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投資基金的懶人方案
投資基金的懶人方案
讀者提問(wèn)
蔡先生：我們夫妻都工作，有基本的醫(yī)療、社保，月收入7000元，家庭月支出4000元左右，沒(méi)有負(fù)債。最近有一筆5萬(wàn)元的定期存款到期，銀行利率低還要扣稅，覺(jué)得存款不劃算。這筆錢(qián)暫時(shí)沒(méi)有用，希望能給出一個(gè)理財(cái)投資方案，不要太復(fù)雜，收益最好要比存款高，關(guān)鍵是能夠及時(shí)變現(xiàn)，該如何投資？
專(zhuān)家支招
工商銀行四川省分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部：毛靜
蔡先生的情況是，月收入完全可以應(yīng)付開(kāi)支，家庭無(wú)負(fù)債，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也較強(qiáng)，目前各類(lèi)基金都可以滿足蔡先生的投資要求。以下推薦幾種———短債基金
這類(lèi)基金投資目標(biāo)是在獲得債券穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)上，通過(guò)投資獲取高于投資基準(zhǔn)的收益。以工行代銷(xiāo)的南方多利基金為例，其基金投資范圍包括國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、信用等級(jí)為投資級(jí)的企業(yè)債、債券回購(gòu)、銀行存款、大額存單，以及允許基金投資的其他金融工具。
短債基金與貨幣基金一樣免收認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回費(fèi)用。短債基金贖回款是T＋1日從基金賬戶劃出，資金到賬速度可以同貨幣市場(chǎng)基金媲美，變現(xiàn)非常方便。相對(duì)股票型基金，短債基金風(fēng)險(xiǎn)較低，其收益按每天計(jì)息復(fù)利計(jì)算，因此持有時(shí)間越長(zhǎng)獲利越多。一般來(lái)講，短債基金的年收益率通常在2.3%左右，免征個(gè)人所得稅。建議蔡先生可以申購(gòu)2萬(wàn)元短債基金，既可獲得較高的年收益，也方便變現(xiàn)。
股票基金
與短債基金相比，股票型基金的投資收益較高，但風(fēng)險(xiǎn)也較高。這類(lèi)基金認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)需要付手續(xù)費(fèi)。以工行的國(guó)投瑞銀核心企業(yè)股票型基金為例，其發(fā)行期內(nèi)認(rèn)購(gòu)費(fèi)為1.2%，發(fā)行結(jié)束后的申購(gòu)費(fèi)為1.5%，兩年內(nèi)贖回費(fèi)率從0.25%—0.5%。
股票型基金收益來(lái)自基金投資收益分紅和贖回價(jià)格，通�；鹉技Y(jié)束后一個(gè)月，基金管理人就會(huì)開(kāi)始每天公布基金贖回價(jià)格，分紅則來(lái)自基金的投資收益。投資股票型基金有一定風(fēng)險(xiǎn)，但考慮到蔡先生的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)，因此建議可以申購(gòu)3萬(wàn)元的股票基金。目前國(guó)內(nèi)股市低迷，是購(gòu)入股票型基金的好時(shí)機(jī)，長(zhǎng)期持有相信應(yīng)該有不錯(cuò)的收益。同時(shí)，股票型基金贖回非常方便，也可以滿足隨時(shí)變現(xiàn)的要求。
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