關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險的常見問題

　　國務(wù)院常務(wù)會議確定加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的，完善社會保障體系助力老有所養(yǎng)

　　6月底，國務(wù)院常務(wù)會議通過《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干》，制定了商業(yè)養(yǎng)老保險到20xx年的發(fā)展目標(biāo)，明確了商業(yè)養(yǎng)老保險在完善養(yǎng)老保障體系、促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展、服務(wù)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級中的作用和任務(wù)，提出了加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的支持政策及地方保障措施。

　　其實，近年來國家對發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險一直都很重視，它也必將是未來人們養(yǎng)老計劃中的重要一部分。如果你還對商業(yè)養(yǎng)老保險不太了解，就一定別錯過今天曉保為大家介紹的內(nèi)容。

　　NO1：我國養(yǎng)老保險由哪些部分構(gòu)成?

　　就目前來說，我國的養(yǎng)老保險主要由以下幾個部分組成的：一是基本養(yǎng)老保險。也就是通常我們所說的社保啦!主要目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活。二是企業(yè)年金。又稱企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險。通俗地解釋一下：就是有一些企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)實力比較強(qiáng)，樂意在國家規(guī)定的實施政策和實施條件下為本企業(yè)職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險。三是個人儲蓄性養(yǎng)老保險。簡單來說，這是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險形式。四是商業(yè)養(yǎng)老保險。也就是目前各大人壽保險公司所銷售的商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　NO2：有必要規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老險嗎?

　　商業(yè)養(yǎng)老險的必要性可以從以下兩個方面來看：從政策上看，我國目前致力于推動商業(yè)養(yǎng)老保險逐步成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運(yùn)作的積極參與者，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃，促使商業(yè)保險成為社會養(yǎng)老保障體系的重要支柱。

　　從養(yǎng)老保險構(gòu)成上看，一方面，社會養(yǎng)老保險作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩(wěn)的生活，個人還應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險;另一方面，商業(yè)養(yǎng)老保險可以為個人和家庭提供個性化、差異化養(yǎng)老保障，滿足個人和家庭在風(fēng)險保障、財富管理等方面需求。此外商業(yè)養(yǎng)老保險一般還可選擇相應(yīng)的附加險或進(jìn)行產(chǎn)品組合，從而規(guī)避重大和意外傷害帶來的風(fēng)險。

　　NO3：目前有哪些創(chuàng)新型養(yǎng)老保險?

　　目前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險正在不斷開發(fā)一些創(chuàng)新型產(chǎn)品，目前以“反向抵押養(yǎng)老保險”和“個人遞延型養(yǎng)老保險”為代表。

　　所謂反向抵押養(yǎng)老保險，主要是指將老年人可以將產(chǎn)權(quán)所有的房子抵押給金融機(jī)構(gòu)，每月獲取養(yǎng)老金的“倒按揭”養(yǎng)老方式，老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用。

　　而個人稅收遞延型養(yǎng)老保險，是指投保人在稅前列支保費(fèi)，在領(lǐng)取保險金時再繳納個人所得稅。由于在購買保險和領(lǐng)取保險金的時候，投保人處于不同的生命階段，其邊際稅率有非常大的區(qū)別，對于投保人有一定的稅收優(yōu)惠。從而能拉動個人購買養(yǎng)老險的需求，也是拉動內(nèi)需的一個催化劑。而這些創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險也都將豐富商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

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