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三口月入兩萬五怎么為孩子配置保險
投保案例：
張曉自去年起，就榮升為某雜志社的; 媽媽級;人物了，有一個漂亮可愛的龍寶寶，今年1歲了。由于孩子小，又好動，很容易磕磕碰碰或是感冒，每次帶孩子去醫(yī)院，都讓張曉覺得，這醫(yī)院費用咋這么貴。聽人說有保險(行情 專區(qū))，她特意向小編打聽孩子的健康險情況。
先說說她的基本情況吧。張曉是典型的湖南妹子，和老公在北京相識、相戀、結(jié)婚，去年育有一女，目前孩子沒有北京戶口。家庭的收入，不算老公年終獎的話，每月在2.5萬元左右，至于每月零零總總的開銷，則需要1. 2萬元。她和老公在前幾年都購買了保險公司的萬能險，并附加了大病險，而小孩至今沒有任何保險。
投保需求：
張曉一直覺得小孩看病挺貴的，因而非常關(guān)心有沒有可以報銷醫(yī)療費用的少兒保險。至于小孩的教育金，由于孩子小，她還暫不作考慮。希望我們的保險規(guī)劃師能夠針對她的情況做個保險計劃。
年交保費8777元，即可享有30萬元以上的重疾保障、5萬元的意外保障、5000元的住院醫(yī)療和意外醫(yī)療保障。;
財務(wù)分析：
上述家庭是一個典型的三口之家，家庭年固定可支配收入(不算先生的年終獎)為15.6萬元。按照家庭理財規(guī)劃的合理性原則，該家庭可用于保障型保險的支出費用最好控制在3萬元以內(nèi)(可支配收入的20%).
張女士的家庭目前不太具備購買消費型高端醫(yī)療產(chǎn)品的能力，保險設(shè)計應(yīng)以防范重大疾病風(fēng)險和住院醫(yī)療風(fēng)險為主。另考慮到孩子活潑愛動，易發(fā)生意外，加上適當(dāng)?shù)囊馔夂鸵馔忉t(yī)療產(chǎn)品較好。設(shè)計的具體方案如下：
醫(yī)療保險有給付型、報銷型、津貼型三大類。給付型通常是指我們說的重大疾病保險，用于補償重大疾病風(fēng)險給家庭帶來的巨額損失;報銷和津貼型產(chǎn)品通常是解決住院醫(yī)療費用和住院誤工補助類產(chǎn)品。
當(dāng)然，消費型的高端醫(yī)療產(chǎn)品中會涉及因病門急診費用的報銷，但一般都設(shè)置了額度限制。
在孩子的成長過程中，健康險非常重要。;
保障利益說明：
如發(fā)生重大疾病，給付30萬元;沒發(fā)生重疾，到30年后返還本金。只用一點點利息，買了一份30萬元保額的大病保障。
醫(yī)療保障可續(xù)保至80歲，每年住院額度20萬元，終身保額可至80萬元。住院前后門急診報銷，前7天、后30天都可報銷。自費藥100%報銷，在二級以上公立醫(yī)院及部分私家私立醫(yī)院醫(yī)治均可。
意外醫(yī)藥(行情 專區(qū))費5000元，全年不限次數(shù)報銷， 住院補助每天50元，長達(dá)180天，手術(shù)費5000元。
女兒沒有北京戶口，一定要在原籍辦理‘新農(nóng)合’或類似北京的‘一老一小’社保。;
理財規(guī)劃目標(biāo)
靠基本的社會保險只能滿足基本保障，要想擁有高于平均水平的保障，就要依靠商業(yè)保險來完成。案例中，夫妻雙方已經(jīng)配置社保及商業(yè)保險。女兒沒有北京戶口，一定要在原籍辦理;新農(nóng)合;或類似北京的;一老一小;社保。
財務(wù)狀況分析
結(jié)余比率是為了測算客戶的收入在抵消開之后的剩余程度。該家庭已經(jīng)到達(dá)52%，高于參考值30%，說明該家庭的凈資產(chǎn)增加速度較快，在資金安排方面有很大的余地。
根據(jù)保險配置;雙十原則;，商業(yè)保險交費額度以家庭年稅后收入的10%為宜，約30 0 0 0元，保額做到家庭年稅后收入的10倍。保額的分配上應(yīng)與家庭的收入貢獻(xiàn)相匹配，并采取優(yōu)先考慮大人風(fēng)險保障的原則。
保障利益說明
生存金領(lǐng)取說明
(建議用于門診小額醫(yī)藥費用途)：張寶貝 25周歲，領(lǐng)取滿期金50000元
張寶貝1至59周歲，每兩年度領(lǐng)取10000元
張寶貝59至69周歲，每年度領(lǐng)取6000元
張寶貝69至79周歲，每年度領(lǐng)取7000元
張寶貝79至89周歲，每年度領(lǐng)取8000元
張寶貝89周歲至終生，每年度領(lǐng)取9000元
少兒重大疾病保障25歲前，擁有30萬元殘疾保險金 50000元燒傷保險金 50000元意外醫(yī)療金 10000元住院費用保險金 6000元
身故保障1至18年10萬元18至25年33萬元25年至終生28萬元
保險豁免
分紅產(chǎn)品
點評
針對張曉的投保需求，三家保險公司的規(guī)劃師給出了相應(yīng)的保險計劃，且都涵蓋了小孩的意外傷害和醫(yī)療保險，保障全面。至于人保壽險給出的方案，由于加進(jìn)了小孩的終身壽險，保費相對偏高。而太平人壽和友邦保險的年交保費則相差不大，保障以短期消費型為主。三聯(lián)閱讀
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