主要是鋼鐵,電解鋁,能源等固定資產(chǎn)投入大的行業(yè)需要控制。為了對(duì)各行業(yè)區(qū)別對(duì)待,不久又出臺(tái)了由差別的貸款利率制度。由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有一定的慣性,政策出臺(tái)又比較晚,因此控制效果的顯現(xiàn)需要相對(duì)長(zhǎng)的時(shí)間。鋼鐵,能源等所對(duì)應(yīng)的上市公司都是大盤(pán)股,在指數(shù)的計(jì)算中占的權(quán)重很大,所以指數(shù)下挫如此之久主要受宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)這些行業(yè)影響時(shí)間較長(zhǎng)有關(guān)。
2、投機(jī)盛行。
但看現(xiàn)在的股評(píng),大多數(shù)都從投機(jī)的角度來(lái)分析,很少是從投資角度來(lái)分析。在比較債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)的活躍程度時(shí),可以發(fā)現(xiàn)股票市場(chǎng)更加活躍參與面更廣,因?yàn)榇蟊娭豢吹焦善笔袌?chǎng)的收益比債券市場(chǎng)的收益高,而忽略了收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的,從這些現(xiàn)象就不難看出中國(guó)的股市投機(jī)現(xiàn)象嚴(yán)重。投機(jī)為短期持有以賺取差價(jià)或大量持有一只股票以達(dá)到操縱股價(jià)的目的,而投資一般為長(zhǎng)期持有預(yù)期業(yè)績(jī)良好的股票。正如商品市場(chǎng)的投機(jī)活動(dòng)只是使市場(chǎng)交易更加活躍,不會(huì)創(chuàng)造出真實(shí)的商品價(jià)值,投機(jī)活動(dòng)過(guò)度很可能打亂原有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系。金融市場(chǎng)上的投機(jī)活動(dòng)的唯一好處就在于活躍市場(chǎng),但其給整個(gè)市場(chǎng)帶來(lái)的壞處遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其帶來(lái)的好處。
。1)投資者在股票下跌時(shí)可能還會(huì)持有股票,他們以獲得股利為目的,看好個(gè)股的長(zhǎng)期盈利能力,投機(jī)者則一見(jiàn)行情不好,只會(huì)拋售股票,助長(zhǎng)下跌。
。2)投機(jī)者不注重公司的盈利能力,機(jī)構(gòu)投機(jī)者只要手中有足夠的籌碼便可通過(guò)拉高派貨得到利潤(rùn),而股市中有羊群效應(yīng),中小投機(jī)者一般都會(huì)跟風(fēng),所以業(yè)績(jī)差的公司也有人追捧。這種投機(jī)活動(dòng)破壞了金融市場(chǎng)中對(duì)企業(yè)優(yōu)勝劣汰的機(jī)制,加大了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),結(jié)果只能搬起石頭砸自己的腳。在最近一輪的熊市中,機(jī)構(gòu)和中小散戶幾乎都虧得很慘便是最真實(shí)的寫(xiě)照。
我認(rèn)為造成投機(jī)盛行的原因有,股民總體文化水平不高、對(duì)上市公司缺乏深入分析的能力、監(jiān)管不嚴(yán)懲罰力度不夠等。在一個(gè)股民總體水平不高的情況下很難有一個(gè)健康的市場(chǎng),因?yàn)樵谝欢ǔ潭壬瞎擅褚彩恰氨O(jiān)管者”,他們所作的投資決策是對(duì)上市公司的一種變相評(píng)價(jià),但股民現(xiàn)在以投機(jī)代替投資的觀念,扭曲了這種評(píng)價(jià)機(jī)制影響了股市的健康發(fā)展。要想改變這種情況,市場(chǎng)參與者首先要把投機(jī)的觀念改為投資的觀念,提高自身的文化水平,特別是機(jī)構(gòu)投資者還得從根本上提高道德素養(yǎng)。
金融分析報(bào)告 7
一、報(bào)告說(shuō)明
(一)本篇調(diào)查報(bào)告因個(gè)人水平、時(shí)間、精力有限,僅如實(shí)反映金融專(zhuān)業(yè)就業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況,并不做,也沒(méi)有足夠信息來(lái)做相關(guān)研究分析。報(bào)告中的設(shè)計(jì)到的任何觀點(diǎn)均引自其它研究報(bào)告,非本人觀點(diǎn),僅作參考。
(二)調(diào)查范圍為金融證券業(yè)及金融銀行業(yè);調(diào)查樣本為申銀萬(wàn)國(guó)證券公司成都分公司及中國(guó)工商銀行四川省分行;調(diào)查方式為個(gè)別樣本觀察;調(diào)查對(duì)象為公司基層,中層各職位;調(diào)查內(nèi)容為金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生在證券,銀行宏觀就業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況及趨勢(shì)和具體樣本崗位工作狀況。
。ㄈ┱{(diào)查時(shí)間精力限制,調(diào)查資料除來(lái)自實(shí)地考察記錄整理以外,在一定程度上的參考了網(wǎng)路上一些大型、權(quán)威的相關(guān)內(nèi)容調(diào)查研究報(bào)告。
。ㄋ模┳髡攥F(xiàn)今水平有限,信息搜集有限,內(nèi)容在一定程度上反映情況,讀者在瀏覽本報(bào)告時(shí)請(qǐng)有選擇的進(jìn)行參考。
二、報(bào)告前言
金融是現(xiàn)代社會(huì)和經(jīng)濟(jì)全球化背景下產(chǎn)生的標(biāo)志性產(chǎn)業(yè),也是一個(gè)典型的高收入彈性產(chǎn)業(yè),會(huì)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而占據(jù)越來(lái)越重要的地位。范文隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展,金融日益廣泛滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)方面,與人民群眾切身利益緊緊相連。因此一種觀點(diǎn)認(rèn)為,如今金融人才短缺,就業(yè)前景廣闊。
然而在大學(xué)擴(kuò)招的浪潮中,金融學(xué)個(gè)專(zhuān)業(yè)的擴(kuò)招是極其明顯的。另外,20xx年廣東省高考有70%的學(xué)生首選金融和商業(yè)相關(guān)專(zhuān)業(yè),而在商業(yè)極其發(fā)達(dá)的美國(guó),這個(gè)比例也只有30%。經(jīng)統(tǒng)計(jì)資料表明,許多本科畢業(yè)生畢業(yè)之后進(jìn)入銀行都是從站柜臺(tái)開(kāi)始,最終能夠熬出頭的也是其中的小部分。面對(duì)金融行業(yè)越來(lái)越高的入行門(mén)檻,另一種觀點(diǎn)認(rèn)為,金融從業(yè)壓力大,就業(yè)前景看壞。
那么,到底哪種觀點(diǎn)更符合現(xiàn)今金融就業(yè)狀況呢?從招聘公司來(lái)說(shuō),對(duì)當(dāng)今畢業(yè)生有著什么樣的 招聘要求呢?從招聘者來(lái)說(shuō),在金融行業(yè)工作又應(yīng)該具備何種學(xué)歷和哪些能力呢?工作在金融崗位的職員又有著什么樣的生活形態(tài)和收入福利呢?本報(bào)告將從但不限于這些問(wèn)題的角度,通過(guò)對(duì)證券公司的整體調(diào)查,公司經(jīng)理的述說(shuō)以及對(duì)相關(guān)職位職員的采訪來(lái)反映就業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況,事實(shí)甚于雄辯,在對(duì)事實(shí)有過(guò)一定的了解后來(lái)回答以上兩個(gè)問(wèn)題也許會(huì)有新的感悟。
三、報(bào)告正文
。ㄒ唬┳C券公司調(diào)查
調(diào)查時(shí)間:
調(diào)查單位(地點(diǎn)):
調(diào)查對(duì)象:
1、證券業(yè)金融專(zhuān)業(yè)宏觀就業(yè)狀況(總經(jīng)理介紹)
以下所提及職位均指除基層職位如文員、柜員等外的與金融專(zhuān)業(yè)有直接聯(lián)系的職位。
基層職位的學(xué)歷要求一般是本科生,職業(yè)能力要求是交際能力強(qiáng),親和力強(qiáng),細(xì)心,耐心。但一般無(wú)論是證券或者銀行的職位如今都會(huì)將職員安排到基層進(jìn)行一段時(shí)間的鍛煉。
證券公司業(yè)務(wù)分為證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、自營(yíng)業(yè)務(wù)等。其中證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)由分公司執(zhí)行,其它業(yè)務(wù)均由總公司開(kāi)展。在總公司(更高級(jí)的業(yè)務(wù))中對(duì)學(xué)歷和能力總體會(huì)比分公司高,一般為優(yōu)秀的本科生和研究生。
證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中,為金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生提供的有證券經(jīng)紀(jì)人、證券(期貨)分析師、理財(cái)師等,學(xué)歷要求一般為本科生。經(jīng)紀(jì)人要求人際交往能力強(qiáng),親和力強(qiáng),細(xì)心,耐心;分析師則要求對(duì)證券行業(yè)敏感、熟悉。經(jīng)紀(jì)人薪水根據(jù)業(yè)務(wù)水平而定,多則月薪一萬(wàn)左右,底則月薪2000-3000。
投資銀行和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)有諸如保薦人、負(fù)債管理師、行業(yè)分析師、風(fēng)險(xiǎn)控制人員等等職位。學(xué)歷要求一般都為研究生以上,且具備一定的科研分析能力,對(duì)法律、財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)、管理的復(fù)合型人才有迫切需求,這也是證券行業(yè)對(duì)人才的要求趨勢(shì)。在這些業(yè)務(wù)中,一般職員起薪會(huì)在年薪十萬(wàn)以上。
2、案例采訪
1)證券經(jīng)紀(jì)人
工作內(nèi)容:為證券公司介紹證券交易客戶,從客戶交易資金中提取交易費(fèi)用作為工資來(lái)源。
工作壞境及地點(diǎn):由于與不同客戶打交道,經(jīng)紀(jì)人的工作環(huán)境經(jīng)常變化,到處奔波,地點(diǎn)不定。
工作所需能力:本科學(xué)歷以上;良好的人際交往能力;良好的身體素質(zhì);有著親和力、細(xì)心、耐心的心理咨詢(xún)特質(zhì)。
工作薪資范圍:根據(jù)業(yè)務(wù)水平而定,在2000-10000左右。
工作形態(tài):為了拉客戶而到處奔波;也可以悠閑的享受客戶的交易費(fèi)用。
職業(yè)發(fā)展展望:沒(méi)其它的,拉得好坐著來(lái)錢(qián),拉的`不好,累死了也沒(méi)多少。
2)經(jīng)理文員
工作內(nèi)容:證券交易資料錄入、整理
工作壞境及地點(diǎn):經(jīng)紀(jì)經(jīng)理后臺(tái)辦公室
工作所需能力:本科學(xué)歷;基本的金融常識(shí);耐心、細(xì)心的特質(zhì)
工作薪資范圍:2000-3000左右
工作形態(tài):面對(duì)電腦錄入資料
3、小結(jié)
目前金融專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生太多太濫,證券業(yè)基層崗位的需求是供不應(yīng)求,競(jìng)爭(zhēng)很激烈;然而對(duì)于中高層職位的專(zhuān)業(yè)化人才的需求仍然很大;對(duì)于復(fù)合型的人才更是供不應(yīng)求。因此證券人才的趨勢(shì)是復(fù)合型人才,同學(xué)在學(xué)習(xí)自身專(zhuān)業(yè),鍛煉自己實(shí)踐、研究能力的同時(shí),應(yīng)該注意其它專(zhuān)業(yè)知識(shí)的培養(yǎng),擁有雙學(xué)位的金融、法律、計(jì)算機(jī)等人才在招聘市場(chǎng)始終供不應(yīng)求。
金融分析報(bào)告 8
一、實(shí)習(xí)目的
熟悉金融市場(chǎng)。
二、公司介紹
xx有限公司,作為xx金融市場(chǎng)的新銳,公司積聚了多位多年從事金融投資經(jīng)驗(yàn)的分析師和管理人員。公司主要從事國(guó)際現(xiàn)貨黃金交易(電子盤(pán)炒黃金),有著優(yōu)秀的分析和管理團(tuán)隊(duì)。公司秉承"客戶利益第一,達(dá)到穩(wěn)定持續(xù)盈利,雙贏,互利"的經(jīng)營(yíng)理念,努力為全國(guó)各地的投資者提供卓越的投資平臺(tái)以及精準(zhǔn)的市場(chǎng)分析指導(dǎo)咨詢(xún)服務(wù)!公司已與xx集團(tuán)下屬xx投資有限公司以及其他知名金融投資集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
企業(yè)文化:金市博弈,創(chuàng)造奇跡。公司秉承"客戶利益第一,達(dá)到穩(wěn)定持續(xù)盈利,雙贏,互利"的經(jīng)營(yíng)理念,努力為全國(guó)各地的投資者提供卓越的投資平臺(tái)以及精準(zhǔn)的市場(chǎng)分析指導(dǎo)咨詢(xún)服務(wù)!公司將依照國(guó)家法律法規(guī)和公認(rèn)的社會(huì)道德準(zhǔn)則,一切為客戶著想,竭誠(chéng)為客戶提供一流的專(zhuān)業(yè)信息服務(wù)。并以此推動(dòng)公司和諧快速發(fā)展!
企業(yè)宗旨:
1、客戶至上:以客戶業(yè)務(wù)為中心,以客戶實(shí)際業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向,從客戶利益出發(fā),為客戶提供完善的信息化應(yīng)用解決方案?梢詾槟峁焊咝、實(shí)事、專(zhuān)業(yè)的投資咨詢(xún)。公司有先進(jìn)、專(zhuān)業(yè)的技術(shù)支持,公司眾多一流人才的深層磨合,對(duì)最新金融實(shí)事執(zhí)拗的探討精神,使我們能夠保證為您提供最專(zhuān)業(yè)的應(yīng)用,最專(zhuān)業(yè)的服務(wù);
2、人性化的管理:公司努力為員工創(chuàng)造一個(gè)和諧、寬松的氛圍,讓大家在一種快樂(lè)、輕松的狀態(tài)下工作。
3、尊重個(gè)人:作為金博的員工,不論職位的高低、分工的不同,都將受到充分的尊重和平等的對(duì)待。公司給予員工同等的機(jī)會(huì),鼓勵(lì)員工與公司共同發(fā)展,為員工制定與公司發(fā)展步調(diào)一致的個(gè)人年度事業(yè)發(fā)展計(jì)劃。成都金博倡導(dǎo)"專(zhuān)業(yè)、務(wù)實(shí)、高效、誠(chéng)信"的企業(yè)精神,具有良好的內(nèi)部機(jī)制。優(yōu)良的工作環(huán)境以及良好的激勵(lì)機(jī)制,吸引了一批年輕的、有學(xué)識(shí)的、具有實(shí)干精神的人才。
4、團(tuán)隊(duì)合作:在工作中,公司強(qiáng)調(diào)相互尊重、理解和有效的溝通,從而在平等和諧的合作氛圍中充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神。
三、實(shí)習(xí)的具體工作
在公司實(shí)習(xí)的期間是我成長(zhǎng)最快的一段時(shí)間,公司根據(jù)我的特點(diǎn)和性格,給我的定位是做客戶開(kāi)發(fā)方面的工作,公司每位員工進(jìn)入公司時(shí)的第一份工作都是銷(xiāo)售,這是整個(gè)行業(yè)的一個(gè)硬性要求。從銷(xiāo)售做起這樣才能夠方便以后開(kāi)展更多工作,我被分配到市場(chǎng)部,我主要是跟著經(jīng)理學(xué)習(xí)銷(xiāo)售,在他的帶領(lǐng)下我總要從事以下幾點(diǎn)具體的工作:
1、熟悉整個(gè)產(chǎn)品
對(duì)產(chǎn)品的了解是銷(xiāo)售的第一關(guān)鍵之處,要對(duì)自己的產(chǎn)品了如指掌才能去說(shuō)服感染其他的人,而產(chǎn)品的組成又是分很多種不同情況的。黃金是件不太一般的物品,消費(fèi)者在消費(fèi)是也會(huì)花很多心思在上面,一旦介紹失誤就會(huì)為公司和自己帶來(lái)一連串的麻煩,也該消費(fèi)者本身帶來(lái)很多不愉快。
2、熟悉整個(gè)銷(xiāo)售流程
銷(xiāo)售是份很有學(xué)問(wèn)的工作,每天和不同的客戶談產(chǎn)品?蛻舻膯(wèn)題是多種多樣的,每天都在處理一些復(fù)雜的小事,也就是這些復(fù)雜的小事在一步步的鍛煉著我,一開(kāi)始總是以學(xué)生的姿態(tài)去處理那些事情,但最終發(fā)現(xiàn)這是非常錯(cuò)誤的,這也使自己走了很多彎路。銷(xiāo)售的售前,售中與售后都是一門(mén)高深的學(xué)問(wèn),在處理時(shí)的心態(tài)上也需要有很大的調(diào)整,客戶總是有無(wú)限多的問(wèn)題,但怎樣去吧這些問(wèn)題化整為零,是需要一些人格魅力去解決的,而不是單單靠嘴皮子功夫。銷(xiāo)售之后的工作也是復(fù)雜多變的`,客戶的維護(hù),操作方面的建議等,無(wú)形之間也給自己增加了一些心理壓力。心態(tài)上怎樣去處理好這些事是最關(guān)鍵的,特別是做為還沒(méi)沒(méi)出校門(mén)的學(xué)生,職場(chǎng)上是沒(méi)有太多人情味的。
四、實(shí)習(xí)的收獲
實(shí)習(xí)期間的收獲是非常大的,不論在專(zhuān)業(yè)上還是心態(tài)上。對(duì)于整個(gè)行業(yè)的了解及見(jiàn)解的深度有了很大的提升。入行之前只是抱著美好的期待,"外行看熱鬧,內(nèi)行看門(mén)道",正真接手工作時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己是多么的欠缺工作經(jīng)驗(yàn)和能力。工作是枯燥的,但怎樣使得枯燥的工作變得色彩斑斕起來(lái)?充滿激情的工作,抱著美好的信念開(kāi)心工作,在工作中不斷學(xué)習(xí),不斷發(fā)掘新的學(xué)習(xí)資源與理念,不斷積累經(jīng)驗(yàn)。剛剛工作時(shí),由于整個(gè)投資市場(chǎng)處于觀望期,來(lái)現(xiàn)場(chǎng)的客戶少之又少,很多工作人員的精神狀態(tài)都不佳,這個(gè)時(shí)候也是我努力積累的時(shí)候,認(rèn)真的對(duì)待每一組客戶,不管有沒(méi)有希望成交,就當(dāng)作是對(duì)自己實(shí)戰(zhàn)的訓(xùn)練。
金融分析報(bào)告 9
一、引言
目的與范圍:簡(jiǎn)要介紹本報(bào)告的目的、研究范圍及重要性。例如,本報(bào)告旨在分析當(dāng)前金融市場(chǎng)的運(yùn)行狀況,包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)等方面,為投資者、政策制定者及行業(yè)從業(yè)者提供參考。
背景概述:概述當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境,包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、利率水平、政策走向等關(guān)鍵指標(biāo)。
二、方法與數(shù)據(jù)來(lái)源
分析方法:說(shuō)明報(bào)告采用的分析方法,如定量分析(統(tǒng)計(jì)分析、趨勢(shì)分析)、定性分析(政策解讀、市場(chǎng)調(diào)研)等。
數(shù)據(jù)來(lái)源:列出報(bào)告所依賴(lài)的主要數(shù)據(jù)來(lái)源,包括官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、行業(yè)報(bào)告、公司財(cái)報(bào)、市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)等,確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性。
三、金融市場(chǎng)現(xiàn)狀分析
貨幣市場(chǎng):分析貨幣供應(yīng)量、利率水平、匯率變動(dòng)等關(guān)鍵指標(biāo),評(píng)估其對(duì)金融市場(chǎng)的影響。
資本市場(chǎng):分析股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等的表現(xiàn),包括指數(shù)漲跌、成交量、投資者情緒等。
金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng):評(píng)估銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況,包括資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量等。
金融產(chǎn)品與服務(wù):介紹并分析新興的金融產(chǎn)品與服務(wù),如數(shù)字貨幣、金融科技(FinTech)應(yīng)用等。
四、金融風(fēng)險(xiǎn)分析
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):分析市場(chǎng)波動(dòng)、資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)等帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
信用風(fēng)險(xiǎn):評(píng)估金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及個(gè)人的信用狀況,分析違約風(fēng)險(xiǎn)。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):探討市場(chǎng)流動(dòng)性狀況,分析可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
操作風(fēng)險(xiǎn):分析金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部操作失誤、系統(tǒng)故障等帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
五、金融政策與監(jiān)管
貨幣政策:解讀當(dāng)前貨幣政策走向,包括利率調(diào)整、存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)等。
財(cái)政政策:分析財(cái)政政策對(duì)金融市場(chǎng)的影響,如政府支出、稅收政策等。
監(jiān)管政策:介紹金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新政策動(dòng)態(tài),包括監(jiān)管要求、合規(guī)性檢查等。
六、問(wèn)題與挑戰(zhàn)
市場(chǎng)問(wèn)題:指出當(dāng)前金融市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題,如信息不對(duì)稱(chēng)、市場(chǎng)操縱等。
行業(yè)挑戰(zhàn):分析金融行業(yè)面臨的挑戰(zhàn),如技術(shù)革新、競(jìng)爭(zhēng)加劇等。
七、解決方案與建議
市場(chǎng)策略:針對(duì)市場(chǎng)問(wèn)題提出具體的市場(chǎng)策略,如加強(qiáng)信息披露、提高市場(chǎng)透明度等。
投資建議:為投資者提供投資建議,包括資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等。
政策建議:向政策制定者提出政策建議,以促進(jìn)金融市場(chǎng)的.健康發(fā)展。
八、結(jié)論與展望
總結(jié):對(duì)報(bào)告的主要內(nèi)容進(jìn)行總結(jié),概括當(dāng)前金融市場(chǎng)的運(yùn)行狀況及存在的問(wèn)題。
展望:預(yù)測(cè)未來(lái)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì),提出可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)策略。
金融分析報(bào)告 10
一、引言
目的與范圍:簡(jiǎn)要介紹本報(bào)告的目的、分析范圍及主要關(guān)注點(diǎn)。例如,本報(bào)告旨在全面分析當(dāng)前金融市場(chǎng)的運(yùn)行狀況,重點(diǎn)考察金融指標(biāo)、信貸市場(chǎng)、金融創(chuàng)新及普惠金融發(fā)展等方面,為政策制定者和金融機(jī)構(gòu)提供決策參考。
二、方法與數(shù)據(jù)來(lái)源
分析方法:說(shuō)明報(bào)告采用的分析方法,如定量分析(基于統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù))、定性分析(基于政策文件、市場(chǎng)報(bào)告等)及案例研究等。
數(shù)據(jù)來(lái)源:明確報(bào)告數(shù)據(jù)的主要來(lái)源,包括官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告、行業(yè)研究報(bào)告、市場(chǎng)調(diào)研等,確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。
三、現(xiàn)狀分析
1. 金融指標(biāo)分析
存款情況:分析城鄉(xiāng)居民存款、企業(yè)存款的總量、增量及增速,如某縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額及增長(zhǎng)情況,探討存款增長(zhǎng)的原因(如農(nóng)民工返鄉(xiāng)、投資回流等)。
貸款情況:分析各類(lèi)貸款(如個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、企業(yè)貸款)的總量、結(jié)構(gòu)及變化趨勢(shì),探討信貸市場(chǎng)的整體狀況及存在問(wèn)題(如信貸增速放緩、企業(yè)貸款展期增加等)。
2. 金融市場(chǎng)環(huán)境
市場(chǎng)環(huán)境:描述當(dāng)前金融市場(chǎng)的整體環(huán)境,包括政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境等。
行業(yè)發(fā)展:分析金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),如金融科技、綠色金融等新興領(lǐng)域的興起。
四、問(wèn)題分析
1. 信貸市場(chǎng)問(wèn)題
信貸增速放緩:探討信貸增速放緩的原因,如經(jīng)濟(jì)下行壓力、市場(chǎng)需求減弱、政策調(diào)控等。
企業(yè)貸款困難:分析企業(yè)貸款難的原因,如企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)上升、擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)、融資渠道有限等。
2. 金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
反洗錢(qián)工作:分析金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中的不足,如重點(diǎn)可疑交易報(bào)告數(shù)量少、質(zhì)量不高等問(wèn)題。
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn):關(guān)注政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn),評(píng)估其對(duì)金融穩(wěn)定的影響。
五、解決方案與建議
1. 信貸市場(chǎng)優(yōu)化
精準(zhǔn)施策:建議金融機(jī)構(gòu)將信貸資源向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)、服務(wù)業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜,確保信貸總量平穩(wěn)增長(zhǎng)。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品:鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,如開(kāi)發(fā)大蒜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)貸款、大蒜配資信貸等,滿足多元化融資需求。
2. 金融市場(chǎng)監(jiān)管
加強(qiáng)反洗錢(qián)工作:提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)意識(shí),完善反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),加強(qiáng)與公安部門(mén)的合作,提高可疑交易報(bào)告的質(zhì)量。
防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn):建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估,及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。
3. 普惠金融發(fā)展
完善金融服務(wù)體系:擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面,提升金融服務(wù)質(zhì)量,如增設(shè)農(nóng)村便民取款點(diǎn)、推廣網(wǎng)銀服務(wù)等。
支持弱勢(shì)群體:加大對(duì)下崗失業(yè)人員、農(nóng)村婦女、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的金融支持,助力其創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
六、結(jié)論與展望
總結(jié):對(duì)本報(bào)告的'主要內(nèi)容和觀點(diǎn)進(jìn)行總結(jié),強(qiáng)調(diào)金融市場(chǎng)的運(yùn)行狀況、存在的問(wèn)題以及提出的解決方案。
展望:對(duì)未來(lái)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè),指出可能的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn),并提出相應(yīng)的對(duì)策建議。
【金融分析報(bào)告】相關(guān)文章:
金融分析報(bào)告12-28
金融服務(wù)禮儀案例分析11-30
金融分析師簡(jiǎn)歷模板04-02
金融分析師崗位職責(zé)03-02