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理財(cái)要小心這些好話
現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品可謂“琳瑯滿目”，僅銀行理財(cái)產(chǎn)品每周新推出的就有幾百款。去營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兒買吧，理財(cái)經(jīng)理把理財(cái)產(chǎn)品說得“天花亂墜”，看到產(chǎn)品介紹里不菲的預(yù)期收益，心里總有那么一股沖動(dòng)。如果您是位有經(jīng)驗(yàn)的投資者，那么，或許可以在這些美麗的言辭中挑出“骨頭”，但如果您剛剛有了理財(cái)?shù)摹澳铑^”，那么，您還真得注意這么幾個(gè)關(guān)鍵詞。
◎“無風(fēng)險(xiǎn)”
應(yīng)該說，在理財(cái)市場，沒有無風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，而只有相對(duì)來說，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率很小的產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)有多小？類似于銀行存款。在銀行存款，首先是對(duì)銀行實(shí)力和品牌的認(rèn)可，因?yàn)槿f一銀行破產(chǎn)，存款也存在損失的可能，銀行會(huì)破產(chǎn)嗎，可能會(huì)，也可能不會(huì)，總之，風(fēng)險(xiǎn)很小。但如果理財(cái)經(jīng)理告訴您這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品無風(fēng)險(xiǎn)，放心買，那么，可能這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)真的很小，銀行在設(shè)計(jì)這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候進(jìn)行了比較嚴(yán)格的風(fēng)控；也有可能就是理財(cái)經(jīng)理在忽悠您。所以，在您選擇進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，或許應(yīng)該在腦海里樹立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)與收益總是對(duì)等的。
◎“保本”
這個(gè)似乎和“無風(fēng)險(xiǎn)”一脈相承，但其實(shí)不然。銀行理財(cái)產(chǎn)品里有保本浮動(dòng)和保證收益型產(chǎn)品，其市場占比不到三成，保證收益型產(chǎn)品占比相對(duì)更小。對(duì)于銀行的保本保證收益型產(chǎn)品來說，銀行保證投資者到期獲得合同明確承諾的收益，本金的風(fēng)險(xiǎn)由銀行擔(dān)保。不過，這類產(chǎn)品收益一般較低。但非保本型理財(cái)產(chǎn)品市場占比超七成，您得看清了理財(cái)經(jīng)理向您推薦的是哪一類。一般而言，在購買理財(cái)產(chǎn)品之前，會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測試，這需要您的積極配合，因?yàn)樽罱K的結(jié)果會(huì)影響到您能夠購買哪一風(fēng)險(xiǎn)類型的產(chǎn)品，也有助于您了解自己是哪一類型的投資者，萬一碰到有人向您推薦風(fēng)險(xiǎn)不匹配的產(chǎn)品或高收益的刺激下您有“沖動(dòng)”時(shí)，心里得提醒自個(gè)兒，這是不是我的“菜”。
但如果您購買的是信托理財(cái)?shù)雀呤找娈a(chǎn)品，如果理財(cái)經(jīng)理告訴您“保本”，那您要注意了。套用信托業(yè)內(nèi)人士的一句說，信托產(chǎn)品類似于高收益?zhèn)�，本來不�?yīng)該也不可能“保本”的，但是因?yàn)榉N種原因，投資者對(duì)信托產(chǎn)品產(chǎn)生了所謂剛性兌付的預(yù)期。這種預(yù)期在信托業(yè)快速發(fā)展初期或許起到了一定作用，但目前越來越成為信托公司的包袱，而有些信托公司已經(jīng)開始不太愿意再背這個(gè)包袱了，所以，作為投資者的您，關(guān)注點(diǎn)不在于是不是保本，是不是有高收益，而是更關(guān)注信托公司的風(fēng)控是否完善，其投資的項(xiàng)目是否可靠。
想獲得高收益，還想保本，說實(shí)在的，市場上還真沒有這么好的“餡餅”。
◎“預(yù)期收益率”
在理財(cái)產(chǎn)品說明里標(biāo)注的收益一般是預(yù)期收益，但是不是最終收益，不好說，這要等產(chǎn)品到期日時(shí)見分曉。從3月16日至3月22日的銀行理財(cái)數(shù)據(jù)看，589款產(chǎn)品到期，111款產(chǎn)品公布了到期收益率，但有兩款產(chǎn)品未能實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率。
此前，有家銀行推出了一款預(yù)期最高年化收益率達(dá)32.73%的理財(cái)產(chǎn)品，屬于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于這個(gè)產(chǎn)品，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，要想實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率，或完全損失本金的極端情況，概率都非常小。
預(yù)期收益率有時(shí)看起來很美，但到期收益率總會(huì)回歸現(xiàn)實(shí)。
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