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青年人如何制定投資目標(biāo)的故事
大衛(wèi)是加拿大TD銀行投資策略部門的經(jīng)理，約翰是他的兒子。在談到青年人如何投資時(shí)，父子間有如下一段對(duì)話:
約翰:爸爸，年輕人是否有必要制定投資目標(biāo)?比如我，剛剛參加工作，收入也不多，何須制定什么目標(biāo)來(lái)約束自己?倒不
如今朝有酒今朝醉。
大衛(wèi):但你是否考慮過如果沒有目標(biāo)，哪里會(huì)有什么措施幫助你實(shí)現(xiàn)自己的理想。并且如果只想今朝有酒今朝醉，你買酒的錢又從哪里來(lái)呢?
約翰:那我們?cè)撛鯓又贫繕?biāo)呢?
大衛(wèi):目標(biāo)大致分為短期和長(zhǎng)期兩種。
約翰:能否舉幾個(gè)例子說(shuō)明一下?
大衛(wèi):短期目標(biāo)是指能夠維持目前的生活水平，流動(dòng)資金能應(yīng)付6個(gè)月的必須開支。
約翰:長(zhǎng)期目標(biāo)呢?
大衛(wèi):隨著結(jié)婚生子，未來(lái)5年要把住房換大，價(jià)格就會(huì)比目前的房子多花5萬(wàn)加元；再遠(yuǎn)點(diǎn)兒說(shuō)，如果計(jì)劃60歲退休，并在那時(shí)仍能保持生活水平不降低，從現(xiàn)在起就要參加退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃等。
約翰:我們還有什么應(yīng)當(dāng)注意的地方嗎?
大衛(wèi):除了有具體的投資目標(biāo)外，還應(yīng)考慮目標(biāo)必須切實(shí)可行，不能隨便攀比，更不要異想天開。比如，你想讓你的投資回報(bào)率在百分之百以上，就叫做不切實(shí)際。
約翰:如果我結(jié)婚后希望兩年內(nèi)有一個(gè)小孩，這是否是切合實(shí)際的短期目標(biāo)呢?
大衛(wèi):這很正常。這是一個(gè)短期目標(biāo)，但也可以延伸成為一個(gè)長(zhǎng)期目標(biāo)。
約翰:此話怎講?
大衛(wèi):當(dāng)年你出生后，我和你媽就制訂了一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，打算讓你最低限度讀完學(xué)士學(xué)位。而稍后我們家的經(jīng)濟(jì)情況越來(lái)越好，你的學(xué)習(xí)成績(jī)也很優(yōu)異，我們就把目標(biāo)放得更遠(yuǎn)，有計(jì)劃讓你完成碩士學(xué)位。果然皇天不負(fù)有心人，如今你很有出息了。
約翰:您的意思是讓我同時(shí)考慮下一代出生后的額外開支，這確實(shí)是一個(gè)較為長(zhǎng)遠(yuǎn)的計(jì)劃。除了這些之外，還有什么應(yīng)當(dāng)注意的嗎?
大衛(wèi):雖然你還很年輕，但并不表明你和你的家庭成員不會(huì)遇到意外或死亡，所以，你還應(yīng)當(dāng)購(gòu)買人壽保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)等，這樣才會(huì)確保你們未來(lái)的生活有可靠的保證。
約翰:換言之，我們購(gòu)買保險(xiǎn)就不至于在碰到天災(zāi)人禍時(shí)，物質(zhì)生活一下子陷入絕境了。
大衛(wèi):是這樣的。從發(fā)展看，當(dāng)經(jīng)濟(jì)狀況趨于穩(wěn)定或得到改善時(shí)，目標(biāo)自然會(huì)有所提升或改變，比如我，我現(xiàn)在的目標(biāo)是收藏藝術(shù)品。
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