誠信原則是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本

　　[摘要]誠信是保險(xiǎn)業(yè)的“立業(yè)之本”。誠信原則是保險(xiǎn)法的基本原則。修改后的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》對(duì)誠信原則的運(yùn)用和保護(hù)，除“總則”新增條款將其確定為基本原則外，還體現(xiàn)在對(duì)投保誠信原則、承保經(jīng)營誠信原則、索賠誠信原則、理賠誠信原則和對(duì)違背誠信原則的懲治等方面都作出了新的明確的規(guī)定，從而為營造良好的信用環(huán)境，確保我國保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供了法律保障。

　　[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)法 誠信原則 保險(xiǎn)活動(dòng) 法律責(zé)任

　　修改后的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱新《保險(xiǎn)法》）已于2009年1月1日起施行。新《保險(xiǎn)法》的重要特點(diǎn)之一，就是突出了誠信原則的核心地位，加大了對(duì)違背誠信原則行為的懲處力度，從而為營造良好的信用環(huán)境，維護(hù)正常的保險(xiǎn)秩序提供了法律保障。《說文解字》曰：“誠，信也，從言成聲”；“信，誠也，從人從言”。誠實(shí)守信——這一中華民族的傳統(tǒng)美德，今天，它不僅是我國公民道德建設(shè)的重要內(nèi)容，更是市場經(jīng)濟(jì)條件下保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的必要條件。因?yàn)槭袌鼋?jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，而作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和信用的特殊行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)誠信的要求更為嚴(yán)格。然而，由于社會(huì)信用缺失和法制的不健全，近年來，保險(xiǎn)領(lǐng)域違背誠信原則的情況屢有發(fā)生，不僅干擾了保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展，甚至危及到社會(huì)大局的穩(wěn)定，因而必須用法律來保障社會(huì)信用。對(duì)此，新《保險(xiǎn)法》予以高度關(guān)注，從總則到分則，處處體現(xiàn)出對(duì)誠信原則的規(guī)范以及違背其應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

　　一、誠信原則在保險(xiǎn)法中的規(guī)范作用

　　誠實(shí)信用原則簡稱誠信原則，它是民法中的一項(xiàng)重要原則，該原則要求民事主體在民事活動(dòng)中維持雙方的利益平衡，以及當(dāng)事人利益與社會(huì)利益平衡。誠信原則始于羅馬法，后大陸法系國家民法先后確立了誠信原則。中華人民共和國《民法通則》第四條規(guī)定：“ 民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則”。誠信原則作為一項(xiàng)重要的法律原則，在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)中地位越發(fā)重要。他已為不少部門法規(guī)定為基本的原則。中華人民共和國《保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定：“ 保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則�！弊鳛樯鐣�(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下保險(xiǎn)經(jīng)營的基本原則。

　　誠信原則在《保險(xiǎn)法》中的規(guī)范作用主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

　�。ㄒ唬┱\信原則是保險(xiǎn)法的基本原則

　　保險(xiǎn)，就其實(shí)質(zhì)而言，是投保人和保險(xiǎn)人之間的一種信用活動(dòng)。為維護(hù)保險(xiǎn)秩序，從而保證保險(xiǎn)市場的良性運(yùn)行，新《保險(xiǎn)法》在“總則”中特別增加一條作為第5條，即“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則”。這不僅適應(yīng)了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下公民道德建設(shè)的要求，也是在保險(xiǎn)活動(dòng)中的特殊要求。其基本要求就是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人應(yīng)善意地進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)，不規(guī)避法律，不損人利已，講究信用，誠實(shí)不欺，正當(dāng)行使個(gè)人權(quán)利，忠實(shí)履行法定義務(wù)。與此相反，那種哄騙對(duì)方、不講信用的保險(xiǎn)欺詐行為，不僅是對(duì)誠信原則的褻瀆，甚至是一種嚴(yán)重的違法行為。

　�。ǘ�）誠信原則對(duì)投保行為的規(guī)范

　　投保是保險(xiǎn)活動(dòng)的開始。新《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人在該環(huán)節(jié)的誠信要求具體表現(xiàn)在如下兩個(gè)方面：

　　首先，投保人在保險(xiǎn)合同訂立之前，必須履行如實(shí)告知的義務(wù)�！侗ｋU(xiǎn)法》第十七條 規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。”保險(xiǎn)合同是典型的誠信合同，其最大誠信就是告知。實(shí)踐證明，保險(xiǎn)人危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)的有無或大小，很大程序上取決于投保人能否恪守誠信原則。因此，為避免保險(xiǎn)人的合法權(quán)益受到損害，這就首先要求投保人在訂立之前，如實(shí)、準(zhǔn)確、無保留地向保險(xiǎn)人告知其投保標(biāo)的的一切重要情況，并就保險(xiǎn)人的詢問，尤其是“保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況”的詢問如實(shí)告知，否則，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故亦不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。對(duì)于人身保險(xiǎn)，新《保險(xiǎn)法》第54條規(guī)定：“投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同”。若投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。當(dāng)然，若投保人基于善意，且無過失，則不違反告知義務(wù)，自然不承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。其次，投保人必須履行通知的義務(wù)。新《保險(xiǎn)法》第22條規(guī)定，“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”

　　此外，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，還會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)一些“保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程序增加”的意外情況，此時(shí)，投保人必須按照《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，及時(shí)通知保險(xiǎn)人，這是投保人的又一法定義務(wù)。對(duì)此，新《保險(xiǎn)法》第37條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”，否則，“因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任”。另外，新《保險(xiǎn)法》有關(guān)投保人應(yīng)按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)、遵守法律、法規(guī)和社會(huì)公德的規(guī)定也體現(xiàn)出法律對(duì)投保人的誠信要求。

　�。ㄈ�）誠信原則對(duì)承保經(jīng)營的規(guī)范誠信是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)。

　　保險(xiǎn)誠信原則不僅適用于投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，同時(shí)也是對(duì)保險(xiǎn)人的一種約束。因而，貫徹誠信原則應(yīng)從保險(xiǎn)人自身做起，用自己的真誠之心感化投保人。對(duì)此，新《保險(xiǎn)法》第106條、第131條均作出明確規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)自覺遵循誠信原則，不得“欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”；不得“對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況”；不得“阻礙投保人履行……如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)”；不得向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人承諾“給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益”；更不得“利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同”。

　　歸納起來，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人的誠信要求主要包括如下兩個(gè)方面：

　　一是對(duì)客戶如實(shí)告知的義務(wù)。為保證保險(xiǎn)合同的公平、有效，在保險(xiǎn)合同訂立前，保險(xiǎn)人切不可誤導(dǎo)客戶，相反，他有義務(wù)向處劣勢的投保人準(zhǔn)確披露信息，提供最合適的險(xiǎn)種。尤其是在保險(xiǎn)人確已知道投保人的投保標(biāo)的已經(jīng)發(fā)生危險(xiǎn)事故（但投保人尚不知情）的情況下，保險(xiǎn)人應(yīng)該如實(shí)告知投保人并拒絕接受投保。否則，投保人事后有權(quán)解除合同或要求補(bǔ)償。

　　二是對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容如實(shí)說明、解釋的義務(wù)。新《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容”。在現(xiàn)行的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，誠信原則是通過營銷員的活動(dòng)而實(shí)現(xiàn)的。所以，在向客戶的告知環(huán)節(jié)中，若營銷員對(duì)合同條款說明不實(shí)（如夸大保險(xiǎn)責(zé)任、誘導(dǎo)投保人簽單；回避或曲解責(zé)任免除條款以及回避或曲解投保人解除合同處理?xiàng)l款等），都將會(huì)帶來保險(xiǎn)糾紛。

　　因此，作為保險(xiǎn)代理人，在具體的操作過程中，營銷不僅要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的和投保人的聲明事項(xiàng)作嚴(yán)格審核，還必須就合同條款內(nèi)容及與之相關(guān)的事項(xiàng)（如險(xiǎn)種、保險(xiǎn)費(fèi)、合同生效的時(shí)間與條件、投保人的義務(wù)及法律責(zé)任、出險(xiǎn)通知期限與方式、保險(xiǎn)索賠條件與范圍、合同的截止時(shí)間等）作為如實(shí)說明與解釋。尤其是對(duì)合同免責(zé)條款和保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)等易引起誤解和糾紛的條款內(nèi)容必須向投保人作出準(zhǔn)確無誤的說明。對(duì)新《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明”，否則，“該條款不產(chǎn)生效力”。經(jīng)營之道在于誠信。隨著加入WTO后我國保險(xiǎn)市場的逐步放開，國內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)之間的競爭將日趨激烈。在這激烈的競爭中，誠信是保險(xiǎn)業(yè)的“立業(yè)之本”。面對(duì)“入世”挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)自覺遵循和努力實(shí)踐誠信原則，堅(jiān)持“質(zhì)量第一，服務(wù)至上”和“以質(zhì)量求生存，以誠信求發(fā)展”的宗旨和經(jīng)營理念，這是提升保險(xiǎn)公司競爭力的關(guān)鍵。為此，新《保險(xiǎn)法》第136條規(guī)定，在日常經(jīng)營中，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)工作及“保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理”，不斷提高其“職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)”；不得提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。新《保險(xiǎn)法》第122條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的“營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”。此外，保險(xiǎn)公司還要盡可能地為客戶提供全面的信息咨詢服務(wù)。精誠所至，金石為開。唯有誠信取眾，保險(xiǎn)公司才能激烈的市場競爭中立于不敗之地。

　　（四）誠信原則對(duì)索賠活動(dòng)的規(guī)范

　　保險(xiǎn)合同訂立后，一旦出現(xiàn)合同條款約定的賠償事件時(shí)，就會(huì)引起投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的索賠請(qǐng)求，從而啟動(dòng)保險(xiǎn)賠償程序。近年來，索賠過程中因違背誠信原則而引發(fā)的保險(xiǎn)糾紛時(shí)有發(fā)生，或縱火或自殘甚至殺害當(dāng)事人從而騙取保險(xiǎn)金的惡性案件屢見于媒體、報(bào)端。鑒于此，新《保險(xiǎn)法》第28條從反面列舉了索賠過程中違背誠信原則的各種表現(xiàn)形式，并規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故而向保險(xiǎn)人提出索賠或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的；故意制造保險(xiǎn)事故以及保險(xiǎn)事故發(fā)生后偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明、資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或夸大損失程度的，保險(xiǎn)人有權(quán)解釋合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)、不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；保險(xiǎn)人因此而支付的保險(xiǎn)金或支出的費(fèi)用，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人必須退回。新《保險(xiǎn)法》第65條、第67條規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的”和“被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的”，保險(xiǎn)人均不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；而“受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)”。

　�。ㄎ澹┱\信原則對(duì)理賠活動(dòng)的規(guī)范保險(xiǎn)人的誠信原則

　　除體現(xiàn)在上述告知和說明外，更主要體現(xiàn)在其對(duì)承諾的履行，即保險(xiǎn)事故發(fā)生后的理賠上。對(duì)此，新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生后的理賠程序及理賠時(shí)限作了規(guī)定，從而確保了被保險(xiǎn)人索賠權(quán)的實(shí)現(xiàn)。理賠是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)。因而這就要求保險(xiǎn)人在理賠過程中不但要遵循誠信原則，更要做到：“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”。對(duì)此，新《保險(xiǎn)法》第24條規(guī)定：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)勘察、核定，并將核定結(jié)果及時(shí)通知被保險(xiǎn)人或受益人，一旦達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議，保險(xiǎn)人人應(yīng)在10日內(nèi)履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，從而真正起到為被保險(xiǎn)人排憂解難的作用。若保險(xiǎn)人未及時(shí)履行理賠義務(wù)，除支付保險(xiǎn)金，還“應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)或者受益人因此受到的損失”。此外，為保證理賠過程的順利進(jìn)行，新《保險(xiǎn)法》第106條、第123條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在理賠過程中，必須恪守誠信原則，不得“故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金”�！耙婪ㄊ芷笇�(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定的評(píng)估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。因故意或者過失給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任”。保險(xiǎn)公司及其工作人員在理賠過程中，嚴(yán)格按照上述規(guī)定辦理，不但切實(shí)維護(hù)了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，同時(shí)也樹立了良好的公司信譽(yù)。

　　二、違反誠信原則應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

　　新《保險(xiǎn)法》對(duì)誠信原則的保護(hù)，主要體現(xiàn)在加大了對(duì)違背誠信原則行為的懲治力度，這既是“入世”后保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的客觀要求，更是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的強(qiáng)烈呼聲。為此，新《保險(xiǎn)法》第138條、第139條、第140條和第141條等條款對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中種種違背誠信原則的保險(xiǎn)欺詐行為，分別規(guī)定了具體的懲治措施落

　�。ㄒ唬�對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人違背誠信原則的處罰規(guī)定

　　投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的；謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故；故意造成財(cái)產(chǎn)損失或被保險(xiǎn)人人身傷殘的保險(xiǎn)事故；偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或其他證據(jù)；編造虛假事故原因或夸大損失程序進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)而騙取保險(xiǎn)金等，有上述行為之一者，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任；情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予其行政處罰。

　�。ǘ�）對(duì)保險(xiǎn)人違背誠信原則的處罰規(guī)定

　　保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中違背誠信原則，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，或者拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；阻礙投保人履行如實(shí)義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告實(shí)義務(wù)，或者承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予非法回扣或其他利益以及故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金者，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司處以5萬元以上30萬元以下的罰款，對(duì)有違法行為的工作員處以2萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍或責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

　�。ㄈ�）對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違背誠信原則的處罰規(guī)定

　　保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。有法信則靈。隨著新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施和對(duì)保險(xiǎn)欺詐行為打擊力度的不斷加大，誠實(shí)守信將成為保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的自覺行動(dòng)，我國保險(xiǎn)業(yè)亦將步入有序競爭、健康發(fā)展的良性運(yùn)行軌道，從而以嶄新的姿態(tài)迎接“入世”帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)！

　　[參考文獻(xiàn)]

　　1、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》

　　2、江平《合同法》

　　3、《辦理保險(xiǎn)合同案件法律依據(jù)》 中國法制出版社

　　4、《保險(xiǎn)研究》.

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