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保險(xiǎn)的基本簡介和種類
保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi), 保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。保險(xiǎn)通常被用來集中保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金,用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失,或?qū)(gè)人因死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。
基本簡介
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》中的描述:狹義保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。廣義保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi),建立專門用途的保險(xiǎn)基金,并對投保人負(fù)有法律或者合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償或者給負(fù)責(zé)人的一種經(jīng)濟(jì)保障制度。
“保險(xiǎn)”是一個(gè)在我們的日常生活中出現(xiàn)頻率很高的名詞,一般是指辦事穩(wěn)妥或有把握的意思。但是在保險(xiǎn)學(xué)中,“保險(xiǎn)”一詞有其特定的內(nèi)容和深刻的含義。在我國,保險(xiǎn)是一個(gè)外來詞,是由英語“insurance”一詞翻譯而來的。在西方保險(xiǎn)業(yè)最先進(jìn)入我國的廣東省,曾習(xí)慣稱保險(xiǎn)為“燕梳”,也正是其英文的音譯。保險(xiǎn)作為一種客觀事物,經(jīng)歷了萌芽、產(chǎn)生、成長和發(fā)展的歷程,從形式上看表現(xiàn)為互助保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)。
廣義保險(xiǎn)
無論何種形式的保險(xiǎn),就其自然屬性而言,都可以將其概括為:保險(xiǎn)是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人,以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式,向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而受到經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障的一種行為。
狹義保險(xiǎn)
通常,我們所說的保險(xiǎn)是狹義的保險(xiǎn),即商業(yè)保險(xiǎn)!吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》明確指出:本法所稱保險(xiǎn),是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用被稱為“保險(xiǎn)費(fèi)”。大量客戶所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)一部分被用來建立保險(xiǎn)基金用來應(yīng)付預(yù)期發(fā)生的賠款,另一部分被保險(xiǎn)人用做營業(yè)費(fèi)用支出。如果自始至終保險(xiǎn)人所支出的賠款和費(fèi)用小于保險(xiǎn)費(fèi)收入,那么差額就成為保險(xiǎn)公司的利潤。
主要種類
商業(yè)保險(xiǎn)大致可分為:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。
大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類,小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。
按照保險(xiǎn)保障范圍分為:人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。
1.火災(zāi)保險(xiǎn)是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi),基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn),比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。
2.海上保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險(xiǎn),它是各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險(xiǎn),保險(xiǎn)人對海上危險(xiǎn)引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。
3.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、鐵路車輛保險(xiǎn)。
5.工程保險(xiǎn)承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。
6.災(zāi)后利益損失保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故后可能引起的各種無形利益損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。
7.盜竊保險(xiǎn)承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。
8.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。
9.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人,在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中,由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害,根據(jù)法律或契約對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)之后,由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
10.公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。
11.雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
12.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。
13.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
14.信用保險(xiǎn)以訂立合同的一方要求保險(xiǎn)人承擔(dān)合同的對方的信用風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的保險(xiǎn)。
15.保證保險(xiǎn)以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險(xiǎn)。
16.定期死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間死亡為給付條件的保險(xiǎn)。
17.終身死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人終身死亡為給付條件的保險(xiǎn)。
18.兩全保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險(xiǎn),有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。
19.年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件,保證被保險(xiǎn)人在固定的期限內(nèi),按照一定的時(shí)間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),保險(xiǎn)人對物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。
人身保險(xiǎn)是以人的身體或者生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間遭受到人身傷亡,或者保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人傷亡或者生存時(shí),給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外,還有健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。
疾病保險(xiǎn)又稱健康保險(xiǎn),是保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用,或者因疾病而喪失勞動(dòng)能力,按照保險(xiǎn)單的約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
人壽保險(xiǎn):簡稱壽險(xiǎn),是一種以人的生死為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn),是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。
分紅保險(xiǎn),就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。
投資連結(jié)保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司將收進(jìn)來的資本(保費(fèi)) 除了提供給客戶保險(xiǎn)額度以外,還會(huì)去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。
萬能人壽保險(xiǎn)(又稱為 萬用人壽保險(xiǎn)) 指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。
再保險(xiǎn)以保險(xiǎn)公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
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